念願のマイホームを購入しようか迷っているところですが、不安なので相談させてください。私 40歳年収650万の上場企業のサラリーマン妻 36歳専業主婦子供の手が離れたら何かしら働く意欲あり子 1歳もう一人を予定地方のため車2台必須。1台軽、1台ファミリーカー。物件土地、建物、諸経費合わせて4300万円の戸建て自己資金 2000万円頭金には住宅ローン控除も考えて1000万を予定返済計画は、3300万円の住宅ローン35年にして、繰り上げで定年前に返済完了を計画しています。私は正直楽ではないけど、なんとかなると思っています。しかし、妻は不安で分不相応だと言います。これから、日常生活で常にお金に不安になる生活は嫌だと言います。言ってることはわかりますが、そこまでギリギリにはならないと踏んでいますが、不安は不安です。また子供のことを考えると、学校から徒歩10分くらいの住宅街の物件で環境としては申し分ないと思いますが、ローンが不安です。もっと場所か建物を妥協して、楽な返済計画にした方がいいのか、迷っています。同じような境遇や経験をされた方、アドバイス頂けると嬉しいです。

年収650万、3300万の住宅ローンは無謀か？ | 生活・身近な話題

相談しても不安は解消できない

🙂

都民

2018年06月15日 19:59

誰に相談しても不安は解消できないし、大丈夫と背中押されても「本当かなあ？」とまた不安が過ぎるだけ。ローン＝借金ですから、利息払うと覚悟決めたら、前を見て、せっせと働いて、繰り上げ返済して、借金減らすしかありません。考えてもどうにもなりません。因みに平均購入価格帯は約4000万円で、平均返済期間は約13年です。頑張ってください！

トピ内ID：9626446175

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論点が違う気がする

☁

くものす

2018年06月15日 19:59

ちょっと気になった点があるので、奥様ともう少しきちんと話し合ったほうがいいように感じました。トピ主さんがすでに40歳で、お子さんがまだ1歳なのに、もう一人予定というのは、今後の不安定要因ではあるものの、購入で自己資金を全て使い果たすわけでもないようですし、これまでも貯金はできていたのですから、おそらくローンとしてはやっていける範囲だろうと思います。でも、車2台必須の地域となると、おそらく土地代はかなり安く1,000万円いくかいかないかというところでしょう。そうなると、上物が3,000万円程度ということになりますから、ここが気になるところです。 3,000万円は家の価格としては高いほうではないでしょうが、これだけで年収の5倍近くになっているので、ちょっと頑張っちゃったなという感じはします。おそらく奥様が分不相応とおっしゃっているのは、この部分ではないでしょうか？そんなにいい家にしなくても、もっと圧縮できるのにという、費用のかけ方の部分で、不安があるのではないかと思うのです。戸建ての場合、建物部分の価値の減価は早くなります。もし何か大きな変動があって、どうしても家を売らないといけないとなった場合、ローンに占める建物の価格割合が大きいほど、売却でローンを完済することが難しくなります。必ず、そこまで想定しないといけないわけではありませんが、トピ主さんが借入・返済可能額で家の価格を考えているのに対して、奥様は必要十分な機能で家の価格を考えていらっしゃるのでしょう。論点が違っていると、結果としてどう決まったとしても、お互いになんとなく釈然としない思いが残る可能性もあるので、ご自身の観点で奥様を説得することだけを考えず、この先の生活設計も含めてよくお話し合いになるのがいいのではないでしょうか。

トピ内ID：3841142163

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いけるとは思うが

🐧

KM

2018年06月15日 20:45

いけるとは思いますが楽ではないでしょう。４０歳すぎて二人目はかなりきつそうな気がします。トピ主の収入がこの先少しずつでも上がっていき奥さんがパート等でこの先働く気があればいけると思います。この先お子さんにかける教育費を老後資金の考え方がポイントですね。

トピ内ID：2325371254

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子供の教育資金と自分達の老後は？

通りすがり

2018年06月15日 21:33

お子さんが成人するまでに、トピ主さんは定年ですよね。子供の教育資金はどうされるんですか？まさか奨学金という名の借金を背負わせるんですか？奥さんは子供の手が離れたら働くといいますが、それはいつ？子供が小学校に上がるまでが貯め時ですよ。国家資格持ちで、40過ぎに復活して、すぐにトピ主さんくらいの年収が見込めるなら、話は別ですが。あくまで返済計画は計画です。トピ主さんが働けなくなったら？住宅ローン返済シミュレーションでやってみたら、ボーナス払いなしで、月々12万近い返済額でした。トピ主さんの手取りが約41万くらいとすると、賃貸の場合は10万以内の家賃が適切です。 41万で住宅ローン、車二台の維持費、ガソリン代、生活費、世帯の貯金、子供の教育資金(2人分4000万)老後資金(2人分4000万)を捻出出来るのか？奥さんは無理だと言ってますよね。私も無謀だと思います。子供1人で、奥さんが今すぐ正社員で働き、世帯収入が1000万くらいなら何とかなるかも？？

トピ内ID：6288149531

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耐乏生活を継続できるの？

😢

霞を食う仙人

2018年06月15日 23:25

＞返済計画は、3300万円の住宅ローン35年にして、繰り上げで定年前に返済完了を計画しています。甘いね。＞私 40歳年収650万の上場企業のサラリーマン＞妻 36歳専業主婦子供の手が離れたら何かしら働く意欲ありトピ主の収入は先行き明るいとは思えない。妻の収入はせいぜいパート。それで、繰り上げ返済をどれだけできるのか計算してみましたか？子供２人の教育をどこまでやるのか。それ次第では、繰り上げ返済はムリということもある。変動金利だとインフレが怖いしね！トピ主さん、ギャンブラーですね（笑）。

トピ内ID：8869136830

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奥さんが不安になるのも当然

🙂

muu

2018年06月15日 23:25

もし繰り上げ返済できなければ、７５歳までローンを払い続けることになりますが、大丈夫ですか？６５歳まで働けたとして年金の空白期間と思いっきりかぶりますよ？予定している２人のお子さんの子育てにお金がかかり、大学まで行かせるのなら、これから２０年くらいは貯金も難しくなりますよ。また３年の減税が終われば固定資産税も毎年２０万円くらいかかりますし、１０年くらいで給湯機など水回りが壊れますし、２０年くらいで外装や屋根などメンテナンスや大掛かりな修繕も必要になります。全館空調やリビングに吹き抜けなどがあれば、光熱費も高くなります。なにもかも全てが順当にいけばいいけど、なかなかの綱渡り人生になるような気がします。私もそこまで田舎ではない地方に住んでいますが、多くを望まなければ３０００万円前後の建売物件があちこちで販売されています。後１０００万円下げて、２３００万円のローンなら奥さまの不安も貯り除けるのでは？

トピ内ID：0563133336

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地方？

🐴

秋人

2018年06月16日 10:27

地方で４３００万て、どんだけの豪邸建てる気ですか！？県庁所在地の真ん中に建てるなら車２台もいらないし。その地方とやらは、私立受験が多い地区ですか？それとも高校まではほとんどの人が公立で、大学もいければ地元の国立大学、お金のある人は大都市の私立。みたいな感じのオール公立で学ぶ感じの地方ですか？地方の上場企業とありますが、転勤は無しでＯＫ？住宅補助等は無いの？財形・持ち株会とかは無いの？それ（すぐに出せない金）も入れて自己資金？設定が不十分なので質問するときはくわしく書きましょう。なんとなくの感覚だと、「楽ではないけどなんとかなる」が一番正しいでしょう。公立で習い事は一人１つ。レジャー等を切り詰めて車１台にすれば返せると思うよ。何が楽しい人生かわからないけどね。

トピ内ID：5669566907

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同じような状況で自己破産した人がいます。

匿名の密告

2018年06月16日 10:27

その人達は、2人合わせて600万ぐらいで、3000万弱のローンを組みました。今と違って金利が馬鹿高い時代でしたので、総額は5000万近かったようです。月々の支払いは2人で15万ぐらいだったようですね。ちなみに、バスが1時間に1本しか来ないようなド田舎の、ごく小さい中古住宅です。トピ主さん夫婦は旦那さん1人で650万あるので、トピ主さんを合わせればもっと収入が増える可能性も残されていますし、今は金利が高くないので（当時は金利が20%近かったそうです。収入の関係で1ヶ所からたくさん借りれず複数から借りたので余計に増えたとの事）もう少しはましだと思いますけど。年齢的には20年ローンにしたいですね。その人達は親子で組みましたが、親の方が当時トピ主さんと同じぐらいの年齢でした。途中、親側が支払いが苦しいと、親だけ20年のまま金額を減らし、息子だけ30年に切り替えたりした所、折半のつもりが、息子の負担額が大幅に大きくなりました。それも、親側だけ息子のデメリットを把握して、若息子には説明せずやらせてしまったので、後からもめにもめましたね…。共有ローンか単独ローンか分かりませんが、トピ主さんの家庭でも、先に定年になるのはトピ主さんの方なので、後に残される年下の奥さんの負担にならないようにしてあげてほしいです。場所にもよるんでしょうが、正直マイホームを買うとしたら3000万ぐらいはしますよね…。子供を今からもう1人となると、奥さんが働けるようになるのは早くても2年後とかになりますね。教育費も2倍になりますし…。なかなか厳しいのかなと思いますね。奥さんは購入をあまり望んでいないようなので、ローンに関しては奥さんの未来の収入はあまりあてにせず、基本的には自分の収入で大丈夫そうかで考えてほしいです。

トピ内ID：7222681669

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自己資金２千万頭金１千万

🙂

すごい

2018年06月16日 11:17

それだけだせば残り１３００万借り入れで済むのでは？自己資金２千万も用意できることがすごいと思うのでそれだけの金銭管理ができるのであれば購入にGo！（笑）ただ収入面だけで見ると厳しいと思います。年収っていうより手取りの枠で考えないと、とは思います。

トピ内ID：9333244097

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お子さんの手が離れたらっていつのこと？

🐤

あれから10年

2018年06月16日 11:17

現在1歳の子供がいて、もう一人予定しているなら、子供の手が離れたらって10年以上先の話になると思います。トピ主さんの定年が65と仮定すれば働けるのはあと25年で、そのうち退職前の数年は収入が下がるのではないでしょうか。退職時には上のお子さんが25ということは、下手したら下のお子さんはまだ在学中かも。で、お子さん2人の教育資金は用意できるんですよね？学校からの距離ですが、小学校だけでなく、通える学区の高校や塾・駅や公共交通機関(バスのルートは変わることがある)、将来大学に通うなら自宅から通える圏内はどこなのかとか(地方なら一人暮らしで仕送りとか)までチェックすることをおすすめします。それから住宅ローン控除の金額とその借り入れの金利とどちらが高いかも計算して比較した方がいいと思います。まぁ今は金利が低いから控除にした方がオトクかもしれませんが、一度計算してみて下さい。正直なところ奥さんの働きは計算にいれず、トピ主さんの収入で多少余裕がある範囲でローンを組んだ方がいいと思います。組む前から正直楽でないと思うなら、実際に住み始めてから予想していなかった出費が発生すると思います。固定資産税は一生だし、車だって買い替えもあるでしょう。支払っていくのはトピ主さんのご家庭です。よく考えて購入して下さい。

トピ内ID：3678521870

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４０歳なので無謀です

🐱

貯蓄優先

2018年06月16日 10:46

サラリーマンなので６０歳が定年退職です。継続雇用のときは年収が半減と心得て下さい。トピ主さんの給与収入は残り２０年です。短くなることがあります。返済期間３５年は、夢の話です。７５歳ですよ。周りにいませんか７５歳。３３００万円の札束を想像して下さい。３３００ページです。紙を積み上げて。この現金を借金するのです。３５年間、毎月の返済は、約９万３千円。総返済額は、３９１２万円です。（６１２万円払うので３３００万円貸してください）支払いが完了するころ、トピ主さんは７５歳の老人。高齢者。築３５年の住宅は、資産価値が著しく低下してる。なぜなら、未来は空き家だらけの時代だから買い手が居ない。インターネットで「住宅ローン破綻」を探して下さい。仲間にならないためにです。

トピ内ID：6642918743

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その倍の年収でほぼ同額借入れしました

🐴

うまこ

2018年06月16日 11:46

しかも30歳の時に。共働き世帯年収なので一馬力ではありませんが。なので、トピ主さんは既に40歳でこれから子育てが待っているし、かなり厳しいのでは…と思ってしまいました。不動産屋は「年収の5～7倍は余裕でローン組めますよ！」なんて無責任な事を言いますが、実際に返済するのはトピ主さんご家族です。一馬力でのローンだと、かなり余裕を持った返済計画が必要になってくると思います。もしトピ主さんが事故や（4大疾病以外の）病気で働けなくなった場合、ローンの支払いは継続されてしまいます。奥様がトピ主さんと同額の年収が払えるほどの職に就ければまだしも、もし就けたとしても子育てと仕事と旦那さんの介護を同時にこなすのは大変です。そのうち親の介護も始まってしまうかも知れません。なんとも無礼な例を挙げてしまいましたが、そう言ったリスクも考えてローンは組むべきだと私は思います。我が家はリスクを考えて借入額を決めました。家の立地、大きさ、クオリティも「分相応」なものにしました。私も同じく子供が出来るのが遅かったので、出来れば子供にお金のかからない40代のうちにローンは完済し、その後は子供の教育費に専念出来ればいいなと思っています。お互いこれからの子育て、お仕事、おおいに頑張りましょう。奥様とよーく話し合って決めてください。身の丈に合った素敵なお宅が見つかると良いですね！

トピ内ID：7886464913

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家以外のことをよく検討してください。

🙂

男親

2018年06月16日 16:25

トピ主１馬力だと、完全に厳しいけれど、奥さんがどれだけ働けるかによっても違ってくるかな。まず、家の購入しか考えないなら、問題ないだろうけど、お子さんの教育費とか考えたらかなり厳しい感じがします。定年までに繰り上げ返済するって、６５歳で定年と考えて、２５年しかない。フラット35で1.37%で計算して月13万（年156万円）の返済予定になりますね。それで、お子さんが大学進学とか専門学校進学とか考えたらどうなります？学費だけで年間100万は超えますし、下宿が必要ならさらに100万は必要ですね。。。最低でも一人あたり1000万円は用意してないと、厳しくなりますよね。それで２人のお子さんを考えているなら、2000万円は考えておかないと。昨今、奨学金を返済できずに、自己破産している学生が多いです。ちなみに、奨学金は本人が返済できずに自己破産しても、保証人である親に返済義務が回ってくるだけなので、ご注意を！（親まで破産に追い込まれるケースも珍しくありません）ほかに、保険代、車検代、燃料代、税金を考えると、現実的に車２台を維持できますか？あと、家も修繕は必要です。築３０－４０年を超えると戸建てだと、立て直しや大型リフォームが必要になり、 1000万円程度の修繕費がかかる可能性もあります。結局、奥さんがどれだけ稼げるのか？お子さんの教育費をどう考えるのか？トピ主の退職金はどの程度になるのか？親からの相続などが期待できるのか？などの要素も大きいので、一概に住宅ローンが無謀とは言い切れませんが、無謀になる可能性もあるので、奥さんとよく話し合いをしたほうがいいでしょう。

トピ内ID：2175080798

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行けそうな気はするけれど…

🐧

アリシア

2018年06月16日 16:25

気になるのはトピ主様の年齢と、お子さんの年齢ですかね。現時点で既に４０歳。お子さんは１歳でさらに第２子を計画中。全員が大学まで進学する必要はありませんけれど、６０歳になったときに、子供が２人とも学生で学費がかかる、というのは厳しいような気もします。また、奥様も３６歳。もう一人子供を持つとして、第２子の手が離れて仕事再開、となったときに仕事があるのか。私だったら、新築にこだわらず総額３０００万程度の物件を購入し、借り入れを２０００万程度で押さえるか、第２子を断念するかの２択です。一人っ子であれば、教育費を支払っても老後資金まで何とかなるのでは、と。後、双方のご両親はどうですか？５０代に差し掛かってくると、親の介護が始まる場合が多いです。この介護ってのが、いきなりバタッと倒れるようなのはまれで、通院とか入退院を繰り返しながら徐々に弱っていきますし、最近は跡取り長男が面倒を看るから関係ないさー、ってモノでもありません。手を貸さなければお金を出せ、ってのもあります。周囲を見渡せば、大体、３０代頭くらいで第一子、３０代中頃に住宅取得してませんか？７年～１０年遅れて子供が産まれてるってことは、同じような計画建てて「何とかなる」ってわけにはいきません。

トピ内ID：0229547982

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豪邸ですか？

😀

まも～ん

2018年06月16日 16:25

車が1人一台必要な場所で4300万って、どれだけ建物にお金をかけるんでしょうか？勿体無い気がします。

トピ内ID：4145079638

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教育費次第です

🐶

トト

2018年06月16日 16:25

いつも思うことですが、結局はお子さんの教育費次第ですね。こればかりは計画が立てにくいです。大学へ進学する場合、奨学金も有りとするなら問題ありませんが。トピ主さんの会社、役職定年は無いですか？役職定年は５６歳から給与が２割減になる様ですから、その時に２割分の余裕がないと直ぐに赤字です。でも実際は、節約すれば何とかなると思います。

トピ内ID：4048459356

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40歳がネック

葉子

2018年06月16日 16:25

もしトピ主さんが30歳、奥様が28歳ならば、応援したと思いますが、その年でもう一人お子さん作るつもりなら、このローンはヤバイと思います。年表式のマネープランを考えるべきです。今後、お子さんの教育費、繰り上げ返済、老後資金の貯金などが必要ですよね。トピ主さんが40歳から定年まで、ローン残高の推移、貯金の推移、入学等イベント時の出費、車や家野修繕費等の大型出費などどう増減するかシミュレーションしてみてください。子供が手が離れたら奥様も働くとのことですが、奥様は即戦力になれるほどの資格をお持ちですか？扶養範囲パート程度を予定しているなら、あまり当てにしない方がよいと思います。奥様の年齢もネックですし地方なら時給も安いでしょう。教育費、地方なら大学学費+仕送りも想定しなきゃなりません。となると、一人1,000万用意しても不足しますよ。ローン返済だけを考えず、人生の出費をトータルで考えて判断されることをお勧めします。

トピ内ID：9040980737

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楽天的過ぎると思う

コーディネート

2018年06月16日 16:25

私がマンションを買った時にファイナンシャルプランナーに言われたことです。「人生において大きなお金がかかるものが3つあります。終の棲家になるマンションか戸建て、子供、車。お宅にはお子さんがいらっしゃらなくて自家用車もお持ちでないから今のご希望の価格帯の住まいよりもっと高いものを望めますよ」と。あなたの場合、車を2台お持ち、子供は1人、これから戸建て購入。そしてあなたは今40歳。子供をもう1人希望されている。これだけでも無謀な気がしますよ。子供の手が離れたら奥さんは働くつもり、とのことですが、具体的にお子さんが何歳になったら働くんでしょう。もう1人お子さん希望なら、働き始める時期はそれだけズレます。子供は小さいうちにはすぐに体調を崩し、保育園から迎えに来るように言われるので奥さんは遅刻、早退が容易にできるパートしかできません。これから子供2人を育てるお金が必要。ずっと車を2台持つ必要があり、定期的に車検と買い替えが必要。車検に買い替えが定期的に必要。マイホームのローン返済しつつ、そして自分たちの老後の蓄えも確保。個人的には「どうにかなる」というよりかなり苦しいイメージです。銀行で相談しましたか？銀行に相談したところで、「借りれるお金」と「返せるお金」は違いますが。

トピ内ID：4310846806

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例

🙂

男

2018年06月16日 16:25

男　４９歳　妻専業　子供１０歳昨年自宅購入　大阪府北部　建築条件付き総額　４５００万　諸経費は現金１部上場企業　年収９００万（やすいです）フルで組みました。現金貯蓄４千万程度　これを運用（全額ではないけど）してローンに充当しています。１年目は半分は運用で払いました。以前の家賃分ぐらいですが。まあ、６５歳ぐらいで死ぬから、そこでチャラです

トピ内ID：6950431455

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「40才」と「子供もう一人」なら無謀です。

💤

じゅんくん

2018年06月16日 16:46

40才で、車必須の地方で、子供をもう一人ってのが、まず厳しい。子供の教育費は、どんな計画ですか？大学に行かせるためには、下宿が必要になったりしませんか？そうすると、一人1000万円の貯蓄では心もとないです。つまり、手元に残す1000万円は、子供の教育費なので、10年後の繰上げ返済には充てられません。二人目を諦めるなら、そのローンでもなんとかなるかな。奥さんが専業主婦ってのも、厳しい要素です。奥さんが心配してるのは、つまり、稼ぐ気がないということ。そこをしっかり話し合いましょう。うちも先日、4000万円の戸建てをローン3000万円で買いました。トピ主さんの計画と同じく、手元に1000万円残していて、10年後に繰上げ返済予定です。でもうちは、主人は35才。子供二人確定済み。正社員共働きで、世帯年収はトピ主さんの倍です。首都圏ですから、子供の下宿代は不要だと思ってますが、留学とかさせてあげたいので、保育園に入れて共働きがんばってます。そんなわけで、私がトピ主さんの状況だったら、そのマイホームはＮＯですね。 1000万円は下げた方が良いと思います。そうしないと、子供に奨学金と言う名の借金を転嫁することになりかねませんよ？

トピ内ID：1117307343

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不安な気持ちわかるー

🐱

チイコ

2018年06月16日 17:00

３３００万円を元利均等０．８％で１９年で返済するとボーナス払い無しで月々平均１６万円超え。固定資産入ると月あたり１８万円とか１９万円とかになってしまう。今１歳のお子さんは、多分今が一番お金がかからない時期。これから大きくなるにつれて、遊びに連れて行ってやったり、被服費がかかったり、習いもの通いはじめたり、医療費がかかるようになったり、教育費がかかるようになったりして、大変なことになります。お子さんが大きくなれば食費や被服費は大人と同じだけかかりますので、ざっと生活費が２倍になる覚悟がいります。（さらに教育費がかかる）４０歳で１歳児ということは、今のお子さんも次のお子さんも定年以後も教育費がかかる可能性があるわけで、それも今から計画的に貯金しておかないといけない。月にして、住宅ローンが１７万円、子供のための貯金が月４万円×２人、教育費が７万円（私立）×２人、交通費１万円×２人、子供の小遣い２人で２万円、塾等３万円×２人。これだけで月４４万円書いているだけで目眩がしますね。その上食費は倍になるし、携帯もそれぞれ持たせないといけないし、部活の費用が、、、なんて言われたらもう、たーいへん。老後の貯金は自己資金の残りの１０００万円だけでは不安ではないですか？できるだけ増やしておきたいものですよね。お子さんの手が離れたら奥さんは働くということですが、資格職とか技術職とか、以前の職に復帰とかじゃないと苦しい気がします。また、学校から徒歩10分くらいの住宅街ということですが、人気の文京地区ならばともかく、単に小中学校が近いだけでは意味はありません。もう少しよーく考えて計画した方がいいですよ。

トピ内ID：5727778531

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正直厳しいかなぁ。

🙂

通りすがり

2018年06月17日 11:15

私達夫婦も40代ですが正直厳しいと思いますね。まず、奥様が本当に働くかどうかもわからない。 40歳と36歳の夫婦で自己資金が2000万円しかないことが不思議です。私達夫婦が結婚した時点で二人の合わせた預金は2000万円以上ありました。 20代後半の話です。ただ、互いに実家住まいだったという理由もありますが二人共高卒ですし私は上場企業勤めでしたが夫は零細企業勤めでしたので収入は主さんよりも少ない中での話です。同じように地方に住んでおりますし車も2台所有しております。そんな状況の中で結婚後1年で戸建てを購入しました。諸費用合わせて3600万程度の家でしたがローンは2000万円。両家からの援助はなく私達二人で支払い　約2年前に完済ました。子供の成長に合わせて働き方を変えてきました。(パート掛け持ちなど) 私(妻の立場)と夫の収入と私の趣味の投資を合わせて結婚当初からの世帯収入は約700万～1000万。その中で二人の息子を育て現在は、二人共地方から関東の大学に進学中です。教育費用も貯蓄が済んでおりこれからは自身の老後費用を貯蓄する予定です。そんな中で一番生活費がかかった時期は中学～高校ですね。食費だけで月10万。光熱費も凄かったですね。繰上げ返済は、私も考えましたが正直大きな返済は難しかったです。子供達が中学入学まで返済を終える予定でしたが実際には高校卒業まで伸びました。生活費・塾・習い事・・・・支出は増えるばかりでしたから。私の計画では、最低でも子供の大学進学前には住宅ローンと教育費用の貯蓄を済ませるということでした。(大学費用も含め) 50歳からは全力で夫婦の老後の費用を貯蓄するために必要な目標でした。 40代後半からは何かと病気もしがちですし無理のない計画だ大事です。

トピ内ID：9640988616

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衣食住などのバランスが重要

🙂

まりの

2018年06月17日 12:35

私も40歳。上場企業勤務です。年収はトピ主さんより少し多くて700万円位です。自分の話ではなくて、周囲より高い家を買った男性同期の話。１人はすごく真面目で家族思いなタイプです。私が住む地域は１人１台の車必須ではないものの、彼が買った場所は会社までバスだと乗り継ぎが必要。家から駅までバスで40～50分。駅から会社までバス15分。車通勤なら30～40分ですが、バスで通っていました。また、お小遣いは月に5000円。自販機でジュースを買う所は見たことがありません。毎日、弁当です。購入から10年、ローン返済の目処がたったのか、1年位前に軽を購入して車通勤になりました。もう１人は親が金持ちらしく、コツコツ節約するタイプではありません。株で稼いで返しているという噂です。多くの人が住宅ローンを抱えると節約生活をするそうです。借金は少しでも早く返したいですもんね。重要なのが年間の返済額。 50万円少なければ、同じ生活をしても手元に50万円残ると言う事です。 50万円あればお小遣い2万円でも車通勤出来るし、浮いた時間は家族と過ごせます。奥様だって、育児サポートが得られたり、たまには寝坊して弁当なしにも出来たでしょう。お金だけでなく、時間や気持ちの余裕も違いますよね。もちろんそこが、夫婦両方にとって譲れない理想の家ならば、生活全体のうちで家を優先し、あとは諦める生活もアリだと思います。しかしトピ主さん夫婦の場合、奥様はそこまで乗り気ではない様子。ローンの返済自体は何とかなっても、他にお金をかけるゆとりがないと、家庭内がギクシャクする危険もあります。最初の例の同期は仕事を頑張り、早く出世し、今はライン課長です。年収は900万円位でしょう。もう１人、株の人は真面目に働くのがバカバカしいらしく、未だにヒラです。

トピ内ID：1561492865

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自動車必須の郊外は、後悔する

🙂

還暦

2018年06月17日 12:35

自動車必須の郊外は、後悔します。郊外でも、大都市までアクセスが良く、通学&通勤電車が5～10分起きに発着する駅から1キロ以内に家を建てないと不便すぎて家を売りたくなります。子供は瞬く間に成長します。車を運転できない子供が中学生高校生になったとき、郊外に住む不便さはハンパではありません。小学校までの距離はたいした問題ではありません。田舎に住むのはお金がかかりますよ。自動車を10年ごとに購入、自動車税、ガソリン代、自動車保険。また一戸建ては外壁を20年ごとに塗り替え、屋根の塗装も必要です。いま30代の夫婦が郊外ではなく都心マンションに住むのは、家族の通学通勤、老後資金をよくよく塾考したからこそです。バブル期に次々と開発された県内の自動車必須の郊外型住宅地は住みにくさから家を売りに出す人が多く、ゴーストタウンと化しています。家を建てるなら、建物ではなく土地代にかけるべきです。田舎の一戸建ては、この老後不安な時代に本当に無駄以外の何者でもありません。老後に売れない土地は資産にはなりません。我が家も、このたび親の住んでいた古家を壊すことになりましたが、500万以上かかります。無駄に大きい家や鉄筋鉄骨だと800万くらいいきます。 80年かそこらしか住めない日本の家は、負の遺産だとつくづく感じています。我が家は大都市まで電車で30分、駅から1キロ以内ですが、子供たちには、これからは年金も不安定だから郊外に一戸建ては建てるな、と言い聞かせています。また、トピ主さんの年収では子供二人は厳しいと思いますが。大学資金は？老後に貧困に陥る可能性がありますよ。今の時代、トピ主さんの年齢なら900万以上はないと。大企業でも、昭和世代と比べて年収が低すぎて驚きました。

トピ内ID：0022050692

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現状のままでは厳しいかな

🐴

ぽじ

2018年06月17日 13:09

でも二人目を作らないで、奥さんの復職（っていってもパートですよね）を早めれば、なんとかなるかも。

トピ内ID：0887782395

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ごめんなさい。

匿名の密告

2018年06月17日 13:09

間違えました。＞「トピ主さん」を合わせればではなく、「奥さん」を合わせればでした。すみません。

トピ内ID：4622830678

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奥さんの意見を尊重すべきです

😉

そうねえ

2018年06月17日 15:43

　大体、後々のことを計算しながら家を買うような状況だと、問題ありですよ。友人に国家公務員してた人がいます。子供２人で車社会になってる地方の話しです。自家用車はお子さんのを含めて３台ありましたね。スタンダードな公務員の年収で、約４０００万円の新築の戸建てを購入しました。（その人が５０歳前後の頃です。）定年時、退職金で一括返済する予定でしたが、返済できませんでした！！　退職金でローンを一括返済ってサラリーマンなら良く考えることですが、返せなかったらどうなるか想像できますか？　そこの段階で定年ですから、収入は一気に下がります。ゼロも有り得ます。すると、下手すりゃ破産です。せっかく買った家を売るしか無くなります。この段階では家の資産価値はゼロですから、土地が売れるだけです。ところが上に古い古い中古住宅が乗ってますから、返って安く買い叩かれます。だから、うんと安く売らなければなりません。つまり家を売ってもローンが返せない状態は・・・・破滅ですよ。　奥さんの見立ては正しいと思います。正しいというのは、「家に金をかけるのは愚かしい」この考え方が正しいと言っているのです。どの程度の町にお住まいか分かりませんが、4300万円の内訳は土地が1000万円、上の新築住宅が3300万ではありませんか？　じゃ前述の状態になるかも、です。質素倹約に徹して、土地千万円、上物は中古で1000万円、リフォームに300万円ってのはどうですか？どんな中古物件でも300万円かけたら、ピカピカの新築並になりますよ。男の見栄ってのを捨てるべきと思います。家建てて、子供二人育てて（進学させて）、で安心老後が迎えられたら、十分に「勝ち組」ですよ。そこのところを奥様も考えているなら、迷うことはないと思いますよ。夫婦で質素倹約まっしぐらなら、人生の失敗は有り得ません。

トピ内ID：0967445663

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無謀。

🙂

匿名

2018年06月18日 16:24

これが、トピ主さんが30歳、子どもは１人で良い、妻はフルタイムパートか不労所得アリ、親の経済力アリならまぁ解ります。収入が平均より多少あっても、平均より良い暮らしが出来る訳では無いんですよ。皆どこかしら妥協や努力してるんです。

トピ内ID：5890406003

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５年後、10年後、

☀

転勤族

2018年06月18日 20:28

資金からみるかぎり、無謀という程でないと思います。5年後、10年後の想定が必要です、転勤や子供の学費、収入とローンを含む費用の相対性 -費用は年次ごとに増加します、収入面でも年次ごとに増加するのであればよいですが。ゆとりローンの逆で子供の学費等がかからないうちに前倒しで組まれた方がよいのでは。退職金の有無、増減など会社の業績により変動する可能性もあります。奥さんと5年後 10年後の目標(?)を共有し随時修正などして進めてゆかればと思います。支払いが後から多くなるのは大変ですよ～

トピ内ID：3290093779

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無謀でしょうね

ナナ

2018年06月18日 20:28

まず、40歳の時点でかなり甘いです。子供が２人で4000万円、そこに3300万円＋利息＋メンテナンス費用ということは9500万くらいが生活費以外で必要ということですよね？今から1億3000万円以上の手取り収入が可能ということで合っていますか？もし可能であれば大丈夫だと思いますけど。。。

トピ内ID：4424332213

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年収650万、3300万の住宅ローンは無謀か？

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