家計の見直し方教えてください

レス14

（トピ主 4 ）

🙂

まぐ

2009年08月10日 10:35

話題

夫28歳勤続6年目、妻(私)28歳専業主婦、娘２歳の３人家族です。

あまり詳しいことは書けませんが、列記した情報から指摘できる改善点等があったら
ぜひお願いします。

・年収(控除前)500万で年間100万弱の貯金。
・賃貸住まい(家賃は月収の8％)、のちのち住宅購入か実家で同居(未定)。
・自家用車あり。ローン返済済み。
・任意保険は月収の5％
・食費は月収の10％
・夫の仕事での建て替え多し。そのためお小遣い制にできず。
・医療費年間10万内外(持病あり)

端的に言うと、もっと貯まるんじゃないかなぁ、どこか節約できるんじゃないかなぁという疑問があります。
水光熱費はあまり問題ではなさそうなので省きました。
自分で作ったエクセルで家計簿をつけています。
特に切り詰めている生活ではありません。
夫婦とも決まった額のお小遣いではなく
日用品を超えるようなもの(自転車など)は相談の上購入します。
洋服やレジャー代は、家族全体でなるべく節約するという感じですが
月々の決まった額は決めていません。
帰省等がなければ毎月2万円程度と思います。

わかりにくいところがあったらできる範囲でご説明します。
毎月、特に何をしなくても意外と使ってしまっていて、家計簿を見れば
何に使ったかは分かるんですが、なんか納得いかないというか…
節約してるという気持ちの割に、貯まらないんです。

トピ内ID：3751109185

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計画を立てたら

Regina

2009年08月10日 15:42

節約している割には貯まらない、とのことですが、そもそもどのような計画で貯めようとしているのでしょうか。子供が社会人になるまで、どう生活しようと考えているのでしょうか。そういった計画なり目標がないまま、ただ漠然と貯金しても仕方ないと思います。また、節約を考えるとき、日々あるいは月々に出て行く出費を抑えるしかありません。また、気になるのは >夫の仕事での建て替え多しとありますが、会社員であれば、原則会社が立て替えてくれるはずです。医療費は年間10万円以上であれば、年末調整で申告できます。

トピ内ID：0663107600

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ためたいなら天引き

北米在住

2009年08月10日 15:42

年収500万で、100万弱ためているということですが、これで年収の20％ですよね、そう考えたらがんばっているような気がしますトピ主さんの書き出されたものだけで、年収の50％ぐらいにしかなりませんよね？後の残りはどうなんているんですか？それがわからないことにはアドバイスしようがないと思いますけどご主人が小遣いせいに出来なくてもあくまでもたてかえているだけなら、きちんと出入を家計簿につけているのなら年に小遣いでいくら使っているかはわかりますよね？（わからないということは、立替に必要な分を出してその後、きちんと回収していないということですか？そのあたりグレーてご主人がつい使ってしまっている、立替の予定だったのが自分で出費しているということはないのでしょうか？）一番良いのは天引きでしょうね家賃が8％というのはとても恵まれていますから、家賃で30％使ったつもりで、22％分はまず貯金する（まぁそれでも20万ぐらいしか変わりませんけど）それで残りでやりくりしてみることでしょうね

トピ内ID：6238109832

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あってますか

🐴

台風いや

2009年08月10日 15:01

控除前の月収は４１７、０００円位ですね。これにトピ主さんの％を掛けると毎月の出費は次のようになります。家賃　　　　　　３３，３６０円　（安！官舎ですか？）任意保険　　　　２０，８５０円食費　　　　　　４１，７００円医療費　　　　　１０，０００円洋服・レジャー　２０，０００円貯金　　　　　　８３，０００円水光熱費　　　　２０，０００円（これは私の予想）ガソリン代　　　１０，０００円（上に同じ）合計　　　　　２３８，９１０円手取りは４１７，０００円の約８割として３３３，６００円。これから上の合計額を引くと９４，６９０円が残ります。年間ですと、１，１３６，２８０円ですが、帰省費用や車検費用その他臨時出費５００，０００円（これも私の勝手な推測）を引いても６０万円位は残りますね。毎月の貯金を５万円増やすように頑張りましょう。最後に一言！％は止めてね。年間か月間かどちらかに統一してね。こちらが電卓で計算しなければならないでしょ。　　

トピ内ID：2459248104

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適正では？

2009年08月10日 15:42

>・年収(控除前)500万で年間100万弱の貯金。これは目標ではなくすでに貯蓄できてるって話ですよね？でしたら、貯まる金額としては適正な範囲ではないでしょうか。食費等を見る限りは努力されてるように思います。ざっくりですが年収500万であれば会社員の場合手取りは400万強だと思います。単身でも手取りの3割を貯蓄する人は（貯蓄的には）優秀と言われてますので、家庭あり＋専業主婦で100万弱は十分優秀と思います。もっと貯まるのでは、という疑問ですが、すでに努力されている現状で ”節約してる気持＞貯まる金額” ですので、これ以上貯める努力をするとおそらくストレスの方が強くなります。元々貯蓄体質、節約体質な方であればいいと思いますが・・・それでも貯めたいということであれば、先に年間目標金額を設定することをお勧めします。 #適度に浪費することも継続的な貯蓄には大事ですよ

トピ内ID：9277020445

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台風いやさん

🙂

まぐトピ主

2009年08月10日 16:44

レスありがとうございます！％表示は確かに分かりにくかったですね、すいません。計算していただいてありがとうございます。月収は控除前で375,000円(手取り247,000円位)くらいです。私の書き方が悪くてすいません。上げていただいた項目ごとに再度書かせていただきますと、家賃　　　　　　30,000円任意保険　　　　18,000円食費　　　　　　40,000円医療費　　　　　10,000円洋服・レジャー　20,000円貯金　　　　　　75,000円水光熱費　　　　15,000円ガソリン代　　　10,000円合計　　　　　　218,000円さらに、毎月余った分を適当に貯金口座に移しています。社宅住まいのため安く住めています。ところで、控除前の月収を基準に生活費を決めていけばいいのですね。今まで手取りの額を基準にしていたので、わけがわからなくなっていました。（貯金等、源泉から控除されるものもあったり手取りからさらに引き落とされたり…）それがわかっただけでもかなり参考になりました！

トピ内ID：3751109185

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再レスします

☂

台風いや

2009年08月11日 14:03

＞控除前の月収を基準に生活費を・・・違います。控除前の年収しか示されていなかったので、それを１２で割って月収を出し、％を掛けただけです。生活費は、やはり手取額を基準に考えないとね。ところで、控除前の月収が３７５，０００円だと年収は５００万円ではなく４５０万円ですね。更に、手取りの割合が６６％ですが大分低いですね。年収額からすると８０％位が一般的のようです。税金、社会保険料以外に天引きの貯金を５万円以上やっているんですか。それに加えて、７５，０００円の貯金が出来ているのですから余裕ですね。とにかく、年収額、天引きの内容、支出の再点検をしたほうが良さそうです。

トピ内ID：2459248104

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レスありがとうございました

😀

まぐ

2009年08月12日 12:45

前回確認したとき、台風いやさんの書き込みのみ反映されていたのでお礼が前後してしまい申し訳ありません。また私の書き方が悪かったせいで、金額の点で情報が交錯してしまいました。年収・月収といった場合、支給額をさすものという認識でしたが中途半端に但し書きをつけたせいでかえって混乱させてしまったようです。すいませんでした。再度申し上げますと、月収375，000円程度、それにボーナスと臨時支給とで年収は500万円程度です。（手取りは450万円程度）月々の生活費（計218,000円）の内訳は前回書いたとおりです。手取り月収247,000円よりそれらを差し引いて余剰分がある月は、さらに貯金しています。ボーナス・臨時支給はそのまま貯金することもあります。家賃と貯蓄の一部は源泉から控除されます（貯蓄口座がいくつかある）。そのため、特に貯蓄について、総資産を算出するときに家計簿上でどこに位置付けていいか迷っていたのですが控除前の額を書き入れ、それから給与明細を書き込む感じで記録していったほうが家計簿上で扱う情報量は増えますが整理されると思いました。

トピ内ID：7851118702

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レスありがとうございました２

😀

まぐ

2009年08月12日 12:45

＞Reginaさん言われてみれば、夫婦でこの先の人生設計について、ほとんど話し合いができていません。子供を私立校にいれる気があるかなどでも、必要なお金が変わってきますよね。少なくとももう一人子供を望んでいるので、それも含めて、話し合ってみます。医療費は、10万円以上かかった年は確定申告で所得税の還付を申請していますが年末調整でも申告すると何か処置があるのですか？＞北米在住さん年収残りの50％ですが、近年は大きな買い物（洗濯機など）や交際費がかさんでいました。それと普段使いの口座に少しまとまった額があると、貯蓄口座にうつすのでその分も入っています。支出として一旦換算してしまうから話がややこしくなるのですね。家計簿のつけ方を工夫してみます。主人の立て替えの件ですが、ポケットマネーからの立て替えが多く、もちろん領収書を切るので後日全額返ってはくるのですが、タイムラグが一月以上あったり、返金分から主人がお小遣いとして使っていたりでかなり管理の曖昧な収支部分です。明るくできるようがんばります。

トピ内ID：7851118702

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レスありがとうございました３

😀

まぐ

2009年08月12日 12:45

＞akさん適正とのご意見、ほっとしました。ストレスのほうが強くなるとのご心配ですが、私も同じことを懸念しています。もともとどんぶり勘定の人間ですが、景気が悪くそうも言ってられないと危機感を抱いています。ギスギスぴりぴりするのもいやだけど、無駄遣いはもっといや… ＞年間目標金額を設定することをお勧めします。＞#適度に浪費することも継続的な貯蓄には大事ですよ主人と話し合って決めてみます。＞台風いやさん再レスありがとうございました。前回までの説明でご理解いただけたでしょうか？説明べたで申し訳ありません。おかげで、自分の中で問題点が整理できていなかったことが分かりました。みなさまにも改めてお礼申し上げます。ありがとうございました。

トピ内ID：7851118702

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貯まっているのでは・・・

branch

2009年08月12日 14:56

家計の支出面を見ると、75,000円の貯金を除いた月間支出は143,000円で年間支出は1,716,000円のようですね。手取年収が400万円だとすると差額は2,284,000円。年間100万円弱の貯金という事は、約120万円の金額が使途不明という事になります。通信費・雑費・生命保険・小遣い・車検・自動車税など内訳項目に見当たらないので、支出を正確に把握する事が必要かと思いました。次に貯蓄面を見ると、貯金が月75,000円で年90万円。毎月余った分を貯金口座に移しているとの事ですから、247,000-218,000=月29,000円で年348,000円。合計1,248,000円です。私も手取の割合がおかしいと思ったのですが、控除前375,000円でしたら控除後30万円前後になりませんか。給与天引きされる貯金があるのに、計算に入れるのをコロッと忘れてはいませんか。賞与も約50万円ありますか？思うに、年間貯蓄額は100万円以上の金額になるのではないでしょうか。貯まらなくて納得行かないのであれば、収入を増やした方が早道かもしれませんね。

トピ内ID：6997811035

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訂正です

Regina

2009年08月12日 16:41

まぐさん、すみません。医療費控除は、年末調整ではなく、確定申告でした。また、一言付け加えますと、住宅ローンを借りるときに中抜き返済（途中である程度まとめて返す）ができるローンかどうかを確認しておくことをお勧めします。手持ちにゆとりができたとき、中抜き返済ができると返済期間を縮める（＝余計な利子を払わなくて済む）メリットがあります。預金金利よりローンの金利の方が高いですから、貯めるより返した方が実質的にゆとりがでてきまよ。

トピ内ID：0663107600

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レスありがとうございました４

🙂

まぐトピ主

2009年08月12日 18:04

訂正です。「レスありがとうございました」の中で、＞月々の生活費（計218,000円）の内訳は前回書いたとおりです。＞手取り月収247,000円よりそれらを差し引いて余剰分がある月は、さらに貯金しています。と書きましたが、家賃30,000円と、貯金75,000円のうちの30,000円は源泉から控除されるので正しくは、手取り247,000円から差し引かれる月々の生活費は『158,000円』です。ですので余剰分は89,000円、ここには書かなかった定期支出や冠婚葬祭（近年多め）を加味しても支出がそんなにあるわけではない（＝イレギュラーな貯金が増えるはず）のに記録を見ると、年間100万円弱しか貯まっていない…定額貯蓄75,000円プラスαで月割にして10万以上は貯金していたつもりなのに、と思った次第です。皆様にご指摘いただいた通り、用途不明金がかなりあるようですね。皆様に計算していただいたのに情報提示に間違いが多く申し訳ありません。おかげさまで自身の管理のずさんさが改めて分かりました。

トピ内ID：3751109185

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レスありがとうございました５

🙂

まぐトピ主

2009年08月13日 11:32

＞branchさん車検・自動車税等、年中行事的にいちどきに出ていく支出を、みなさんどう管理されてるんでしょうか？盆暮れ正月の交際費など、ある程度予想がつく大型支出は、その名目で貯金されているんでしょうか？私は用途別に貯金したことがなく、とにかく余った分は一か所にまとめ、そこから必要なときに使っている（当月の生活費を大幅に削ったりはせず）ので、ボーナス手取り分などを手つかずでいったんは貯金したとしても、結果的にかなり大雑把に手をつけている＝貯金といえない？のでは、と思い当たりました。年間を通しての収支モデルを作って、それをもとに予算と貯金目標を立ててみようと思います。あと、ご指摘の通り、給与天引きされるものを把握していたつもりでかなり曖昧だったようです。収支とも、重複計上しているものが他にもないか源泉をもとに計算し直してみます。賞与は年間で50万内外ですが臨時支給もあり、支給総額は500万程度で間違いないです。

トピ内ID：3751109185

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レスありがとうございました６

🙂

まぐトピ主

2009年08月13日 11:32

＞Reginaさん再レスありがとうございます。ローンの返し方にもいろいろあるのですね。近年は預金金利も低く、外貨預金もありかなぁなんて考える時もありますが、金銭感覚の鈍いほうなので、素人が色気を出してもいいことはないかもなとも。みなさんそのあたりはどうされてるんでしょうか。

トピ内ID：3751109185

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