土地・建物の購入金額。予算オーバー

レス19

（トピ主 0 ）

😀

ちむちむ

2018年09月27日 11:25

仕事

家の買い換えを考えておりご相談です。現在三階建て戸建に住んでおり、いわゆる都心部のミニ戸のため、階段の登り降りもきつく、子供も二人誕生し将来的に手狭になるため、子供の小学校入学前に、ゆったり住める二階建てへの戸建への買い換えを考えております。ただし、二年がかりで見つけた、条件に合う土地が土地が500万ほど予算より高く、私たちの収入でチャレンジして良いか迷っています。。新しい土地・注文住宅ローンで、新たにローン金額5800万程度組まなくてはいけなそうです。(前の家のローンはなくなる) 夫 40歳で額面年収850万、妻 35歳で額面年収500万(時短勤務で) 子供 4歳と1歳です。世帯年収で1350万ですが、極端に支出が多く、毎年100万も貯金できていない状況です…。このような状況で、これから子供の教育費がかかるなかで、住宅にこんなにかけて良いものか不安です。私もいつまで働けるか分かりません。今の会社を辞めても何かしら働く予定ですが年収は300万くらいになるかもしれません。この土地を見送るか、やっと希望エリアで希望に近い条件で見つけた土地なので、頑張って買うか。。ただし、注文住宅の費用が予想より上がると更にローン額は増えますし、(今のところ1900万の総額諸々諸経費込みで見ています) 今の家が希望価格で売れないとその分更にローン額は増えます。(査定の下限で見ています。) やはりリスクが大きすぎるでしょうか？ご意見お待ちしております。

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予算も大切な条件

☂

今日は雨

2018年09月28日 12:34

＞条件に合う土地が土地が５００万円高い「条件」とは、場所・土地の広さ・価格をいいます。トピ主さんの場合は、「気に入った」けれど条件と合わないですよね。予算を外せば好きな土地はいくらでも見つかります。予算を決めてその中で希望の路線、広さ、地形、環境を探すのが土地探しです。好きな場所を先に決めてから土地を探すと、最後に予算でつまづきます。車でも旅行でも、買い物はまずは予算です。予算が５万円の旅行なら国内かアジアの海外ですが、ヨーロッパは無理なのと同じです。

トピ内ID：9933490927

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自転車操業の生活になる

😣

アラフィフ妻

2018年09月28日 12:34

約８０００万円の住宅ローンを組んだ経験があります。世帯収入は約１８００万円でした。繰上げ返済をして、借り換えをして、旦那が増収したので私が専業になって、なのに旦那が減給になって、紆余曲折あって１３年目の今、ローンの残高は３０００万円弱にまで減りました。月々のローンは約２０万円前後？３６年返済ではなく２５年返済にしたら、もっと上がります。私の経験から言って、払えないことはないと思いますがローンを払うために働くような生活になると思います。主さんが働いていても、です。子供とのレジャー、教育費を削るような家計になるということです。都心で物件を探しているようですが、今はオリンピック景気で不動産の価格が上がっています。不動産関係の友人曰く「不動産の購入は、オリンピックが終わるまで静観する方が無難」なのだそう。不動産が大幅に下落するという意見もあるそうです。２年目でようやく見つけた物件ということですが今は見送った方が良い気はします。

トピ内ID：6328677373

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再考の余地あり

💰

されど空の深さを知る

2018年09月28日 13:03

ネットのシミュレーションで年収850万円、返済24年、1.5％固定で借り入れ可能金額は、 4100万円、月の返済はボーナス返済なしの169,608円でした。ちなみに借り入れ5800万、24年、1.5％固定、ボーナスなしだと毎月239,933円、総返済額69,100,781円でした。現在の残債と期間と月の返済額が不明ですが、上記と比べて負担はどうでしょうか？懸念は現状で貯蓄が年に100万程度なのに更に住宅関連費が増すとなると 100％破綻します。回避は収入を増やすしかありません。年収850万で借り入れ4100万なら主さんの収入がゼロでもなんとか生活できる計算ですよね？つまり主さんの稼いだ分は余力になります。計画は余裕を持って建てて現実はより一層厳しくです。何しろ30年の長丁場ですから。

トピ内ID：0498660364

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そこは地獄の一丁目

😝

うすばかげろうの子

2018年09月28日 15:14

＞新しい土地・注文住宅ローンで、新たにローン金額5800万程度組まなくてはいけなそうです。(前の家のローンはなくなる) ＞夫 40歳で額面年収850万、妻 35歳で額面年収500万(時短勤務で) それで「土地が500万ほど予算より高く」ですか！驚きです。＞世帯年収で1350万ですが、極端に支出が多く、毎年100万も貯金できていない状況です…。これを大幅に改善しないとムリでしょう。買ったが最後、あとは全てのことが順調すぎるくらい順調に進むよう祈ることです。一つでも問題が起きれば、破綻に向かってまっしぐらですからね。ちなみに、いま原油価格が高騰しています。これがどこまで続くことやら。続けば、モノによって少し時間遅れはありますが全ての消費物資の値段があがります。トピ主さん、それを意識していますか？何にも知らないで、地獄の一丁目にこんにちはってことにならないよう、経済の知識を増やした方がいいですよ！

トピ内ID：6581346549

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売ってしまいたい物件の価値

😑

ほおずき

2018年09月28日 15:14

払えるかどうかは、ご自身でFPなりにご相談なさるのが一番です。こんなところで素人相手に聞くことじゃない。それより、売却物件の「査定」のこと、よく考えて下さい。あなたが手放したいと思うような物件、ほかの人が無理してでも欲しいと思うでしょうか。下限といっても、それは「売る側の希望」の下限であって、「買う側の妥協点」ではないのです。その辺り、気をつけて下さいね。

トピ内ID：8119543288

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諦めましょう

😀

まも～ん

2018年09月28日 15:57

それだけの収入がありながら、またお子さんにお金がそれほどかからない時期に、年 100万円しか貯蓄出来ないなら、家を買わなくとも15年後には破綻します。子供手当もフルに貰えるのに何にお金を使っているのでしょうか。また、お金も無いのに注文住宅と言うのも経済観念の無い証拠ですから、先ずは家計の見直しをして年間の貯蓄を最低でも 300万円以上に改善してからですね。なお、狭小3階建てと言っても3LDKあれば 4人家族なら十分住めます。

トピ内ID：3586905017

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トピ主さん家族は予備軍

🐱

無借金

2018年09月28日 15:26

＞やはりリスクが大きすぎるでしょうか？トピ主さんが不安を感じてるなら、その予感は的中します。「いわゆる都心部のミニ戸」を購入してしまう失敗を犯した人たちなので慎重になるのは良いことです。４０歳で５８００万円のローン。今は極端に支出が多い家庭。破綻が感じられます。住宅ローン破綻のTV番組を見ましたが、悲惨です。トピ主さん家族は予備軍になる。

トピ内ID：6356004478

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信じられません

🙂

のん

2018年09月28日 16:21

限度額ギリギリという感じでは？そのローンだとご主人一人ではなく夫婦で、ですよね。ご自身の年収が下がる可能性があるのに、今組めるローン目いっぱいって、現実的じゃありません。子供がいないならなんとかなるかもしれませんけど、ローンのために働き、ローンのために生きることになりますね、、、子供は無償化になったし公立高校のみ、お金のかかるスポーツや楽器はやらせない、大学なんていかないでね、ってスタンスならいいと思いますけど、そうじゃないならやめるべきだと思います。そしてなぜ予算より500万も高い物件見るんでしょうか。理解できません。

トピ内ID：0420539265

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稼ぐに追いつく貧乏なし

🙂

3児の母

2018年09月28日 16:21

私なら、収入を増やすことを心に誓って買います。収入が下がるかもとか、300万になるかもとか、いつまで働けるかとか、はナシです。子どもとの生活や教育費のために生活は見直しつつ、収入は増やします。そして、「土地は高価なほど価値がある」ので、住み替えを行います。たった5800万円のローン、2人で働けば15年で終わります。なりふり構わず働いいて、教育をしていたら、15年なんて一瞬です。

トピ内ID：8670306212

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なんとかなる

🐱

みい

2018年09月28日 17:11

旦那27歳、私29歳(専業主婦)子供3人(8歳,2歳,0歳)のときに最初予定していた額よりプラス1000万以上増でローン組みました。頭金無しです。親からの援助なども無しです。やめといたほうがいいって意見が多いかもしれませんが、まぁ・・・なんとかなるもんですよ(笑) 極端に支出が多くっていうのが気になりますが、うちもマイホーム購入ローン払い中でも外食や旅行よく行ってたしなぁ・・・

トピ内ID：9066720244

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不動産勤務してました。

🙂

ゆずみ

2018年09月28日 17:11

いい物件が見つかったんですね。早く買わないと他の方に取られてしまうと焦っているのでしょうか？お金の計算は、細かくなると混乱すると思うので、ざっくり回答させてください。教育費と老後の費用を二本立てで貯蓄するのが理想です。お子様が二人という事で、早くて１４年後には、進学費用がかかります。それまでに、二人分の学費の工面（貯蓄）はできそうですか？国立で自宅から通うなら、最低４００万。私立なら６００万。都内なので頑張って自宅から通ってもらいましょう。二人分で８００万～１２００万ですが、年間で約６０万は教育費として別途口座に貯蓄したいですね。老後の費用は、お二人の雇用形態によりますが、会社員なら退職金が出るので、それをまるっとあてにして、+貯蓄で合計２０００万円程は確保したいです。自営業なら年金も少ないしもっと必要です。旦那様が４０歳ということで、第二子大学卒業時に定年を迎えることを考えると教育費のための貯金と老後の貯金を同時に初めて、年間１００万円は確保しておきたいですね。と思うと、今のペースでの貯金をもう少し頑張れば不可能ではなさそうです。幅が出た分は、お子様に奨学金などを利用してもらったり、老後は娯楽費用を削れば生活はできます。ただ、お子様が中高を私立となると、今のままでは貯蓄を維持できませんね。その選択肢はなしということでも大丈夫ですか？部活によっては遠征費などで月何万もかかったりしますし、習い事をすれば二人で５万くらい平気でかかります。ご夫婦で、自分たちがどんな生活を送りたいか、お子様にどんな教育を受けさせたいかもう少し話し合う事は必要かと思います。今の物件を買うと、将来諦めなければならないことが多くあると思います。それに、建物の希望は増えるものなので、予想より多くかかると見ておいた方がいいですよ。

トピ内ID：7126728068

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建物価格の見積もりが甘いと思う

匿名

2018年09月29日 10:41

１９００万の注文住宅というのはすでに目星をつけての額面でしょうか。５年前に注文住宅建てましたが、建物価格２０００万以下だとハウスメーカーは全滅でした。好みの個性的な外観を得意とする県内の工務店に焦点を絞ってプランを持って行きましたが、ほとんどは無理でした。その中でなんとかやってくれるという工務店を見つけてお願いしましたが、最終的には２０００万超えましたね。諸経費というのに外構も含まれているとしたら２５００万かかりました。というわけで、１９００万の注文住宅はまず無理と思った方がよさそうです。その価格で買えるのは建売に毛が生えたクラスの家です。それでもよいと妥協するとして。我が家を建てている時ちょうど隣の空き地に激安が売りの工務店が建売を建設中でした。我が家の営業さんがどこで予算を削っているのか細かく教えてくれました。トピ主さん夫婦の年代なら定年くらいの時期に建て替えに近い大規模修繕が必要になります。その頃お子さんは大学生で、もっともお金のかかる時期です。現在の年間貯蓄額が１００万以下だと修繕費すら出せないのではないでしょうか。ちなみに我が家は田舎暮らし、世帯年収はトピ主さんところの半分くらいで、子供は１人（購入当時中学生）、年間貯蓄額は１５０万です。贅沢は出来ないけれど理想のマイホームで質素に暮らして何とか子供の大学費用が捻出出来るレベルです。

トピ内ID：4988695688

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今だけを見てはいけない

🙂

2018年09月29日 10:41

世帯年収が１３００万を超えていて、子供もまだ小さいのに、毎年の貯金が１００万円以下・・・これでは、将来、子供が大きくなって教育費などが増えたら、どうなるのでしょうか。高校から先は、一人年間１００万円かかると思ってください。仮に、広くなった新居に転居される場合、家具や家電製品は今のものをそのまま使い、新しく買う予定は無いのですか？諸経費には、現在の住戸を売る際の不動産会社への仲介手数料（おそらく１００万以上）は入っていますか？５８００万円のローン、何年で返済する予定でしょうか。返済にあたっては、ボーナスや退職金をアテにしてはいけません。どちらも、不確実なものです。ご主人の定年は６０歳もしれませんが、５７歳ぐらいで、役職退職とかありませんか？そうなると、年収は大きく下がります。そのころ、お子様はまさに高校・大学に進学の時期ですね。そして、お二人の老後資金はどのように考えていますか。最後になりますが、新居が注文建築だとすると１．まず、土地を購入（土地代金支払い）２．建物建築請負契約締結（一部前金支払が一般的）３．契約にもよるが、棟上げ時あたりで一時金支払い）４．建物完成・引き渡し（残代金支払）と、言う支払の流れになります。一方、建物が完成しないと建物代金相当額のローンは実行されない金融機関が多いです。自己資金が無いと、２や３の支払のためにつなぎ融資を利用することを考えなければなりません。新居が出来る間、今の家に住むとなるとその間は、今の家のローンと、新しい土地のローンの二重の支払となります。先に、今の家を売るなら。今の家のローンは無くなりますが新居が出来るまで、賃貸に住むことになり、家賃が発生します。引っ越し費用も二重にかかります。こうした段取りや費用も検討しましょう。

トピ内ID：1142496178

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レスします

😢

通りすがり

2018年09月29日 10:58

トピ文だけを見ればどう考えても無謀だと思うけど… 現在の貯蓄はないのかしら？ローンを組めば貯蓄がゼロで５８００万のフルローンですか？現在のローン支払額、新たなローンの支払額が記載されていません。現在のローン額より増えるのなら、その分は支出が増えます。３０年ローンであれば夫４０歳なら支払いが終わるのは７０歳です。それまで今の収入を維持出来るのかしら？しかも１歳の子供が大学生なら夫は６１歳です。教育資金が一番かかる時なのでは？夫の年収は今後、増える事は期待出来るのかしら？世帯年収１３５０万で年間１００万ほどしか残らないって事は税金とか引いても月８０万円ぐらい遣っているって事でしょう。支出の内訳を分析して縮小する事は可能？する気はあるのかしら？トピ主さんの年収が５００万から３００万になれば単純に２００万の減です。今、１００万しか貯金出来てないのに、年間１００万のマイナスになりますよ。＞やはりリスクが大きすぎるでしょうか？予算が５００万円ほどオーバーって、それでもローンは５３００万円？その状態ですらどう考えても無謀だと思うけど、上記の事ぐらいは考えたのでしょうか？今の家が売れなかったら… 子供が原因でトピ主さんが働けなくなったら… 病気で夫が働けなくなったら… 考えた事もないのでしょうか。なんかトピ文を見る限り、今の家のローンですら既に無理があるような気がします。

トピ内ID：4854912806

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夫婦で確認作業

青い朝顔

2018年09月29日 14:33

先ず、家族の年齢をもとに、それぞれの子供の年齢ごとにかかるであろう教育費を書き出します。そして、あなた方の年齢と収入。それぞれの親にかかるであろう費用、冠婚葬祭、などなど考え着くものを白い紙にどんどん書き出してみることです。頭で考える以上にかかるもので、出しきったと思う費用の１．３倍ぐらいの覚悟が要ります。これから年金も下がるでしょう。税金は上がります。よって、世帯収入の４倍ぐらいが良いところではないでしょうかね。それでも、ちょっときついかも。あなたの収入が不確かであることや、たまには家族旅行などもしたくなるでしょうしね。

トピ内ID：0244509574

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予算オーバー５００万円は大きい

🙂

あいこ

2018年09月29日 15:07

お子さんがいるということなので　予算オーバー５００万は止めた方がいいと思います。いまは子供手当がついているかもしれませんが、いずれもっとお金がかかりますよ。

トピ内ID：5205096449

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無理じゃないですかね。

🐤

くるみ

2018年10月01日 10:20

家を買った経験はありませんが。今の家でがんばりつつ、支出を抑えて貯まる家計にする。軌道に乗ってから、考えてみてはどうでしょうか？今購入されたら、破綻すると思います。間違いなく住宅は１９００万ではおさまらないと思います。もしおさまったとしても、多分気に入る家は建たないと思います。もう少し検討されたらどうですか？今の生活を続けたいのなら、現状維持しかないと思います。

トピ内ID：0730088403

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東京都に住んでいるんですよね？？

♨

都内在住

2018年10月02日 15:03

皆さんのレスを読んでいると、地方の方のレスも多いようですが、東京の物価と年収を考えると無理だと思います。大学ですが、都内の国立は東大と一橋、学芸大などですよね。地方の国立または私立という選択で国立大学は無理なのが一般的です。東大に入るためにはその前に塾代がかかるので結局教育費にはそれなりのお金がかかります。私は東京出身ですが、仙台、大阪、福岡と転勤で暮らしましたが、東京の物価は他の都市の比ではありません。家を探すときに予算外のものを見るのでしょうか？まずは、引越しよりも貯金が先のように思います。今ののままでも、子供の塾代やお稽古代が捻出できないと思います。

トピ内ID：0664233462

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学費を甘くみてはいけない

☀

子沢山

2018年10月05日 14:33

子供にかかる費用を軽く考えてはいけません。現在お子さんは未就学ですよね。これから成長期になれば食費も大人４人分以上になります。お小遣いも必要です。携帯電話も４台必要になります。お稽古事、受験の塾代も必要です。都内ですから、高校生になれば通勤に定期代も必要になります。部活で合宿といえば費用がかかります。大学は国立を勧めるレスがありますが、東京都にある国立は東大と一橋、学芸大。東大や一橋にいれるには、塾代も模試代もかかります。当然私立の大学でも塾は必要です。地方の国立大学へ進学すれば仕送りが必要ですから、都内の私立と差異がありません。また、家を売る際にかかる手数料などを考えると、売れた金額から結構の金額を不動産屋に渡さなくてはなりません。１９００万円の家というのはハウスメーカーではなく、個人的に工務店に依頼するレベルです。それならば大量仕入れをしてコストダウンをして専門家が考えた間取りの、建売の方がグレードが良いと思います欲しいから買う・・・ではなく、今後の人生に何が必要でいくらかかるか考えることが大切だと思います。

トピ内ID：2527745260

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