両親にお金がない。

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（トピ主 1 ）

🐤

Maha

2013年09月04日 15:21

話題

親にお金がなく困っています。
私の父（60歳）は田舎で長年、自営業をしていましたが、うまくいかなくなり店を閉めました。その後は、勤め先を見つけ、毎月の生活分は稼げる状態で過ごしていたようですが、癌が見つかり、仕事をやめるしかなくなってしまいました。母は10年以上前に、病気をして以来、介護が必要な状態で収入源は父のみです。
私は独身で都心で一人暮らしをして働いています。今までも、親が自営業をしていた頃から、お金が足りないということで送ったりしていましたが、ここまでの状態だったことを知りませんでした。すでに親戚などにも借りていたようで、これ以上は頼れないと感じているようです。
どうにか両親を助けたいのですが、毎月の生活費だけでなく、父の医療費に毎月10万弱かかっており、私だけの力では足りません。
どうにかできないかと、市に相談に行ったところ、持ち家があるため、支援はできないと言われたそうです。家はすでに数ヶ月前から売りに出していますが、まだ売り手は見つからず、いくら家があっても生活費がなければどう過ごせばいいのか。
父はすでに医療費や生活費を払うのにクレジットカードを使っており、その支払いとこの先の資金を考えると私の貯金もすぐに底をつきます。
どこか相談窓口、方法などご存知の方、アドバイスお願いいたします。

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今すぐ弁護士に相談を

riri

2013年09月05日 12:55

まったくの無一文になる前に相談に行って下さい。商売をしていた義両親がトピ主さんの親御さんと似た状況に陥ったときに私と主人で、すぐに相談に行きいろいろとアドバイスを頂きました。初回は無料でした。そのときに感じたことは「餅は餅屋」。すぐに相談に行って下さい。

トピ内ID：8872719069

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詳しくは役所へ相談してください

yobo

2013年09月05日 12:55

収入がなくなれば非課税世帯の手続き申請をしてください。医療費の上限が1か月あたり34500円くらいになります。また、別途水道局に申請すると水道料金の減免が受けられると思います。消化器がんで人工肛門等になった時は障害者申請を行ってください。上記の手続きで社会保険料も公共交通機関の料金も減額となります。

トピ内ID：2856989737

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リバースモーゲジ

tombつーむ

2013年09月05日 12:55

その名のとおり、逆（リバース）ローン（モーゲジ＝抵当）です。家を担保にして金を借ります。ただし返す必要はありません。借主すなわちご両親が死んだときに家は抵当流れとして銀行に取られます。それで終わりです。と言うのが概要と言うか考え方ですが、実際はもう少し複雑でリスクもあります。例えば4000万円の価値のある家を抵当にして「毎月銀行から5万円づつ年利4.75％で20年間借りる」という契約ですと、毎月銀行から5万円づつ受け取れます。この5万円は返す必要はありませんが、毎月利息が借りた額に組み込まれていき、20年後には元利合計が2000万円（4000万円の50％）になり、契約終了です。ここで二通りの選択があります。一つは元利合計2000万円を一括で返済、もう一つは家を抵当流れにして銀行に取られてしまうことです。もし満期前に借主が死ねば、その時点で一括返済もしくは抵当流れの選択になります。死んだ人に家は不要です。家を売って多額の現金を手にしてなくしたり、盗られたり、浪費したりと言う心配はありません。上記の数字は仮定のものですが良い考えでしょう？ただし、落とし穴があります。

トピ内ID：3519520911

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リバースモーゲジ（２）

tombつーむ

2013年09月05日 12:55

リバースモーゲジは、借主が満期前に死んでしまえば実質的に返済しなくて済むので借りる意味があります。しかし満期を超えて生存していて、満期時に元利合計を一括返済できなければ、家が抵当に取られてしまいますので住むところがなくなります。また、リバースモーゲジは貸す方にとってもリスクが大きいので、扱っているところは多くないというよりとても少ないです。リスクとは、例えば日本の不動産は建物は急速に減価して20年足らずで価値ゼロなどという文化ですから、担保価値が減少することです。土地でさえ、これからの人口減少を考えれば担保価値は減少します。銀行は担保の不動産が欲しいわけではなく、それを売って貸付金を回収したいので、当然売却価値のある不動産だけが対象です。と言うように「抵当流れ」を予定した貸付ですので、担保価値に比べた貸付額の割合は低く、金利は高めです。幾つかの自治体では、リバースモーゲジを「回収の見込みのある生活保護」として貸し付けているようですが、数は多くありません。「不動産を所有しているので生活保護が受けられない」とのことなので、こういう方法もなくはない、と言う程度でご参考まで。

トピ内ID：3519520911

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リバースモーゲジ（３）

tombつーむ

2013年09月05日 14:15

分かりにくかったかもしれませんが、・普通のローンが毎月返済のために銀行に払うのに対して、毎月銀行から金が支払われる・普通のローンが毎月返済する分残高が減少していくのに対して、残高が増大していくので「逆ローン」と呼ばれる所以です。あと、不動産に換金可能な担保価値がないとダメです。田舎で過去10年間不動産の売り買いがないような場所では、どんな豪邸でも担保価値はゼロだと思います。普通のローンなら「返さなければ家を取るぞ」と言われれば一所懸命返済に励むように働きますが、リバースモーゲジは最初から返すつもりのないローンですからそういうことにはなりません。

トピ内ID：3519520911

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生活/療養資金貸付制度＠市町村役場の社会福祉担当

🐤

おばちゃん

2013年09月05日 15:06

生活保護のほか、生活資金を無利子または超低金利または自宅を担保にして市町村から借りる、という方法もあるかもしれません。福祉資金貸付事業、療養資金貸付制度、などと呼ばれています。高齢者の療養資金でしたら、高度医療費の満額まで無利子の場合がかなり見受けられるようです。要は、公的な相談窓口は一つではないのです。ネットや電話を通してどんどん市町村に相談してみてください。くれぐれも民間の高利貸にご用心です！

トピ内ID：8009778919

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保険は入っていないのですか

まるん

2013年09月05日 16:04

自営業で景気が良くないので自分たちの将来の姿のようで胸が痛いです。一生懸命働いてきたでしょうにね。医療保険やがん保険には入っていないのでしょうか。一度ご両親の保険証券をしっかり確認してみたらどうでしょうか。また高額療養費の申請をすればいくらか戻ってくるのではないでしょうか。入院中の病院に相談窓口はありませんか？医療ソーシャルワーカーが相談にのってくれるかもしれません。私はあまり詳しくありませんが、自宅を担保にした年金制度でリバースモーゲージというのがあるようです。お住まいの自治体にその制度があるかどうかですが…。一度確認してみては如何でしょうか。

トピ内ID：2166960624

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大変ですね

😉

エルザ

2013年09月05日 18:36

うちも同じような状況です。義両親ですが。持家のため生活保護はでません。しかも無年金。でも自治体の方が親身になって考えてくれ、土地を担保にお金を援助してくれることになりました。いつかはかえさないといけないのですが、返せないときは土地を自治体に渡すかたちになるみたいです。その時は生活保護がもらえるようです。このような制度はないでしょうか？

トピ内ID：6906695984

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もう一度市の窓口に行って相談する。

前期高齢者

2013年09月05日 18:36

一度断られても、何度でも行って家の売れない事など相談してください。専門家では無いので、確実の事は云えませんが頼るところが行政しかない様に思います。それとも家を担保に入れて、銀行から借りる事は出来ませんか？売りに出している家を担保にお金を貸してくれるか、解りませんが。それも主様が交渉しても駄目だと思います。多分お父様が手続きをしないといけないとは思いますが。通帳がある銀行に行って、相談してみたら如何でしょうか？八方塞がりの主様にとって、良い解決法があると良いですね。

トピ内ID：8076219910

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市の民生委員に相談

😢

なっちゃんママ

2013年09月05日 18:36

母が民生委員をしています。持家であっても、病院代を安くしたりすることは出来ると思います。ご家族で抱え込まないで、地区の民生委員に相談してみてください。力になってくれると思います。個人で市役所などに訪れるよりも、ちゃんとお話を聞いてくれると思います。地区の民生委員さんを市役所で紹介してもらい、相談してみてください。

トピ内ID：8835023524

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リバースモーゲジ（４）

tombつーむ

2013年09月06日 10:31

肝心なことを強調するのを忘れていました。リバースモーゲジで金を借りても、抵当に入っている家には今までどおり住めます。ここが家を売るのと大きな違いです。抵当に入っているだけですので、売ったり人にあげたりはできませんが、自分の持ち家なので固定資産税も修繕ももちろん今まで通り自分持ちです。ただし火災保険などはしっかり買わされると思います。金を借りて家を買うのと同じです。親が死んで家が抵当流れになれば、その家は当然相続はできません。ただし、その家が競売で売れた価格（諸経費差引後）がリバースモーゲジの元利合計残高より多ければ差額を返してくれます。もし売れた価格が残高より安ければ、差額は相続人が返済しなければなりませんが、そのような状態ではもはや相続するする価値のある財産は他にないと思われますから、一切合財相続放棄して終わりでしょう。

トピ内ID：3519520911

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多くのアドバイスありがとうございます。

🐤

Maha トピ主

2013年09月07日 11:28

皆様、親切なアドバイスありがとうございます。すでに病院のソーシャルワーカーさんには父が相談に行き、その時に、市の相談窓口を紹介されたのですが、そこで断られたことで、全て自分が悪いのだから市に頼れないと思っているようです。来週、私が一度実家に戻り、いろいろと市役所、銀行、弁護士さんなど相談に行ってきます。 tombつーむさま、リバースモーゲージについて大変わかりやすいご説明、ありがとうございます。自分で調べたときによくわからなかったのですが、今回理解することができました。もう一度調べてみて、検討してみます。まるんさまがご指摘くださった保険については、生活が厳しく昨年、解約してしまっていました。このような状態になるまで、何も出来なかった自分に腹が立つのですが、これからどうにか私が支えられるようにしていきます。

トピ内ID：9594168564

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金を借りるということ

tombつーむ

2013年09月07日 15:24

自治体の貸付だとか自宅担保で借金だとか言ってますが、思慮の足りない安直な書込みです。例えば、家を担保に入れたら返済完了まで売れません。そもそも普通の「金を貸す・借りる」は返済が前提ですが、この状況ではその見込みはないので借りられません。出来の悪い親戚に「遣るつもりで貸す」を血税で成り立っている役所や客の預金を運用している銀行がやったら社会が破綻してしまいす。リバースモーゲジも考え物です。例で示した4千万円の物件で毎月5万円を20年間はかなり現実的な数字です。毎月たった5万円です。しかも抵当に入っているとは言え、不正受給が大きな社会問題となっている現在では、家がある限り生活保護は受けられないと思います。リバースモーゲジは、途中解約して残高を返済できる見込みがなければ、一旦始めたら後戻りできません。もっと悪いことに、60歳と言う年齢ではこれから30年近く生きる可能性がありますが、その間に資金は確実に枯渇するでしょう。自営業と言うことで、無年金の臭いがプンプンしますね。結局、短期の高利の借金で当面を賄い、できるだけ早く家を売り、いよいよ無一文になったら生活保護が現実的かと思います

トピ内ID：3519520911

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