マイホームの購入…

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（トピ主 1 ）

😨

くっこ

2014年09月14日 11:26

話題

希望の土地が思いがけず見付かり、マイホームを購入すべきか悩んでいます。
主人、私共に30代前半で子ども1人。もう1人希望です。
主人正社員、勤務4年目年収300万。私は契約社員で勤務6年目年収270万。
預貯金は800万、他にローンはありません。いずれ（10年以上先）主人の親を呼び寄せる計画で
その時に500万は入れてくださるそうです。
私の両親もほど近くに住んでおり元気なので、保育園のお迎えや病欠時みてもらってて
私はもう1人出産後、正社員で働きたいとおもってます。
現在家賃約7万払っているのでもったいないなぁと思ってます。
それと、主人も私もマイホームを持つのは夢で、2人とも低年収ですが節約して貯金を頑張ってきました。
先日住宅展示場へ行き、気になるハウスメーカーさんで土地を探してもらったところ、偶然希望の土地がみつかってしまいました。
いつか家が欲しいなぁーと土地や家をネットで探していたのですが、これほど条件にあった土地は初めてでした。実際にも見てきました。
ただ…考えていた予算をオーバーなのです。
計算していただいたところ、土地と家諸々諸費用込みで3500万です。
頭金500万を考えていて、3000万ローンです。
私達でも、銀行ローンは組めますでしょうか？
フラット35では借りれるそうなのですが、出来れば銀行で組みたいです。
主人私共、田舎の小さな会社なので地方銀行を考えてます。
アドバイス宜しくお願いします。

トピ内ID：6503040195

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見極めてから発車

コスモス

2014年09月15日 13:00

他に借金の担保が無いならご主人の収入が対象となると思うのですが、地方の小さな会社ということですが、将来性はどうでしょうか。もし40あたりで倒産すると田舎だと仕事が無いし、家も売れ難いし。将来性が見極められているならいいと思います。年収からすれば大きな借金なので、どうにかなる、という楽観的観測が一番危険です。審査もここで聞いて解る様な簡単なものではなく、個々にみんな違うので、物件と建物の予算をもって銀行に相談されればどうですか。

トピ内ID：0747128426

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厳しそう

パピコ

2014年09月15日 13:00

一般的にご主人の収入の五倍までの価格が良いと言われてます。ちょっと厳しいかな。中古を探してはいかがですか？無理せずね。

トピ内ID：5055443144

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貯金が２５００万円あれば楽勝です

🐱

現金払い

2014年09月15日 13:00

貯金が８００万円では頭金は僅かしか出せませんね。（５００万円は僅かと言います）貯金が２５００万円あれば、ローンの（総）支払いが楽です。トピ主さん家庭は住宅ローンが組めます。銀行は儲けのために喜んで貸してくれます。住宅ローンで家を買うと、ローン返済が完了するまで、トピ主さん達の名義でない家です。だから新居を購入したと思ったら大間違いです。ローン返済が無理になると、家を出てもらい中古住宅として売却します。銀行は絶対に損しない。自分の家というより賃貸住宅に住んでるみたいなもんです。住宅ローンを３０００万円借りて３５年で返す時は（例え話です。詳細は銀行に聞いて下さい）金利が２％の場合　月々１０万円　、「総額で４２００万円」くらい払います。１２００万円も余分に支払うのです。（大金を借りてるんですから当然ですよね）１２００万円を貯金した方が賢いでしょう？

トピ内ID：3769893219

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厳しい

うーん

2014年09月15日 15:18

銀行希望は、低金利(変動)だから？フラットでの定年(60歳)返済が厳しいと思いならたとえ銀行で借りるとしてもやめたほうがいいかも。変動金利を選ぶ人は、35年で組んでても、実質10年程度で返済見込みある人(共稼ぎ、貯蓄がある) でないとローン破綻予備軍になりますよ。トピ主さんは、国家資格などあり正社員へ復職が簡単？でしたら、世帯年収で考えても良いでしょうが。次のお子さんが手がかからないとは限らない(持病など) 2人考えるのであれば、出産後社員になってからでないと厳しいかも。現段階で買いたいなら、ご主人の年収の5倍までのローンがギリギリラインかも 1500万のローン 500万の頭金 200万の事務手数料引越し費用残り100万の予備費(かなりギリギリです) 義理親の援助500万いれても2500万しかし同居はトラブルが付き物です。援助目当てでならやめておいたほうが無難です。また引越し後に近所トラブルがないとも言えません引っ越したいとなったとき、引っ越せないのは辛いですよある程度余裕のあるローンを組み、高いリスクはもたないほうがいいかもしれません。

トピ内ID：2610236373

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銀行で聞きましょう

あまなつ

2014年09月15日 16:27

ご主人だけの年収なら、どの銀行でも、まず貸しては頂けないでしょう。流石に年収の10倍は無理です。トピ主さんと二人合せてなら、貸して頂けるとは思います。しかし、ここで沢山のアドバイスを頂くより、銀行で聞くのが一番確実です。貸すかどうかを判断するのは、銀行なんですから。年収だけでなく担保物件の価値も審査対象ですから、ここでいくら大丈夫って言われても、実際には貸して貰えない事だってあると思います。ネットで聞けるのは、あくまでも一般的な事だけです。ただし、貸して貰える金額と無理なく返せる金額はイコールではありません。お子さんをもう一人希望されているのなら、家の購入はその後でもいいと思いますよ。トピ主さんも今の給与水準で働き続ける事前提のローンは、不測の事態があった場合に危険です。希望の土地が見つかったとの事ですが、これを逃せば次は無いって可能性も勿論ありますが、これを逃しても次にもっと良い物に出会える可能性だってあるんです。因みに、3000万を35年ローンだと、確実に今の家賃より返済額は高くなりますよ。その辺は大丈夫なんでしょうか？

トピ内ID：0454744658

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無謀！

やまと

2014年09月15日 17:29

まず、お子さんをもう一人とのことなので、あなたが産んでみないと、その先、今みたいな収入のある職につけるのかわかりませんよね？最悪、お子さんに障害があったり持病があれば働けなくなります。つまり、住宅ローンは旦那様単独で返済できる範囲になります。年収300万で3000万ローンなんて、年収の10倍ですよ！無謀すぎると思います。二人働いていてお子さん一人の今の状況でも、3000万はきついと思います。お子さんの学費がかかりますし。あなたは契約社員ですし、景気が悪くなるとすぐにクビになりますから。ちなみにうちは、ふたりで550万くらいの年収ありますが、こわくて1500万ローンしか組みませんでした。今は、貯金して、お子さんを産むのか産まないのか考えて、産むならマイホームはその後では？正社員もお子さんいたらなれない可能性のほうが高いですよね。なれてから考えるべきでは？お子さん二人なら中古辺りしか無理だと思いますよ。目の前に素敵なマイホームプランがあれば嬉しくて、無理してもローンを組もうと思うかもしれませんが、無謀なローンはすぐに手放す結果になりかねません。

トピ内ID：8011167695

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組めるというなら

みみりん！

2014年09月16日 11:18

ローンが組める。貸せますよ。ってその地元の銀行が言うのなら、良いのではないですか？世帯年収６００万に届かない所では５倍以上。まぁ、銀行はなんかあれば担保を回収すれば良いので成績重視なら貸してくれるでしょうね。でも、これはあなたたちの生活を無視した融資ですよ。お家は買って終わり、ではありません。住み出してからも、１０万、５０万って出費が出てきます。固定資産税。案外盲点ですが、優遇が無くなればそれなりの額が・・・。その他、カーテンは必須。家具も欲しくなりますよ。その時、安物で我慢できますか？もっとお金を貯めて、年収の２倍程度のローンで建てる事が出来るようになってから、が賢明です・・・・・。バイバイ御家。って悲しいと思いませんか？

トピ内ID：6932373569

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条件が多すぎる

ゆう

2014年09月16日 17:43

アラフォー地方在住男です。かなりの田舎の私の地域でも、新築で土地も買うならそのくらいが現実的な下限ですね。ですから、価格的にはその辺りを目標にするのは良いことだと思います。私が気になったのは、子供の数とかそのうち同居するとか、金銭面以外の話が多すぎることです。いくら気に入っていて金銭的に問題なくても、先の見通しが不透明なまま住居購入という大きな選択をするのは危険だと思います

トピ内ID：2624440949

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カモ発見

🐧

なみ

2014年09月16日 18:17

　銀行がいくら貸してくれるかは問題ではありません。借りたものを、子どもを育て、普通の生活を送りながら、きちんと返せるのかが問題です。　ハッキリ言って、あなた方家族が、ローン破綻して家を失い、ボロボロになって一家離散でも、誰も知ったこっちゃありません。　その家が、中古として世に流れ、まだ誰かが儲かる仕組みになっていますから。　銀行マンも、住宅メーカーの営業マンも、その営業マンが連れてきたフィナンシャルプランナーも、誰も信じてはいけませんよ。　いいカモです。

トピ内ID：9865131570

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ちょっと厳しいのでは！？

💍

ピンク・サファイア

2014年09月16日 18:30

この条件で、ローンが成立するのでしょうか？せめて預金が￥１５００万円あればね～

トピ内ID：5223761588

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厳しいです

マロン

2014年09月17日 11:05

多分今の段階で借りられるローンの上限は1500万くらいだと思います。今家賃７万円なら、そのままずっと家賃を払い続けた方が良いでしょうね。もしローンの借り入れが出来たとしても、月々の支払いは今の家賃の倍になるでしょう。もう１人お子さんが欲しいなら、お子さんの教育費でいくらかかるか、まずはそちらではないですか？子供が小さいうちはマイホームが欲しくなりますが、家を建てたら賃貸の時より維持費もかなりかかると思いますよ。

トピ内ID：6613712838

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不確定要素が多い

yuki

2014年09月17日 12:59

ご両親が本当に同居となるか、その時５００万円残っているかなど不確定なのに大きな家を建てると大変かもしれませんね。数年後４０近い２人の子持ちで正社員で働くそうですが当てはあるのでしょうか？ローンが通るかどうかは銀行に聞いてみるしかないです。とあるwebサイトで準備できる頭金(５００万円)と月々の支払額（７万円）で試算したところ買える物件額は２３１０万円（諸費用別）と算出されました（金利３％、返済期間３５年）。ご参考まで。

トピ内ID：4766744496

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トピ主です

💡

くっこトピ主

2014年09月17日 17:36

たくさんのご意見ありがとうございました。客観的な意見とても参考になります！自分達に返せる無理のない金額でのローンが組めるよう高望みせず、引き続き貯金頑張ろうと思います。

トピ内ID：6503040195

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そうねえ

☀

家持ち

2014年09月18日 12:06

田舎の小さな会社・・・失業の危険はありませんか？主さんが契約社員である以上、固い年収は３００万。主さん出産後正社員って、それは予定は未定の状態ですよね。ご主人の両親からの５００万も、予定は未定・・・うーん、その状況で３５００万の物件、３０００万のローン・・・何事も絶対無理って事もないです。日々あまりお金をかけずに生活なさっている、お子さんの進学は公立のみ、学費を出すのは高校まで、など制限すれば何とかやっていける人もいる事はいます。でも・・・家を建てて引っ越すって、さらにお金がかかりますよ。家具だって揃えるし、カーテンも高いですよ。建売ではなく注文住宅なら、予定より費用がかさむこともしばしば。希望の土地が見つかって舞い上がっているのでは？これを逃したらもう見つからない！みたいな。値段を考えるとベストの選択といえるのか大いに疑問ですね。

トピ内ID：1317768757

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沢山の現金を手にしてからの話にしましょう

🐱

池

2014年09月19日 15:57

友人が購入した中古住宅は築５年２４００万円。競売で購入できたと言います。その中古住宅は新築時に４５００万円で売られたそうです。ローンで購入した夫婦がローンの支払を滞納して追い出された家が競売。こんなことがある事を知りませんでした。安易に組んだ住宅ローンは悲劇の始まりです。住宅をローンで購入した気分でも、自分の名義になるのは支払いが完了した時です。それまでは、住宅の名義は、お金を貸した側なので退去命令が出せる。アパートに住みながら残りのローンの負債を考えるのは辛い。

トピ内ID：5815239315

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