貯金額70万円

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ぱぴこ

2013年06月27日 11:27

話題

一旦社会人になってから自力で大学へ行ったため
奨学金を借りました。総額850万円ほどです。
（6年間の学費と生活費です。2年前に卒業しました。）

そのうち、有利子のものが480万円で無利子のものが370万円です。
（訳あって無利子の方をすでに250万円返済したので、残り120万円です。こちらは返済期限がありません。）

しかし、有利子の方が元本は480万円ですが20年ローンで、まともに20年かけて支払うと560万円ぐらいになります。こちらを早く返したくて仕方ありません。
卒業して2年なので今は残金440万円ぐらいまで減っています。

こちらを一括で繰り上げ返済すると、当然ですが貯金額が一気に減り、70万円となります（それでも120万円借金があるのでマイナス50万円ですが・・・）

では何か月か貯金をしてから一括返済すればよい、と自分では思うのですが、
残金440を2013年7月に一括返済するのと8月に返済するのでは総額で5000円ぐらい違ってきてしまいます。その事実を知ってから、その毎月5000円が惜しくて惜しくて、ひと月でも早く返済したいと思うようになってしまいました。

30代半ばの一人暮らしの女が当面の貯蓄が70万円って不安でしょうか？

現在、手取りは27万円で、生活費は20万円ぐらい。奨学金が2.5万円。毎月の貯金は差額の5万円ぐらいです。
なお、向こう数年間引っ越しや結婚、出産、ローンを組む予定などはありません。資産運用などは怖いので考えていません。

みなさんならどうされるか、ご意見をお聞かせください。

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私ならさっさと返す

🐱

ＭＯＸ

2013年06月28日 10:54

貯金70万もあれば十分です。利息がもったいなくて仕方ありません。例えば病気して働けなくなったら・・・と思ったって、借金返済は待ってくれないんですよね。有利子負債は待ってもらうと増えますからね。今まで一度に70万ものお金が出ていくようなことがありましたか。車は乗ってますか？車の保険はちゃんとかけてますか？病気などにも備えて保険をかけておけば、またすぐお金は溜まりますよ。

トピ内ID：9393299304

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確かに不安ですけど…

momo

2013年06月28日 10:54

返した方がいいように思います。どうせ返さなくてはいけないお金、置いておけばおくほど利子が増える…。残金70万は確かに不安ですけど、利子はやっぱりもったいない。社会に出てから大学に行ったくらいですし、今はその知識を生かせる仕事につけていると察します。今後給料ＵＰも見込めるのでは？さっさと返してがんばって貯める。そちらに一票。

トピ内ID：5833032684

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環境によるかな

おかき

2013年06月28日 10:54

ご両親が遠方でしたら、私は70万円は心もとない金額に思えてしまいます。何かあったときに飛行機で帰り、タクシーを飛ばす距離ならばすぐになくなります。緊急入院で1回帰省、医師が家族に直接お話したいと言い帰省、転院先を見に行くのに帰省、転院の日に帰省・・・正規の運賃で帰省すると、どんどん減ります。フリーでお仕事していればご自身の入院などがあれば家賃、病院のお支払いなどですぐになくなる金額です。でもご両親から一時的に借りられる、ご両親は近距離、自分も定期的なお給料が頂けるなどの環境でしたら一括返済もありだとは思います。でも5000円で買える安心は安いと思うのですが…。

トピ内ID：3676547980

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がんばられたのですね。

💰

CASH

2013年06月28日 10:54

私ならすぐに一括返済します。今日明日食べる物に困らないならそれでいいではないですか。無駄に長い間利子を払うなんてもったいない！何十万も、何百万も急に必要になるようなことはそうそう起きませんよ。

トピ内ID：5847467722

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利息は必要経費

🐱

ちゃい

2013年06月28日 10:54

私の義弟がファイナンシャルプランナーで、こんな話をしてくれたことがあります。不動産のローンについて話していたときで、長期間ローンを組むよりも、一括でドンと払ったほうが利息がなくていいよね？と言うと「それは当然だけれど、現実的に不動産を一括購入する資金がある人はそういないし、ローンを組んで支払いを分割できるならそうしたほうがいい場合もあるよ。なにかあった場合、手元に使っていいお金があるほうが助かることもあるから」と話していました。 5000円は先々の保険、必要経費と割り切ってはいかがでしょう。宵越しの金は持たない、というのは、現代ではなかなか暮らしにくいかと思います。奨学金の完済、がんばってくださいね。

トピ内ID：7442418297

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なんか

🙂

ささ

2013年06月28日 10:54

気にするのはなんか有った場合でしょ。保険で安心買うとか、生活で気をつけるしかないんじゃないの。それらの何かが無ければ貯金70万でも別にいいでしょ。借金あるよりマシでは？例えば、貯金70万で無職より、借金あって無職のほうが辛くない？

トピ内ID：7893621106

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残金が70万円なら返す選択もあり

✨

ほし

2013年06月28日 10:54

1、2年のスパンで考えて下さい　そしてその期間は生活レベルを下げ貯金に励んで下さい　期間限定だし結果がついてくるし何よりストレスからの開放、貯金が回復していく安心感　あなたの年収だと十分可能ですなので残金一括返済に賛成です　

トピ内ID：4219441091

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有利子で、返せるなら

かっこう

2013年06月28日 10:54

少しでも若くバリバリ働けるうちに、一気に返します。独り身ならむしろ、年齢が上がってなお返済がある方が不安です。私自身は現在家庭をもっていて家計に収入を割かねばならないので、無利子のものを均等割でコツコツ返しています。

トピ内ID：3210801711

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自分なら

返済中

2013年06月28日 14:16

万が一の場合（自分や家族の病気、ケガとか、各種賠償とか）お金を簡単に奨学金並の低利で融通して貰える見込みが薄いので、一括全額返済にせず、収入に応じて数回に分けると思います。奨学金の利息は元々承知の額なので、今後滞りなく生活できるようにだけ考えたいです。

トピ内ID：3180171750

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毎月決まった収入があるなら一括返済

saki

2013年06月28日 11:53

考え方は様々でしょうけど、私なら一括返済して気分よく過ごしたいです。私たち夫婦は、実は今まで繰り上げ返済や一括返済を繰り返してきました。そのたびごとに預貯金残高はほとんどなくなりましたが、運よく？今まで不意の出費で困ることなくやってきました。公共料金などの自動引き落とし日に気をつけさえすればいいと思います。通帳の残高1ケタ　ということもありましたが、翌月にはお給料が入るので困りませんでした。

トピ内ID：8880995603

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生活費絞ります

最後かな

2013年06月28日 15:18

仕事があって健康であれば大丈夫と思います。私も30代半ばにその貯金額を経験したことあります。ちょっと情けなくなって落ち込みましたけどね。でも仕事続ければ、5年後には経済面で悩むことはなくなります。結婚すれば2馬力になるし。まだまだ大丈夫。私だったら、ドカンと返済してから生活費を絞ります。７万円のワンルームで住んだとして15万円で生活するのは結構厳しいかなと思いますが、月18万円なら生活できそうです。月9万円貯金できる計算でしょうか？貯金額が100万円程度に戻ったら、今度は全部返済に回します。私は、結婚後に夫の奨学金が若干残ってて返済しましたけど、小額でもいつまでも残ってるのは気分悪かったです。早く身軽になれるといいですね。がんばってください。

トピ内ID：4698582669

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なぜ

かのん

2013年06月28日 18:28

無利子の方を先に返済したの？ってのが謎ですが…。親戚や知人などに借りたってことなのかな？まぁ、それはそれとして、私ならば有利子の借金は貯金がなくなってもすぐ返済します。貯金の利率より借金の利率の方がはるかに高いですし。残り70万あれば、節約すれば４か月は暮らせますね。それだと、万一失職（自己都合扱いで）しても、失業給付が出るまでギリギリなんとかなります。返済期限がない無利子の奨学金は少し完済が延びるかもしれませんが仕方ない。そんな緊急事態がない限り、正社員で働いていて定期収入があり手元に70万あれば特に困ることは何もないと思います。ちなみに私は無利子の奨学金を借りていました。無利子だし、10年かけてコツコツ返してもよかったけど、ずーっと支払い続ける借金がある、ってのがうっとうしくて 5年で全額返済しちゃいました。借金０って、少々貯金が少なくても、気持ちが楽になりましたよ♪ （それに私の場合、早く返すと割戻金があったのでちょっと得だった…）

トピ内ID：0072590860

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天涯孤独なら返済できない

🐧

大尉

2013年06月28日 18:28

440万に対し月5000円の支払利息ということは、利率は1%台の前半ですかね。元本保証で1%を超える利率で運用できるのはまだかなり先だと思いますので、私なら有利子負債は即座に全額返済します。但しこれは、本当にどうしようもなくなったら（病気で働けないなど）現在の生活基盤を放棄して、身一つで親元に避難するってオプションがあることが前提です。まあ、親でなくても兄弟姉妹親友でも先方がOKならいいんですが、まあ普通はそんなこと頼めるのは親くらいでしょう。何があっても1人で自分の生活基盤を維持するしかない、という境遇なら、月5000円は一種の収入保証保険だと思って、手元現金を確保した方がよいと思います。今の奨学金と同等の利率で借金できるのは住宅ローンくらいであり、生活費に困ってから借金する羽目になったら、利率は今の倍以上になるでしょう。＞30代半ばの一人暮らしの女が当面の貯蓄が70万円って不安でしょうか？年齢ではなく境遇次第です。20代前半でも、既婚・子持ち・親と死別なら不安です。４０代でも独身で資産家の親と関係が良好なら全く不安ではありません。（恥ずかしい恥ずかしくないは別の話）

トピ内ID：5377871927

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さっさと返す

😉

ひげおやじ

2013年06月28日 21:20

何故躊躇しているのかわかりません。万一なんかあったらと心配しているようですが、その場合は借金はちゃらにできるのですか？やはりどんなことがあっても返し続けることには変わりありませんよね。借金が少ないほうが、いざというとき心配が少ないです。とりあえず、有利子のものを一括で返す。そのあとは、有利子のローン分だけ貯金を増やすことができますよね。 1年たてば、この分だけでもかなり貯金できませんか？

トピ内ID：9839649856

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１２０万の借金を先に返す

５０代主婦

2013年06月28日 21:20

奨学金っていくら有利子といっても低利ですよね。通常のローンでその利率で借りられますか？もし、なにかあったとき高いお金を借りなきゃならなくなりますよ。１２０万の借金は無利息ですか？有利子ですか？これの性質次第ですね。返済のことがまったく触れられていないので、身内のお金と思いましたが。奨学金返してしまったあとに、１２０万すぐ返せって言われたらアウトですよね。親御さんに余裕があり、出世払いの催促なしで借りているのなら、まあ甘えてもいいでしょうが、それ以外なら優先して返すべきだと思います。誰も余ってるお金は持ってません。利息のかかならいお金って、その方に多大な迷惑かけてるんです。そこの認識の甘い人間はわずかのお金を得しても、信用という大きな財産失いますので要注意ですよ。

トピ内ID：7168792453

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あ、ごめんなさい

５０代主婦

2013年06月28日 21:20

無理子の奨学金の残額ですね。それなら、ゆっくり返して行けばいいですね。でも、５０００円の違いなら、てもとのお金をおいておいたほうがいいと思います。

トピ内ID：8942376770

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７０万円では不安

🐧

暑いの嫌い

2013年06月28日 22:30

私なら、３００万円を繰り上げ返済し、手元に２１０万円残します。トピ主自身が失業や病気になった時に、実家はぽんと１００万円貸してっくれますか？貸してくれような関係であれば、全額返済しても良いです。保険でリスクヘッジすべきとの意見もありますが、月５０００円の利息を節約したいトピ主に対しての解決策ではありません。

トピ内ID：2429350748

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期限のない無利子ってなによ

ううううう

2013年06月29日 16:53

親や親戚から借りたのでしょうか？５０代主婦さんのとおり、そちらの方がこわいです。いきなり返せって言われたらアウトです。私は無利子で４００万借りましたが、繰上げすることなく２０年で返しています。繰り上げたら残金の１割が戻りますが、（下の世代では制度がなくなったみたいですが）その１割より、貯金で持つことを選びました。特にストレスを感じたりとかありません。返済が残っていることにストレスを感じるなら返せばいいと思います。

トピ内ID：0075271929

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保険には入っていますか？

まるみ

2013年06月29日 16:53

保険は入られていますか？あるいは、いざという時に親御さんからお金を借りる事ができますか？お金に困るのは、入院やケガの場合です。そのために働けなくなる事もあるので、私なら手元に100万残した形で繰り上げ返済します。 70万で不安を感じないのであれば、全額返済もアリだと思います。

トピ内ID：9888050643

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リスク・バランスを考える

2013年07月08日 16:14

30代半ば、独身一人暮らしの女性、大学を卒業して2年、現在の貯金は510万（？）、借金は有利子440万(1.36%）＋無利子120万円。借金の割りに貯金額が多いので、ボーナスはまるまる貯金されているのかなと推測しています。今のトピ主さんにとって、一番のリスク要因は、リストラや健康問題で、収入がなくなることではないかと思いますが、ご自身の感触として、今後1、２年のうちに職を失ったり、病気になりそうな可能性、リスクはどれくらいでしょうか。通常、手元資金は、半年から１年分の生活費を現金で～と言います。トピ主さんの月々の生活費が２０万なら、手元には常に、２００万円ほどは置いておいたほうがいい。つまり、今３００万だけ繰り上げ返済すれば、トータルの金利支払い分は、がんと下がりますよ。わざわざ大学へ入りなおして、しかも6年制ということは、院卒か難関資格を所有されていると思われますが、転職に有利な職種で、簡単に仕事が見つかるとか、健康に自信があるのなら、もうちょっとリスクを取ってもいいかもしれません。またバイトや副業をして、収入を増やすのも手です。

トピ内ID：5664301647

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