収入と住宅ローンの割合を教えてください！

レス19

（トピ主 4 ）

チョビ助

2007年09月12日 13:54

話題

このたび新築の建売住宅を購入することになりました30代半ば(子供なし）夫婦です。半年ほど前から、いろいろな住宅をみてまわりました。やはり上をみてもキリがない…ということで、当初希望していた予算を落とし、2900万の物件に落ち着きました。自己資金は諸経費込みで900万、2300万の借入れを30年の銀行ローンで組む予定です。私たち夫婦としては、月々の返済は8万ちょっとと、今の家賃と変わらないので堅実な買い物が出来たのかなと思っていたのですが…過去の住宅ローンに関するトピをみていると、堅実と言える買い物だったのだろうか…と少し不安になってきました。これから出来るとしたら子供は一人いればいいなと考えているのと(数年前に流産しています）私が36歳なので、子供を望めるのもあと数年…子供がいなかったら、旅行や趣味で人生を充実できればなどと考えております。夫の年収は税込で500万ちょっと、私は扶養内で年収120万くらいです。支払いは夫のみの給料で考えていて、住宅ローンの月8万は手取り月収の25％ということになります。続きます…

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続きです…

チョビ助トピ主

2007年09月12日 17:06

来月からローンが始まり、このまま子供なしだと、私の収入を繰り上げ返済に回して、子供を授かった場合、身の丈にあった生活をしていればどうにかなるのかな…とのんびり考えているのですが。夫の手取りが約30万円で、ローンが8万では、私が専業主婦で子育てとなると厳しいのでしょうか… 現在の仕事は妊娠したら出来ない仕事で、いずれは他のパートをしたいと思ってます。皆さんは手取り月収に対してどのくらいのローンを抱えているのか気になってトピを立てました。ちなみにボーナス払いはなしで、ボーナスは年間で手取り100万円ほどです。

トピ内ID：7537490827

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似てますね。

🐧

華子

2007年09月12日 20:12

2300万円の借り入れを35年の銀行ローンで組みました。月々の返済は8万円ちょっと。主人の年収は税込み500万円ちょっと。ローンを組む時、支払いは夫のみの給料で考えていて、住宅ローンの月8万は手取り月収の25％ということになります。ローンの名義は主人のみです。ただし、私の収入は全額繰上返済に廻しています。いつでも手数料無料で繰上返済が出来るので、給料日に即日返済に廻します。月々23万円繰上しています。この計算で行くと、およそ7年で完済です。あと5年残っています。頑張ります。

トピ内ID：6629852100

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おんなじぐらいです

🐧

ペンギン

2007年09月13日 10:41

いままで賃貸で８万の家賃を払っていましたので、妊娠を機に戸建てを買いました。ローンの支払いなど家賃と同じぐらいになりました。なのでトピ主さんとだいたい一緒です。今は妊娠中なので働いていません。産まれたら半年ほどで仕事は復帰する予定です。 (扶養範囲内で働きます) 賃貸のときのように上下の音を気にしなくていいし、環境も悪くないし、引っ越してよかったと思っています。ローンは大変ですけど、おたがいがんばりましょうね。

トピ内ID：2778688977

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とても似ています。

🐴

はるな

2007年09月13日 11:39

我家も、３０歳代半ば。２４００万円の借り入れで３５年のローン。月々の返済は７万円代（ボーナス払いなし）。夫の年収は税込み５００万円超えるくらいです。住んで４年目になりました。結婚して８年、やっと今年、赤ちゃんを授かり、現在私は妊娠中のため仕事をしていません。最初は「やっていかるか、暮らしていけるか」と不安に思ったのですが、わずかな貯金をしながらも、暮らしていけています。（贅沢はあまりしていませんが）私が働いていた時の給料は、繰り上げ返済頑張ろう！と毎月、貯金していたのですが、いざとなると、もしものことを考えちゃって（病気したら。。とか）貯金を崩すことができません。私は勇気がないんです。金利ばっかり返していて、もったいない気はすごくしてるのですが。

トピ内ID：9058989316

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トピ主です

チョビ助トピ主

2007年09月13日 12:56

華子さん、ありがとうございます。トピを読み返していたら、自分でもイヤになるほどの長文で失礼しました… 今週末にローンの手続きに行くので、ちょっとだけナーバスになっているのかも…。当初の予算を下げた分、そんなにカツカツ切りつめ生活しなくても平気かなと思っているのですが…実は旅行が大好きなんです。ローン返済にしばられたくないのですが…やはり私の考えは甘いのでしょうか。

トピ内ID：7537490827

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住宅ローンのモデルのような例

ネオ

2007年09月13日 11:39

新居ご購入おめでとうございます。主さんのローンは教科書的な借入形態です。１。借入総額は年収（総年収）の５倍以内　２。自己資金は最低２０％、できれば３０％まさしく絵にかいたようなローンです。近年は住宅をまるで耐久消費財のように売る風潮にあります。全額融資をはじめ諸費用ローンまで用意して自己資金０でも購入可能になりました。借入も目一杯で今の低レートで何とか返済可能なまで借りる風潮があります。でもこんなことをしていると危険がいっぱいでいつ自己破産を申請しなければならないかわかりません。雇用解雇、そこまでいかなくても時間外削減、レート引上げによる返済額増加等リスクはいっぱいです。主さんのトピをみていると堅実でしっかり地に足つけた生活をされているのがわかります。「上をみればきりがない」という決断がなかなかできず目一杯の物件にして後で後悔する人が多いんです。あとレートは変動にされましたか。今のタイミングは長期固定がベストだと思いますが。

トピ内ID：6569257855

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鷹揚に考えてください。

💡

おっさん

2007年09月13日 12:00

年収の２５％までなら何とかなります。「銀行が貸してくれるということは返せるということ」位に鷹揚に考えたらどうでしょう。先々ご主人の年収も増えるかもしれませんし。

トピ内ID：1647831589

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大丈夫だと思います。

💍

ルビー

2007年09月13日 15:46

うちは3人家族（子供1才4ヶ月）です。今年1月一戸建てを購入し、住宅ローン1100万、月々の支払い72,000円で15年ローンを組みました。現在は、100万繰上げ返済をし、ローン残950万です。主人の月収は40万、私は専業主婦です。うちは、子供1人いますが、月に25万で生活できます。お子さんを1人希望との事ですが、お子さんが出来るまでは、トピ主さんも仰られているように、繰り上げ返済をしてローンを減らし、お子さんがうまれたら、３年分の幼稚園代を先に貯金しておいて、公立小学校、または国立小学校に通わせれば、トピ主さんは専業主婦で十分生活できると思いますよ。

トピ内ID：8346312506

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うちは

🐤

専業子供なし

2007年09月13日 17:01

２年ほど前に新築一戸建てを購入しました。収入は手取り約３０万、ボーナス年間１３０万位です。うちの場合は、１７００万借り入れ、２０年ローンです。賃貸の時（８万でした）に普通に生活しながら貯蓄も出来ていたので、ローンも同じ金額に決めました。ボーナス払いは無しです。たぶん、子供が出来てもしばらくは働かないだろうし、でも、まぁ何とかなるかなぁと思っています。そうですね、今後の金利なども考えるともったいないし、少しでも繰り上げ返済をしてローン期間を減らしていったほうがよいかもしれませんよね。計画では少しずつ貯金しながら貯まった時点で２～３年に１回位を目安に繰り上げ返済出来たらと思っています。ただ、家のローンも大切だけど何かあった時（病気とか）のために、多少の貯えも必要だと思うので別な貯金も貯めながら・・・と考えています。聞いた話では、同じ位の収入でも３０００万や３５００万の借り入れで月々の支払いも１０万以上でボーナスも半分以上支払いしている人も結構いるそうです。知ってる家庭では、子供も２人いるのですが、そこの家は倹しく生活しているそうです。

トピ内ID：6395050481

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うちは無茶してます。

twain

2007年09月13日 18:52

夫婦の手取り年収の合算の３割がローン、さらに３割を繰上返済してます。それでも年に１～２回の海外旅行と４～５回の国内旅行にも行けるしなんとかやっています。貯金はヘソクリ程度しかありません。こんな状況で「子供を産んだらすごく病弱で病院暮らし」とか「産後鬱で退職」なんてことになったらマンションを売るしかありませんが、そこまでは想定せずに買いました。

トピ内ID：3334037705

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トピ主です

チョビ助トピ主

2007年09月14日 13:00

皆さまありがとうございます！ちょっと安心しました。それにしても、繰り上げ返済ってけっこう皆さん頑張っているのですね…つくづく感心させられました。私も頑張るぞー！と思いつつ、来年もやっぱり旅行に行きたいです。ところで、もう一つお聞きしたいのですが…ここ最近(1、2年の間）にローンを組んだ方、固定と変動どちらて組まれたでしょうか？ちなみに我が家は10年固定と変動と分けて組む予定です。教えていただけたら幸いです。

トピ内ID：7537490827

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皆さん堅実ですね！

😑

ゴーヤ

2007年09月14日 15:18

家はかなり苦しいです。夫の年収７００万、借り入れ３５００万の３０年ローンで頭金ゼロ。おまけに夫が４５歳なので返済時には７５歳！私は家購入に絶対反対でしたが、夫が迫る年齢や住宅ローン減税にかこつけ強行で押し切られました。初めは先を考えると夜も眠れませんでしたが、今はなんとかやるしかないと思うようになりました。こんな例もあるって事で。

トピ内ID：1747968942

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何度も登場してすいません。

💍

ルビー

2007年09月18日 17:06

>今年1月一戸建てを購入し、住宅ローン1100万、月々の支払い72,000円で15年ローンを組みました。現在は、100万繰上げ返済をし、ローン残950万です。うちは↑この条件で10年固定(2.3%)選びました。ですが、このまま行くと、5年くらいで返せそうなので、5年固定(1.9%）にしとけばよかったかなと思いつつ、何があるかわからないので、金利が少し高くても保険料のつもりで、これで良かったんだと自分に言い聞かせています。今年１月と現在では、うちがローンを組んだ銀行では、金利が上がっています。現在、10年固定2.35%になっていました。私は今後（5年位は）金利は上がると思います。ですが、10年後はどうなっているかわかりません。固定の10年の間になるべく繰り上げ返済を頑張って、ローンの金額を減らせておけば、10年後、もしも金利上昇していても対応できると思います。ですが、10年後、金利が下がっている事を祈ります。

トピ内ID：8346312506

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固定金利です。

coco

2007年09月18日 20:02

今年に入り、仲介物件を購入しました。ローンは10年で固定金利、返済年額は、世帯年収の1割です。この地に永住する気もなく、でも家賃ももったいない。ターミナル駅横(徒歩2分)で角部屋、築10年の物件が出たので、しばらく値下がりを見て、購入しました。住宅ローンが足枷になったり、ローンの所為で生活を切り詰めるのも嫌だったので、今まで通りゆったり暮らせる範囲の物件を選びました。ローン返済額以上の貯金もできるので、背伸びしないで良かったと思っています。繰上返済は…今のところ特に考えてはいません。仲介物件には在り得ないくらい、優遇された金利ですので(1%台)。景気が上向いているので、変動金利は検討しませんでした。

トピ内ID：3098423919

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トピ主です

チョビ助トピ主

2007年09月19日 16:57

coco様、ルビー様、細かいお話ありがとうございます！やはり固定金利でローンを組む方が、確実ですね。参考になりました。物件は今月末に引き渡し→来月に引越しで、早速外回りの整備やら、カーテンや照明やら…楽しみですが、お金が予想以上にまたかかりそうです。計画しながら、少しずつ居心地の良い家作りを目指そうと思います。繰り上げ返済も…やはり今が返し時のようなので、皆様のように頑張りたいと思います！

トピ内ID：7537490827

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皆さん堅実ですね～

💡

三千万円住宅ローン

2007年09月24日 17:41

我が家庭は３０００万の住宅ローンを３５年で借り入れました。しかも自己資金は７００万、両親に５００万借金、夫の会社から５００万の融資を受けての高い買い物。子供がいない３０代前半の夫婦です。夫の年収は額面で６００～７００万前後、そして私は無収入・・・げげっボーナス払いをしているので、月々の返済は会社に返済する金額を入れて８万くらい。コツコツ貯金をして繰り上げ返済を地道にしていくつもりです。ちなみに私の周囲は皆さん３０００万くらいのローンを普通にしています。でもうちと違って共働きで奥様の稼ぎが繰り上げ返済に繋がっているからなー。不安で夜眠れない事もあったけど、今の生活に無理がないので割り切っています。

トピ内ID：0397226170

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うちは私次第・・・ビミョウです

🐶

かなこ

2007年09月26日 21:00

ローンの感覚は本当に人それぞれですね。うちは、30代半ば子どもなしで共働き、年収が夫800、私600ですが 5500万のマンションを頭金2000万、住宅ローン3500万で昨年購入しました。世帯年収1400万でローン3500万ですから、年収の2.5倍。これをフラット35、ボーナス払いなしで組みました。 FPや銀行の担当者からも「手堅いですねぇ～」と唸られました(笑)。でも、実際には微妙なんです。このまま子供を持たなければ楽勝といえるのですが、子持ちになったときに私が仕事を続けられるか・・・ここが難しいところです。両方の親は健在ですが、住まいは電車で1時間ほど離れていますし私も夫も勤務先まで１時間以上かかります(逆方向)。私の会社は女性にとって働きやすいと評判の企業で、実際結婚や育児でやめる女性はほとんどいないのですが逆に夫は毎日深夜帰宅、育児参加は期待できないのです。ローン返済と管理費等合わせて15万ですから、夫の月収35万でも何とか暮らせます。でも厳しいですね・・・。傍から見るほど楽観できない我が家であります。

トピ内ID：0085481245

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ひとりで購入

🐧

ユ

2007年09月27日 15:23

収入は税込年収750万円、去年の春からローン開始、現在30代半ばの独身です。購入したのは3200万円の新築物件、頭金は600万円＋諸費用150万円が自己資金、借入金が2600万円、返済は35年です。月々9万円返済と管理費＋修繕積み立てが2万円。年収の15%がローン返済ですが修繕積み立ても含めると約18％となります。ですが一人暮らしで余裕もあるので、年間100万円はくり上げ返済しようと思って頑張っています。 1年100万繰り上げ返済を10年すれば、17年でローンが終了するはずなので。結婚しても住居費はかかるはずだから、住むか貸すかすればよい。と思っています。（しかしあまり結婚したいとは現在思わず）団信は死ねばローンが消えますが、病気で長期療養となった時が恐い。家族にガンが多いので、ガン保険を見直す予定です。

トピ内ID：0978288883

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実は結構厳しい・・・

🐱

みのすけ

2007年09月28日 11:02

住宅ローンというのは、実は結構綱渡りなものだったりします。年収の数倍になる借金をし、人生のかなりの部分を占める期間返済し続ける。しかもそれと同時に購入する資産はたった一つで、分散効果が期待できない。繰り上げ返済をするとその効果の絶大さが分かるように、実はその借金は資産運用の観点から見れば非合理的なモノであるのです。ですから、実は世の中で「堅実」とされるやり方でも、タイトロープな面を含んでいる。病気、障害、失業、家族構成の変化、景気やインフレ・デフレなどなど。「月収の何割が目安」ってのも、実はそれらに重大な変化が無ければって話なので、気休めに過ぎません。僕のオススメは手取り年収の4倍以内の物件を、6割以上を頭金でってところでしょうか（これならかなりきついアクシデントがあってもこけない）。しかも最初の数年間でガシガシ返済し、金利負担と将来の不確定要素を小さくした方がいい。 10年以内に返済できるといいですね。銀行は「売らんかな」なので、よほど無茶なことが無い限り甘いことは何でも言います。自分で計算してみることこそ重要だと思いますよ。

トピ内ID：6384878993

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