見て下さってありがとうございます。私は２８歳の会社員で来夏に結婚します。遠距離で寿退社し、彼の住む街へ行きます。婚約者は３４歳で年収は５００万円のサラリーマンです。結婚式を挙げたらすぐに住めるよう、マンションを買いたいと言うんですが、５０００万を超える部屋で、６００万円の貯金を頭金にして、残りはローンにすると言います。３０年でローンを組むと、あまりに利息が付くので借りられても返せない気がします。私は借金に悩むぐらいならアパートでも構わないんですが、何と説得すればいいでしょうか？

住宅ローンについて | 家族・友人・人間関係

無謀

こぐまちゃん

2009年09月11日 12:13

＞結婚式を挙げたらすぐに住めるよう、マンションを買いたいと言うんです 5400万円借り入れ　金利1.5％、30年返済として、単純に計算して年間返済額は220万円を超えます。年収500万円だとすると　年収の約45％を返済にまわすことになります。これ以外に200万円程度は諸費用がかかりますよ。私なら、絶対反対ですね。

トピ内ID：3748048298

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その借入額は

😑

こいこい

2009年09月11日 12:13

あまりにも無謀です。今後1年ごとに年収が100万づつ上がっていくというなら話は別ですが。そのうちローン破綻して最悪離婚までいってしまう可能性もあります。今その額のローンを組んで家を買うなら結婚しない！と言うのがよろしいかと。というか、ローン前提ならその人とは結婚しない方がいい。不幸になるのが目に見えてる。

トピ内ID：3997498407

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大丈夫大丈夫。

🐴

どんきー

2009年09月11日 12:13

ローン審査おりないから。妥当なところだと、頭金貯金を全部突っ込んでも3000万以下といったところでしょうね。

トピ内ID：0877042943

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シミュレーション＆審査で現実を突きつける

😑

資格だけはFP

2009年09月11日 12:13

マンションのモデルルームに行って、ローンシミュレーションをしてもらってはいかがでしょうか？月々の返済が凄いことになるのに気付くと思います。それでも納得しなければ、ローンの審査をしてもらってもいいかもしれません。通らなければ、諦めざるを得ないでしょうし。トピ主さんが会社を辞めるということは、年収５００万円１人での審査になると思うので、３５００万円借りられれば良い方だと思います。ただ、トピ主さんが再就職して、ずっと働くというなら、再就職後３年位経って借入できるようになってから買うしかないと思います。ただし、子供を作るのは、休暇中の返済分の貯金ができてからになりますが。今すぐ欲しいなら、身の丈にあった金額の物件を買うのが良いと思います。ずっとご主人の収入だけで暮らすなら、４０００万円台は以上ちょっと厳しい気がします。ところで、ローンは可能なら35年で組んだ方がいいです。ローン期間は繰り上げ返済で短くはできるけど、長くはできないからです。

トピ内ID：5770378138

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貸してもらえないから大丈夫よ

🐤

さゆり

2009年09月11日 12:13

返済率を計算してみるといいけど（シミュレーションのサイトとかありますから）、34歳で年収500万で頭金600万（この中に諸費用ぶん入っているの？160万くらいだけど）の人に、４４００万貸してくれるちゃんとした金融機関はないと思われるから、心配しなくてももっと安いマンションで落ち着くと思いますよ！普通、せいぜい年収の５～６倍程度ですよ、MAXで。私は女性ですが、年収約550万で借り入れ約2900万です。月々約9万5千円の返済です。あと1500万、双方の両親からでも援助があるといいですね。

トピ内ID：3849095270

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高すぎる

🐧

くらまい

2009年09月11日 12:13

　住宅価格は年収の５倍までと言われてます。年収５００万円なら２５００万円までの物件が妥当では？　５０００万円を超える物件なんて、どう考えても無茶すぎますよ！　不況で先の見えない今、年収１０００万円の我が家でも、余裕を見て４０００万円の住宅を購入したくらいです。

トピ内ID：9311218476

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住宅ローン

ねこねこむら

2009年09月11日 12:13

5000万を超える物件で頭金600万。年収500万だけで判断すると、住宅ローンの審査は下りないかもしれません。頭金は購入物件の2割、ローンは年収の5倍までがギリギリと言われます。単純に考えると、1000～1200万の頭金で年収750万以上の人が 5000万超の物件を買えるということです。

トピ内ID：9393931419

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ちょっときついかも（個人の感想です）

🐴

トモミント

2009年09月11日 12:13

結婚おめでとうございます。わたしも結婚して寿退社し、彼の住む街へ引っ越してきました。彼は33歳で年収650万です。マンションは中古で3800万で頭金は600万（手数料200万くらいを含みます）ですが月々7.5万円、ボーナス時15万で35年ローンです。今はまだ子供がいないので、一年に一度繰り上げ返済をしています。また、まったく貯金がないのは不安なので、私の貯金にはそのままにしてあります。参考になればと思います。

トピ内ID：1386427272

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検索位しよう

検索くん

2009年09月11日 12:48

「住宅ローンシミュレーション」「住宅ローン適正」で検索すれば、たくさんの計算機やサイトがヒットします。まずはトピ主さんが知識をつけてください。さっくり計算してみましたが、「借り入れ4500万、30年返済、元利均等、固定金利3パーセント、ボーナス払いなし」の場合毎月返済分 189,721円総支払額 68,299,747円 http://www.hownes.com/loan/sim/repayment.asp 年収に対して、あまりに返済比率が大きいとまず審査で落ちます。審査が通らないとローンは組めません。あと、「諸経費」もかかります。(印紙・司法書士報酬)等。あとは団体信用生命保険料や、火災地震保険、固定資産税。家の代金払ってハイ終わりーじゃないです。どのようなローンを組むにしても「借りられる」と「完済できる(最後まで払いきれる)」は全くの別問題と考えないとダメ。ある程度ゆとりをもって、貯金も出来る範囲で組まないと。

トピ内ID：5229370431

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無理無理

🐤

みお

2009年09月11日 12:48

年収５００万で５０００万ですか。。。しかも３０年ローン普通に返済無理な気がしますけど？そのまえに銀行の審査が通らないと思います。婚約者さんのほうにそれだけの担保になるものがあれば違ってくるでしょうが… うちは年収５００万ちょいで２５００万の３５年ローンを組みましたが、月の返済約８万です。その倍のローン組むんですよね？利息の額も大きくなるわけですしと３０年ローンだと月々の返済額が半端ないですね。家具も必要になりますし、不動産屋への仲介料も発生するのでは？契約するのにもなにかとお金がかかります。購入後は固定資産税も払わないといけません。多額のローンを抱えてるのに年収５００万じゃどうにもならないです。婚約者の方に現実と向き合ってもらった方がいいですよ。でも…何も言わなくても不動産屋に行けば「審査通りません。」と言われて５０００万のマンションは諦めると思います。

トピ内ID：6800481022

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無理ですね

😨

はなはな

2009年09月11日 12:48

私は４８００万の家を頭金２５００万用意して夫が３２歳の時に買いました。年収は主さんより倍ほどありますがかなり苦しく、贅沢は何もできないし、貯金はすべて返済に回り文なしです（泣）早々に返すのでこれからたまるか？と思いきや、子どもの教育費を貯めないとです。そうです。使うあてのある貯金しかできずに当分すっからかん状態です。何の贅沢もしていません。子どもが育ちあがっても、子どもの結婚や、建て替え？老後自力で何とかしたいと思っているので計算していくと余裕って全然ありませんよ・・・。というわけで、やめた方がいいです。絶対！もうちょっとお金がたまるまで待って、中古のマンションを見つけるとかが賢明だと思います。購入後は、他の贅沢をしたくなるものですからね。人間は欲張りなものです。私も、買うときは「車も旅行も行かない」と思っていましたが、子どもが高学年になり今しか思いで作れないかもと焦っています・・・。」自業自得。主さんはこうならないでほしいです。このトピを見せてくださいね！ぜひ！

トピ内ID：7704563294

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おそらく借りられないと思います

😝

もち

2009年09月11日 12:48

彼さんの年収だけで4400万のローンを組むのは無理ではないでしょうか。我が家は10年前、4000万のローンを彼さんの2倍の年収で借りましたが、その時も渋々貸してくれたような感じでした。リーマンショック後の審査はもっと厳しいのでは。

トピ内ID：5806444392

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無謀としか言えない

ぬりかべ

2009年09月11日 12:48

まず、年収の８倍以上のローンを組むなんて無理でしょう。それに貯金を使い切ってしまったら、その後の生活はどうするんですか？家を買うと、税金や保健や家具、カーテンや照明などの電化製品も必要です。それも予算に入っているのですかね？また、彼は転勤はないんですか？・・・と、突込みどころが満載なんですが。きっちりと話し合って、くれぐれも後悔しないように。もっとも、この条件で今時それだけのローンを組んでくれる銀行があるとは思えませんが。

トピ内ID：7197227981

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そりゃあ、きついですね～

もじん

2009年09月11日 12:48

でも、大丈夫です。そんな無謀なローンはどこの銀行でも審査が通りません。５０００万を超える部屋で更に諸経費がかかれば、頭金の６００万円を引いても、４５００万以上の借入ですね。年収５００万では到底無理です。婚約者さんもマンションの営業の方か銀行の方と話をされれば、すぐに現実がわかりますよ。どうしても、５０００万以上もするマンションに住みたいのであれば、結婚後奥さんもバリバリ働いて、もう少し頭金を増やし、年収を２人で１０００万を超えれば購入できるかも… なんて、トピ主さんがいやですよね！

トピ内ID：6896453467

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結婚しないと言う

ネオ

2009年09月11日 13:40

こんな計画性のない人だとは思わなかった、購入を再考しないなら結婚を考え直すと言う。冗談ではなく仕事を捨てて遠隔地にこんな人について行って大丈夫ですか。頭金６００万といっても税金、諸費用、家具等で飛んでしまい、５０００万まるまる借金でしょう。トピ主さん一度５０００万、３０年返済のシミュレーションを見せて考えをしっかり聞いておく必要があるのではないですか。人間、分相応というものがあることを理解する人かと。余計なことかも知れませんが、トピ主さんが遠距離恋愛ということなので、彼の本質をしっかり把握されているか気になります。そもそも何年か前までの住宅ローンバブルじゃあるまいし、銀行がウンと言わないでしょう。まだ彼の希望の段階でしょう？

トピ内ID：3474762484

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その前に

家っ子

2009年09月11日 13:40

　借りられるんですか？5000万円超の住宅ローン。家購入の際には登録費用がかかりますよね？多分、5000万円のマンションとの事、登録費用は頭金にしようとしている600万円でサラッとなくなりそう・・・。　となると満額ローンを借り入れする訳ですが、年収500万円で厚生年金加入期間が12年（大卒ですよね？）だと5000万円ってちょっときつい気がするんですが・・・。ちなみに登録費用のローン金利はすっごく高いです。　まぁとりあえずは銀行へ行ってFPと相談してみては？

トピ内ID：7689648313

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大丈夫かな。

🐤

笹屋

2009年09月11日 14:20

返済額が収入の25％を超えるとまともな金融機関は貸してくれません。

トピ内ID：8424462422

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無謀な計画ですね

💰

とおりすがりーの

2009年09月11日 14:54

5000万クラスの新築マンションなら、購入時に諸費用として約200万、家電・家具に100万～200万（新婚ならほぼ新調）。結婚費用に数百万（指輪、旅行、式、披露宴等）。家具・家電と結婚費用はトピ主さんも折半するとしても、600万が貯金全額なら、頭金に回す余裕はありません。購入後は、ローンの他に管理費・修繕費約3万/月、固定資産税10～20万/年等の固定費が発生します。彼に、購入後の収支計画を説明してもらってください。 5000万近い借入れをした場合の返済額は月いくらになるのか。ボーナス返済を併用する計画なら、ボーナスカットされたらどうするのか。ローン、管理費・修繕費、固定資産税を支払うと、手元にいくら残るのか。その金額で、どのように生活するのか。教育資金・老後資金はどうするのか。光熱費、食費、交際費、雑費、小遣、貯金、保険等の内訳を細かく説明させ「その金額だと今までみたいに○○できないけどいいの？」と具体的な現実を見せてください。フリーのライフシミュレーションツールを使いながら話をすれば、自ずと無謀さに気づくのではないでしょうか。

トピ内ID：0291076920

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ちょっと無謀かも

生粋

2009年09月11日 14:54

彼だけの収入で購入予定だとしたら、ちょっと無謀な感じがします。あなたにも彼と同じくらいの収入があれば、無理ではないかもしれないですが、それでも出産、病気など、何があるか分かりませんし。今、不動産は買い時とも言われていますが、まだまだ不況の波が去ったとも思えませんし。

トピ内ID：0286966158

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逆に質問です。

なる

2009年09月11日 15:32

44000万円の借金… 金利はいくらで月々いくらずつ返済していくのですか？夫婦二人での年収は？

トピ内ID：5368590383

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すこし待てばいいかも

🐤

みう

2009年09月11日 15:32

まずはご結婚おめでとうございます。新居ですが、５千万以上の物件で頭金６百万、残りはローンと仮定してみますと、月々約１０万、ボーナス年２回６０万、後は共益費や固定資産税で年間３０万位。年間計２７０万のお支払いとなります。他に初期費用として火災保険、地震保険、ローンの保証料、登録税などで２００万かかります。頭金の１/３を使いますが、これは物件の価格には入ってません。他に結婚式にも結構なお金がかかりますが、その辺はご両親の援助などがあるのでしょうか？無ければもし子供さんができた場合にはさらに教育費などがかかりますので、一度返済プランなどを銀行に相談してみてはいかがでしょうか。一般的に月収の３０パーセントを超えるローンはきついですので、物件の価格をもう少し低いのをお探しになれば良いのではないかと思います。

トピ内ID：5766624514

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ちょと無謀ですね

😝

えり

2009年09月11日 15:32

ご結婚おめでとうございます。年収の割には高い買い物ですね… 単純に考えても余暇費のない生活になりそうです。その前に果たして銀行が貸し付けてくれるのでしょうか？一生共働きで奥様が給料よければ何とかなりそうですが説得の仕方…年上ですしなんとなくですが旦那様、頑固な性格のような気がします旦那さんが頭の上がらない人に説得をお願いしたほうがいいと思います家族はこれから増えるでしょうしそれに伴って生活スタイルも変わっていきます。転勤、転職などの可能性も頭の隅に入れたほうがいいと思います。頭金のお金はこれから何があるかわかりません。とりあえず堅実にためておくべきでしょう。都会の方ですか？マンション高いですね。買うにしてももっと沢山の物件を見てゆっくり決めるべきだと思います。特に主婦になったら家の中に一番いるのは奥様ですし使い勝手の良いキッチン、動線、ランニングコストetc 見た目が良いマンションでも中身が大事ついでにマンションの住人にも気をつけなければいけない気もします。毎月の管理費、駐車場料金も馬鹿になりません

トピ内ID：8292347170

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少ない

kero

2009年09月11日 15:32

頭金１千万は必要です。諸費用も用意できてますか？年収５００万では、銀行の審査で断られるかも？早く欲しい気持ちは、わかります。焦って決めると、後悔することが多いです。じっくり決めることです。あきらめも肝心です。買えるチャンスは、いつでもあります。頭金＋手元に残して置く貯金も必要です。少し余裕がないと後の生活が、苦しくなりますよ。

トピ内ID：1361090509

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厳しいかな？

🐤

アリア

2009年09月11日 15:32

専門家ではないので詳しい事は言えませんが、一応マイホーム購入経験者です。一部例外がありますが金融機関で組めるローンは購入金額の８割。残りの２割は頭金として現金で準備するのが一般的だと思います。その他に不動産屋への手数料（うちは３％でした）や印紙税。初年度末には取得税が建物と土地、別々にかかって○十万支払いました。 5000万の部屋なら頭金が1000万、他に手数料等ざっと150～200万。 4000万が住宅ローンです。毎月の返済額は金利によりますが年収500万では少し厳しいか、と。 2人で働けば払っていけないことはないと思いますが、あとは彼とよく話し合って下さい。うちは当時結婚10年、夫が35歳の時に購入しました。子供も2人いるので私は無理してまで、と若干反対しましたがそれくらいの年齢の男性なら考えるんだそうです。男が買い時、と決断するのだから、と私の実家が頭金の一部を貸してくれました。銀行と実家とダブルの返済なので共働きで苦しいですが、でも購入して良かったことの方が多いです。欲しい地域で３年待った物件なのでね。

トピ内ID：1081444843

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げっ！

😝

kero

2009年09月11日 15:32

年齢にもよりますが、年間の返済額が税込年収の２０％～２５％になるようなローン設定じゃないと、先行き行き詰まります。ちなみにうちは、税込年収の２５％でローンを組み、繰り上げ返済を２回しました。只今、３回目の繰り上げ返済を検討中です。

トピ内ID：9480867137

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間の選択肢は無いんですか？

くろけん

2009年09月11日 15:32

600万の貯金だと、引っ越しやらローンの保証金やらで頭金に回せるのはせいぜい300万だと思いますが、500万の年収で5000万近いローンはきついと思います（共働きならともかく・・・）最初から部屋が決まっているような雰囲気ですが、物件のランクを落とすことはできないのでしょうか？ 3500万程度であればいけるとは思いますが・・・場所はわからないですが、このご時世大抵の地域でそれなりの物件は見つかると思います不動産屋の口車（大丈夫ですよ！）は、この不動産不況の中ではかなり危険です

トピ内ID：3217169904

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無謀かと・・・

💢

エッフェル

2009年09月11日 15:32

ご結婚おめでとうございます。まず、最初に思ったのが、レスのタイトルどおりです。私も今夏に結婚し、現在は家賃７万円のマンション住まいです。私達も首都圏近郊に住宅購入（戸建て）を考えておりますが、夫の年収は９００万、自己資金１０００万ですが、余裕を持った計算をすると、５０００万の物件は、手が出せません！一度、ファイナンシャルプランナーに相談するとか、銀行の住宅ローン相談会に行ってみるとか（休日でもやってます）プロの話を聞いてみるのが良いと思います。そうすれば、現実を知ることになり、考え方が変わるかも？

トピ内ID：9987539247

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経済観念

hinata

2009年09月11日 16:24

大変失礼ですが、ご主人になられる方、３４歳にもなってその経済観念で大丈夫でしょうか？年収500万しかないのに5000万という物件を考えることが夢見る男ちゃんですね。あなたの一生がローンに押しつぶされるのが目に見えています。それとも3000万程度は援助があるとか？

トピ内ID：8044733606

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なんか事情があるんじゃないの？

既婚男

2009年09月11日 16:24

　親からの援助があるとか、何らかの事情があるのでは？もし、そうでないなら、現実がみえてないですね。ローンシミュレータのサイト（例えば「イーローン」のローンシミュレーション）で借り入れ金等を入力して、月払いがいくらか計算すれば、無理なこと言ってると説得できるでしょう。　ちなみに、月10万円のローン支払いで、変動金利1.3%、30年払いで借入可能金額は、だいたい3000万ぐらいです。固定金利2.7%ならば、借入可能金額は、だいたい2500万ぐらいです。変動金利だと、金利が上昇すれば支払金も増えます。また、マンションだと、ローンとは別に、月2,3万の修繕費及び管理費も発生します。　ご参考までに、同じような状況で、２年前に自分は35歳の時に結婚して、同時に3400万円マンションを購入しました（当時年収850ぐらい）。頭金800,親から600借りました。親への返済を含めて、月14.5万の支払いです（親への返済完了で月9.5万になる）。赤ちゃんの誕生、車の買い換えもあり、余裕はあまりありません。嫁は、子供が１歳になったら、派遣などに付く予定です。　　　　

トピ内ID：4677029475

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そんな無茶な‥

😢

教育パパ

2009年09月11日 16:24

５０００万超のマンションを買うに当たって、頭金が６００万ということは、最低でも４５００万くらいのローンを組むことになりますね。今が低金利時代とはいえ、３０年ローンを組めば、総支払額は少なめに見ても元金の１．５倍くらいにはなるから、６７５０万円。それを３０年で均等に払うとして、年間支払額は２２５万(月１９万弱)。５００万の収入に対する割合は４５％に達します。確実に家計が破たんしますね。その程度の計算ができないお相手との関係は、見直されたほうがよろしいかと思います。

トピ内ID：9905237192

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住宅ローンについて

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