住宅ローンと預貯金のバランスについて

住宅ローンの返済総額を知っていますか。 私がシミュレーションした結果は、３５年間で支払う金額は３９００万円です。 ３２００万円を借りて、３９００万円で返済完了。 ７００万円を金利で支払うのは、無駄に思えませんか。 貯蓄は大切です。しかし、借金返済は、もっと優先度が高い。 ローンを返済を完了してから貯蓄するのは、今よりは楽に行える。

住宅ローン控除が使えて所得税が年25万以上あるという条件なら、 私なら現在の金利の間は繰り上げ返済はしません。 住宅ローン控除が受けられる期間中でも繰上返済をしたほうが 返済額が少なくなるのは事実ですが、1.175％であれば繰上返済による 利息の節約額はさほど大きくありません。 住宅ローン控除がある間は500万の繰上返済で年8750円の節約です。 500万繰り上げ返済して年1万円の利息を減らすより、年1万払って 500万円分の安心を買っていると考えます。 この先、利率の上昇傾向があればその時に繰上返済を検討します。

変動金利なのに1.175%とは、ずいぶん金利が高いと思います。 預貯金に1800万円も眠らせておくなら、一部繰上返済した方がよいと思います。 教育費も350万円リザーブしていますし、手取りが約30万円で返済が93000円なら、毎月20万円強で生活して、ボーナスを旅行や贅沢費や貯蓄に回すといいのではないでしょうか。

あるふぁさんのおっしゃる通りで、ローン減税との兼ね合いが重要です。 金利が1％をやや超えている程度なら、金利を払ってもそれに近い金額が控除で戻ってきます。 ただ、今後ローン控除が満額使えるかといえば、たぶんそうではないですよね。 その家族構成・その手取りだと、年間の所得税額はたぶん30万円以下ですから満額使えるわけではない。 つまり、所得税額を仮に20万円と見積もると、ローン残高で2000万円を超えている部分の金額は実質上控除を受けられない金額になる。 とすると、今の残高2450万円は少し多すぎるということになりそうです。 ですからまずは今後の所得税額を予想し、そこからローン控除をフル活用できるローン残高を計算し、現在との差額を返済する、というのが基本線でしょう。 （ただし今後も返済は進みますから、現時点ではフル活用できるローン残高よりは多く残してもかまいませんが） 預貯金は十分あるので、2年分の夫の年収として1000万円を残して800万円を返済に充てても問題ないと思いますよ。

借金なし様、あるふぁ様、なすび様 返信ありがとうございます。 大変参考になります。 今までは共働きだったため、 繰り上げ返済も貯蓄も無理なく行えたのですが、 今後はシングルインカムとなるため、 不安になり、ご相談させていただいた次第です。 変動金利ですが、0.975％に 疾病特約が+0.2％されての1.175％です。 なので、夫は「自分が病気になればローンがすべてチャラになるから、 現金を手もとに残しておくべきだ」といいます。 子供が小さいこともあり、 まだまだご意見うかがえるとありがたいです。 宜しくお願い致します。

素人なので、大雑把で間違っているかもしれません。 今のまま繰上げしないと　２５年で利息３７０万 ８００万繰上げて期間そのままだと利息２５５万 毎月の返済　６万４千 　 ８００万繰上げて期間を残り１７年に短縮すると 利息１７０万　毎月の返済　９万 ローン控除が２０２１年末までなら ローン残高が１０００万１０年になるのが２０２２年頃。 ローン控除も受けられて２００万円の節約になると思うのですが。 何かあった時の現金て、 地味葬式で１００万、そこそこ葬式で２００万。 病院も高額療養費制度があるし、 きっと医療保険にも入ってるでしょうし。 私ならそれくらいあれば１千万位返済したいところですが、 ローン控除の対象からはずれてしまうかと。 ５００万を繰上げ、毎月減額のみだと利息３０７万（月の支払７．４万） 期間を５年短縮だと利息２４５万（月の支払９万） 後悔するのは早くに亡くなってしまったら 繰上げしなきゃよかった。という位ではないかと。 奥様退職されたなら、銀行へ行っていろいろ相談されては？ ちなみに、利息も下げ交渉してみるべきです。うちは0.1％下がりました。