４０代から入る個人年金

先日、保険会社で勧められて外貨建ての年金保険に入りました。 為替の変動でリスクもありうるのですが １０年後には、円高が収まる事を期待して３００万ほど加入してみました。 銀行でも同じ商品を扱っているとのことです。

私も40代、子供のいないパート主婦です。 40代になった2年程前に、自分名義の預金をまとめて、信託銀行の個人年金保険を契約しました。 資産運用には変わりないのですが、元本保証がついているので安心ですし、 ベーシックタイプのものではなく、ステップアップ型の個人年金保険なので、 契約時の基準価格が10％上回るごとに確定してくれ、130％までは確定すると、 その後の基準価格数値が下がっても、130％の額を保証してくれます。 保険なので死亡時の受取人を、契約時に自分で選べるのも気に入りました。 子供がいないと、夫が義親より先に死亡した時に、遺言があっても、 遺産を全て相続できず、１/3か1/6を義親に支払う可能性があると知り、 主人名義の家のローンが、預金額と同等にまだ残っているのですが、 私の預金は繰り上げ返済に使用せず、個人年金保険につぎ込みました。 去年110％にステップアップし、元本が118％に増えました。 今解約しても３％以上の利息がつきます。 保険会社が潰れても、国が元本の90％を保証してくれるので安心ですよ。

横になるかもしれませんが・・・ 契約者が夫で受取人が妻の場合は贈与になりますので、契約者妻→受け取り妻にするといいです。 そして名義人と受取人が同一の場合、個人年金は受け取りの時に雑所得になって税金に影響する場合もあります。 振込保険料が控除され、計算の式がありますが、雑所得の分が年間25万以下の場合は源泉徴収されないようです。 現在は生命保険料控除上限5万円＋個人年金保険上限5万円の所得控除ですが法改正で24年度分以後所得税には個人年金の上限は4万円になるようです。 (財務省のHPで見ました)

１０００万円を超えていなければ、普通預金が一番、低リスクだし、手数料もかからないよ。 次は、円定期預金。 為替リスクがある、外貨建て投資信託を、選択肢に入れるなら、為替のことを「銀行などの営業員に聞くのではなく」自分で！勉強してからにしたほうがいいと思います。運よく元本割れしなかったとしても、生活口座にお金を振りかえる（振り込んでもらう）ときに、外貨から円に代える手数料がかかりますから。

皆様　色々とアドバイスをいただきまして　ありがとうございます。 お礼が遅くなり申し訳ございませんでした。 大変　参考になりました。 主人の両親にも相続権があることや、税金もかかるとは知りませんでした。 勉強不足を痛感し、真剣に考えようと思います。 本当にありがとうございました。

たしか遺族年金が何割かもらえるはずですよ。調べてみて下さい。

義姉夫婦が４０代に入ってから、生命保険料急に上るしどうしよう、定年から年金もらえるまでの期間どうしようって個人年金調べてました。でも、１０数年であるていどの金額となると掛け金が高すぎてムリ。 結論はワンルームマンション購入を決断してました。もちろん家賃収入がなかったら全部かかえられる、融資がおりる、よい物件に出会うなどいろいろリスクと条件あり、誰にでもは勧めないといってましたが、決めてからは生命保険の死亡時分を最低にしたりして大胆に削ったそうです。ウチは度胸ないですが。 ４－５年たちますが破綻せずなんとかいけてる、そうです。