満期まであと4年の養老保険解約すべきか。

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とらこ

2012年11月20日 09:51

話題

30代後半、既婚です。社会人になりたての頃、先輩のおばさまから是非に、と娘さんの会社の保険に加入しました。 20年積立型の共済で死亡保険で1000万くらい出るもので月々12000円ほどの掛け金で満期に200万くらい戻ります。今思えば自分がウブだったのか、これは過剰な保険だったなと思います。今まではコンスタントに収入がありましたがこのたび妊娠し、現在産休に入り、収入が半分以下になります。銀行積立プラス固定費で赤字になります。月々の銀行積立は続けたいので、その保険を解約して休業中の引落しに当てるか、普通預金の貯金を支払いに充てようかと思うのですが、それは得策なのでしょうか。周りはここまでかけたのだから、という声もあります。それとも一旦銀行積立を解約して、保険をかけ続け満期で受け取るのとどちらがお勧めでしょうか？

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HAL

2012年11月20日 16:52

満期返戻金はわかりました。現時点で解約すると、いくら返金がありますか？満期まで続けた場合、今後の支出額（保険料）と「返金額の上積み分」はおいくらですか？　その差額は？返金額の上積み分の方が保険料よりも多いことを期待したいところですが・・・。それがわかったら、同じ内容の「掛け捨て」保険に４年間入る場合の金額（保険料）と、上記差額のどちらが大きいか比較してください。また、適切と考える内容の「掛け捨て」保険に４年間はいる場合の保険料とも比較してください。保険と貯金に同じ金額を使うのでも、「掛け捨て保険」＋「貯金」と「返戻金ありの保険」のどちらにするか、という選択肢があります。今までの支出額（保険料）はもう過去のことでどうにもなりませんので、今後の支出額だけ考えて比較してみてくださいね。ご参考まで。

トピ内ID：8901149198

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あと４年だったら

けさらんぱさらん

2012年11月20日 16:52

契約内容がよく判らないので、確かなことは言えませんがもう１５年以上かけているのですよね。あと４年で満期になるなら、銀行の積立を後回しにして保険は続けていた方がいいと思います。解約するにしても、保険会社に問い合わせて、いま解約したらいくら戻って来るのかを確認しましょう。その金額を確かめてから、改めて考えませんか？

トピ内ID：9466011733

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トピ主に合う内容であれば、延長保険とうい方法も

🐤

みっちゃん

2012年11月20日 16:52

トピ主が現在加入している養老保険で出来るかは判らないのですが… 独身時代に加入していた《終身保険》の見直しの一環で解約を申し出た所、《延長保険》を勧められました私の場合、大まかには、１　保険料の支払いはなし２　60歳まで1000万円死亡保障あり３　満期時には100万円満期受取金あり私はこれ＋入院保障用に掛け捨て定期保険(約2000円/月)に新たに加入前契約の終身保険は死亡保障1000万円(事故時倍額)入院保障あり保険料約11000円/月　加入継続期間は5年位延長保険ならば、保険料をこれ以上払うことなく保障はある浮いた保険料を他に充てることが可能ただ、何事もそうですが、数十年後どうなっているかはわかりません保険会社がどうなっているかもお金の価値がどの位変わっているのかも【どうしても今大きな金額が手元に必要】でなければ検討する価値はあると思います１番大事なこと目先のことだけでなくトピ主のライフプランと考え方に合った方法を選ぶこと

トピ内ID：2796916601

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情報不足ですが・・・解約返戻金次第

みき

2012年11月20日 16:52

トピ主さんの言う「固定費」「引き落とし」「支払い」が何をさすのかわかりませんが・・・。固定費＝税金・住宅費・保険料・ローン返済・通信費等、金額が毎月一定のものですよね？妻の収入がないと、貯蓄と固定費だけで赤字になるというのが信じられません。相当な貯蓄をなさっているのでしょうか。素人の金利を考えない単純計算ですが、満期まで576000円の支払なら、解約返戻金が１４０万位なら、解約してもいいでしょう。１００万程度しかないなら、普通預金の貯金から、足りなけばたとえ積み立てを一時停止してでも継続したほうがお得ではないでしょうか。

トピ内ID：8514734987

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一度担当者に聞いてみて

のんのん

2012年11月20日 16:52

中途解約返戻金が今いくらになるのか聞いてみては？うちの弟の例ですが年間１８万の掛金で、あと２年で満期金２００万が出ることになっていました育英会の奨学金の返済に充てたくて、返戻金を調べたところ現在約１８０万出るとのこと２年ということはあと３６万払って２００万もらえる今解約すれば約１８０万もらえるだったら今解約した方がマシじゃない？？ってことで解約しましたもちろんそれで保険が無くなるので新しい保険を準備した上でですが新規で加入した保険は会社によって免責期間がある場合があるので、理解した上で期間をずらしつつ加入するといいと思います弟が新規加入した保険は半年以内の入院・死亡は半額になってしまうので、それを見越したうえで加入しました

トピ内ID：7043886992

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満期時で、掛け捨て金８８万円くらいになりますよね？

yukidaruma

2012年11月20日 16:52

私であれば、掛け捨て金部分と返戻金とを比較して納得のいく方を選択します。死亡保険金１０００万円（＋給付金有でしょうか？）に対して、２０年間で、月３６６０円の掛け捨て保険に入ったものと考える。配当金の金額によっては、月掛け金は、少し減るでしょうが・・・現在１６年間支払済総額約２３０万円。今現在の解約払戻金＋配当金がいくらになるか・・・ですね。今現在、月当たりの掛け捨て金は、いくらぐらいになっているのか？貸付制度があれば、貸付限度額が、最低の目安にはなるはず。手術給付金が付帯されているのであれば、出産までは、加入しておけば、万が一、帝王切開で出産になった場合、手術給付金がでるのでは？トピ主さんの納得のいく方法を見つけてくださいね

トピ内ID：8101707635

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返戻金次第ですが・・・

💤

くまさん冬眠

2012年11月20日 17:11

解約時に戻ってくる「返戻金」の額によるでしょう。この先、ちょうど4年・月12000円を掛け続けた場合、保険料は576000円。返戻金が、1424000円（=200万-576000）よりも少なければ、あと4年待つ事で支払う以上に戻りの金額が増えますけど。そうでない場合は、これまでと同じく保険料の一部は、保険会社の取り分となります（→引き換えに、補償は続くわけですが・・・）。お金の必要性と、保険継続の意欲を天秤にかけるしかないでしょう。

トピ内ID：5809061452

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養老保険？？？

✨

かね子

2012年11月20日 17:28

月々１２０００円ほどの保険料（掛け金）で満期時の受け取りが２００万円？１６年ほど前の契約としても、当時、だいぶん金利が下がっていたといっても今の「ゼロ金利」になるよりは前の契約ではありませんか？保険証券をよく読んでください。主契約が養老保険で、特約に死亡保障がついてるタイプでは？もしそうなら、今、死亡保障が必要ないと判断されるならば、特約部分「死亡保障」は要りません、と保険会社に相談してみてください。積み立て部分（＝中途解約はもったいない部分）だけ残せる可能性があります。ご契約になった保険がどういう内容なのかが分からないので、この程度しか申し上げられませんが、・金利のよい時代の積み立てだけは残したほうが得策なのが一般的・但し、不要な保障に掛け金を払うなんてお金をドブに捨てるのと同じという視点をもって、契約内容を整理してみてください。

トピ内ID：0141854692

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解約ではなく減額は？

🐤

あひる

2012年11月20日 17:28

死亡保障1000万円を例えば100万円にするだけで保険料が変わってきますよ。入院保障を他に持っていれば、やめるとか。月12000円なら20年で保険料は288万円。満期200万円をひくと月々の保険料は約3666円。保険部分を解約するだけで月々の支払いは1万円をきるんじゃないかな？でも、今は妊婦なんですよね？帝王切開でも保障はうけれますよ？無事に生まれても、トピ主に万が一の事があったら困るのは残された家族ですけど？他に保険があるなら大丈夫でしょうけど、その養老保険しかないのならよく考えないと。結構、主婦だから保険必要ないと考えてる方が多いですよ。一番困るのに。特に子どもさんが小さい主婦の方はね。

トピ内ID：8275971472

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保険会社に相談して

すみ・やす

2012年11月20日 18:35

共済保険と云っても中身はいろいろな種類が有ります。一概に何が有利かを云う事は出来ません。保険会社に相談してシミュレーションしてもらって下さい。只、ここに書かれている保険は良い保険とは言えないようです。月１万２千円の掛け金で２０年では、掛金総額が２８８万円になります。満期で２００万円では率が悪すぎです。生命保険に加入する意義について、良く考えられた方が良いと思います。若い内は医療保険や傷害保険に重点を置いた方が良いと思います。

トピ内ID：6736285391

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解約しないに１票

うさ

2012年11月20日 18:35

保険の内容がわからないのですが　もし　医療保障がついていたら解約しないほうがよいです。こんなことを言って申し訳ありませんが、妊娠中に何があるかわかりません。それに　妊娠中は新しく保険に入ることができなかったと思います。銀行積立はお休みしても　満期金200万円を貯金すれば元が取れます。

トピ内ID：6112720877

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私なら満期まで待ちます

満期１００万

2012年11月20日 20:22

あとたった４年。「保険」なのよ。保証がついてるの。貯金じゃないの。ケガや病気しないとも限らない。もったいないよ４年待てないなんて

トピ内ID：5510918059

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単純な解約はもったいないかも

保険は難しい

2012年11月21日 10:59

その養老保険は20年積み立て満期金200万円という貯蓄型の保険に満期金の5倍の死亡保障及び医療特約をつけたものではないでしょうか。契約締結は平成9年頃のようですが、予定利率は多分今よりはましだと思います。保険会社に聞けば教えてくれます。この場合、医療特約を外し、死亡保障を満期金と同額に設定し直して積み立てのみ継続できればそうする方が得な気がします。保険料は圧倒的に下がります（毎月数千円レベル）。死亡・医療保障はなくなりますので、必要なら別途手当が必要です。もっとも、会社員であれば、健保からの手当金、会社の福利厚生や高額医療費還付制度などにより、医療保険の必要性は高くないと思います。妊娠中の万一に備え、ひとまず出産までは現状維持で、出産後保険を見直してはいかがでしょうか。私も似たような養老保険を上記の通りリストラし、現在積み立てのみ継続中です。早く気がつけば良かったと今も思っています。

トピ内ID：8633352678

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