住宅の購入時期について質問です

レス18

（トピ主 2 ）

😀

ももこ

2010年08月13日 17:44

話題

　こんにちは。トピをご覧いただきありがとうございます。　住宅の購入について詳しい方どうぞご教示ください。今頭金が200万程度あるのですが、今すぐに住宅を購入したほうが金利などを考えてもお得なのか、もしくは500万程度まで頭金を貯めてから購入したほうが得なのかどちらでしょうか？　頭金を貯めたとしてもその時の金利や消費税が上がっていたら、今払っている賃貸のお金などを考慮してもあまりお得感はありませんか？　幼稚な質問で申し訳ありませんがどうぞレスよろしくお願いいたします。

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とりあえず

AllyMcBeal

2010年08月13日 20:07

２００万という貯金からいうと、私ならまだ買いません。中古をお考えですか？新築をお考えですか？それにもよるとは思いますが、２００万くらいだと、中古の場合、手数料だけでもっていかれます。住宅購入後は、何かと物入りですし、頭金として２００万あるのであれば話は別ですが、いざ、となったときに、困りますよ。もう少し額を増やされてからではいかがでしょうかそれかファイナンシャルプランナーに一度相談なさってもいいかもしれませんね

トピ内ID：0066508439

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もう少し情報を

mmmid

2010年08月13日 20:41

年齢、職業（年収）、住んでいる地域、どのくらいの価格の住宅を考えているかなどがわからないと答えにくと思います。

トピ内ID：8790124659

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今年中だと思います

ベラ

2010年08月13日 21:16

私も今年、頭金200万円で家を買いました。今年までフラット35ｓが使えるということで、ラッキーでした。フラット35ｓは、フラット35よりもさらに10年間だけ金利を1％引いてくれます。お陰で金利2.6が1.6になりました。 11年目からは2.6になるらしいので、この10年で返せるだけ返して行こうと思ってます。今は低金利時代だし、地価も安くなってるみたいだし、買い時だと思います。ま、結局は自分の家欲しい熱がどんだけかが重要ですが。私はいきなり火が着いて、3ヶ月で今の家を買うことを決めました。今年はフラット35ｓの他にエコポイントもつくし、税金も優遇されるし、もしかしたらそろそろ消費税も10％になるかもしれないし、買おうかどうしようか悩みどころですよね。

トピ内ID：5166128620

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いやいや

🐱

たま

2010年08月14日 00:21

頭金200万っていったいいくらの物件を考えてますか？ものすごい田舎で一軒家でも一千万円以下とか？それならまぁ有りかと思いますが、普通200万じゃぁ全額ローンとたいして変わらないのでは？頭金としてはあまりに頼りない金額ですよね。もし、4000万円程度の物件なら頭金に1000万円＋諸経費、は用意しないとローン破産しそうですが、ちゃんと試算してますか？不動産屋の言う頭金0円で、35年ローンなんてセールストーク信じちゃダメですよ。彼らは売れたらお仕舞いですから、その後の買主の生活なんて知ったこっちゃないんですから。

トピ内ID：9848177111

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うちは

はる

2010年08月14日 00:21

200万の貯金のみの状態で、着工しました。前貯金それだけです。そして、工場中にあと100万貯められます。なんとかなる！という思いと、まだ完成していないので大丈夫かな？という思いが入り混じっています。ちなみに家本体のお金以外に、地鎮祭や建前、テレビのアンテナや灯油タンク（寒冷地なので）、電柱（うちだけ？）、物置、照明機器やIHに変わるので全鍋類、新しく新調する家具やカーテン類、住宅ローンを組む際に強制加入する火災保険が、一括100万。地域性もありますが、大工さんへの差し入れ、近所への挨拶… 貯金はそういったものでなくなり、全額ローンになりました。万が一のときのお金も考えると、500万あると余裕を持てて良いかもしれません。

トピ内ID：0966579522

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トピ主です。レスありがとうございます。

😀

ももこトピ主

2010年08月14日 12:48

　皆様早速のレスありがとうございます。詳細プロフィールの記載をしていませんで失礼いたしました。　夫は地方公務員で28歳です。私はパートで扶養の範囲内で働いており年齢は夫と一緒です。　こちらは田舎ですので新築一戸建てorマンションを3000万以内で、と考えております。本日ある不動産屋を訪れたのですが、3800万程度の物件を紹介されごり押しされました・・・。たま様の仰る通りうちの収入では破産してしまいます。感じも悪かったし頭金0でもいいなんて完全なるセールストークですよね。金利もすぐに上がるから今買わないと損！といわれましたが、こちらで調べた限りそんなにすぐには金利上がらないですよね？　本当に無知でお恥ずかしい限りですが、余裕のある収入ではないのでできる限りお得にマイホームを手に入れたいと考えています。また皆様のお知恵をお借りできたらと思いますので引き続きアドバイスよろしくお願いいたします。

トピ内ID：0541072959

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賃貸家賃は住んでいるんだから損も得も無いです

💔

kiri

2010年08月14日 13:20

他の方も指摘していらっしゃいますが、実収入がどれくらいで、いくらくらいの家をどういう目的で購入したいのか。現在の家賃はどれくらいか、家族構成（年齢も含めて）と今後のライフプラン。最低でもこのくらいの情報が無いと何も言うことが出来ません（笑）頭金が２００万との事ですが、その他に貯金はあるのですか？家族構成が分からないので仮定するしか無いですが、トピ主様が急に入院・手術になったらどうしますか？保険に入っていたって給付されるまでは自分の貯金で立て替えておく必要もありますよ。うっかり病気にもなれない生活を何年も続けられますか？金利が得とか、消費税がどうとか、金利が上がると言うことは景気が上向くということですから、求人に困らないとか収入が上がるというメリットもあるんですよ。貯金が５０００万あって即金で買うとか、収入が多いなら金利も消費税も気になりますけどね。何が何でも家が欲しい、というならそれは買うしか無いでしょうけれど、金利とか賃貸の家賃が損というだけでは、少し冷静になるべきだと思います。

トピ内ID：3052406210

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準備不足かと・・・

🙂

ぽんた

2010年08月14日 13:20

頭金500万＋諸費用＋当面の予備費、を用意してからでいいと思います。金利につられず、ローンの総額を考えて下さい。ただ500万の物件の購入なら、問題なさそうですが・・・

トピ内ID：5069018940

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買いません。

☁

urbun

2010年08月14日 13:55

　何年で200万なのか年収がお幾らなのかにもよりますが、どうしても欲しいのなら新築でなければ良いのでは。新築だとどうしても家具家電も新しくしたくなりますそれだけで普通にその位の金額は飛びます。銀行は新築物件には余計に貸し込みます、いざとなったら売り払えばと言う人も居ますが世の中そんなに甘くないです不動産担保の様に思ってると返せなくなった時に家は無くなり借金だけ残ります、新築と言えども1度誰かが住めば中古です、　銀行はこの物件でしたらこれだけ貸せますと言いますが借主からどれだけ搾り取れるかを計算しているだけです。　買うと固定資産税やら10年に1回の改修も必要ですから、一年でこの位の蓄えができ無いのなら繰上げ返済は夢のまた夢お止めになるのが一番だと思います。最低でも金利が4%まで上がっても払えるか、繰上げが可能か位はシュミレーションしてからでも遅くは無いと思います。　35年ローンを払い続けるという事は、ご自分より年収が高い人にせっせと貢ぐ結果になる事を理解でき無いのなら買うという手もあります。　売主直売や仲介料不要と謳う業者だとその分浮きます。

トピ内ID：7268728816

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無理なローン、家失う

ハーパー

2010年08月14日 15:08

今朝（１４日）の朝日新聞トップ記事です。２００万ぽっちの頭金で家を買うのは無謀ですよ。

トピ内ID：0106442850

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損得よりもリスクを考えて

一般人

2010年08月14日 15:08

　戸建てでもマンションでも資産として考えるなら物件購入後もそれなりの維持費がかかります。また築年数によって原価償却が生じます（特に木造住宅の減額幅は大きい）。現在のように低金利＝土地価格が上昇しない場合、住宅資産としてよく考える必要があります。ローンの返済が出来なくなった時に賃貸として他人が借りてくれるか、または自分の希望する価格で売却が可能かどうか見極めることが大事じゃないでしょうか？

トピ内ID：7187936166

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住宅ローン減税

myu

2010年08月14日 15:45

　住宅ローン減税から言えば、平成25年12月31日までに居住し、平成25年12月31日現在で10年以上の住宅ローンの借入残高がある場合まで住宅ローン控除の適用が受けられます。平成26年以降は現在の税制では住宅ローン控除はなくなります。（今後の税制改正でどうなるかわかりませんが）　いくら位の住宅を考えていますか？土地から購入ですか？　土地からの購入だと土地には消費税はつきません。　今から貯めると言っても住宅ローンを組まないといけないと思いますので、平成25年末までには住まないといけないですよね。　住宅そのものの代金の他に、確認申請代（申請・検査）・不動産取得税・登記費用（借入だと抵当権まで）・ローンの保証料・印紙代・火災保険・生命保険・カーテン・家具・引越し費用などで200万～300万は見ておいた方がよいでしょう。　住宅エコポイントですが、貰える額より申請料・材料代の方が金額が大きいので高気密高断熱住宅を最初から考えている場合を除いてはメリットがあまりありません。エコポイント対象にはならなくても高性能のものは出来ます。

トピ内ID：9535512611

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まずは見送りを

🐴

ネバダ

2010年08月14日 17:29

旦那さんが地方公務員ということなので、頭金がゼロでもローンを組める金融機関はあるかもしれないです。でも、若い公務員の給与は上がらなくなっていますよね。それに今のご時世では、公務員の解雇というのも念頭に入れておく必要があります。それ程日本の財政問題は大きな爆弾を抱えています。某新聞ですが、ちょうどぴったりのタイミングで住宅ローン破綻の記事が出ていますので、ぜひ読んでみてください。 www.asahi.com/business/update/0813/TKY201008130459.html つまらない回答かもしれませんが、頭金を20％以上用意できなければ、購入しない方がいいです。 3,000万円の物件を購入したければ、貯金や諸経費とは別に600万円用意できるまで貯蓄に励みましょう。個人的には、家とは購入するよりも、建てるものだと思います。施主になって建てた方が絶対楽しいですよ（大変でもありますが…）。

トピ内ID：7466572703

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予定を立ててみましょう

一年前に買った人

2010年08月14日 17:29

一般論で書きます。買いたい物件よりは買える物件を想定してみるとよいかと思います。総額に対して、返済期間と月々の返済額を算出してみてください。その際、新築費以外に家具や引越し費用、今後のイベント（家族構成の変化、学費発生、保険など）もざっくりでいれましょう。返済額は年収（または月収）の3割未満が限度と聞いたこともありますが、実際に生活すると余裕がない額になりがちなので、年収の2割～2割半ぐらいを目安にいくら借りられるかを考えるとよいと思います。ちなみに不動産屋は売ってしまえばそれまでの人たちなので、あまり信頼を寄せてはいけません。そもそもあちらは売り手であり、いくら親身でも利害は一致しません。

トピ内ID：7364300341

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私も買わない。

マイマイ

2010年08月14日 17:29

　少子高齢化で、不動産が余ると思うけど、どうかしら？ご主人の収入が書いていないので何とも言えませんが、私ならもう少し貯めてから買います。頭金を払った後、手元に数百万無いと、カーテンや家具も買えません。もし病気になったら？もし妊娠したら？って考えると、やっぱり不安です。どうしても急ぎたいなら、築年数の浅い中古を買うかな。　近所に住んでいる人もわかるので、中古も悪くないですよ。

トピ内ID：7027531251

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これからは賃貸が有利かと思います

こぐまちゃん

2010年08月14日 18:49

家を買いたいと思うお気持ちは　よくわかります。しかし、最近　空室率も上昇傾向で賃貸不動産の賃貸料は下落傾向にあります。地方都市なら、最近10年で２０％程度下がっていると思います。それに引き換え　住宅を購入すると　固定資産税、火災保険料や　ローン金利、ローン保証料、契約印紙代、抵当権設定費用、免許登録税などたいそう費用がかかります。それほどの費用をかけて　更に不動産価格は下落傾向ですからへたをすると　５，６年で　不動産価値は半減する可能性すらあります。今は、買い手が付かない不動産がゴロゴロしていますよ。あわてて買う必要はないと思います。田舎とのことですが　探せは条件のいい　一戸建ての賃貸もありますよ。

トピ内ID：6095755924

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トピ主です。レスありがとうございます。

😀

ももこトピ主

2010年08月15日 11:57

　皆様、ご親切なレスありがとうございます。心から感謝いたします。　私の家族構成ですが、夫28、私28、世帯収入500万（税引き前）子供はおらず今不妊治療中です。2人できたらいいなと考えています。家賃は補助が出ていますので実質負担しているのは4万です。　お互い特にお金のかかる趣味もなく、質素な毎日を送っています。200万は夫が貯めたお金で、私も貯金があったのですが家族の借金返済のためなくなりました。　田舎なのでマイホームを持つのが当たり前という風潮があるのと、義兄夫妻が素敵なマイホームを購入したことやショールームで素敵な家を見てしまったのと営業の口車に乗せられて少し舞い上がっておりました。お恥ずかしい限りです。　固定観念でマイホームを持つのが当たり前だと思っていましたが一生賃貸の方が負担も少ないのでしょうか？ローン破綻の記事などを見ましてこんな風になるならマイホームはいらないと思ってしまいまして・・・。小町の皆様に比べたら低収入なので身の丈にあった生活を送ったほうが負担は少ないですか？　質問ばかりで申し訳ないですがご回答お待ちしております

トピ内ID：0541072959

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主さんと同じです！

ねこ

2010年08月16日 12:07

私もまさに悩んでます！貯金が200万位で今は夫婦のみですが近い将来2、3人子供が欲しいと思ってます。そのために中古でいいから戸建てが欲しくて…。最近義理の兄夫婦がマンション買ったので憧れもありますね。だから主さんの気持ちがよく分かります！でも私は頭金貯めることにしました。目標は500万です。子供が小学校に上がるまでに買えたらいいなって思ってます。参考にはならないと思うけど…やっぱり堅実にいくべきですよ！

トピ内ID：1530360379

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