頭金500万で住宅ローン3500万は…？

レス17

（トピ主 3 ）

💰

あおば

2010年08月06日 09:07

話題

はじめまして。
現在、家の購入を考え物件を探す毎日です。
ネットでローン試算をしたり不動産会社に相談などはしているのですが、いまいちローンのイメージがつかみきれず、本当に住宅購入に踏み切ってよいのか不安を抱えています…。

物件は以下のような条件で考えています
---------------------------------------------
・横浜近郊か東京都下の一戸建て
・土地建物あわせて4000万円程の物件
・頭金として用意できるのは500万円程
・現在は横浜市内のマンション（家賃11万円）に居住
---------------------------------------------

頭金は２割以上が理想…というのはよく耳にしますが、現在の家賃が安くないため、
２割の頭金800万円が貯まる（年100万として約３年後）のを待たずに家を購入してしまったほうが安く済むとの試算の元です。

もっと家賃の安い家への引越しについては、地域的な問題（横浜市なので、あまり安くならない）と引越し費用の面から考えていません。

家族構成は以下の通りです
夫（30）会社員、年収約750万
妻（27）専業主婦（必要であれば、子の幼稚園入園後パート予定）
子（0）高校までは公立、大学からは私立文系を想定

共働き時代にもっと貯金をしておけばよかった…と悔やまれますが、嘆いてもどうしようもないので必死に節制に励んでいます。
小町の諸先輩方に忌憚なきご意見いただければと思います。
よろしくお願いいたします。

トピ内ID：6542045283

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年収の５倍以下なので

37歳パート主婦

2010年08月06日 15:51

大丈夫だとは思うのですが、現在年収７５０万もあって、家賃も１１万とそれほど高いわけでもなく、（３５００万を３０年ローンで組んだら毎月の返済額もそれくらいになりませんか？）お子さん入園前でお金がかからない時期に年間１００万しか住宅預金が出来ない、という点が気になります。この調子ではおそらくお子さんの入園後にパート程度、では主さんの収入は教育資金で使い切って繰り上げ返済や老後資金の準備など難しいってことですよね。もう少し生活を切り詰めて年に２００万程度の貯蓄が出来るようにしたら、お子さんは一人の予定のようですし二人ともまだお若いし、主さんが働く予定ならば全く大丈夫だと思います～。ご主人の年収が年齢とともに順調にあがることが確実、ならばかなり余裕かと。色々な状況がありますが、とりあえず現状の年収から、親からの援助は全く無し、という前提で考えてみました。

トピ内ID：5389597431

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結構ギリギリですねぇ・・・。

残金2500万

2010年08月06日 15:51

第一印象としては　学費がきついかな？　と思います。ローンの毎月の金額としては今の家賃＋貯金代で賄えるとは思うのですが・・１０～１５年後が勝負どころだと思います。引っ越し費用や家電や寝具、カーテンなど・・・初期投資で３００万は別途係るものと思ってください。あと、一戸建てになると光熱費も増えるし、車も所持されるのなら維持費もそれなりに・・・病気したらアウトですしね。出来ればもう５００万～１０００万くらい下げた物件が良さそうなんですが（年収的に）そうなると分譲マンション程度になってしまうと思うので微妙。将来的に年収が１０００万くらいになる見込みがあれば頑張ってイケル！と思います。年収が増えないのであれば綱渡り生活かと思います

トピ内ID：4894414153

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少し厳しいかも

あっきー

2010年08月06日 16:23

現状で月11万の家賃を支払いつつ年間100万の貯蓄ができる家計状況とのことで、住宅購入をしても一見余裕がありそうに見えますが、今後お子さんの成長と共に家計も増大していきますし（特に教育面では予想通りにいくとは限りません）、持ち家となると固定資産税やリフォームのための積み立てなど、維持費もそれなりに見込む必要があります。そのへんを考慮すると、あまり余裕がない家計になりそうな気がしますね。独身時代の貯金があるならそれを回してでも、もう少し頭金を増やした方がいいと思います。私の場合は夫婦揃って独身時代の貯金も全部頭金に回しましたが、これは正解だったと思ってます。あるいは、トピ主さんが今からでも在宅などで出来る仕事を探すとか。たとえ月数万でもあるのとないのとでは大きな差が出てくると思いますよ。あと、住宅購入にかかる諸費用や、新居の家具購入などについても概算は把握していますか？これもけっこうバカになりませんのでご注意を。

トピ内ID：1709105907

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身の丈にあった家

貧乏嫌い

2010年08月06日 16:23

その年収なら四千万くらいが妥当なんでしょうか？でも東京や神奈川では四千万の家はとても小さいですよ？千葉や埼玉辺りで探してみては？

トピ内ID：5473321785

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頭金に諸費用は含まれているか？

チイコ

2010年08月06日 16:23

40代女性です。まあ、ご主人の年齢が30才と比較的若いので、大丈夫だとは思う。頭金の500万円以外に、諸費用や引っ越し費用が200万円ほど別に用意してあるのであるといいんですけど、頭金にそれらの費用が含まれているのであれば、実質の頭金は300万円程度なので、そうなると住宅費用の1割にも満たないのでちょっと心許ないかもしれません。先日横浜市内に4500万円の一戸建てを購入した友人は、下記のような条件でした。夫　32才　会社員　年収６００万円（実家の家、土地、貯金、株を相続予定）妻　30才　会社員　年収４５０万円（実家の家を相続予定）子　0才　大学まで公立を予定。希望すれば博士課程後期まで。頭金は800万円（諸経費と引っ越し費用は別途用意）もしもの時は1年くらい食べていけるだけの貯金は手元に残している。夫は結婚時に親から自分名義の株と保険を受け取っている。これで「住宅ローンが終わるまでは嫁には正社員で働き続けてもらわないといけない」って言ってました。

トピ内ID：5342620555

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私なら、買いません。

うちのもも

2010年08月06日 16:23

横浜市南部に3年前に4300万で新築マンションを購入しました。戸建と違うとは思いますが、結構初期費用が掛かりました。 4000万の物件だと諸費用で100～150万位掛かると思うので、実際の頭金に出来るのは、300万円前後。ローンは、3800万円前後。月々15万円弱の35年払い（ボーナス払いなし）。固定資産税が年12万～20万前後（3～5年後に大幅UPします）、色々な保険料で毎年3万～5万円前後かかります。〆て住居費関係で、月17万円弱掛かりそうなんですが、今の財政でこの金額を払いつつ、貯金も最低でも5万円以上できますか？幼稚園になれば、月3万円近く月謝で飛んでいきますから、貯金もままならなくなりますよ。まだ27歳と30歳のご夫婦で貯金が500万というのは、それほど少ないとは思いません。現在月11万の住居費は減らす事は出来ないので、それ以外のところでもう少し節約し、年間の貯金額をもう少しUP出来たらいいのではないでしょうか？個人的には、今すぐ家を買うのではなく、小中学校の学区のレベルをしっかり調べてから購入された方が、後悔が少ないと思います。

トピ内ID：6785204713

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あくまでも感想ですが

シンドローム

2010年08月06日 16:23

楽に返済できるという感じでもないが、ギリギリとか無理というレベルではない、まあまあの線じゃないでしょうか。ただ、ありがちなのは、予算を先に決めていてもいろいろ見て行くうちに「もう少し出せばアレが」という気持ちになることが多いです。そりゃ、予算が多いほど良いものが買えるのは当然ですし、一生に一度の買い物だから、後悔のないようできるだけいいものを、という意識になるのも無理はありません。不動産業者も高い物件を勧めてきます（多分4500万か5000万くらいの物件も紹介してきます）。向こうはそのほうが儲かりますからね。ですが、それをやってしまうと今度は一転して破産予備軍になりかねません。そこはきっぱり断る、予算を超えるものは見ない（予算以下まで値引きしてくれるなら別ですが）、ということをしっかり肝に銘じることが大事だと思います。

トピ内ID：1581435210

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他の費用がかかりますよ。

プヨ

2010年08月06日 17:01

多分、破たんが近いと思います。きちんと勉強して下さい。

トピ内ID：5774722067

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後２，３年後

🐤

kiri

2010年08月06日 17:01

３０才で年収７５０万なら高給取りの方だと思いますが、この収入は安定しているのでしょうか。安定している仮定で話を続けますと、２割の頭金というのは目安ですので、状況によっては多少少なくても問題はないと思います。気になるのは、頭金５００万というのは現在の全資産額でしょうか。赤ちゃんも小さいことだし何かあったときの為に手元に１００万～２００万程度は残しておいた方が安心だと思います。購入時税金等で別途１００万程度掛かりますし、新居購入後、カーテン、照明器具、家具等々結構物入りです。そう考えると後２、３年は節約して貯金に励んだ方が良いのではないでしょうか。３人家族で横浜市内、家賃１１万は別に高いとは思いません。収入と考え合わせても充分貯金できる金額です。共稼ぎの頃の習慣が支出に影響しているのではないでしょうか。被服費、外食費トピ主様のお小遣い等々見直してみてください。

トピ内ID：9421858003

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似たような条件で購入

はまっこ

2010年08月06日 18:45

20代結婚と同時に横浜市内、JR駅から徒歩5分の新築マンションを約3000万、頭金500万円投入。諸経費は別です。現在35年ローンで月約7万+ボーナス15万×２回です。管理費と修繕費で月2万強出費。駅近なので車は無し。おまけに固定資産税も年間12万払っています。結局住宅ローンや管理費・税金等で年間150万程の支払いです。（年末の住宅ローン控除を除く）ちなみに世帯収入は900万円程。あんまり贅沢、いや、本当に質素な暮らしです。服はユニクロだし食べるものはヨーカドー、子供1人ですがこれが２・３人だったら私も正社員で働かないとまずいです。。。ちなみに横浜市では中学校の環境があまり良くないので、最近中学受験するお子さんが多いです。ゆとりがあっても奥様にはパートに出ていてもらうのが良いかと思います。結構教育費がかかります。

トピ内ID：8269006481

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似てます

たこきゅう

2010年08月07日 11:30

ほぼ同じような頭金、ローンで（マンションなので）管理費等引っくるめて１６万払ってます。家族構成（年齢）は我が家の方がやや上、２馬力ですが妻時短中なので世帯年収は１０００～１１００万程度です。ローンに加えて、年間２５０万くらい繰り上げ返済をして貯金ゼロという感じなので、繰り上げ分を除くと、ちょうどトピ主さんの収支と同じような感じだと思います。ただ、我が家はいずれ２人目も欲しいし、教育費も考えると繰り上げに回している分に手を付けなくてはならなさそうなので、トピ主さんの所は今は良くても後が辛いかもしれないですね。その分を奥様の社会復帰でカバー出来るなら、まぁまぁ行けると思います。

トピ内ID：9065253266

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トピ主です。ありがとうございます！

あおばトピ主

2010年08月07日 12:05

みなさま、レスありがとうございます！不動産屋などの言わない本音の意見が聞けて、とても参考になり感謝しています！皆さんのご意見の大半は「まぁ条件によっては大丈夫かもしれないが、手放しにＯＫは出せない。ギリギリの質素な暮らしになるよ」と言った所でしょうか…。破綻する、とのレスも頂き身が引き締まります。まず数点、曖昧だった箇所を述べさせていただきます。 *** ・500万円は、純粋な「頭金」としての金額です。諸経費は別途用意致します。当面の生活費と子供の教育費貯金を残した上での、我が家のフルの額です。・親の援助は現時点では考えていません。・貯金額を低く見積もって年100万と書きましたが、ここ一年間の自己収入からの貯蓄額は子供の教育費込みで年間180万程でした。（それでも少ないかもしれませんね…）・夫の勤務地が神奈川のため千葉埼玉方面は難しいです（安くて本当に魅力的なのですが…）・夫の年収は今後あがっていく予定・第二子は未定 *** つづきます

トピ内ID：6542045283

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トピ主です。ありがとうございます２

あおばトピ主

2010年08月07日 12:57

想定は、毎月の返済額は現在の家賃程度の10万～12万（ボーナス返済の有無によって前後）で、現在、住宅購入のために月５万～10万円程度（教育費別）はコンスタントに貯金している分を他経費や貯蓄にまわしていけるかな、と考えていました。それでもやはり子供の教育費も増えるし贅沢しないでギリギリのラインのようですね。横浜に土地勘のある方からのレスもリアルで参考になります。少しそれますが、kiriさんの＞３人家族で横浜市内、家賃１１万は別に高いとは思いません。の言葉に、なんだかとても安心しました。他県の既婚友人が皆10万以下の物件に住んでいるせいか、「もしかして11万なんて高すぎる！？家賃がもったいない！早く家を買わなきゃ！」とばかり思ってしまっていたので…。焦らなくていいんだと当たり前のことに気付かされました。いい物件に巡り合い実際購入に至るのが半年後なのか二年後なのかはわかりませんが皆様のレスを真摯に受け止め、焦らずとにかく今は節制して一円でも多く頭金にまわせるよう貯金に励みます！皆様のおかげで、大分我が家のリアルなイメージがつかめてきました！ありがとうございます！

トピ内ID：6542045283

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横浜ならではの問題も…

あおばトピ主

2010年08月07日 12:57

うちのももさんの＞小中学校の学区のレベルはまっこさんの＞横浜市では中学校の環境があまり良くないので、最近中学受験するお子さんが多いです。夫婦共々地方の公立主義の地域で育ってきたため、子供の公立進学にあまり疑問を感じていませんでした。また、現在はＨＮの通り、治安も良く公立でも教育水準の高いＡ区に住んでるので、環境に麻痺していたかもしれません。（とてもこの区には家は買えません…。）現代、しかも横浜といった状況を考えると子供のためにもこのような点も疎かにしてはいけないのですね…。難しい…。参考になりました、じっくり考えて見ます。

トピ内ID：6542045283

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一戸建て希望でしょうか？

こぐまちゃん

2010年08月07日 16:00

＞・横浜近郊か東京都下の一戸建て＞・土地建物あわせて4000万円程の物件この条件だと　かなり条件を妥協しないと良い物件には巡り合わないと思います。私は、そんな安い（資産価値の低い）一戸建て物件をローンを組んでまで購入するのは　どうかと思います。ローンを組んでまで買うほどの物件かどうかよく吟味してくださいね。現在の家賃11万円、年収750万円とのことなのでローン返済自体は　何とかなるとは思いますが資産価値の低い物件でローンを組んでしまうと取り返しが付きませんよ。

トピ内ID：1913501072

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学校について

はまっこ

2010年08月07日 17:58

はじめまして。横浜在住、中学生の子がいます。学校の話が出たので、現状を… 確かに中学受験は昔より多いです。うちの学区で言えば２割程が私立へ行ってます。ただ中学が荒れているという理由より、高校受験が大変だからという理由が多い気がします。公立からそこそこの大学を目指すのであれば、トップ校でないとＭＡＲＣＨも危ういです。ですので高校から私立へというパターンも多いです。教育費思ってたよりすごーくかかります。塾だけで中２は年間６０万円、現在中３・８月現在で３５万円かかってます。

トピ内ID：0584152534

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一戸建てだとちょっと狭いかも・・・

ぺぺ

2010年08月08日 10:18

私の知っている限りですが、神奈川寄りの東京都、川崎市、横浜市の４０００万円程度の物件は小さい戸建、住宅密集地などになってしまうと思います。それと、横浜市についてですが・・・。薬剤師などの資格を持っていれば別ですが、幼稚園に行っている時間にちょっとパートしたい、とお考えならばなかなか求人がありません。また、トピ主様のお子さんが大きくなる頃には変わっているかもしれませんが、小学校の学童保育が東京都よりも充実していません。うちの近所のように何日か夏休みを取ってしまう学童もあります。それと、中学校には給食がありません。例えば都筑区などは幹線道路沿いなど一部の場所を除き、５０坪以下の住宅が建てられない規制がありますので、何かしら事情がある所じゃないと戸建の４０００万円台はないと思います。Ａ区で家賃１１万円は決して損をする値段ではないと私も思います。むしろ、もうちょっと資金を貯めてから５０００万円代以上の物件を探す選択肢もアリかと。固定資産税も大変ですし、お子さんが小さい頃は家をメタメタにするかもしれないので、賃貸の方がいいと個人的には思うのですが。

トピ内ID：9434145559

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