リフォームに伴う住宅ローンについての相談

はじめまして。地方の田舎に在住の主婦です。 お金のご相談になり、周りには相談できずに困っております。初めての投稿で読みずらく、かなり長文になりますが、よろしくお願いします。 夫、43歳、会社員 妻(トピ主)、41歳、専業主婦 子供は、来年度から大学生～幼稚園児までの年が離れた子供たちが6人います。今回はリフォームに伴う住宅ローンの相談なので、子供のことは割愛させてください。 家が築20年で、水回り設備や外壁と屋根も壊れかけてきました。子供たちも大きくなり、間取り変更や増築のリフォームを考えてます。希望するリフォーム内容の見積りが1100万程度です。 住宅ローン現状 ↓↓↓ 一戸建て中古 築8年で2500万で購入 ボーナス払い無しの10万/月の支払 現時点でローン残債は1800万弱 夫の定年60歳で完済予定で残り17年 ※子供は小学校～高校まで公立、住宅ローン以外の借金は無し。 家の貯蓄等 ↓↓↓ 家の貯金→約1200万 子供たちの毎月積み立てている教育資金、学資保険など→約15000万程度(18歳まで500万/人を目標に貯めています) ※月々貯めている貯金以外の資産は無く、両方の親からの援助や遺産も無し。 この現状で考えたのは下記の3つです。他にも良い方法があれば、どうかご助言ください。 1住宅ローンを現状のままで、リフォーム分を現金で支払う。(家の貯金がなくなるが、贅沢しなければ暮らせる。) 2貯金1200万と子供たちの教育資金から600万を足して、銀行に住宅ローンを全額返す。そして、リフォーム分を新たに借りる。 3貯金は何かあった時のために使わずに、リフォーム分を銀行から追加で借りる。(その場合は10万/月を越えないようにローンを組み直すが、手数料が100万弱ほど発生。支払い期間が5年伸びるが、ローン残債は夫の60歳時の退職金で払える可能性大。)