マンション購入 ローンなしなら

月に４０万の貯金はご立派ですね。すごいです。 手元に１千万ほど残して、７０００万くらいの物件ならいいんじゃないでしょうか。 これからも車なしの生活を続けるのなら駅近は絶対だし、譲れない条件に優先順位をつけるところから始めましょう。 そうすることで手の届く物件も絞られてくるし、今は買いどきでないと諦めることもあるでしょう。

それ以外に選択肢があるの？

昨年夏にマンション購入の契約を済ませた者です。 （マンションは建設中なのでまだ賃貸に住んでいます） 3件のマンションのモデルルームを観に行きましたが、うち2件でファイナンシャルプランナー（以下FP）の 相談会を薦められました。 1件の物件でFPに相談させてもらうことになったのですが、月々の支出、現在の預金額、車の有無、 子供の年齢などから人生設計をしてもらいました。 その中で「○万円のマンションなら購入して大丈夫ですよ」と言われました。 たった3件しか回っていませんが、2件でFP相談会を薦められたので半数の物件ではFP相談会を 設けてくれるのではないかと思います。 ここで素人の意見を聞くよりは実際にマンションが建って希望の部屋の価格を調べて、 下見をした物件の中の1件でいいのでFPに相談すればいいのではないでしょうか。

ローン組みたくない、現在の資産が８０００万。ということは１億の物件はそもそも対象外ですよね？ もちろんそのペースの貯金が出来るなら実際の購入までに貯金は数百万増えるでしょうが、諸々の手数料や家具を揃える費用、全て換金は現実的でないこと、その環境であればお子様の教育費がかなりかかりそうなこと等を考えると５～６０００万くらいではないでしょうか。それなら今の家賃分貯金のペースも上がりますからね。 ただ、家賃がそのくらいのエリアでマンション探すなら、そんな金額ではなかなかありませんよね？私なら手元に３０００万ほど残し頭金５０００万、ローン３０００万くらいで楽々返しますかね。減税もありますし。

・6000万円（諸経費、オプション、家具、引っ越し代含む） ・3LDK、70平米前後 はいかがでしょうか。ただ現在お住まいの家賃の相場から察すると そのエリアで70平米の物件だったら七千万はするでしょうか… 毎月40万円貯金されているとのことですが、 お子さんたちの教育資金が今後跳ね上がってくると思いますので 手持ち資金二千万円はおいておいたほうがよいのでは。。 あとローンに抵抗がなければ15年ローンにして （余裕があれば前倒しで返済すればいい） 教育資金を優先させるのが現実的のように思います。 家族みんながマイホームにこだわらないなら、 そのまま賃貸を続けて定年前にキャッシュで家を買うのもよさそう。 その頃にはお子さんたちも家をでているでしょうし。

男の子2人の4人家族なら、できれば80平米以上はあった方がいいと思います。それも4LDK。 贅沢ですが、子ども2人に各1部屋、夫婦で1部屋、残り1部屋を客間（兼、家事・クローゼットルーム）として割り振ると、不意のお客様でも慌てずにすみます。 70平米台でリビングが14畳くらいだとすると、個室が6畳あるかないかの広さになります。 収納スペースが小さいと結局タンスなどを使用して部屋が少なくなるのであとで困りますよ。 費用面でいうと、分譲は取得翌年から固定資産税がかかってきますし、貯蓄を使い切るような価格での購入はお勧めしません。 購入後10～30年後には大規模修繕が入りますし（場合によっては数百万の修繕一時金が必要になります） ローンの場合、団信保険に加入するのでご主人に何かあったときは保険金でローン残額が相殺されますが、キャッシュは適用されません。 なので、いざというときのことを考えると、3分の2程度の額をキャッシュで支払い、残りをローンで払うという手もあります。 将来の教育費等のことを考えると、諸経費込みで総額5～6千万円台の物件が適当でしょうか。