住宅ローン無謀だったかも

レス35

（トピ主 3 ）

ちょこまろ

2015年04月01日 16:52

話題

主人40歳私38歳中学生小学校公立の子ども2人。
手取り1000万＋パート60万貯蓄だいたい1000万
3年前に5200万の新築戸建購入。頭金1000万ローン4200万
残り3800万。住宅ローン年間140万貯金は年間目標300万。
これから、学費もかかるのにちゃんと老後資金貯めつつ、住宅ローンを
払っていけるのか不安です。私が正社員で働くことも視野に入れてます。
今まで勘違いして外食やら、レジャーに使って年収の割に貯蓄が少ないことを反省。
小町の方々は堅実な方々ばかりで自分が無知の見栄っ張りだったと悔いています。
やはり、もっともっと働いて削るところは削るしかないですよね。
15年後くらいに住宅ローンを完済したいですが、子どもの進路によりますね。
今はただ住宅ローンの重さを実感しております。
ダメだしでも結構です。
皆様のご意見よろしくお願い致します。

トピ内ID：3519476067

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早く気が付いて良かった！

ちろ

2015年04月02日 11:45

気が付いたんだから良しとして、これからしっかりと働いて返済していけばいいと思う！うちの子は私立中高一貫に通っていますが、やっぱり住宅ローンを抱えながらのご家庭は大変みたいです。塾や大学進学にもかなりの額がかかります。理系なら６年は覚悟しないと・・・。うちは女の子ですがバリバリ理系で本人は６年、行く気満々です（汗）１５年後の完済は難しいかもしれないけれど、早く気が付いて本当に良かったです！

トピ内ID：1830983238

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プラスですよ

家は高杉

2015年04月02日 11:45

3800万ー1000万ー(300万×15年)=1700万 15年としたのは高給サラリーマンほど55歳あたりから減給や出向で減る可能性があるので。それでも1700万ありますから後はお子さんの学費くらいですが、主も正社員になれば300万/年以上はあるでしょうし問題ないのでは。逆に毎月13万賃貸で払うよりいいでしょう。生活レベルってそんなに急に落とせないですから。

トピ内ID：0295487840

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住宅ローンが無謀なのではなく、単なる使いすぎ。

😨

みき

2015年04月02日 12:23

税込年収でなく、手取りで１０６０万ですよね？年３００万貯蓄しても、手取り７６０万。７６０万－ローン１４０万÷１２ヶ月＝月５１万超。これだけを使い切っていらっしゃるのですね・・・世間一般からすると、かなり裕福にお暮らしだと思います。住宅ローンの問題ではありません。お金の使い方の問題です。反省もされているようですが、一度何にいくら使っているか書いてみたら？収入を上げて今の生活を維持する・仕事は今のままお金の使い方を考える、どちらでもいいですが、単なる無駄という出費は避けたいですね。

トピ内ID：6858416638

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生活を切り詰めるしか無い

🐱

高い金利

2015年04月02日 12:23

残り３８００万円、年間１４０万円の返済とは、どのような住宅ローンなのでしょうか無謀過ぎる匂いがプンプンします。一般的には、間違いなく破綻します。の例です。手取り1000万円の年収があるなら500万円を返済に充てる覚悟をした方が良い。とにかく、何が何でも返済完了を急ぐ。ご主人が健康で過ごしてる間に、仕事が順調である間にローン返済を終える。今の状態で総返済額が幾らか知っていますか。1000万円くらい借り賃を払う契約？怖いですよ。返済が破綻すると、家を明け渡して中古物件で競売になる。今の時代、4000千万円では売れないし、売り急ぐので、もっと安くなる。売り上げは返済に補填されますが、当然ローンの支払いが続く。そして、住むための賃貸住宅と生活費が必要。　悪夢の世界。家は現金で買うのが最良なのです。苦しくても自宅のために貯蓄する。

トピ内ID：4141177147

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なぜ大丈夫だと思ったの？

❤

春子

2015年04月02日 12:23

年間１４０万しか返済しないのに、１５年くらいで返したいって？無理でしょ。そもそも年収１０００万しかないのに５２００万の家を買う感覚がわからないです。あなたがフルタイムで働いて＋年間１００万くらい繰り上げ返済しても間に合わないですよね。気を引き締めていかないと、老後も子供の教育費もどうにもならないことになりますよ。

トピ内ID：0004220201

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うちもです

まゆ

2015年04月02日 12:23

二人で４５００万借りました。年間返済１５０万まだあと３０年残ってます。借りた当時は手取りが９００万ほどだったのが出産育児で７５０万に落ちた上での返済です。頑張るしかないんだけど。

トピ内ID：5184932955

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成せばなる。

😀

応援隊

2015年04月02日 13:01

住宅ローン返済、お疲れ様です。まだまだ始まったばかりじゃないですか！そして、収入も多くてうらやましいです。それだけあれば大丈夫。お薦めは、繰り上げ返済です。生活費の無駄を削ったら、予算の範囲内でやりくり。この繰り返ししか無いと思います。先取り貯金は、必須です。ただ怖がっていないで、ライフプランを作ってみて下さい。そして家計簿。貯金が貯まったら、ドンドン返しましょう。手数料は、金利に比べたらわずかですから。元金減らして返済期間を短縮です。わが家は、３６年ローンで６３歳まで返済予定だったのが、去年４０歳で終わりました・・。繰上返済９回、余裕があれば、月々の返済額も増しました。２０代で住宅ローン組み、両親たちには心配かけましたが、何とか２人で完済できたのがうれしいです。住宅ローンは逃げ腰ではなく追いかけていくつもりで返していくといいと思います。銀行の予定表とおりに返していたら、金利恐ろしいですよ。一度、計算すると本気になります。貯金も大事ですが、まずローンを返さないと損です。公的な機関で、家計相談もあるかと思います。

トピ内ID：4429706440

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まずは

主婦

2015年04月02日 13:01

家計簿と無駄の見直しです。収入を増やせばＯｋというのは短絡的です。外で働く時間が増えれば疲れも増えます。疲れを癒すための出費が増えます。甘い物が欲しくなったり、ストレス発散したくなったり、家事の手間をお金で解決したくなったり。洋服や靴、メイク道具なども出費が増えるかもしれないし、交際費も増えるかもしれません。増えた支出に見合う収入を得られるかどうかです。まずは家計簿つけて頭を使って支出をコントロール。そのうえで、あとどれだけ稼げばいいのか計算して、効率良く稼ぐ。時間給が同じだとしたら、１００万稼いで支出が３０万より、８０万稼いで支出が１０万のほうが、入ってくる金額は同じ７０万円でも、時間や体力や気持ちの余裕には差が出ると思うんです。そういう意味で、まずは家計簿と節約、それから仕事です。

トピ内ID：0207413791

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無謀っちゃ無謀

🐴

ひまわりになれない

2015年04月02日 15:12

ローンの大きさではなく、その手取りで（額面は恐らく1500万程度では？）、たった貯金が2000万しかなく（頭金の1000万払って残り1000万ですよね？）、しかも4200万ものローンを組んだのが驚きです。ローンは、本来「返せる額」で組むべきところ、「借りられる上限」で組んだって感じですね。主さんが正社員で働くだけでなく、徹底的な家計の見直しと、残り3800万を、できれば10年くらいで返すように、繰り上げ返済を計画すること。その手取りで年間ローン140万では、かなりゆとりがあるでしょう。では、年間300万ずつの貯金のうち、200万は毎年繰り上げ返済に回す。そうすれば、ざっと12年で完済できます。 12年後…恐らく今お子さんが小1としても、その頃には18歳。一番学費のかかるピークです。もちろんココは、お子さんの出来具合との兼ね合いで、必ずしもローンを 12年で完済しなくてもいいでしょうが。ちなみにウチは、年収はもっと低く800万弱。2500万のローンを 12年で完済しました。

トピ内ID：6899528772

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戸建ては、普通で良い。

😨

紫

2015年04月02日 15:12

５２００万、地域にも、よりますが、よほど広くて立派な戸建てを購入されたのですね。家族４人なら、そんなに広い家はいらないです。狭いのも困るけど、普通で充分だと思います。買ってしまったものを、今から後悔しても、、旦那様が、高収入なので、いいじゃないですか確かに、子供が中学上がると、教育費に、嵩みます。私、夫婦は、ビールも買わない、ドケチなので、いつか、何かのために、貯金しておいて良かったです。本当に、子供が、大きくなると、お金のいる事ばかりですよよく食べるし、ローンは、気になるのなら、見直しされたり方法は、ありますから、銀行と相談されては、どうですか？今からでも、しっかり貯蓄されては？

トピ内ID：0950767351

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金利は？

はる

2015年04月02日 15:12

ローン額多い印象ですが地価にもよるのでなんともいえません。まず収入増やすより、ローン額が多いので利息が妥当か検討します。当時の金利とタイプは？現在超低金利ですが、借り換えなどの検討は？それでダメなら、生活抑え、支出を減らし、収入アップを考えます。家庭あっての家だから、無理して社員なってかぞくがバラバラになれば意味がないです。返せるけど大変だのレベルなら頑張るしかないのでは？破綻がみえてるなら別だけど。もし土地などが値上がりして黒字なら売却も考えます。子供は数年で自立し出て行くので子供のために立派な部屋はいりません。プライバシーが保てれば良いレベル。夫婦二人でくらすことをメインに考えれば小さい家かマンションでもいいかなと考えます。売って買い換えても赤字なら、今のままのを選ぶかな。トピ主さんの場合、頑張れば返せるレベルだからがんばってとしか言いようがないかな

トピ内ID：7929498823

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同い年です

🐱

しまこ

2015年04月02日 16:30

夫40、妻38。トピ主さんと同じですね！夫の年収は額面で1600万くらいですが、保険も含め色々先に引かれてしまうので、手取りは把握していません。。こちらも同じくらいでしょうか？子供はまだ幼稚園で年長と年少2人です。そしてローン残高ですが… 3800万！これまた一緒？！貯蓄が1000万との事ですが、現金ですよね？他に株とかはないですか？うちも現金だと1800万ですが、投資に2400万入ってます。増やすのなら投資です！始めてちょうど10年目ですが、複利が凄いです。もっと早く始めるべきだったと思っています。後は家と土地の価値、調べましたか？うちは6200万と言われました。でも、ほぼ同じ広さと年代のお隣が昨年5900万で売れましたので、少なく見積もって5000万くらいと考えています。そうすると全て合わせてプラス5400万。まだまだ預金も投資もして行きますから何とか大丈夫と思っています。今はとにかく繰上げ返済して5年でローンを終了したいです。ちなみに夫の同僚たちと比べると、旅行以外はものすごーーーく質素に暮らしております（例：車が国産10年落ち）笑

トピ内ID：8256564281

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ファイト！

カメハメハ

2015年04月02日 16:30

役立つトピになるか分かりませんが、この位の多額（我が家では多額です、すみません）のローンがあれば気も張っていますのでお互い健康でわき目もふらずシッカリ働くことが出来るのではないでしょうか。案外スンナリいきそうな気がします。ガンバレ！後は貴女の笑顔がご主人の一番の力の源ですよ。明るい貴女の笑顔があれば大丈夫です。

トピ内ID：1625817731

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そうね

♨

キュー

2015年04月02日 17:29

売りましょう。賃貸の方がいいわよ。

トピ内ID：4524500621

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貯金の意味は

借金なし

2015年04月02日 17:29

すでに貯蓄が1000万円あるのなら年間300万円の貯蓄はしないでその分をローンの繰上げ返済に充てるのが普通ではないですか。早いところ返済してしまって、その後貯蓄に励めばいいと思います。フルタイムで働くのもいいですが、働くとそれに伴う出費もかなりあるので200万円くらいしか働けないのなら考えものですよ。

トピ内ID：6321399852

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大丈夫なのでは？

🙂

にんにんじゃ

2015年04月02日 17:29

我が家は5年前に5200万円の物件を購入しました！その後金利が下がったのでトピ主さんはかなりの低金利で借りられたのでは？結婚して1年ぐらいだったので貯蓄はほとんどなく、4900万ほど借入ました。現在のスペックは主人38歳年収1200万円+私34歳500万円程度です。貯蓄はせずにガッツリ住宅ローン返済メインでやってます。もうすぐ購入して6年たちますが、現在の残高は2000万円きってますよ。今は利率から言って貯蓄のメリットが感じられないので、低金利のうちに返済メインでやってます。（個人年金や学資保険には入ってます！）子供は未就学児が一人、我が家もどんぶり勘定で似たような感じかと思います。週末は基本外食（子供いるのでファミレス系ですが）、旅行は年に３、4回。実家の帰省もホテルをとるので1回20万近くかかります。でも、それだけ返せたので大丈夫かとー！年間140万円返済って少なくないですか？

トピ内ID：8002367732

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一生住む前提で仕事をやめなけりゃどうにかなるのでは？

だんご

2015年04月02日 17:29

家賃程度の返済額な感じですね。別に構わないのでは？ただ、住宅をケチった人はローン終了が早いので終わると「湯水の如く」貯金出来ます。老後資金にスライド可能です。トピ主家の場合、１４０万だと金利がなくても(ないわけないけど)３０年。現在40歳と38歳、あと２７年払い続けるのですよね。終了は67歳と55歳ですか。そのお年までその生活を維持出来る、或いは前倒しで返済していくのであればいいのでは？私にはその勇気はありませんでしたけどね。最低限だけ借りてさっさと返しました。老後が不安なもんで。今は一等地でないと売却もままならないし子どももいつかは出て行ってしまいますしね。

トピ内ID：3555605482

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今から正社員になれるかが鍵

どどりこ

2015年04月02日 19:16

せめて正社員になってから、ローンを組むべきでしたね。その点が無謀。 38歳、厳しいと思いますけど、厳しい分がむしゃらになれば追いつけるでしょう。

トピ内ID：0799076973

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ありがとうございます

ちょこまろトピ主

2015年04月02日 23:30

みなさま、貴重なお時間にレスして頂いて本当にありがとうございます！厳しいご意見、あたたかい励まし、本当に感謝しています！結婚して14年世間知らずで賢くなかった自分が情けないです遅ればせながら、皆さんのような賢い生き方を目指します。本当に貴重なご意見ありがとうございました

トピ内ID：3519476067

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ありがとうございます

ちょこまろトピ主

2015年04月03日 10:20

追伸ですが、住宅ローン減税の為、去年は40万ほど戻りがありました。あと7回もらえるので、7年後に繰り上げ返済をしたいと思ってます。ちなみに金利は0.87%変動です。賃貸の家賃に近い金額でローンの返済を設定したので、年間140万となりました。住宅購入は主人の同じ会社の先輩や同僚も似たような物件を購入してたので、つい買えるものなのかと思ってしまったこと。それから主人の実家がマンションで一度、戸建に住んでみたいと強く望んだので、お金を出す主人の意向を優先しました。収入は最初は手取り500万ほどからここ数年で1000万になり、浮かれてしまってたと思います。雑誌かぶれだった自分も否めません(泣) 言い訳ですが身内に短命が多かったため、今を楽しむを優先してました(泣) 皆さんの意見を読んでさらに猛省、そして尊敬します！子どもの学費は別に18歳時点でそれぞれ300万満期の積み立てをしてますが、それも少なかったと反省。子どもには大学まで国立で！と刷り込みしてますが分からないですもんね… ただ健康に感謝して皆さんのご意見を参考に気を引き締めて頑張りたいと思います。

トピ内ID：3519476067

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難しいですね

ムスカリ

2015年04月03日 11:29

結婚されてからだいたい15年前後でしょうか。年齢の割に高収入のご主人で子供も公立とのこと。その割に頭金が少なすぎますね。家計の要は主婦の裁量だと思いますので、主さんの家計の運営がまずかったと思います。子供が小学生までが一番お金を貯めるときです。それができなかったのにこれから学費がかかるのにどうしてローンの返済と貯蓄が並行してできるのでしょうか。まずは家計の大幅な見直しと主さんの稼ぎが何より優先されることです。

トピ内ID：1669504850

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がんばってください

カタカナ

2015年04月03日 17:26

特別なアドバイスはないのですが、がんばってと言いたくて。アメリカに住んでいます。我が家の年収はトピ主さんより少し多いくらい。トピ主さんの家の約半額の家を３０年ローンで買い、毎月トピ主さんより多い返済額です。ちなみに金利は5%です。こちらではこれが普通の数字なんですよ。もちろんもっと少ない金利の人もいます。我が家のクレジットスコアはとても高いです。それでも5%。日本の住宅ローンの話を聞くと泣きたくなります。お互いに繰り上げ返済頑張りましょうね。

トピ内ID：4533562722

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頑張れ

まゆみ

2015年04月03日 20:54

予算を立てて管理すれば、やってやれないことはないと思いますよ。確かに、年収の５倍の家というのは、近年あまり聞かない背伸びです。親の遺産や援助がある人は別ですが。ただ、年収自体が比較的高く、節約できる余地が大きいので、破たんせず暮らしていくことは可能だと思います。ちょっと家とアンバランスな質素な生活にはなるでしょうが、そこは我慢。ライフプラン（マネープラン）や、家計管理について、今はいろいろと情報があります。勉強して、一度「全体について長期的に」計画したらいいと思います。生涯の収入を予想し、そこから老後資金と住居費をまず確保し、残りから、学費・車やリフォームなど大きな費用を引き、さらにその残りで日々を暮らすと考えると、一年の予算、一か月の予算が決まってきます。会社の経営と一緒です。家庭の経営です。お金は、場当たり的に使うのでも、やみくもに節約するのでもなく、計画的に有効に。頑張りましょう。

トピ内ID：3237546516

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余裕でしょ

😀

ひつこ

2015年04月04日 11:20

２ヶ月か３ヶ月に一回１００万の繰上げ返済したら６年ぐらいで終わるんじゃない？

トピ内ID：9899124715

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本当にありがとうございます

ちょこまろトピ主

2015年04月04日 17:29

がんばれと応援のレス、ありがとうございます！厳しい意見も耳が痛いですが、しっかり受け止めなくてはと思ってます。わざわざアメリカから送って下さったり、分かりやすいアドバイスだったり、優しいアドバイス、胸に沁みます(泣) 今はローンや学費、今後のことで頭がいっぱいになってますが、せっかく気に入った家を買っても本末転倒ですね。今まで小町の家計診断など、我が家と照らし合わせて悩んだりしてましたが、今回、皆さんのご意見や励ましに本当に感謝してます。一生懸命働いてくれた主人のお金をもっと大切に使いたいと思います。素敵な皆さんに実際、お会いしてみたいな～そして、まだまだ喝を入れてもらいたいくらいです(笑) 私は、家計運営を頑張りつつ、ハローワークに行くようにします。本当にありがとうございました！皆様もお身体に気をつけて素敵な日々を送られますように。

トピ内ID：3519476067

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年収の３割が限度

😭

ayumi

2015年04月04日 17:29

ロ-ン組む前に経済状況見直しが必要 1.収入減る可能性がある 2.子供の教育費どう考えるか？

トピ内ID：1849967595

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お金の掛け時

べわ

2015年04月04日 22:07

お金の掛け時は人生のステージで大きく変わってきます。中学生と小学生のお子さんがいるトピ主家では、今後10年間が教育費のピークです。上のお子さんが大学卒業すると楽になります。この間は教育資金の確保を第一にしましょう。住宅ローン返済をがんばりすぎて、手元の教育資金が足りないのは困ります。 10年後でもまだご主人は50歳。それから住宅ローンに重点を振り向けましょう。手取り1000万円の会社員でしたら厚生年金も手厚いでしょう。退職金で住宅ローンを返すのなら老後資金が不足するかもしれませんが、退職金を丸々残せるなら大丈夫でしょう。

トピ内ID：0683457650

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がんばってね！

もももも

2015年04月04日 22:07

子供の視点から１つ >子どもには大学まで国立で！と刷り込みしてますが分からないですもんね… 刷り込み内容は「この親は言ったことは実行する」です。そのうえで、「学費は国公立分しか出せないから、落ちたらがんばって働いてね」って言っておくことです。子供が頭を下げて来たりしたら、難しい顔をしながら仕方がないなとでも言って出してあげましょう。私は素直に親に騙されたクチですが、「そんなこと言っててもいざとなったら尻拭いしてくれる」って思われてたら効果ありません。

トピ内ID：0300853825

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収入が高いね　羨ましい

マシュマロ

2015年04月04日 23:28

＞主人40歳私38歳中学生小学校公立の子ども2人。主人も私も主さんとこより、一歳年上夫婦です。子どもは同じ歳の子２人。小町では、厳しいレスがつくとは思いましたが、悲嘆することないと思います。だって、我が家は私がパートで１００万稼いで、世帯収入は６００万ちょっと。主さんのところは、ご主人手取りだけで1,000万でしょ。確かに、家のローンが高いと思うけど、今、気づいたのならノープロブレムだよ。繰り上げ返済は、住み始め１０年くらいまでには効果あるけど今からなら、子どもも大きいし貯金減らして繰り上げるのはおすすめしない。何よりも優先すべきことは、既に中学生になっている子とその後に続く子の教育費。まずそこを確実に確保でしょ。うちは、子ども達に大学費用６００万ずつ準備できています。それ以外に、塾に行かせたいなら、年間１００万先取り貯金してそれで余裕があるようなら、繰り上げ返済始めてください。今現段階では、教育費が一番先ですよ。正社員で働くかは、トピ主さんの力量次第。私は子ども達放置が怖くてパート止まりです。

トピ内ID：8887718969

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この先わからない

🐱

跡地

2015年04月05日 15:26

私は誰もが知ってる大手企業に勤めてました。管理職は５５歳で、次の仕事を探すか、給料が半減になりました。（突然決まった）次の仕事を探すときは早期退職です。割増退職金が出ます。家庭を持った時は、このようなことになると予想できなかった。今の世の中、数年先が判りません。　年収が半減する現実が、私にはあったのです。どんなに苦労と思っても、ローンを返済完了することが最優先。ローンがなければ気分は楽です。

トピ内ID：0843596369

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