住宅ローン4,100万でマンション購入を考え中です

レス25

（トピ主 1 ）

😭

2016年01月18日 20:46

話題

無謀だとお叱りをいただきそうですが、相談させてください。

・夫(35)
最低手取り32万円/月
ボーナス手取り59万円×夏冬2回
定年65歳　退職金3000万円

・妻(33)
最低手取り24万円/月　※最大手取り33万円/月
ボーナス手取り44万円×夏冬2回
定年60歳　退職金不明

結婚するのが遅く、2年間で700万円貯金をしていますが
結婚時に色々と出費があり、貯金は結婚してからのお金だけです。
妊活中ですが、まだ授かっていません。

頭金を1,500万円ためてからマイホームと考えていましたが、
35年ローンを考えると、早目の方がいいのではと考えるようになり物件を見てまわったのですが
そもそも私達夫婦にはマンション購入は難しい気がしてきました。

家の条件として考えているのは、
・通勤の関係で23区内（都心中心部でなくてもOK）
・資産価値を考えて徒歩10分以内
・３LDKの間取り
・方角西は不可
・築年数は10年以内

マンション価格の高騰もあり、この条件では4000万円を切る物件にはまだめぐり合えず、
2階65ｍ2などで4,200万円～といった感じでした。

条件を満たしている一番安い物件を買った場合
・マンション価格　＋4,200万円
・初期費用　＋250万円（新築の場合）
・頭金　-500万円

この場合、住宅ローン借入額が3,950万円となります。
いま一番安い物件を買った場合のシミュレーションでです。

もし授かれるのなら子供は2人ほしいと思っており、
65平米で3LDKですと、リビング＋（5畳部屋×３)なので、難しいと思っています。
そうすると、せめて70平米、出来れば75平米を望んでいます。
（１つの部屋が5畳から6畳になるとかのレベルですが、、夫婦2人の部屋が5畳だとパツパツなので）

つづきます

トピ内ID：3267447072

これポチに投票しよう！

ランキング

このトピを見た人は、こんなトピも見ています

その他も見るその他も見る

前のトピ

次のトピ

レス

レス数25

このトピックはレスの投稿受け付けを終了しました

無謀

❤

サツマイモ

2016年01月20日 13:00

続き前だけど。結婚が遅いのに、結婚時にお金がかかったとはいえ貯金がなくなった事にまずビックリ。妊娠希望されているができなかったら高額な不妊治療を、する積りなのか？育休が取れるところような福利厚生が整ったところで働いているのか？子どもに障害とかあって、働けなくなったらどうするのか？病気とかで片方が働けなくなったら？定年までにリストラの可能性はない？親の介護、支援負担はない？遺産の予定は？あなた方の職業は？マンションの細かい希望書くより、そのようなこと、考えてますか？それらを整理して、子どもができたときのシミュレーションをしてから考えたほうがいいのでは。そして、妊活をどのまでするのか決めてから家購入を検討しないと。細かいマンションの希望ばかりでそれよりももっと考えることあるでしょうと思いました。子どもも家も欲しいって、無謀としか思えないですが。

トピ内ID：4413302740

...本文を表示

何人家族になるかわからない

🙂

みさと

2016年01月20日 13:00

近い将来子供が二人生まれると、トピ主さんは今までのように働けなくなるかもしれません。教育費だって掛かります。家族の形(人数とか)定まらない状態で、小さな物件を多額のローンを抱えて購入するのは、私なら避けます。

トピ内ID：8275866216

...本文を表示

不幸な出来事が起きて返済が滞る事もある

🐱

現金買い

2016年01月20日 13:00

よく調べてるように見えますが、住宅ローンの本質を理解していない。借金なのです。退職金3000万円は、３０年後の話。時代は今年と全く違います。（有ると思うな退職金）トピ主さんが生きてきた３０年間を想像してください。世の中の変わりようを知ってください。＞住宅ローン借入額が3,950万円以下は概算のシミュレーションです。 25年ローンで試算してみました。諸費用合計　　９５万円　（契約時に一括支払い）毎月返済額　　１６万円年間返済額　１９０万円総返済額　　４７００万円　　　（７５０万円が借り賃です）（３０年ローンなら９５０万円、３５年なら１１２０万円の借り賃です）この支払を選択して良いのですか。２５年間以上、何の不安もなく生活できるのですか。リストラなど、不幸な出来事が起きて返済が滞ると、家を空け渡す契約です。２０２０年を過ぎるとマンション価格が下落し、人口が減り続けてるので、空き室が多く、中古物件の競売価格は激安です。売却金額を返済に充てても足りません。残金の住宅ローン返済を続けながら、賃貸住宅の費用も払うことになる。これは悲劇です。すでに沢山いる。

トピ内ID：8197728953

...本文を表示

たられば…ではローンは無理です

⛄

雪だるま

2016年01月20日 13:00

我が家も晩婚。３８歳の時に３５年ローンで４６００万円のローンを組みました。頭金は私の独身時代の貯金２１００万円を入れました。当時の世帯年収が２０００万円を超えていたので、不動産屋に「一般的にそれだけの世帯年収があれば１億程度の物件を買いますよ」と言われましたが生活に余裕を残しておきたく６７００万円の物件にしました。同時に不動産屋から、「３５年間も定年後までローンを払う人は極わずか。現役のうちに繰り上げ返済をした方が良い」と言われ、目からウロコでした。結局ローンは７年で完済。その後私は年収を下げて激務から解放されました。もし子供に恵まれなかったら？間取りも違うのでは？万一お子さんに病気があり、トピ主さんが仕事を辞めなくてはならなくてもローンは払えますか？お子さんが生まれるのが遅くて定年後も学費が必要でもローンを払えますか？あらゆる場合でもローンの支払いができるようにしないと、売却して損が出る様なことになる可能性もあります。マイホーム、子供・・・全て買い物の様に自分で結果を選べるわけではありません。トピ主さんの世帯年収なら2000万円台の物件を埼玉や千葉で探しては？

トピ内ID：0393728166

...本文を表示

トピ主です

😭

H トピ主

2016年01月20日 13:00

条件を満たしている物件にめぐり会えたのですが、住宅ローンが無謀ではないかと心配です。希望の物件・マンション価格　＋4,600万円・初期費用　＋330万円（中古の場合）・頭金　-830万円（貯金500＋親の援助300＋へそくり30）この場合、4,100万円の住宅ローン借入となります。金利変動で0.7％ 5年ですが金利を1%と考えた場合の月々の支払い額合計138,737円となる予定返済額　115,737円/月管理費・修繕積み立て金　23,000円/月(30年固定） ※住宅ローン控除10年間のお金は固定資産税にする予定私（妻）の会社は育児休業後の復帰は問題ないです。夫だけの収入で生活することを前提に考えたとき、住宅ローン返済以外に残る金額は18万円となります。夫の会社は安定しているので、4年毎に最低額面4万円/月の給料アップが約束されており、子供1人に対し手取り5000円/月増えます。夫は自分の年収から考えた借入額は3,200万円までだと考えているようで、安心して借りる事を考えると、購入を諦めた方がいいのか悩ましいです。

トピ内ID：3267447072

...本文を表示

妥協する

🙂

ruri

2016年01月20日 13:00

貯金を全部頭金に回すわけにいかないですしやはり、どこかを妥協するしかないと思います。我が家もそうでしたから。我が家の場合は会社から15分(電車で)以内が希望でしたがそうすると6000万くらいになってしまいますのでだいぶ離れました。 23区の端に住んでますが築年数を古くすれば3000万で広め物件買えますよ。もしくは駅からもう少し離れるか。 4100万は子供二人では厳しいように思いますし６５平米ではちょっと狭いような。子供にお金かかりますし。予算に会わない場合、どこかしら妥協するしかないです。

トピ内ID：3869969648

...本文を表示

ローンは

☁

かかし

2016年01月20日 13:00

ローンは少ないほうがいいですから、頭金を貯めるほうがいいと思います。噂ですが、オリンピック以降は住宅は値下がりするとか言われてますよね。ネットニュースなどで、それまで待ってみるのも１つだと思いますよ。通勤の関係はわかりますが、23区内だと保育園も激戦区が多いですよ？家を買うときは、周辺の環境も調べないと保育園事情、学校事情とかね。とりあえず気に入ったから買うと保育園激戦区で入れないてことにもなりますよ。お子さんをと思っているなら、保育園、小学校、学童などを調べてから、住むのを決めないと痛い目にあいますよ。実際にめぼしい地域に、平日、休日の朝昼晩の街の雰囲気を見たりしないとダメです。焦らないで貯金しながら調べては？

トピ内ID：3829416580

...本文を表示

時期尚早すぎる…

🐱

青春

2016年01月20日 13:00

同年代の主婦です。続き前ですみませんが、貯蓄が少なすぎます。え、子どもの数が未確定？だったら、生んだ後に再度考えませんか？いつも思うのですが、子どもの数によって希望平米数は変わってきます。 75平米、もしも子どもがいなかったら要らないですよね。逆に2人のつもりが、2人目のときに双子だったり。家を買うのは、世帯人数が確定したときだと思います。子どもの数で教育資金も随分違います。 35年パンパンで借りようとしているところもお粗末。 4000万のローン、利息はいくらか計算しましたか？その利息と数年の賃貸料金を比べてよく考えてみましょう。

トピ内ID：7852736676

...本文を表示

やはり1500万は最低必要

🙂

madame

2016年01月20日 13:00

DINKSならいいですけど、お子さん希望なら厳しいと思います。私も30代で結婚、出産、家の購入をしましたが、2人の独身時代の貯蓄で3000万くらいありました。 30代で結婚式にお金を使ったら無くなるくらいの貯金しかできなかったのなら、その生活態度を改めるのは大変そうです。お二人の年収は決して少なくありません。やはり1500万貯めてから考えましょう。実際お子さんが産まれたら、家に求める条件も変わってくるかもしれません。仕事を続けられる状態かどうかもわかりません。

トピ内ID：6853826486

...本文を表示

３５年ローンは論外

🙂

花子

2016年01月20日 15:39

３５年も銀行のために働くんですか？オリンピックが終われば購入価格が下がります。団塊世代が老人ホームに入居し出すので余計に下値感があると思います。また、トピ主さんの就業は、お子さんがかなり健康でなければ維持できません。お子さんが２～３歳になってからの方が確実です。３５歳で築１０年。７０歳で築４５年。今３５年ローン・・・完済する頃はボロボロ。その間に大規模修繕もあります。ボロボロのマンションを手に入れるための３５年の労力？きちんと貯金もしておかないと、老後破綻が待っています。

トピ内ID：3117861734

...本文を表示

あと2年待てば？

2016年01月20日 15:39

条件だけで言えば都内某区、(快速などが停まる)駅から徒歩10分以内、築5年以内、73平方メートル、3,500万切った金額で売り出されてましたよ昨年末売れたみたいですが・・・貯蓄700万を丸ごと使い切って買うより、あと数年待って買えばいいのでは？勤務地がわからないから合うのかどうかわからないけど、この数年川崎市と大田区では大型マンションラッシュのようですこれは京急の車内で見た広告だけでの印象ですが、大田区在住の友人に聞くと本当にあちこちにマンションが建てられているようですよってことは、2～3年待てば思うような条件の部屋を余裕をもって買えるんじゃないですか？そもそも35年ローンじゃなくていいのでは？子供がどうなるかもわからない、不妊治療するかどうかしたくなるかどうかもわからない、そんな中で子供が出来たら出ていく前提の部屋を無理矢理買っても無駄になるだけでは？

トピ内ID：1936027786

...本文を表示

続き前ですが

ドレッシング

2016年01月20日 15:39

東京東部に住んでいます。昨年、3LDK、4千万以下で新築の販売がありました。即完売で今春から入居が始まりますが、その物件は駅から徒歩12分です。資産価値としては、徒歩10分以内とよく言われますが 3LDK以上は、ファミリー層向け中心なので、徒歩15分以内でも個人的には十分かと思います。特にお子さん前提なら、自然環境や学区の良し悪しの方が重要視されたりしますので。無理に今購入するよりは、お子さんを授かってからの方がいいと思います。心配されるように、間取りの関係で買い換えを余儀なくされると思いますので。それに共働き前提なら、保育園事情も考えた方がいいですしね。通勤時間に拘るなら、23区内に拘らなくてもいいと思いますよ。

トピ内ID：7300012764

...本文を表示

頭金を

システムエンジニア

2016年01月20日 15:39

先日雪が降り、都心の駅ほど乗車が出来ない光景を目の当たりにしたばかりです。駅構内への入場制限があったのは主様もご存じと思います。始発駅近くの物件購入をオススメします。資産価値を考えても始発駅＝座って通勤通学できるメリットがあります。頭金の貯め方ですが、、、夫の手取りとボーナス全額を貯蓄。一年で５００万、２年で１０００万貯まります。子どもが出来たら出費が増えます。今が貯め時です。妊活中とのことですので、栄養のある食事はとってください。ローンは３５年ローンではなく定年の６５歳までのローンをオススメします。４０歳で購入しても２５年ローンを組めます。都心からは離れていますが、始発駅近くマンションを購入しました。（４ＬＤＫ）資産価値がかなりあがりました。

トピ内ID：5853729615

...本文を表示

厳しすぎる

もも

2016年01月20日 16:34

夫の年収600万円（額面）弱妻と合わせて世帯収入（額面）1000万程度年齢は30代半ば子供はこれから２人の予定この条件で、約4000万円の借入れ。これは無謀ですねー。子供がこれから生まれるなら、トピ主さんの収入はアテにしてはダメです。順調に収入があれば貯金か繰り上げ返済に使えますが、ローンを考える時は、夫ひとりの年収で返せる範囲にしないと危ない。また、退職金とボーナスをローン返済にあてるのもNG。そういうものを含めて考えるから、借り過ぎになってしまうのです。夫の年収は600万円ですから、上限いっぱい借り入れて3000万円でしょうね。実際は、カツカツの生活にしないためには、2500万円以内におさえた方がいいです。子供にはお金かかりますよ。持ち家マンションと子供の教育や将来、どちらが大事ですか？急いで買わず、もっと頭金ためてください。子供だってまだうまれていないのだし。

トピ内ID：1647172831

...本文を表示

マイホームを買いたい理由は？

☂

シャイロック銀行

2016年01月20日 16:34

マイホームを買いたい理由はなんでしょうか？ 30年以上のローンを組んで、将来は分からないのに「最低手取り収入」という見込み計算をし、もらえるかどうかも分からない退職金を計算に入れて、子どももできるかどうかわからない。不確定要素がありすぎるのに、そうまでしてマイホームを買いたい理由はなんでしょうか？誰しもが頑張れば住宅を持てるという「マイホーム主義」は、もはや崩壊しています。マンションに限らず、不動産に資産価値を見出す時代ではなくなっています。値下がりする未来しか見えない不動産に投資するぐらいなら、その資金を他に回した方が豊かな老後が送れますよ。終の棲家ならリタイア後でも遅くはありません。それまでは賃貸の方が、身軽に動けます。家を持つということは、フットワークを犠牲にするということでもあります。そうまでして、マイホームを欲する理由はなんでしょうか？賃貸のままでは、ダメな理由はなんでしょうか？

トピ内ID：7179581899

...本文を表示

注目!おすすめトピ一覧

すべて見るすべて見る

興奮状態ですよね。頭を冷やしなさい。

玄米米粉

2016年01月20日 22:09

ご自分では冷静なつもりかも知れませんが、貴方は今「買いたい！」という脳内で興奮されているようですね。今じゃないと！！と不動産業者の言葉を真に受けていますが、本当に今買い時なのかは誰にもわかりません。専門家でもです。都内は本当に異常に不動産が高いですね。普通の勤め人に出せる額とは思えません。私なら家族構成に合わせて賃貸を住み変えして、老後に郊外の小さめ築浅中古を買います。 30年かけてローンを払えば築30年。 30年後に築10年を、その時にの家族構成に合わせて買った方が得ですよ。借金抱えずに済みますし。どうか冷静になって下さいね。

トピ内ID：8234605039

...本文を表示

収入が上がった場合のことも考えて。

🐧

ももん

2016年01月21日 12:03

マイナス面でのリスクは皆様が散々書いてくれてる通りです。じゃあ逆に順調にお二人が昇給したとしましょう。間違いなく、もっと高い物件が欲しくなりますよ。もっと広い家が良かったと思うか、もっと便利なところ、もっと学区が良いところにしたら良かったって必ず思います。都内で4600万で買えるところならそれほど良い条件ではないでしょうから、なおさらそう思うと思います。私は20年くらい前、4000万ほどのマンションを買おうと思ってました。新婚で子供はいませんが、夫のお給料は安定してるし、家賃を払うよりいいと思ってました。親も周りも大賛成で、それなりの資金を援助してくれるということで半分近く頭金を入れられる予定だし、なんの問題も無さそうでした。でも土壇場で、いくら周りが安全って言っても負債を抱えるのは嫌だな、と思ったんです。そんなに余裕なら、あと2000万貯めてキャッシュで買おうと。でも今、本当にあの時買わなくてよかった、って思うのは買ってたらローンが大変だったからではありません。今はあのマンションよりはるかに便利で広いところに住めてるので、もしあの部屋だったら残念だったなと思うからです。

トピ内ID：6358376478

...本文を表示

レス２

もも

2016年01月21日 12:03

うちの場合、数年前、夫40歳の時に23区内にマンションを買いました。年収は当時2300万円（妻専業主婦）、物件価格は7500万円、借り入れがちょうど4000万円でした。年齢が年齢なので、一応25年ローンで借り入れしましたが、どんどん繰り上げして、15年ぐらいで完済する予定です。 4000万円の借金ですから、やっぱりけっこう迷いました。トピ主さんのご夫婦の返済計画は、無謀だと思います。余裕がないと、ローンを滞りなく支払うための生活になってしまいますよ。

トピ内ID：1647172831

...本文を表示

無謀。

💤

じゅんくん

2016年01月21日 13:04

・子供が病気がちだったら？母が退職？・子供が授からなかったら？２馬力でローンを検討してもいいのは、子供の数が決まってからの家庭の場合です。子供の数が決まってからも、「払って生活していく」ために、基本的には１馬力でローンを組みます。そもそも、子育てしたことないのに、生活環境決めちゃっていいの？市役所に通えるか・公園や児童館はあるか・保育園や幼稚園はあるか・・・今のトピ主夫婦に、想像つきますか？いまの都内近郊の、保活ニュース、聞いたことないんでしょうか。避妊していたのかもしれないけれど、そうではないなら、結婚して２年経っている状況は不妊と呼ばれます。不妊治療にもお金がかかりますよ？治療が高度になるほど、妻の体調には大きく負担がかかり、仕事を続けられなくなるケースも多いです。子供に恵まれたら、教育費が必要です。一人育て上げるのに、１０００万円と言われますが、２３区内なら中学から私立？住宅購入は、最悪の事態を想定して考えるものです。ですから我が家は、共働きを続けています。

トピ内ID：6023898828

...本文を表示

頭を冷やせに同意

おやめなさい

2016年01月21日 14:36

よっし、この物件！！と、ハイになって計算しているみたいですね。数字ばっかり。購入して35年後に、その物件に購入時の価格と同額の価値はありません。 10万のスマホを月々5000円の分割払いで2年間支払い、結局12万で買う事に抵抗無いですか？2年後には劣化してます。

トピ内ID：0201389529

...本文を表示

まだ早い

🐤

梅子

2016年01月21日 16:55

　一番怖いのは、それだけのローンを組んで、予定が狂う事です。　今の予定では、夫婦共に健康で共働き。ご主人は4年毎に賃金が上がり、お金の事に関しては心配なし。　あなたは、子供ができても、問題なく職場復帰して仕事と家庭・子育てと両立。子どもは2人かな？そして、2人とも病気知らずの健康優良児（これ絶対）。保育園問題もなく、小学校の学童も安心。　もちろん、この筋書きがその通りにいけばいいですけど…。親と同居や近居などで、子供をいつでも預けられる環境なのですか？　夫婦で、お子さんが優先順位1位なら、もし必要なら治療をしてからマイホームを考えた方がいいと思います。結婚3年目？ですよね？病院は行きましたか？　治療費ももちろんですが、その為の時間や身体への負担もあります。仕事をしょっちゅう休んだり抜けたりできますか？治療の為に退職する方もいますしね。　ローンがあったから、満足に治療が出来なかった場合、一生後悔しませんか？それとも、不妊治療してまではいいか～という感じですか？　夫婦2人だけと、子供が2人いる4人家族とでは、選ぶ物件も違ってきませんか？

トピ内ID：6180418965

...本文を表示

「住宅ローンはできる限り活用」派の私も無謀だと思います。

🙂

ぴくしい

2016年01月23日 19:48

　この条件（年収６４０万、４，１００万借入）でも返せる人はいると思います。 ※　年収は、ご主人の考える借入上限（３，２００万）が年収の５倍と推定されること及び手取り月収等から推測。　ただし、『マイホームが私の人生の目標です！』という価値観で、購入後のいばらの道に耐え忍べる方じゃないと難しいです。　トピ主ご夫妻は、典型的な浪費家家庭なので無謀です。 1　金銭感覚　→　条件に「予算」が入っていない点が理解に苦しみます。払える金額に上限がある以上、予算が最優先事項だと思いますが。　　もし、トピ文記載の４，０００万が予算というのなら、１５％オーバーの４，６００万の物件は、　　≪条件に合っていない≫で即却下で然るべきです。 2　計画性　→　ライフプラン（子ども・家の優先順位）を明確にしましょう。あれも希望する、これも叶えたいは難しいです。 3　貯蓄額　→　若いうちにお金の使い方を知っておくのは大賛成ですが、３０過ぎで貯蓄ゼロはやりすぎです。　最後に、年収アップ分は子どもに消えますし、修繕積立金は固定と書いてますが、その金額では追徴の可能性大です。　参考までに。　

トピ内ID：4497696711

...本文を表示

約17年前に同じ価格帯の家を購入しました

⛄

やんやんたまこ

2016年01月25日 17:32

我が家も私が33歳、夫35歳年収650万の頃、4200万の一軒家を買いました。次年度の昇給で200万年収増加が見込めたので（私は子育て中で収入0でした）、頭金1000万を用意し、ローンは3200万30年返済のローンを組みました。当初購入予算は3500万でしたが…若かったのですね(苦笑）年間返済額を12分すると月々の返済は13万になりましたが、これでもきつかったですよ。購入して分かったのですが、ご近所さんは資金に余裕を持って購入している人ばかりで焦りました。結局数年は趣味を楽しむこともせず、窮屈な心境の中、繰り上げ返済と借り換に励み、返済額を下げるのに苦心しました。その後数年後私も働きだし、旅行を楽しむ余裕も出てきました。戸建購入時子供は二人いましたが将来を考えるとものすごく不安でした。家族構成が定まっていないトピ主さんの今の感じですと、今回の物件は購入できそうですが、一生ローンに縛られるといったことになる気がします。また、永住するつもりなら環境が合わないと一生抱えることになりますよ。もう少し慎重になったほうがいいと思います。

トピ内ID：4662449132

...本文を表示

みなさん、保守的すぎ！？

🙂

ジャム

2016年01月26日 15:45

Hさんの世帯年収は、手取りでも1000万円近くとすると、税抜き前だと1200万以上と見受けられます。また、賃貸でありながら、2年間で700万円貯めることができることから、かなり堅実なお金の使い方をされていると思います。そこで、マンションを一生の一度の買い物とするのではなく、資産形成の一部として考えてみてはいかがでしょうか。いまはまだお子さんもいらっしゃらないということですから、資産性の高い都心駅近くの2LDKマンションに住み子供の人数が確定してから住み替えるというのもありかと思います。人口減で空き家だらけというのは地方の問題で、実際は都心回帰で人口が増加している地域があり、人が集まるから利便性が高くなり、中古価格が維持できている場所もあります。批判的な意見も参考にしつつ、良い物件に巡り会えるといいですね。

トピ内ID：8447592614

...本文を表示

ローンの契約と返済計算は別にして

🐱

緑鍵盤

2016年01月29日 15:31

３５年ローンで計算して、月々＊＊円です。十分に払えます。それ以外に繰り上げ返済も頑張ります・・・・・・・・・なんて言っている人を見かけるたびに「なんて無謀なんだろう」と心底心配します。返済の計画は、「実際にしっかりとした年収が見込める期間（定年まで）」で月額を計算して、それが可能かどうかを評価しなきゃ意味ないです。契約そのものはリスク回避の意味で長め（３５年でも３０年でも）に設定した方がよいのですが、返済計画・ライフマネープランは、「実際の収入のある期間」で計画しなきゃ、退職後の残ったローンはどうするつもり？？さらに、そのうえで、老後の生活ができるか・・・を評価しなきゃ。

トピ内ID：6416713114

...本文を表示