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住宅ローン控除か繰り上げ返済か

レス8
(トピ主 2
041
あみあみ
話題
アラフォー兼業主婦のあみあみです。
繰り上げ返済で迷っていますので、どなたかお詳しい方教えてください。

現在、夫、妻(わたし)でぺアローン、土地、建物の四本立てです。
今回は、妻(私)の繰り上げ返済で迷っています。
残高600万円、土地380万、建物220万。
今回は220万の繰り上げ返済で、建物分を完済するつもりでした。

しかし、土地、建物両方のローンを組んでいる場合、建物のみの完済だと、
今後、土地の分の住宅ローン控除が受けられなくなると知り、迷っています。住宅ローン控除対象期間は、あと2年残っています。
今回の繰り上げ返済後は、当分繰り上げ返済予定はありません。

それぞれ残り期間はあと10年ほどで、変動金利、1.7%。
土地と建物の繰り上げ返済を金額をわけてすることで、
住宅ローン控除対象にしたほうがよいのか、切りよく建物分のみ完済したほうが
よいのか。

ちなみに年収は300万で、今後も変わる予定もないので、所得税金額も
変わらないと思います。

住宅ローン控除の金額も、大してないですから、一括繰り上げしたほうがお得でしょうか?
どなたか教えていただけますでしょうか。よろしくお願いします。

トピ内ID:7809745812

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それなら

041
ハイヌーン
繰り上げ返済を建物分に充てようと思ったのは、単純に予定している金額が建物分と同じくらいだったからでしょうか。 でしたら、その「切りよく」という考え方をやめれば、おのずと方法は決まってくると思います。 確かに4本もローンがあったら、本数を減らしたい気持ちはわかりますが、380万円のローン控除はあと2年で7万円はあるでしょう。 その「切りよく」は7万円の価値があることでしょうか。 あると思うなら「切りよく」すればいいし、7万円は大金だなと思うなら、おとなしく建物のローンも残す方向でやればいいでしょう。

トピ内ID:4394721073

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計算するまでも無いような?

🎶
はなぶさ
土地のローンと建物のローンは金利は同じなのでしょうか?同じならば、 土地380万 を返済する利点が「建物分の控除を受けられる」。 建物220万。 を返済する利点が「切りよく完済」 というなら、建物分のローンを繰り上げ返済する金銭的利点は無いのでは?

トピ内ID:0236881353

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それって

🐧
ペンギン
繰り上げ返済して浮く利子と住宅ローン控除で戻って来る金額を比較して得な方にすればいいのでは?? うちは金利が安いので10年間はひたすら貯金して繰り上げしないことにしました。わずかですがこっちの方が得なので。 でも金利が変わったらまたそっこーで作戦を練り直します。

トピ内ID:1491160197

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トピ主です

041
あみあみ トピ主
ハイヌーン様、ハナブサ様 レスいただきありがとうございます。 土地と建物のローン金利は同じです。 とりあえず建物完済すれば、月々2万の負担が減りますので、 その分また積み立てて繰り上げ返済にまわせるかな、と思ったり。 収入は一定していて、(増えるめどもなく)、所得税年間も6万円程度ですので、現在は実質所得税全額控除です。 住宅ローン控除がなくなっても、所得税は6万円程度なので、 月々の利息払うよりいいのかなぁ、と考えたり。。。 悩みます。 引き続きご意見お待ちしています。

トピ内ID:7809745812

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計算しましょう。

🎶
ハナブサ
悩みます。 でなくて、 計算しましょう。 繰り上げ返済は期間短縮と月々の支払額を下げる方法とあると思うのですが、選べるのはどちらでしょうか? >住宅ローン控除がなくなっても、所得税は6万円程度なので、 >月々の利息払うよりいいのかなぁ、と考えたり。。。 今後払う利息変わりますかね?控除がなくなって、利息も変わらないって事は無いですか? 自分で計算できないようならば、ローンを組んでいる銀行なりに相談してしまった方がいいかもしれません

トピ内ID:0236881353

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よくわかりませんが

041
ハイヌーン
>建物完済すれば、月々2万の負担が減りますので とのことですが、220万円の返済をすれば、それが建物分にしろ土地分にしろ、同じように負担は減るものだと思いますが。 ですから、建物分の返済にこだわる理由は無い(強いて言えば、4本の借り入れが3本に減って管理が楽になる)と思うのですが。 ですから、おっしゃってる意図から言えば、その220万円は全額土地分の繰り上げ返済に充てるのが一番よいのではないですか。 (土地と建物で分けてもいいのですが、繰り上げ返済は手数料がかかることが多いと思いますので、分けると手数料がかさむのではないかと思います)

トピ内ID:4394721073

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いずれにせよ計算しないと

🎶
はなぶさ
>220万円の返済をすれば、それが建物分にしろ土地分にしろ、同じように負担は減るものだと思いますが。 ローンがなくなれば、月々の支払額はそのなくなったローンの支払額分少なくなりますね。 月々の支払額を減らす繰上げ返済と同じ効果ですね。 月々の返済額を減らしたいなら、土地のローンの支払額を減らす繰上げ返済をするのもいいのでは?

トピ内ID:0236881353

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トピ主です

041
あみあみ トピ主
ハイヌーン様、はなぶさ様、ペンギン様、ご返事ありがとうございました。 借り入れしている銀行にも、軽減される利息等を計算していただきました。 建物完済による利息軽減額は、約24万円でした。 あと2回、住宅ローン控除を受けられる金額は合計で約11万程度でした。 総合的に考えて結論を出したいと思います。 どうもありがとうございました。

トピ内ID:7809745812

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