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お金持ちの方に質問です

レス34
（トピ主 2 ）
041
由布子
話題
預貯金のペイオフ対策についてです。
私はペイオフ対策として、預貯金は１千万円ごとに分けています。
こう書くとお金持ちみたいですが、残念ながらそうではありません（笑）

預金額は現在1300万円です。
最初の銀行の残高が１千万になったので、もう一行追加しただけの話です。

某銀行サイトをながめていた時に感じた疑問です。
その銀行では三千万以上の預金をすれば、色々な優遇が受けられるとありました。
考えてみれば、億単位の預金がある場合、いちいち１千万円ごとに口座を作るのは大変そうです。

現金の資産がたくさんある方は、ペイオフなど気にせず、まとめて預金をしているのですか？
決済性預金？とかいう利息のつかない預金にしておけば、全額保護されると聞いたことがあります。
それとも大手銀行は破綻したりしないという前提で、ペイオフなど気にせず定期預金などに入れているのですか？

富裕層の身内も友人も皆無なので、好奇心丸出しで小町で聞いてみようと思いました。

トピ内ID：0656874703

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うちもそうです

🙂
確かに
1000万貯まったら新しい通帳作ってます。 ゆうちょはさすがに日本が潰さないだろうと思いゆうちょだけ2000万入れてます。 金融はあまり興味が無かったので普通預金だけですが、さすがにそろそろ増えてきたのでニーサやドル建て保険とか色々考えようかなとは思ってます。 レス、沢山付くといいですね

トピ内ID：9454694473

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証券会社

🙂
ポメちゃん
お金持ちは、 メインバンクに億単位の預貯金あるかも知れませんが、 お金を増やすのに、株など投資してるケースが多いかと思います。 つまり、証券会社に口座を持っているのではないでしょうか？ 証券会社は、分別保管（分別管理）ですから、 基本、顧客の資産と証券会社の資産は区別されているから、 １億でも、１０億でも、全額保護が基本です。 株、投資信託以外にも、 リスクが少ないＭＲＦ、ＭＭＦなどはは、流動性高く、 現金化しやすい商品もあります。

トピ内ID：2032331839

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自分の力じゃないところが悲しいですが

041
おばちゃん
たまたま相続が重なりまして・・・ 独身の叔母の面倒を見たら、遺言で単独相続になって、ちょっと大きな金額でした。 夫から預け先をちょっと考えろと言われました。 今までは近所にある信用金庫に預けて、ペイオフなんて気にもしていませんでした。 で、夫が調べてくれたのが銀行の格付け。 だいたい日本の銀行は、どこかの格付機関から格付けを取って安全性のアピールをしています。 日本なら日本格付研究所とか、外国ならムーディーズとか。 それで、今まで使っていた信用金庫はＢＢＢ（トリプルＢ） ＢＢＢは今は問題ないけど将来は確実性が低下するかもねって評価。 ペイオフ対策で、１千万以上は置かないように決めました。 で、地元の地方銀行はＡ＋ Ａは確実性が高い。 ＡＡは確実性が非常に高い。 じゃあ、一応安心ねということでペイオフ対策なしで残りの全てを預けました。 メガバンクはもっと良い格付けなのでしょうけど、ここは田舎。 口座作るだけでも面倒臭い地域。 地元の地銀の格付けがＢＢＢ以下に下がったら考えます。 それと預金の名義ですね。 夫に渡すと贈与になるらしいので、生活費の半分を遺産から出すようにして、夫名義の預金が残るようにしました。 ペイオフは家族ごとじゃなくて個人ごとですから。 夫が浮気して離婚になったらどうするの？って弟に言われました。 浮気相手をとっちめて、夫は絶対取り返すつもりよと言ったら「ごちそうさま」ですって（笑） 子供達が成人して、自分でお金の管理ができるようになったら、贈与にならないように少しずつ渡すつもりです。 自分で稼いだお金じゃないですからね。 そこは気前よく家族内でバラ撒きます。

トピ内ID：7407298395

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お金持ちではないですが

🙂
おばちゃん
つぶれにくいと判断して、 グローバルに支店を展開しているメガバンクに 1000万円以上を預けています。

トピ内ID：3229261364

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発想は色々。預金は生活費だけ。

🙂
やま
基本は、国内外の株と不動産ですね。リスク回避したければ、国債です。 株も短期的には乱高下しますが、長期的に考えて、経済成長を信じているので。 成長株の長期保有です。 無くなっても良いと思って、投資してます。 また、稼げは良いのです。 ビットコインとか、今後は仮想通貨への流れは、止められないし、 色々と変遷いくと思いますが、プラス思考です。

トピ内ID：7334394540

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現金預金はほとんどないです

🙂
もも
夫婦とも外資系勤務、共働き40代前半夫婦、子供は保育園児一名です。 お互い同じくらいの年収のため、世帯年収は昨年で額面5000万を超え、不動産2億（都内自宅、ローン完済)、金融資産は2億ほどになりました。 富裕層と言えるかというと微妙ですが、我が家の場合、金融資産のうち、現金は、生活費口座・双方の個人口座合わせてせいぜい500万くらい、残りは全て株・投信で運用しています。1億預けてても利子は1万円程しかつきませんが、2億円運用していると、変なリスクをとらなくても、ならすと年間1000万円程度は運用益がでますし、資産は保護されるので、投資先が全て倒産しない限りゼロにはならないので困りはしないです。 本当の富裕層の友人はスイスや香港の銀行に口座持っているし、そもそも日本のメガバンクに現金のまま預金している人はほとんどいないのではないでしょうか。

トピ内ID：1952880296

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ないとは思いますが

🐧
KM
銀行の倒産はかなり確率が低いですがゼロではありません。 トピ主さんのように資産を分けてる方も多いとおもいます。 あと株式や国債、不動産等にかえる場合もあるでしょう。 貸金庫に現金で保管してる人もいます。 確か銀行にも利息をつけないかわりにペイオフの対象外として元本を保証するかたちのサービスもあったと思います。

トピ内ID：3803966228

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少ししか気にしません

🐱
minon
私もそんなにお金持ちではありませんが。 よほどの大恐慌、信用恐慌、がない限り大手銀行はつぶれません。国がつぶさないです。もう何年も前になりますが、りそな銀行を国が助けましたね。「日本国はもう銀行をつぶさせない、という意思表示をしたということで、金融業界は信用を取り戻し株価等が安定したんです。そのへんはあまり心配してないです。 私は大手銀行がメインバンクではないんですけどね。預金の一部は置いてあります（もしメインバンクが困ったことになった時におろせなくなったら生活に困るので1000万ほど移してあります）。 会社やってるので、付き合いもあります。親の代からの会社でずっと付き合ってきた金融機関にお金はあります。今はお金借りてないし、借りることもこれからはないので気にすることないんですけどね。ずっと付き合てきて信用も積んでいるので使っています。ペイオフのこともあるので、2社くらいに1000万分けてあります（ゆうちょはまた別に1300万いれてある）。それ以外はあまり気にしないです。預けている金融機関の財務報告書は毎年目を通りますが。気にして1000万ずつ何十社にも分けても管理が大変なだけですし、金にしてたり株をもってたりと分散自体はしているので生活に困るようなことはないかなと。

トピ内ID：2050888771

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おカネとして大金を保有していません

😀
カネは天下の回りモノ
＞それとも大手銀行は破綻したりしないという前提で、ペイオフなど気にせず定期預金などに入れているのですか？ 銀行の破たんは、どんなお金持ちでも心配ですよ。一般的には、お金持ちほど、おカネには厳しい見方をしていると思います。例外は、相続とか宝くじなどで棚ぼた式に転がりこんだケースの場合にあるかも知れません。 私の知り合いにはお金持ちとまでは言えない小金持ちくらいがけっこういます。そして、いろいろ運用の話を聞かせてくれます（聞きたくないけど）。つまり、おカネ（円）として銀行口座にはあまり置いていないのです。リスクを取って運用しているのです。 私は小金持ちの底辺くらいにいますが、彼らとは別の分野で運用しています。

トピ内ID：5776360746

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別にしたい気はやまやまだけど管理が面倒

🙂
小金持ち
夫婦の預金を１千万ずつ銀行を変えるとなると、徒歩圏では足りません。(東京都心在住) 相続の手続き時には、子どもたちが奔走しないといけません。 １千万以上残高があると、手数料無料などの特典も多いですが、 投資などの勧誘の電話やメール、手紙も煩わしいです。 銀行や金庫の破たん、心配ですよね。 でも、大手都市銀行が経営破たんするようになると、日本の経済そのものが危ういわけで、 そうなると、個人の預貯金の価値も変わるだろうと…。 素人なので、よくわからないし、 億単位で貯めている人などザラだと思います。

トピ内ID：2406671593

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ペイオフ対策は過去の話です

🙂
還暦じいさん
「ペイオフ対策として、預貯金は１千万円ごとに分けています。」 貴方の親世代が考えたことです。 この情報化社会では時代遅れです。 金持ちは投資をしています。 銀行が破綻しても相殺して終わりです。 親の金銭感覚が子に遺伝して負のサイクルに陥ります。 冷静に考えれば、1000万の預金利子でランチも出来ないのが分かると思います。 安全性を考慮しても、最低年利３％で運用してディナーを楽しんでください。

トピ内ID：8400634960

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投資です

🙂
小金持ち
定期預金もなくはないですが ある程度のまとまったお金を持っている人は運用します。 投資は失敗することもあるから嫌だという人はお金持ちでないし お金持ちになれません。 運用は多少減らすこともありますが長い目で見れば増えていきます。 それを我慢できない人はお金持ちになれません。 証券会社はたくさん預けている人は優遇するし、良い情報を教えます。 富裕層は定期預金に預けっぱなしはしません。

トピ内ID：8504445042

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私の場合

🙂
太一郎
70歳じいさんです。 現金資産は約2億円あります。もちろんペイオフ及び相続対策も兼ねて 色々対策やっています。 出来るだけメガバンクを含め多数の銀行に1000万円ずつ預けるように しています。 また2000万円以内で株式投資もしています。 この歳ですから、相続も考え妻の名義にしたり孫の学資保険もしています。 また、相続対策で1000万単位で生保にも2箇所入ってます。 息子の孫を一人養子にしました。 また貸金庫で現金3000万円ほど入れています。

トピ内ID：7288842292

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普通預金にはしてないと思います

🙂
こもち
恐らく2000万円以上預貯金があると銀行が放っておきません。 投資信託をしつこく勧めてくるでしょう。 投資信託はもちろん預貯金ではありませんから目減りする危険性がありますが良い商品を購入すれば今の利息なんて笑えるほどの利益をもたらしてくれます。 なのでお金持ちの人は普通預金や定期でそんなにウン千万円も寝かせておかないと思いますよ。

トピ内ID：6462380143

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いちいち作っています

🐤
ギブすん
このご時世何が起きるか分からないのでどんなに安泰と思われる銀行も1000万円以下になるようにしています。地方の銀行の定期預金の利率がマシなのでそこに分けて置いています。口座作るのはそんなに手間ではないですよ。引っ越した時にそれぞれに届け出を出すのが面倒ですが。

トピ内ID：1536830861

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個人向け国債

041
網干左母次郎
１千万以上の預金はメガバンク系列信託銀行と地元信用金庫（自営でメインバンクとしての付き合い）に預けてます。 と言っても最大１３００万そこそこですが。 家族で１億ちょっとの資金を個人向け国債にしています。 個人向け国債にはペイオフの心配がありませんから。

トピ内ID：5657763250

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分散投資しています

🙂
コガネ
ペイオフはあまり気にしていない、というのが答えになるでしょうか。 預金が1000万円超えたくらいの頃は、確かにペイオフを気にしていました。 今は、ポートフォリオを意識して、複数の方法で分けて持つようにしています。 例えば、外貨、不動産、海外に関する投信、国内株式、国債、海外債券、もちろん普通の定期預金も。 自分でちょっと国内株式に偏っているなぁ、と思っていたら、最近の株価下落で数百万円損してしまっています(笑)。 安全な預金が一番減らない方法かもしれませんが、相続を考えると不動産にしたり、資産価値が下がっているうちに暦年贈与したり、ということを考えるようになりました。 資産の大きさによって考えることが変わると思います。5億円10億円のお金持ちは、また違った思考なんだろうな、と想像しています。

トピ内ID：7966719433

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富裕層とは思いませんが、気にしてません。

🙂
一番星
確かに、銀行が経営破綻して、一生懸命に貯めた預金が（一部）返済されないという事態になったら困りますよね。 でも、少なくとも、メガバンクが破綻することはありません。万一、メガバンクが破綻するようであれば、日本経済そのものが立ち行かなくなっているということです。その時は、預金保険機構など機能しないと思います。 「三千万以上の預金をすれば、色々な優遇が受けられる」銀行とは、○○銀行などですかね。年に何回か金利優遇うキャンペーンなどもやっていますね。その時期にそうした銀行に行くと、（ほぼ高齢者の）お客さんが高額の預金などをしているようです。 さて、ご質問の件、「億単位の預金がある場合、いちいち１千万円ごとに口座を作るのは大変」というよりも、ペイオフはそもそも念頭にない、ということかと思います。 心配であれば、１千万円ごとに分けておく方が精神衛生上よろしいかとは思いますが。

トピ内ID：4808305857

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お金持ちではないけれど

041
ハワイ大好きおじさん
　勤めていた頃からコツコツと余剰資金を株につぎ込んできて、気がついたら4倍以上になっています。もしも銀行に預ける感覚で長期戦略をお考えでしたら、少し株を勉強して財務状況が良く成長しそうな銘柄を調べて購入するのも選択肢の一つかと思います。配当だけでも銀行の金利をはるかに上回る銘柄はたくさんありますよ。 　最近は500万円程度をデイトレで動かしていますが、読みが当たった時は5分で10万円以上利益を上げることもあります。勿論損をすることもあります。あくまでもこれは個人的な考えなので参考程度にお読みください

トピ内ID：3341547580

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資産が1億を超えるような富裕層の人は通常資産運用しています

🙂
なんとも
資産が1億超えるような方の場合、通常が日本円の預金だけではなく、国内外の株式や投資信託、債券や金、外貨（外貨預金だけでなく外貨建ての国債とかも）などさまざまなものに形を変えて資産運用していると考えるほうが自然です。 なので日本円の預金だけで1億円を保持されている方はまれなのではないかと思います。 蛇足ですが、あなたご自身も1300万円も預金されているなら少しは分散投資を考えたほうがよろしいかと。

トピ内ID：6205499197

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念のため

041
ＦＰ
＞ゆうちょだけ2000万入れてます 普通、定期合わせて1300万までしか入れられません。 それとは別に財形が550万まで。 振替口座は無制限で入れられますが、決済性預金なのでペイオフの話題とは別でしょう。 また、ご主人の分と合わせてという意味なら、ペイオフは個人名義別ですから、１千万を越えたとは看做されません。 認識に齟齬があるように見受けられましたの念のためご指摘申し上げます。

トピ内ID：1355477532

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通帳を増やすと面倒です

☀
おばば
私は反対に、リタイアを機に、銀行を整理して１行にしました。 今までは、仕事、子ども等、関係先で扱い銀行を指定されるので仕方なかったですが、管理も面倒、高齢な親の口座の整理に苦労したので。 だいたい、大手の都市銀行なら不安はありません。 まあまあの金額を預けているので、係の方が付いて親切ですが、お付き合いで、色々な投資を勧められるのは困りますね（笑）。

トピ内ID：5959489205

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特に対策はしていません。

🐶
今回は匿名主婦
優遇と言われても、そんなには・・実感無いですねえ。 銀行に行った時に支店長が出てきたり、応接室で珈琲が出る位です。単にそれだけ。 ああ、近くを通った時に担当者を呼んで「と、トイレ貸して」も優遇と言えば優遇（笑） 高額定期の場合には少々利率も良くなりますし、 「他行からの資金移動での貯蓄」は、更に金利を上乗せ(三ヶ月だけ)してくれる銀行も有りますが 本当にもう、微々たるもの。何千円、何万円の違い程度です。 私の子供の頃の様に「定期預金は利率７%」「3000万円あれば、つつましく金利で食べて行ける」な 世界など、今となっては夢のまた夢。時代はマイナス金利(一般家庭にはマイナスでは無い)ですし。 まあ、三井住友や三菱の様な超メガバンクには、特に考えずに何千万～億で預けていますよ。 ハッキリ言って、この二行が潰れる様なら日本そのものが終わっていると思いますし。 ただ念の為、数千万だけはダウ平均の円高債権だの海外の国債だのに変換しています。 まあこれも、昔の様に安定した国の国債金利が数％の時代では無いので 旨味も殆ど無いですが・・

トピ内ID：2126955332

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確かに気になっていた

🙂
なみ
私は1000万超えていますが、銀行一本にしています。 給与振込銀行に合わせて積み立て預金しているから別の銀行作るのが面倒でした 私の友人（セレブさん）は運用に回したり金を持っていたりとしているので、結果複数の銀行を回しているみたいです。 外貨運用がほとんどらしいです。

トピ内ID：1707004863

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トピ主です

041
由布子 トピ主
レスをありがとうございます。 ＞ゆうちょだけ2000万入れてます。 ゆうちょは1300万円が限度で、それ以上は預かってくれないのかと思っていました。 調べてみたら、限度額をオーバーしたら利子の付かない振替貯金に入るとわかりました。 全然知りませんでした。 ＞証券会社に口座を持っているのではないでしょうか？ １億でも、１０億でも、全額保護が基本です。 そうなのですね！こちらも知りませんでした。 私も証券口座は一応持っていて、ほんの少しの株とほんの少しのＭＲＦがあります。 一億や十億ではなく、数十万円ずつですが…。 ＭＲＦは単に株を購入する資金置き場としか考えていませんでしたが、便利なものなのですね。

トピ内ID：0656874703

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庶民ですので。

🐱
まる
50代です。 親の遺産もあり少しずつ貯金が増えてきました。 1000万を越えると別の銀行に預金してきましたが、先日某銀行で「1000万を越えたら、別の銀行にします」と言ったら、「ペイオフのことですか、ありえませんが」と鼻で笑われました。 庶民は変な心配しますよね。 金利も安いし。タンス預金よりましかくらいのレベルです。

トピ内ID：0240444004

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私の場合

041
夕べの星
私は２０年前から不動産の賃貸収入があり資産は２億チョイ。 面倒だけど１０年ほど前に１千万円ずつ１２行とメインバンクに８千万円置いてます。 メインバンクの８千万円は決済型にしてます。 よく覚えてないけど、当時決済型にしとけば利子がつかない代わりにペイオフ時そのまま預金が確保されるとか。 無知なので、うろ覚えです。 投資や外資は面倒だし興味無し、資産を増やそうって気もあまりないから利子がつこうがつくまいが定期預金に入れて満期になったら自動継続です。

トピ内ID：1141651573

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投資してます

🙂
通りすがり
富裕ではないですが、生活費口座と手元に常時500万程度を残し、あとは全て証券会社と銀行で運用しています。 ある程度大きい額を運用に回せると、あまりリスクを取る事なく年5～6%程度の利益で運用できます。 私は、各商品に投資する金額を1～2千万円程度にとどめる方法でリスク分散しています。

トピ内ID：1338890686

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気にしたことない

041
ないしょ
取引銀行は何行かあります。これ以上増やす気はありません。 用事があって窓口で対応して貰うと、今まで事務的な人が急に優しく金融商品を勧めてきます。 断ってもあの手この手で言ってきます。メインバンクは行っていませんが、行けば、他行よりも金額が多いので確実に勧めてきます。 ある程度の金額になれば、国債や証券を考えた方が良いです。自己責任で、万が一、大インフレになってお金がゼロになっても精神的ショックがない程度にします。 行員から勧められた金融商品は信用していません。知識がないだろうと見くびられて、自分の営業成績にしているだけなんですから。 どうすべきか、もっと勉強して自分なりに対策した方が良いです。

トピ内ID：8169918190

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以前、日経CNBCで、

041
幸ひ住むと人のいふ
ある記者が、国債100億円買うなんて人がホントにいると発言していました。 他にも、たくさんの資産がある人は安全性の高い投資に振り分けて、利回りが低くても額が大きいからそれで暮らせますね。 全く羨ましい話です。

トピ内ID：3448414984

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