住宅ローンについて

レス11

（トピ主 1 ）

きじとら

2016年06月22日 17:30

話題

住宅ローンについて教えてください

夫41歳公務員年収800万
妻（私）37才無職
子どもなし
預金約3000万円

購入する住宅（土地、建物、外構込み） 4300万円
変動金利返済期間23年

夫の考え
頭金1300万円ローン3000万円
毎月返済約10万（ボーナス月＋約10万）
住宅ローン控除を最大限利用して10年経ったら1000万円を繰り上げ返済して返済期間を短くする。
住宅ローン控除を受けるなら借り入れを多くした方が多く戻ってくるし、万が一の時は団信でローンが無くなるから無理して頭金多く払うより手元にある程度お金を残しておいた方がいい。

私の考え
頭金2300万円ローン2000万円
毎月返済約8.5万円（ボーナス返済なし）
毎月の返済額を押さえてなるべく貯金しボーナスもそのまま10年後の繰り上げ返済にまわす。

頭金2300万円払うか、頭金1300万円にし10年後に1000万円繰り上げするかなのですが…最終的に決めるのは自分たちだと思いますが、もし同じ状況だったらどちらを選びますか。

ちなみに頭金は私の口座から支払い、ローンは夫の口座から支払う予定です。

トピ内ID：7516209749

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余裕でしょう

🙂

バントヒット

2016年06月23日 16:23

公務員なので返済が多くても大丈夫なのでは。どっちにしてもそれを買うと、４１才で現在資産はマイナス１３００万円です。退職金まで２０年ほどあるので余裕でしょう。しかし公務員って４１歳で８００万もあるのですか。凄いですね。てことは５０才なら１０００万超えているのでしょうか。全然地味な仕事じゃないですね。

トピ内ID：4056899597

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ご主人に1票

🐧

ミニマム氏

2016年06月23日 16:23

銀行で住宅ローン担当してます。ご主人の借入に1票です。金利が低いので、借りて損はありません。控除もしっかり受けてください。

トピ内ID：9716806514

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奥さんかな

🙂

baru

2016年06月23日 16:23

公務員で安定しているし、教育費が不要なら、頭金は多い方が良いです。ただ、終の棲家の予定でしたら、お子さんもいないので、後５～６年待って資金も増やしてからが更に良いとは思いますが、現在、賃貸であれば、金額との比較にもなります。また、団信は繰り上げ返済の時期で考えればよいです。建設時期によって、住宅の老朽化等による改修時期を、資金面を含め十分考慮しないといけませんね。

トピ内ID：6738537248

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相続のことも考えておこう。

🐧

ステフォン

2016年06月23日 17:05

妻（私）さんが先に死ぬこともあります。子供がいなければ妻（私）さんのご両親にも相続する権利があるので、欲しいと主張されれば相続財産を分けなければなりません。頭金2300万円だと、取得時の諸経費を夫さんが支払ったとして、持ち分は50%-50%でしょうか。夫さんが先に死んでも同様に検討します。

トピ内ID：2385258044

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たくさん学んでください

🐱

省エネ住宅

2016年06月23日 17:05

繰り上げ返済を考えるのは賢い考えです。住宅ローンの返済をシミュレーションしたのですね。金利の支払金額は幾らでしたか、３００から５００万円でしょうか。住宅ローンを選ばなければ、このお金を払わない。一番賢いのは現金一括払い。住宅をつくるときは、現代の住宅作りを学びましょう。住宅展示場のモデルハウスで説明を聞くのが一番早いです。省エネ、高断熱、高気密、地震耐力を学ぶのです。買う買わないは別の話。教えていただくのです。大手住宅メーカーの品質基準は優れており、日本全国、どこで建築しても同じ品質基準です。経営基盤の弱い工務店は、どうやらそうではない。安い材料と作り方で儲けが出るように工夫します。外壁や内壁に隠れると、もうわからない。住宅購入世代が減少してるので、家は売れなくなる。地域の工務店は存続の危機がくる。時間をかけて、たくさん学んでください。私は３年かけて自宅をつくる知識を重ねました。オール電化の省エネ住宅です。５月の光熱費は５１００円。ガス代は無しです。毎日入浴してます。

トピ内ID：3217190283

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頭金　1500　ローン　2800　ボーナス払い無

おねむ

2016年06月23日 22:03

頭金だけ払えばいい問題ではなく、引越費用や家具家電を新たに購入することから、頭金は預金の半額に抑えて、引越・家具家電類で２００万ほど預金から支出すると考えたらいかがでしょうか？繰り上げ返済をする気満々のようですが、トピ主さんが無職ではなく働けばもっと預金も増えた上で繰り上げ返済も出来るのではないでしょうか？

トピ内ID：9083745299

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私の口座から？

🐱

minon

2016年06月23日 23:30

頭金はあなたが出すんですか？それともあなたの口座に旦那様のお給料の残りを貯金してるってこと？私なら頭金2300万。一分一秒早く返したいから。住宅ローン減税もわかりますけどね。

トピ内ID：0921876735

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夫君のプランがベター

😀

恋次郎

2016年06月24日 11:11

残債の１％所得税の還付制度（１０年期限）を、利用すれば低金利時代の昨今の住宅ローンならば、実質ゼロ金利、若しくはマイナス金利（返済の住宅ローン利率が１％未満なら、支払金利より還付金の方が多い）ので、１０年間は借入額を多くして、還付金額を多くした方が良いと思います。子供無しとはいえ、手元流動性を高めておく事は、不意の出費にも備えられます。今後の住宅ローン金利の急上昇は、現在の経済情勢を見れば考えられませんが、万一そう成っても、手元資金から繰り上げ返済すれば良いだけの事です。返済期間が２３年間なのは、夫君の定年年齢を考慮した金融機関の貸付基準ですか？借入期間途中で繰り上げ返済するとしても、戸建て住宅であっても最長３５年まで借りられますから、当初の融資期間は可能な限り長期とし、１０年経過後に繰り上げ返済して、期間短縮を図った方が、更に良いと思います。

トピ内ID：0202167885

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キャッシュは残す

🐧

不動産屋

2016年06月24日 22:12

　この低金利に、頭金たっぷり入れる事ありませんよ。借りておけばいい。低金利の間は、繰り上げもせずに、ダラダラと返済します。　そして、税金の優遇措置は最大限に利用し、キャッシュは手元に残します。　そして、私だったら、このキャッシュで住宅ローン金利よりいい金利で回します。　何かの時は、キャッシュが無いと身動き取れなくなりますよ。それも、あなたは専業主婦ですし。　ミニマム氏さんの意見に一票です。

トピ内ID：0567820956

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何でもありかな

🐧

2016年06月25日 16:23

先の事を考えると住宅ローンに１００％正解はないです。ただしご主人が公務員で年収８００、貯金が３，０００。で４，３００の物件であればよほどのことが無い限り破綻はしないと思いますよ。

トピ内ID：9778966165

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トピ主です

きじとらトピ主

2016年07月06日 10:43

レスをくださった方々ありがとうございました。まとめてのお礼になってしまい申し訳ありません。色々な角度からのアドバイス参考になりました。とても悩んだのですがおおむね夫の方のプランで申し込むことになりました。これからは私もまた働きにでて2人で協力しながら新しい家でも仲良く暮らしていければと思います。お忙しいなか本当にありがとうございました。

トピ内ID：7516209749

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