手取り28万でローン9万は無謀ですか？

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（トピ主 0 ）

🐶

ちゃめろ

2018年07月12日 12:39

子供

はじめまして。家族構成が夫(31)職人手取り月26～31万ボーナスなし年収400万円弱トピ主(29)飲食店パート7～8万息子(5)年中犬1匹現在貯金80万都内から1時間ほどのところに住んでいます。子供も大きくなりやんちゃで2DKのアパートではだいぶ狭く感じてきたので、引越したいと思うようになりました。今住んでいるところは都内までのアクセスもよいため高い物件が多く、夫が電車を使わなくなったため少し離れた(都内まですこし不便)なところで探しました。今までの家賃が駐車場も入れて8万円で、幼稚園に入園してから(私がパートをはじめてから)は貯金ができるようになりました。幼稚園に入る前は旦那がこそこそキャッシュカードやクレジットを使用していた為、貯金が出来ませんでした。今は全て没収し悪用することはなくなりました。その代わりおこづかいを増やしました。現在いいなと思っている物件(戸建て)が3000～3100万円です。月々8～9万円の返済予定です。私たちの収入で月々8～9万円の支払いは可能でしょうか？金利も変動、固定… 固定資産税、光熱費も上がることを考えると不安でいっぱいです。夫は、俺は何でもいい！とほぼ丸投げです笑私は頭金をもっと貯めなければと思い今月からお互い実家に住まわせてもらいアパートを引き払いました。今後2人目は考えていません。 1人でさみしいかもしれないけれど、勉強や遊びにできるだけ尽くしてあげたいと思っています。そのため、できるだけ保育参観や行事には参加したいので正社員は諦めています… 長くなってしまい申し訳ありません。どうかよろしくお願いします。

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ん？

黒旋風

2018年07月13日 13:05

現在はお互いに実家？別居中って事でしょうか。単純に考えたら、その収入に大きな変動がなければ 9万円のローンでも大丈夫だと思いますよ。子供にそれほどお金を掛ける事もないでしょうし。ただ、正社員を諦めてるというのはね… 可能だったら正社員でしょう。もしくは子供が小学校高学年になったら正社員で働けるスキルや資格があればいいけど。取りあえず旦那がこそこそ使い込む事が無くなったのならいいですがいざとなった時に貯金が目減りしていた…なんて事にならないよう注意は必要だと思いますよ。

トピ内ID：3163348849

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マイホームどころじゃない

🙂

なな

2018年07月13日 13:05

とりあえず貯金が80万ならマイホームどころか生活が心配なレベルです。今購入する時期ではありません。というか、手数料を現金で用意できますか？とりあえず最低でも300万貯めてからだと思います。それでも少ないけど。

トピ内ID：8873734289

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ローン云々よりも、

😑

ぷりぷりプリンセス

2018年07月13日 14:41

審査に通ってますか？その年収で頭金無しだと厳しいと思うのですが。まずは、金融機関へ言って相談なさった方が良いです。もっと突っ込めば、ご主人からカード類を没収しても現在まで預金が80万ってことを考えると毎月１～２万程しか余裕が無いと考えられますよね。また、職人さんとの事でサラリーマンと違って昇給の見通しはむづかしいですよね。でもお子さんの教育費はドンドン増える。そうなると、現実的に考えて、お子さんの成長と共に余裕が無くなるってことです。現に月々１～２万なら誤差であっという間に無くなります。ですので、そこまでギリギリの収支ですと銀行の審査に通らないだけでなく、いずれ崩壊となりますが…、どうですか？あと、８～９万の返済との事ですが、私の計算がおかしいのか、金利無しでも30年以上かかりますが…？？

トピ内ID：6777690955

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無謀とは思いませんが…

落葉松

2018年07月13日 14:41

従来の家賃8万に対して9万。ローンの基本返済額は固定ですか？後で増える｢ゆとりローン｣でなければやってゆけるのでは。金利は現在、変動率が多いようです。いずれにせよ、シュミレーションが必要です。 3000万のローンだと333月(約28年) 3～5年ごとの生活設計をされて判断されればよいと思います。

トピ内ID：1536470051

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トピ主さんのパート代があればなんとか

😀

ama

2018年07月13日 14:41

他の支出が全く分からないので答えられませんが。一般的に住宅の支出は手取りの２５％以内ですから、２８万で計算すると、３２％でNG。３６万で計算すると、２５％でギリギリOK。したがって、パートはローンが終わるまで継続してください。また、固定資産税の支払いもありますし、住宅を購入する際にかかる費用（数百万）は一括払い。カーテンなどの費用も一軒家だと馬鹿になりません。５００万ぐらいは貯めてからにした方が良いかと思います。

トピ内ID：5188235133

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ローンの相談には行きましたか？

🙂

jako

2018年07月13日 15:50

ローンが組めるかどうかが問題です。サラリーマンなら組みやすいけど、職人だとかなりきついのでは？体を壊したりしたら、収入が絶えますから。まずは銀行にでも行って、相談してみたらいいと思います。現実が見えてきますよ。家を買うなら、諸費用というものが必要です。現金で払う諸々のお金です。 80万では全然足りません。まあ、諸費用もローンという手はありますが、住宅ローンより金利が高いです。子どもにかかるお金は準備してますか？今は小さいからいいけど、どんどんお金がかかるようになります。大学まで、全部公立だとしても、数百万は必要でしょう。学資保険などかけてますか？同じくらいの収入で、同じくらいのローンを組んだ人がいるかもしれません。そういう人が「大丈夫」と言っても、信用しない方がいいですよ。なぜなら、まだ完済していないのですから。最初の15年はなんとかなっても、そのあとで破綻することもよくあります。一般的には年収の5倍くらいなら、妥当と言われてます。実際にはもう少し多いローンを組む人もいます。トピ主さんの場合、3000万でも7.5倍....無謀と言われても仕方ないです。どうしても買いたいなら、トピ主さんが正社員になってフルタイムで働き、数年後にトピ主さん名義でローンを組む方がいいかもしれません。家が欲しいし、子どものためにパート以上の仕事はしたくない... それが言える年収じゃないと思いますよ。

トピ内ID：4989147173

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勢いでいこう

🙂

60代

2018年07月13日 15:50

買っちゃいましょう。若いから、大丈夫ですよ。何とかなります。

トピ内ID：0999924000

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本末転倒

🎂

もちむぎ

2018年07月13日 16:20

私は家族あっての家だと思うんですよね。家のために家族が離れて実家暮らしというのがおかしいと思います。もうしばらくは賃貸でもいいじゃありませんか。都心へのアクセスが悪いところでもう少し広い物件はありませんか。

トピ内ID：8768908347

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厳しいかもしれません

まきんこ

2018年07月13日 16:01

収入が、手取り２８万だけだとすると、家のローンだけで９万持っていかれると辛いと思います。家を買うということは、固定資産税も支払うということです。あまり関係ないかもしれませんが、毎年来る住民税や社会保険料もバカになりません。案外高いですよね。また、一軒家を持てば、初期費用として家具も一新するでしょ。また、車は買いませんか？すでに持ってますか？持っていたとするならその税金だって毎年くるでしょう。家を大きくすると、電気代も高くなります。アンペアを高くする必要性はありませんか？我が家は、アパート暮らしの時は３０Aでしたが一軒家にしたときに、５０Aにし、基本料金があがりました。お風呂も洗濯機も大きくなり、子供も大きくなると、料理も多く作ります。水道料金、食費も跳ね上がります。お子さんが一人でも、男の子ならば将来スポーツしませんか？塾にいれませんか？小学生以降、私立に入れなくても習い事で月１、２万飛んでいくこともめずらしくありません。出費は、家のローンだけじゃないのです。現状ならば、２人馬力で働く必要性を感じます。もう少し綿密に検討してみて。

トピ内ID：4407608210

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大きな借金、よく考えて

🙂

0002

2018年07月13日 16:42

一般的に収入1/4以下が普通ですが、9万といえばどこに住んでもかかる賃料だしまだ若いから二人で頑張れるならいいのではとも思いますローンが払えなくなったとき、即売却できて残債も消せる価格の物件だといいですが、誰も買わないような場所だと破産だってありますローンが払えない状況というのは、夫婦間も終わってますから離婚してもローンは払っていかないといけませんので、買うということは一生二人で頑張るという決意の表明でもありますね

トピ内ID：6690586808

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破綻

🙂

たぺこ

2018年07月13日 16:48

持ち家のローン以前に、パートじゃこの先無理でしょう。ご主人の収入が少ない。あなたも同じくらいは稼がないと、だいぶ危ういと思います。教育費、老後の貯蓄。これで精一杯だと思いますよ、トピ主一家は。

トピ内ID：4214869090

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３３年かかる

💰

大変ですね・・・

2018年07月13日 17:30

普通に頭金無しで毎月８万ずつ払うとしたら３３年かかります。それ以前にローンを組めるのかが問題。ローン通るかな？・・・買うまでにできる事は頭金を目一杯入れること。買ってからできることは生活費の支出を抑え（全部学校を公立にする・食費を下げる・小遣いを貯金へ）できる限り貯め、繰り上げ返済する。収入が上がればいいのですが、減る可能性もあるので（倒産や病気離職など）なるべく支出を減らし、ローン返済を早く終わらせる事です。遅くなれば、子供の高校や大学の学費支払いと被ります。親の介護と被って介護費用もかかってきたり、介護離職なんてことも・・・。とにかく貯めて繰り上げ返済し、とっととローンを終わらせることです。

トピ内ID：2231256702

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貯金80万って。。。

🙂

黒ぶち

2018年07月13日 16:58

それは、貯金というより生活の予備費というか、働けなくなった時、不慮の事故や入院などに備えて置いておくべきお金にも足りない金額です。住宅の購入時には、団信、保障料、融資手数料、登記などの諸費用がかかるってご存知？さすがにその額では、厳しいです。頭金に独身時代の貯蓄を入れるのなら、ありといえばありですが、二人合わせていくらあるの？それと、こういう話題では、手取り金額でなく、年収を書かないと、意味がありません。もしかして、おうちのポストに入っている、不動産屋の広告（月8万）とかの情報を鵜呑みにしているのかな？あれにはからくりがあって、ボーナス返済の表記が小さく書かれていたり、初期費用が必要な事、固定資産税、保険などのローン外の出費は書いてませんよ。金利も条件が良い例をだして計算されていますし。あなたの夫の年収、勤続、会社の社会的信用度、過去の借金、（これ引っかかるでしょ？）現在の状況（ローンの有無から、携帯料金の延滞まで）事細かく調べられますよ。夫の年収がいくらかわかりませんが、借りれるって思い込んでるのは何故？年収から上限金額がきまるので。あなたがパートだと、連帯保証で額面をあげる事さえも出来ない。その年齢で、その貯蓄、危機感をもたないのが不思議です。結婚して子供が5歳って事は、6年は経ってるのに、年20さえも残していけなかったって、ちょっと厳しいです。夫婦で節制できないタイプなのかな。うちは贅沢してないって思ってませんか？貯蓄できてない時点で、その生活は贅沢なの。私達夫婦は目標があったので、食費雑費混みで3万。（昼はおにぎり）服・レジャーも無しで貯蓄に励んだ時期もありましたよ。（共働き）パートでしか働く能力がないのなら仕方ないけど、そうじゃないならしっかり働きましょう。そして親にたよる前に努力しましょうよ。

トピ内ID：3267656046

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総額の三割は頭金が必要

🙂

なな

2018年07月14日 09:56

無計画すぎる。途中破綻で借金を抱えて物件の売却となる。真面目に貯金をしなさい。賃貸も旦那様の給料の二割くらいの物件にしなさい。もしくは旦那様の給料を月額で十万アップさせなさい。

トピ内ID：7915340027

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トピヌシさんが正社員にならないと絶対に無理

葉子

2018年07月14日 11:36

まずは正社員で働く。これが絶対的な大前提。それが嫌なら持ち家なんて諦める。そもそも旦那さんは節約したり家計管理したり出来るタイプではないのですよね？それで旦那さんがローンを組むのでしょう？返せます？無理だと思います。トピヌシさんが本気で稼ぐつもりでやらないと、東京近郊に家なんか買えませんよ。最低でも1,000万貯めて、半分を頭金、それ以外から諸費用、引っ越し費用、残りを貯金のまま置いておく。ローン名義は夫婦二人。当然です。今はピンと来ないかも知れませんが、トピヌシさんも正社員になって厚生年金加入しないと、老後暮らせなくなりますよ。働くしかない！

トピ内ID：9035384438

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やめたほうがいいです

🙂

ケイ

2018年07月14日 14:06

夫が、散財癖があって、収入に不安があること。家にたいして、そういう意見が出るのは賛成もしていない。あとに何か問題が出ても、俺は最初からさして欲しいわけではなかったし、お前に任せた結果だ。位言われます。それほどリスクとっても家が必要ですか？　子供の習い事や教育費はとても高いです。賃貸なら家賃下げた所へ引っ越せるけれど、そうはいかなくなります。私立にいけば、月謝六万円はかかる。定期券に小遣い、被服、小遣い範囲外のものは親が買う。それに加えて、修学旅行先が海外であることも。大学いくための塾。通信費、光熱費。十年に一度は、家電の買い替えや、湯沸し器等の設備の更新が必要なものもある。お付き合いもあるし、自分だって美容院や、化粧品も必要。夫の被服、小遣い。悪いこと言わないので、やめたほうがいいです。

トピ内ID：3591522633

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それ以前に住宅ローン審査通らないんじゃない？

💤

タマ

2018年07月14日 15:31

預金80万ってことは頭金ゼロで全額ローン希望ですよね？ご主人が職人さんとの事ですが一般の会社員のような保障などは有りますか？もし病気や怪我などで仕事が出来ない期間が生じた場合収入の保障は有りますか？収入は年々増えていきますか？ご主人の職場がちゃんとした法人組織なのか、個人経営やフリーなのかで全然違ってきます。現状ではかなり厳しいと思いますよ試しに仮審査してみたらどうですか？個人的にはあと数年はお金を貯めて、最低でも1割、出来れば2割ぐらい頭金準備してからの方がいいと思います。

トピ内ID：8001309410

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かなり厳しい、そして不安

🙂

ＦＰです

2018年07月14日 15:31

職人ですよね? 同じ年収でも会社員だったら同じ勤め人でも公務員だったら４００万でもマシですがそれでもお子さんの学費は大学までだと厳しいですよ。そこに職人だということなら、かなり不安要素高いです。先ずボーナス無いから、いざというときの予備費を毎月避けておかねばならない。一人親方なら会社の保障が無く、仕事のあぶれる不安も。個人事業主なら退職金が無く、年金も少ない。つまり老後が不安。４００万なら学費も公立限定か? 塾にもろくに行けないなら高レベルは無理。親が低収入→子も低学歴→低収入。夫が病気になったら即破綻。その為保険が必要。子供の手が離れたら妻も正社員になりましょう。夫に社会保障が薄い分、妻はしっかりした会社に就職。それまでに子供の躾をしっかりやり、妻は資格などを取っておく。一度、家計簿や資産、収支状況を持ってＦＰ相談に行くと良いです。

トピ内ID：6729072851

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うーん

🙂

ゆき

2018年07月14日 15:58

何とかなるような気もしますし、厳しい気もします。実家からの援助があれば、、、大丈夫だと思います。子供さんの習い事や塾にいくらお金がかかるか、ザッと計算してみては？食費はどんどん上がりますよ。あなどれないのが、部活。一度、FPに相談されてはどうですか？

トピ内ID：3579964076

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無理では

🙂

匿名

2018年07月14日 16:35

貯金80万では引っ越し費用にもならないし手数料など購入手続きにかかるお金はどうするのですか？誰か援助の当てでもあるのでしょうかまず1千万ためましょうよ頭金は物件の2割、諸手続きの費用、引っ越し諸雑費そして生活費半年分その年収で3000万全額ローンは無謀だと思います新築か中古か書いてませんが新築でも固定資産税、保険これからに向けて修繕費の積み立てはしなきゃいけません現状としてご主人の給料は全額生活で消えるわけですよねパート代を貯金に回してるあなたのパート代で賄うもの（貯金の用途）家の税金保険修繕費お子さんの教育費車の維持費や買い替えの費用ペットの不意の出費老後の積み立てなどでしょうかどれも大きな出費でコツコツその時に向けて貯めていくものです何百万、何千万の単位ですけどあなたのパート代だけで大丈夫ですか？それにご主人又やらかすかもしれませんよキャッシュやクレジット取り上げて締め付けてもそういう人ってサラ金行っちゃうんじゃないですかねご主人の収入も毎月ばらつきもあるし安定してるわけでもなさそうだし無謀な買い物だと思いますよまずは地道に市営住宅や公営団地などに応募して少々古くても安い家賃で広い家に引っ越し一気にお金貯めたらどうですかねそれからあなたも扶養内でなくがっつり働いたほうがいいと思いますよご主人職人なら福利厚生はどうなってますか？厚生年金でしょうか？老後にもらえる年金を視野に入れたほうがいいと思います国民年金だと7万弱くらいですかねもしも夫婦で厚生年金長くかけたら老後は断然楽になります小さい時寂しい思いをさせないのがいいのか大人になって子供に負担をかけないのがいいのか悩ましいですけど親に仕送りしてる私としては親にはお金もっといてほしかったです

トピ内ID：3959260462

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無謀でしょうね

🐱

グラノーラ

2018年07月14日 17:11

うちは夫の手取り４０万、妻１０万で返済が１０万です。それでもカツカツだなぁと思っていますよ。日々の食費や日用品、子供の習い事お月謝は当然出ていきますし、貯蓄や保険もあります。将来かかるであろうリフォーム等もローン返済と同時進行で貯めていかねばなりません。無謀じゃないでしょうか？？？

トピ内ID：7108502112

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35年ローンめいっぱいでカツカツ生活

現実マン

2018年07月15日 09:50

収入が変わらない前提ですが35年ローンめいっぱい組んでギリギリのカツカツ生活でしょうね。ちょっと厳しいのではないでしょうか。私は賃貸の方をお勧めします

トピ内ID：6971447950

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審査が通るか？

🙂

そうですか

2018年07月15日 10:38

ローン審査が通るかどうか。物件代金のほかに 100万単位で諸費用なんてものが発生するの知っていますか？無事に引っ越ししたらしたで家電を追加で買ったり買い替えたりカーテン新調したりが必要ですよ。それも50～100万見ないとね。せめて諸費用分だけでも貯金できてから購入を考えても遅くはない。

トピ内ID：0124007608

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忘れた頃にやってくるわんこの病気

ひろひろ

2018年07月15日 13:01

わんこがいるんですよね。病気になったらその80万円は吹っ飛ぶと思います。わんこ代は別にキープするのを前提に、別途住居費をおためになったほうがいいです。他の方もおっしゃると思いますが、頭金のほかに、税金や内装外装の費用、家具家電、引っ越し代などで数百万出ていくと思います。

トピ内ID：6832250469

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住宅にかかる費用はローンだけじゃない

🐧

ちゃこ

2018年07月15日 17:16

一見、8万の家賃を払っているのなら 9万のローンも大丈夫に感じますが修繕費が掛かったり、固定資産税もありますしその全部を想定しなくてはいけませんよね。でも、今買わなかったら自分の物にならない家に家賃を払い続ける事になると思いますそれがどのくらいになるか、と考えますと今から頭金なしで払い始めた時の利子と考えればとんとんかもしれませんよ。後は、今の家賃プラス幾らだったら毎月払えるか修繕費をいくら貯められるか。です。住宅ローン、組めた人から言わせると案外組むことは簡単にできますでも、実際諸費用込みで払い続ける能力があるから組める、というわけではなく組んだ後の努力はその人の責任です。ローン以外の出費がどうなるか先々の事がクリアできれば家は早く買った方がいい場合もあります。

トピ内ID：2412747443

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無理でしょう

🙂

さくら

2018年07月15日 17:16

貯金たった80万円。。。子供がいてそれって生活していくだけで絶望的なような。引っ越し費用と家電買ったらもうおしまい。今の家のものを使うにしても、子供が習い事始めたり初期費用であっという間に無くなる額だと思うのですが。とりあえず300万くらい貯めてから考えては？

トピ内ID：0080176260

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色々と考えましょう

🙂

傍流

2018年07月16日 10:29

収入云々を考えるなら，「手取り」ではなく「総所得」で考えないとね。一例で言うと，税は状況により控除されることもあれば，居住する自治体によっては上がることもあります。人によっては「手取り」には財産形成のための天引き額を入れない，つまり実際の所得・資産よりも低く言う人もいます。維持費も考慮しましょう。賃貸でも管理費がありますが，特に分譲マンションの場合は管理費とは別に修繕積立金等の月々の負担があります。また，金銭面だけでない条件も考慮する必要があります。例えば，戸建にせよ分譲マンションにせよ，家を買った後で勤務先が「通勤できない距離」に変わることもあります。戸建となると，公共交通機関や施設，特に病院からの距離も遠くなることが多いと思います。最近はネットスーパー等の利用も可能ですが，食材や日用品の調達が容易であるのも，高齢になってからは必要な条件です。まあ，「勢い」が必要であることも事実です。

トピ内ID：7722468294

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以外にかかる初期費用

🙂

hana

2018年07月16日 10:58

一般的には購入する物件価格の目安は年収の5倍と言われています。実際の家を見てしまうと「欲しい！」という気持ちが勝ってしまい、「少し無理をすれば何とかなる」思ってしまいます。今の計画ではご主人の収入は絶対に下がらない事が必須ですし、この先もずっと大病もせずに定年まで健康で働き続けられる事が最低条件となります。あなたも何があってもパートを辞められない。家を購入するときは手付金が必要となります。物件によっても異なりますが、物件の５～１０％と言われいます。手付金はローンで賄うことができないので自分たちでしかも現金で準備しなければなりません。ただし、手付金をカードローンなどの借金で準備すると住宅ローンの審査が通らなくなる可能性があります。それ以外にも売買契約を結ぶには新築でも初期費用として物件価格の4～6％が必要と言われいます。それ以外にもカーテンや照明器具、引っ越し代などもかかりますので手付金が物件価格の10％だったらざっくり見積もっても400万円～500万円くらいを現金で準備する必要があります。手付金は契約をキャンセルした場合には基本的には返ってこないお金ですので家の購入にも言えることですが勢いで決めてはいけません。先の事を考えない「欲しい！」という感情だけで決めてしまうとせっかくの夢のマイホームが自分たちの生活を押しつぶすことになります。

トピ内ID：1592165859

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戸建ては修繕費がすごいのでおすすめできないです

🙂

みつくみ

2018年07月16日 14:57

戸建ては集合住宅と違って修繕費が自分持ちになりますよ。屋根の雨漏りを直すとか、あと地味なところでは雨どいのつまりを直すなんてのも自力でできなければ外注する必要があります。集合住宅は基本的にこういったお金はかからず、その分管理費という形で毎月払ったりしてるんですが、場所によって差はあれど大体ひと月２万ちょっと？年間にすると２５万くらいかな。これ、戸建てでも同じくらいかかると思います（いつかまとめて修繕する時に）つまりトピ主さんが戸建てを買うとして、毎月２万円ずつ貯金できる状態になるかどうかっていうのはかなり大きいです。ローンが９万だとしても、仰るように固定資産税と光熱費増加分でプラス１万、あと火災保険とかそういうのにも入らないといけないので、それもプラスして… やっていけそうですか？今は賃貸なのでしょうが、不動産を購入すると購入費だけじゃないところにお金がかかるので、そこを考えないと購入して早晩手放すことになりますよ。

トピ内ID：9897847088

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年収の８倍でしたっけ？

どんぶり

2018年07月16日 18:46

家を購入できる金額の目安が、年収の８倍までと聞いたような。（年収５倍までというのは、バブル期に作られたもので、現在はその当時の適用金利の10分の１だから）なので、年収５００万円として、４０００万円の物件まで買えると思います。最近まで家賃を8万円払っていたとのことなので、８～９万円の支払いは平気だと思いますけどね。マンションじゃないから管理費などはかからないしね。オリンピック後に家は下がると言われていますけど、これだけ移民が増えてきている今、私は家の価格は下がらないと思います。買おうと思った時に買わないと、後悔するような気がしますよ。子供もどんどん大きくなりますしね。なので、私はそんなに無謀な話でもないと思います。

トピ内ID：8715653890

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