貯蓄が不安、生活が不安

レス15

（トピ主 1 ）

🙂

さおり

2025年03月23日 10:50

話題

40代２児の母です。
このままの貯蓄額で大丈夫か不安なのでアドバイス頂きたいです。

去年家を建てて、住宅ローンが2000万ほどあります。
旦那年収500万、私が育休で、しばらくはパートで正社員に変わる予定です。正社員で手取り17万程です。

貯蓄は株を含めて3200万ほどあります。
育休中のため、貯蓄が増えていかず不安になっています。

私が正社員で働いても月に10万ほどしか貯金に回せない状態なのですがやっていけるでしょうか？

この先住宅ローンの金利も上がったり、生活費も値上がりして漠然とした不安を抱いています。

トピ内ID：0b9bb724e97301d7

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いくらあっても不安

🙂

おじさん

2025年03月23日 12:39

＞私が正社員で働いても月に10万ほどしか貯金に回せない状態なのですがやっていけるでしょうか？今４０歳で６５歳まで働くとして、月１０万円は年１２０万円、２５年で３０００万円。これが不安というなら、かりに倍になっても不安だと思います。主さんが気にするのは、もっと別のことだと思いますけどね。

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金利が上がる前に返しちゃえば？

🙂

めんどくさがり

2025年03月23日 14:39

ローン金利上昇が怖いなら、それだけ貯蓄があるのですから、減税など恩恵を目一杯享受したらさっさと返してしまえばよろしいのでは？あとは預貯金の金利だけですから、上がっても苦にはなりませんよね。不安なら、ライフプラン表を書いてみることをお勧めします。手書きでも表計算アプリでも、ネット上には簡単に作れるサイトもあります。収入や支出の変化を色々入力してみて、貯蓄残高がどのように推移するか、赤字になるならいつ頃で、などを見ることが出来ます。

トピ内ID：7a262c9f1419f19d

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よくわからないのですが

🙂

はあ

2025年03月23日 14:31

ローンを一括で返せばよいと思います。借金は無いに越したことない。

トピ内ID：a656c8f609deb8f8

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可視化

🙂

繰り上げ返済で完済済

2025年03月23日 15:58

未来が見えない時代だからトピ主さんだけでなく皆さん心配ですよ。そういう時はEXCELに入力して数字で可視化するのをオススメします。我が家は結婚当初に夫婦で話し合って90歳までの数字を表に作成し、老後資金の目標額も2人で決めました。時代と共に物価高と増税が止まらないので3回も目標額を上げましたが、一応達成済です。自分で出来ない人や数字に弱い人はFPに頼めば良いけれど、FPだって素人の私と同じで物価高と増税と社会保険料の値上げをするのはわかっているけど日銀や国の意向は知らないし、未来は予測できないから相談してもどうなのかな。収入ー支出＝貯金の小学生で習う計算だから自分で簡単に出来ましたけどね。ネットでシミュレーションもありますよ。私がトピ主さんなら早急に正社員に戻ります。今の時代、専業主婦やパート程度の稼ぎはご主人がかなり高年収、もしくは資産家で無い限り無理です。

トピ内ID：1c134e711e74b39d

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今は貯められない時期

🙂

ね。

2025年03月23日 22:31

お子さんが小学校に入るまでと、受験費用や大学の学費を払う時期はお金が貯められないと思った方がいいと思います。小学校に入るまでは、保育園やシッター代で収入が消えてしまっても、仕事は辞めずに続けた方が将来得られる収入は多いので、一時的には貯蓄ができなくて乗り越えましょう。株を売ってしまうには勿体無いですが、１２００万が残るなら、ローンは返してしまってもいいと思います。

トピ内ID：601ed9fe2bcb33d2

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不安を持つくらいがいいのかも

🙂

ネコ

2025年03月24日 10:28

生活費のお悩み相談でいつも思うのは、子供が大学へ進学するのか、奨学金を借りるのかによって全く異なると言う事です。我が家は子供二人を奨学金に頼らず行かせましたが、奨学金を借りてるご家庭が５割もいると聞くと、もう家庭の経済事情は崩壊していると言う事です。恐らく、奨学金を借りているご家庭は、老後資金の準備も不足していると思います。トピ主の場合、今の貯蓄は崩さずキープして子育てをやり遂げたら、今の貯金と退職金で老後資金も安泰です。うちの子は県外の大学へ進んだので、驚くほどお金を使いましたが、老後資金には手をつけず、今の給与収入の中でやりくりできたので、もう早期退職しても大丈夫なくらいゆとりができました。今思えば、住宅ローンを早々に終えられたのが良かったと思います。住宅ローンが終わった後も、ローンが残っているつもりで貯蓄に回して貯めました。妻は扶養内でのパートですが、夫婦共にお金がかかる趣味も無く、お酒も飲まないので生活費は少なく済みます。

トピ内ID：c87cea4c30f51ae8

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大きな出費は積立してますか？

🙂

なかなか

2025年03月24日 10:28

不安定な株を除き貯金はいくらですか？ローンは何年後まで払い続ける予定ですか？お子さんはいくつですか？学資保険や同位置の積立は別途ありますか？退職金は老後資金1人ぶん程度に満たないですよね？復職後の貯金が10万/月というのは、リフォームや家電と車入れ替えのための積み立てをしたうえでですか？ 40代といっても41と49では残り働ける年数が全然違うし、お子さんに1番お金かかる時期と定年とお家のリフォームが重なるのかでも条件は全然違う気がします。 …と、伏せられている情報が多くてなんとも言えません。生活防衛費がある程度あるのに不安がるくらいならローンを多少繰上げ返済意識した方がトピ主に向いているのかなという印象はあります。そしてその浮いた数百万を今と同じように株なりなんなりに回した方がいいのでは、とも。復職後でも10万ずつしか貯金できないのなら、どんぶり勘定で厳しいかもしれません。仮に今44歳で定年60歳の会社に勤めて残り働けるのは15年とすると、単純な貯金では積み上げられるのは1800万。定年時点では現時点の3200万+1800万の5000万。旦那さんの年収が40代時点で500万ならばおそらく退職金はあまり高くないですよね。お子さんを2人大学卒業させるまでの費用、10〜15年後に家電総入れ替え、15〜20年後にリフォーム、車を持つなら買い換え、ローン残り2000万という100万単位の出費だけで3500〜4000万程度はある。定年から年金需給までの5年の生活費も必要。すべて毎月の積立から出すような計算になっているのなら安心ですが、毎月貯金とは別に項目立てて積立をしていないなら5000万+退職金ほどもお金は残らない。今のご年齢と大きな出費の毎月積立の有無次第ですかね。資産運用で上振れはありますが。

トピ内ID：1c3c50421df32cd2

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それで不安？

🙂

ぼんちゃん

2025年03月24日 10:28

旦那年収がそれでどうしてそんなに蓄えがあるのかな。年収５００万で３２００万の蓄えってありえないような。その方が気になりました。月１０万だと２年で２５０万くらい？で、退職まで２０年とすると、あと２５００万は貯金できる。今後、大きな出費があるとしたら、子供二人が私立の大学に行くとして、仕送りもするとしたら、１，０００万×２人ですかね。退職金が出たり、親の財産の相続があったりして、なんだかんだで、旦那さんが退職する頃には全部で５，０００万くらいにはなりそうな・・・それくらいあれば全然大丈夫では。

トピ内ID：4adf40c8ca0abee1

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住宅ローンの

🙂

もこ

2025年03月24日 12:25

金額も高額じゃないですし、貯蓄もそれなりにあるので、全然悪くないと思いますけど・・・今は、育休中ということで、貯蓄が増えていかないことと、昨今の社会情勢で不安になるのは仕方ないのではないでしょうか。でも、人と比べてもしょうがないことですが、旦那さんの年収から見たら現状ではよくやっているという状況なんじゃないでしょうか。そこまで貯蓄がない世帯も多いと思いますよ。やっていけるかどうかということですが、もし、不安なのであれば、どちらか転職するなどして年収をあげるしかないのではないのでは？住宅ローンを現状で返済してしまうことは、キャッシュを減らすことになりますし、急いで返済してしまわなくていいと思いますけどね・・・団信とかもありますよね？変動金利なのでしょうか、かなり上がってくるような状況になれば、その時に考えればいいことだと思います。いつでも返済できますしね。でも、どちらにしても、不安になったとしても、現状育休中でできることは何もないに等しいし、あまり考えない方が良いですよ。

トピ内ID：231b14981256f250

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金利が上がる前に住宅ローンを返済

🙂

イエナ

2025年03月24日 12:25

お子さんは何歳かですよね。中学生以降は塾代に消えて貯金できなくなるから、小学生までに貯金しとかないとインフレ対応できないです。

トピ内ID：a84d09e02c1b8604

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トピ主です。

🙂

さおりトピ主

2025年03月26日 10:26

皆様ありがとうございました！なかなかお金の事は普段の生活で相談出来ない分野なので率直な意見とても参考になります！貯金は私と旦那の独身時代のものも含めたものです。 2人も欲があまりなく、私もミニマリスト傾向なのでゆっくり貯めてきたものです。老後2000万円問題と聞くのですが夫婦で4000万貯めないといけないという事！？他の家庭はどうなんだろう？と疑問に思い質問させていただきました。小町ではお金持ちの方が多い意見がとても多いと思うので、、。皆様の現状教えて頂ければ参考にしたいです。

トピ内ID：0b9bb724e97301d7

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そんなに不安ですか？

🙂

匿名

2025年03月27日 12:43

住宅ローンは２０００万円ですから変動金利でも慌てて返す必要はないでしょう。老後の貯蓄もトピ主さん夫婦がミニマリストなら普通の人より少なくて済みます。共働きで厚生年金が二人分ですからそれだけで老後の生活費はまかなえてしまう可能性もあります。老後に夫婦それぞれ２０００万円が必要だとしても今の貯蓄を元本に投資していれば自動的に超えちゃう可能性のほうが高いですよね。お子さんたちが卒業するまで追加貯蓄なしでも問題ないと思います。唯一不安があるとすれば、高齢で設けたお子さんたちの教育費でしょう。湯水のごとく教育費を使ったら破産してしまうのでそこだけは気を付けたほうが良いと思います。あとは夫婦が６５歳や７０歳まで働き続けられるよう健康に気を付けることです。世間には様々な人がいてそれぞれの生活レベルも異なります。都心のタワマン買ったり老後に高級老人ホームに入ろうと考えている人たちの意見を聞いて不安にならないことが重要だと思います。

トピ内ID：463a62cda698c93d

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レスします

🙂

ああ

2025年03月27日 19:31

そもそも例の2000万がどうして出てきたか。あれは現在（当時）の高齢者に聞いたら年金と別にそれぐらい「使っていた」から。ここで問題。「使った金額」と「それがないと生きられない金額」って同じですか違いますか。正解は「違う」。別の問題。ＡとＢはともに、収入に見合ったやりくりができます。 Aは年金と別に2500万貯蓄がある。 Bは年金と別に200万貯蓄がある。二人はそれぞれ亡くなるまでにいくらぐらい使ったと思いますか。当たり前ですが、2500万以上貯蓄があるAが、亡くなるまでに2000万使うのは自然なことだし（お金はあるが、旅行ができるのも孫に頼られるのもあと数年だと思えば、そろそろ使っちゃっていいかなと思うのは自然なこと。あくまで「お金があれば」）、200万のＢは2500万使えるわけがない。資産のない高齢者に数千万貸す所なんてないのだし。ただそれだけのこと。話を戻すと、例の年金以外の2000万もそういう可能性が高いのだそうです。あの統計の全世帯の平均貯蓄は2000万以上でした。（注：平均は中央値とは違う。みんなだいたい2000万持っている「わけではない」）貯金も時間も、余裕があると思うと気が大きくなって使ってしまう、反対にないとわかっていたらその範囲で納めようとするという、パーキンソンの法則を表してるだけです。「使った金額」と「必要な金額」は違う。これだけのことを文章から読み取れない人が、うちは2000万もない、やっていけないと早合点し、一部層が煽りに使っているだけだと私は理解しています。トピ主はまんまとそれにのってるだけです。

トピ内ID：35b51a749ade21f9

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レス読みました

🙂

tarako

2025年03月28日 11:06

老後資金4,000万円あっても30年で割ると月11万円＋年金。夫婦2人分の医療費・介護費・生活費・固定資産税・修繕全て込みです。光熱費の値上げと物価高と増税は世界で起きている事なので止まる事はないでしょう。給料が上がっても社会保険も住民税も比例して上がるので手取りが増えるとは限りません。ただ老後資金は定年で仕事をやめて収入が無いから必要なだけで、70代・80代になっても一生働くならそこまでいらないお金です。私達夫婦は老後に苦労はしたくないので数倍は用意済です（大手企業でも高収入でもありません）それでも正社員は辞められないですね。

トピ内ID：1c134e711e74b39d

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レスします

🙂

Ellie

2025年03月29日 11:26

住宅ローンの心配かと思いきや、2度目のトピ返で老後2000万問題に変わりましたね。ミニマリスト傾向、物欲なしが本当ならば今の生活を地道に続けたら何の心配もありませんよ。しかも老後2000万、4000万の内訳や意味がわかっていますか？誰でも一緒みたく当てはめるものではありません。あれは個人差で相当ばらつきがある中での勝手な金融庁の推測ででたことですから。あなた方自身の身のあり方と生活や金融への真摯で地道なあり方を自覚していれば、全く問題ないです。

トピ内ID：3b27cd8e493d0c38

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