無理のないマイホーム購入金額を教えてください

トピ主様 お悩みはわかるのですが・・・家計を預かっている主婦（トピ様）が一番よくわかっていて当たり前では？（過去～現在の支出額・余剰金など） 　これだけの情報で他人に教えてほしいのというのは無理があると思います。 月々ローンに充てられる金額＊12＊償還年数　 で概ねの金額はでると思いますが？ あと、無理のない金額の・・・「無理」とはどのような基準ですか？ ～ご主人と良く相談されることを薦めます～

一度、ご自分で計算し実感することをお勧めします。返済は、フラット、固定金利、変動、またミックスなどありますが、どのように考えられていますか？同じ５０００万円のローンでも総返済額や月々の返済額は大分違います（リスクも違います）。モデルルームで出してもらえるローン試算だけでなく、自分でエクセルなどで表を作ってみると一目瞭然です。（縦軸に年齢やライフイベント、返済年、横軸に毎年と毎月の返済額を書き入れる） あとは３０００万と５０００万のローン、同じ返済条件で計算。返済にどの程度差がでるか・・・具体的に思考してみてください。 ローン返済初期は返済効果が高いです。元金が効率的に減少しその分利息も減ります。更に頭金準備が一番効果が高いのです。それに借りた後の貯蓄（早期返済用）は、借りる前より心理的にはキツいでしょう。教育費がかからない今はチャンスです。それに、今の賃借料負担、市場傾向、金利などを総合的に判断して、自分たち家族の買い時、買いの物件価格を算出してください。 モデルルームは気に入るように造り込まれています。売り手はビジネス、買い手は他人まかせ＆夢見心地では危険です。

が住宅ローンの鉄則です。年収の５倍は目一杯の話です。年収８百万円ぐらいで５０百万円のローンて自殺行為です。返済比率にもよりますが、月１３５千円、ボーナス４８２千円の返済ですよ。（固定金利３％、３５年）３５年の間何があるかわかりません。リストラ、病気、親の援助、私立の学費 等返済は待ってくれません。まず第一に考えるのは少々のことがあっても必ず返せる範囲の借入です。 住宅ローンの借入の検討で年収１０百万円前後の人が陥りやすい点は単純に年収かける５倍で高額の借入をすることです。この層は収入も多いですが出る物も多く、借入が多いと将来破綻する率は高いです。交際費や教育費はじめ全体的に支出レベルが高い。借入をしたからといって生活を切り詰めることはしないケースが多い。私の考えでは１０百万円以下のサラリーマンでは最高３５百万の借入が限度ではないかと考えます。 一般的なことはさておき主さんのケースで考えると下記のようになるかと思います。 ３５百万円の借入に自己資金２０百万円で５５百万円。諸費用や家具等で５百万円から１０百万円かかるので実際の購入物件は４５百万から５０百万が限度。

単純に計算してみますね。 現状の家賃程度を住宅費用として考えるのであれば、固定資産に月1万円程度とられると考えて、月々11万円の35年で借りられる額は3,000万円程です。 現在の家賃が無理の無い額であれば、問題なしです。 ですが今は、7,000万円の物件を買えるなら買いたいということで考えると、頭金を除く5,000万円を35年で支払うとすると、月々固定資産税込で平均19万円の支出となります。 現在の生活で、12万円の家賃に増加予定の7万円をさらに貯金し、さらに繰り上げ返済用の貯金や、お子さんの教育費用の積立や、老後に向けての貯金は可能ですか？ （何か月かやってみるといいと思いますよ） それと、お子さんが大きくなればお金かかりますよ。 私の友達の子供は小学校2年生で歯列矯正に85万円。 （私にはどこが悪いのかわからない） 一旦治っても、中学生から高校生になったら再度矯正の必要がでるかもしれなくて、その場合の治療費は100万円を超えるそうです。 教育費用以外にこういった支出の可能性も考えなくては。 お子さんが二人なら食費もいずれ倍になります。 部屋数増えれば光熱費も増えます。

月の家賃は、月収入の１／４がいいそうです。それ以下になるとかなり 大変だと思います。義両親の話ですが、今から２０年近く前に、家を建て その時６０００万円を銀行から借りて返済をしていますが（残り１０年 ちょい）かなーり大変なようです。しかも計画性０な二人ですから。 多いときは月々５０万円くらい返済していたようです。今は月々２６万 前後のようです。利息がすごい額ですよね。 よーく計算をされて、あとのメンテナンスなど思いもよらない額も出ます し、後悔のないように頑張って下さいね！ 　

月々の返済額が今の家賃と同じならば 無理がないと思います。できれば管理費込みで。 そのためには頭金をもっと増やすといいと思いますよ。

将来のお子さんの学費も計算にいれましたか？ もし、マンションでしたら、管理費修繕費駐車場代など、ローン以外の出費も多いですが、それも計算にいれましたか？ 夫の年収は手取りで９００万ぐらいです。 ローンの月払いは管理費込みで１４万円。 購入価格３７００万（内頭金４００万。契約料他雑費２００万） 残３３００万のローンは、あと２０年以上あります。 子供が小さいうちは、楽チンでした。 少々の贅沢もできたし、年間２００万ぐらいづつ、貯金もできました。 が、しかし・・・ 子供二人が、小学校高学年ぐらいになると、もう、笑っちゃうくらい、塾や習い事でお金が飛んで生きます。 子供部屋を造る為と、部屋が古臭くなってきたので、リフォームもしました。何百万かかかりました。 詳しくは書けませんが、ちょとしたトラブルで、やはり数百万が飛び・・・ 夫の会社は、業績不振で、給料は伸びず・・・ お恥ずかしい話ですが・・・・ 今、貯金が底を着きそうです。 真剣に、ヤクルトおばさんになろうか、牛丼屋でバイトしようかと、検討しているところです。

よく言われることですが、住宅ローンは“いくら借りれるか”ではなく“いくらなら返済できるか”で考えるべきです。 ある程度無理なく返済できる住宅ローン額は月収（税引き後）の２５％以内、ゆとりある生活なら２０％以内に収めるのが目安のようです。 もう一人お子さんをお考えであれば、今の生活で１５～２０％以内にしておかないと後々経済的にかなり厳しくなるでしょう。 それから、“ふらりと立ち寄ったモデルルームがとても素敵”にみえるよう作られていますが、住宅は室内だけでなく建物全体や立地や環境を総合して検討しなくては。 室内なんて、外枠以外はリフォームでなんとでもなりますから、なんとでもならない建物全体の中での部屋の位置や周辺環境のほうをもっと重視すべきです。 お子さんの学校環境や進学先など家族のライフプランを見据えながら、住宅に関してどの程度の比重を置くか、ご夫婦でよくよく話し合っていってくださいね。

皆様、アドバイス、ご意見ありがとうございます! モデルルームを見て少し「ぽわ～」っとなっていました。数日経過し、夫と「身の丈の家を探そうね」と話しています。 不動産屋で言われた「○○くらいでしたら銀行もかしてくれますよ」との言葉も、彼らはあくまで商売ですし、売りたいのですから、そりゃ悪いことは言わないですよね。 年収の５倍、という金額も、冷静に考えたら恐ろしく大金ですよね。 は～、なかなか難しいですね。住宅購入。もう少し頭金を増やして、現実的な物件を探そうと思います…！　ありがとうございました。。