40歳、4000万円のマンション買っていいものか

レス15

（トピ主 1 ）

💰

40歳

2015年12月05日 11:57

話題

はじめて投稿します。夫婦ともに40歳正社員で働いていて、子供は5歳、結婚10年です。今住んでいる賃貸住宅（駅徒歩8分、2DK、55ｍ2、家賃12万円）が手狭になったため、引っ越しを考えています。年収は、夫600万円、妻450万円です。貯蓄は夫婦共通で2300万円、妻の結婚前のものが800万円です。持ち家にこだわりはなく、定年まで賃貸で暮らし、定年後にコンパクトな利便性の良いマンションを購入しようと思っておりました。ただ、今回引っ越しを考え、近隣の賃貸物件を見ると2LDKで16万円程と、現在の家賃よりグッと高くなってしまいます。だったら購入した方がいいかと思い、物件を見ているのですが、希望の立地（駅徒歩10分以内）、間取りだと4000万円くらいになりそうです。頭金を2000万円入れると、今の家賃くらいの月額負担で、60歳までに無理なく返済出来そうなのですが、手持ちの現金が少なくなるのが不安でして・・・かといって、頭金1000万円にして3000万円のローンを組むには定年までの時間が短く、ちょっと難しいのではと思ってしまいます。なにしろ、住宅購入が初めてであり、机上で計算しても、いまいち実感がわかないのです。小町のみなさんに客観的なご意見をいただけたらと思い、投稿させていていただきました。アドバイスお願いします。

トピ内ID：5014048647

これポチに投票しよう！

ランキング

このトピを見た人は、こんなトピも見ています

その他も見るその他も見る

前のトピ

次のトピ

レス

レス数15

このトピックはレスの投稿受け付けを終了しました

計算に穴はないですか？

💰

ドレミ

2015年12月05日 16:17

今の家賃と同じくらいではダメです。固定資産税と管理費（修繕積立金等）も必要です。管理費はマンションが古くなればなるほど上がっていきませんか？また大規模修繕の時に見積もりよりも物価（資材等の）が上昇していればさらにお金を支払うことになると思います。そしてお子さんの教育費は大丈夫ですか？貯蓄が2300＋800万なら3100万で、2000万使っても1100万残ります。そこから引越しやら家電・インテリア購入等で2～300万ほどかかったとしても少なくはない額は残るでしょう。（ローンの諸費用・火災保険等も必要・中古なら仲介料も？）ローンを組むのと支払って思うような生活していけるかは別です。でも、家賃並みの支払いをして更に今までと同じペースで貯蓄していけるならいいのではないかと思います。

トピ内ID：0461188957

...本文を表示

マンションより一戸建て!

🐤

みどりのにわで

2015年12月05日 16:17

白い小さな洋館に憧れます。お庭には緑と花と小鳥(非現実) 家庭菜園、ティーサロン、どうでしょう! それでいて間取りが高齢者夫婦対応で、介護やバリアフリーまではなくても、実用性と住み心地と心の空間が満たされている。そういう住まいが好きです。本当は広い大きい豪邸も大好きですが、そこは予算がね。笑迷いなく、一戸建て、絵本｢ちいさいおうい｣のような住み方に憧れます。

トピ内ID：8069258568

...本文を表示

お子さんがいるなら慎重に

🙂

なら

2015年12月05日 17:29

正直、旦那様の年収600万円で賃貸の相場が16万円のエリアに賃貸なり分譲なり希望なさるのは、ちょっと厳しいのではないでしょうか。結構な人気エリアだと思われますが、そういうエリアは家賃だけではなく物価等もそこそこお高めになりますし、どうしても生活費が高くなってしまいます。まず、奥様の収入を頭に入れずムリなく返済できるローンを組める物件を探す事です。お子さんが5歳との事。今からは想像もつかないお金がかかる時が来ます。ご自分達の将来にも向けての貯蓄や保険等も必須ですよね。今の年収でローンを支払いながら必要な時に必要な額を用意できる程の貯蓄が可能でしょうか。

トピ内ID：1242427033

...本文を表示

お子さんは一人だけの予定なら大丈夫では

🙂

みき

2015年12月05日 17:29

ご両親の介護費用の負担はどうなりますか？それが微々たるものであれば、普通の計算で行けば大丈夫だと思います。万が一の災難を考えれば、何もできませんし。

トピ内ID：4251703171

...本文を表示

背中を押します。

🙂

いいと思う

2015年12月05日 17:29

数多い住宅ローンの相談の中でも、無理のない買い物だと思います。お子様が一人っ子と決めたなら買いましょう。二人目希望で今すぐ買うなら、最低八百万以上安い物件をお勧めします。ワクワクしますね。

トピ内ID：6159382688

...本文を表示

その月額負担はローンの返済額ですか？

🐱

さぼりんまま

2015年12月05日 17:29

管理費や修繕積立金は？また固定資産税や都市計画税の概算額は調べましたか？また修繕計画書もご確認ください。販売時の修繕積立金額を抑えるため一時金が必要になる場合も。諸費用は購入価格の10％くらい用意しておけば、まぁ安心ですかね。引っ越しの他に不動産取得税・登記費用・・・など結構かかります。販売業者にご確認ください。あと10年でお子さんは高校生。（その頃トピ主ご夫妻は50歳ですね）その後大学進学？教育費も考慮しましょう。定年までに住宅ローンの返済が終わったとして老後資金は？こちらもお忘れなく。ご両親は今60代後半から70代？必ずしも介護が必要になるとは限りませんが、お心づもりは？今は人気地区ならマンションはミニバブル。五輪の前にバブルがはじけるって評論家もいます。世帯数の縮小で空家率も上がってますし。ご夫婦お二人の通勤・お子さんの保育園を考えると難しいのかも知れないけど、近隣以外の賃貸も視野に入れて。

トピ内ID：4285498177

...本文を表示

持ち家派です。購入を勧めます。

❤

キキラ

2015年12月05日 17:29

修理費はいるとしても自分の持ち物になる、ローン終了後、家賃不要ということで持ち家派です。５０台ですが４０歳で家を購入し、ローンは早めに終わったので教育費も余裕で、今は老後資金を貯めています。主さんが考える定年後のマンション購入は、その時点で老後資金もすでに貯めておかないといけません。 2人目の子供さんを考えているかにもよりますがどっちにしろ賃貸なら家賃は必要です。まずは、ファイナンシャルプランナーにライフプラン計画を立ててもらいます。そして、銀行でローンのシミュレーションをして、どれぐらいのローンになるか把握することです。ローンがボーナス返却なしで今の家賃以下の返却になるにはいくら、借りれるか確認。奥さんの貯蓄も頭金に回せるなら、私なら300万残して 2800万頭金にして、購入するかな。少しでも月々のローンが少なくし、教育資金、ローン一括返却資金を貯めます。共同ローンにして、夫婦ともに団信にはいっておくことです。老後破産にならないためには定年までにローンなしにすることが大事です。そのためには早めに頭金多めの購入を、勧めます。

トピ内ID：6530998016

...本文を表示

月々の返済額が、家賃と同じでもと考えたら・・

🙂

貯蓄優先

2015年12月05日 17:29

＞今の家賃くらいの月額負担でこれが多くの人が陥るお金の問題なのです。月々の返済額が、家賃と同じでも、支払う期間が金利分の支払い完了まで続くのです。簡単な試算をしてみました。頭金２０００万円　２０年ローンの場合　月々の返済　　　９７,０００円　年間の返済　１１６０,０００円　総返済額　　　　２,３２０万円　　（２０年間で３２０万円の金利支払いがある）１０年間で、更に１０００万円を貯蓄して頭金３０００万円を用意した場合頭金３０００万円　１０年ローンの場合　月々の返済　　　９０,０００円　年間の返済　１１００,０００円　総返済額　　　　１０７５万円　　１０年間で７５万円の金利支払いがある）偽装問題が表面化してマンションが売れない時代になりました。空き室のままでは利益が出ないので、値下げしてでも売らなければ、売る側は損失が増えるばかり。数年するとマンション価格が暴落します。トピ主さんが住宅ローンを払い終える頃、なんて高い買い物をしたんだと悔しがると思うのです。経済情報を見ると「２０２０年　マンション問題」があります。検索するとたくさん見つかります。

トピ内ID：2157084648

...本文を表示

ちいさいおうち

🐤

みどりのにわで

2015年12月05日 19:42

グーズベリーの緑の庭でのように、お庭に子どもたちの姿があるのもいいと思いながら。絵本、｢ちいさいおうち｣です。この絵本、良いと思います。どうかな～古い家を大切に、新しい家、一戸建ての住みやすい家、温もりのある家庭、自然で天然の木の香り、マンションでも一緒で住む人の心が大事です。マンションでも快適生活できます。予算は十分だと思います。絵本のタイトルを書き間違え序に｢ちいさいおうち｣の良さを再確認でき感謝します。笑

トピ内ID：8069258568

...本文を表示

家を買うという事

🙂

まるよし

2015年12月05日 19:42

現金入れたら現金減るのは当たり前。結局買った金額が生涯貯蓄からマイナスになるだけです。家賃を先払をしたのと同じ。大事なことは買うことのリスクを列挙する事・返済できないとやばい事になる・競売や破産すると二束三文・離婚になるとややこしい・転職が出来ない(辛くても辞められない) ・大病できない、団信=死んだらローンは消える・６０になり体力の低下で住環境が合わないのに売れない・２０年先に老後向けの快適マンションがあるのに買えない・５０以降夫婦の道が違う(例=親の介護問題) ・転勤リスク(リストラリスク) ・子供の進学とお金の問題、自宅通学通勤とアパートとの差は大きい・売れないと固定資産税と管理費を払い続ける義務・売れない物件でも所有していれば生活保護が受けれない場合もある

トピ内ID：2913474656

...本文を表示

一つの案

🙂

たまこ

2015年12月05日 23:25

教育費。共同名義。修繕積立。など気になる部分は他の方がレスしているので、私は２０年ローンを２５年にしてみるのも１案かと。というのは２５年設定にすると月の返済が低く抑えられます。（金利分は余計に払ってしまう）余裕がある時は繰り上げ返済を頑張って、余裕がない時には低く抑えられたローンで助かる。固定金利なら話は別ですが、今の賃料並みのローン額に設定した場合金利が高くなったら払え無いということが起きてしまいます。金利がここまで上がっても、払えるだろうという最低のローン設定じゃないと、破綻してしまいますよ。払い終わるのは定年はすぎますが、お二人とも正社員何かがあった時には退職金という手段もあります。（これは最悪のパターンで）奥様の８００を虎の子に２３００をローンとその他の諸費用に。ローンを２５年にしたら今の家賃よりは抑えられますよね。

トピ内ID：2280202250

...本文を表示

小さくても一戸建て

☀

庭が好き

2015年12月06日 11:29

40歳とうことは平均寿命まであと約40年あります。今回買ったマンションで一生を過ごすことは難しいと思うので、もう一度買い換えることになりますよね。例えば60歳でローン完済して築20年のマンションが手元に残ります。その後さらにそれを売却してマンションを買うのなら、ある程度の手元資金が必要です。退職金を充てると老後資金が不安ですよね。さらに、ローンが終わっても管理費が必要です。築年数の経ったマンションは管理費が高くなります。一戸建てなら、固定資産税を管理費と考えて外装など修繕費は自分のペースで決めることができます。更に年を取ってから駐車場だけ貸すこともできますし、建て直してお子さんと２世帯や半分賃貸も可能です。私なら頭金2000万円前後で3,500～4,000万円で中古の一戸建てを考えます。ローンが終わってお子さんが独立したら、家を貸して賃貸収入より安いアパートにしばらく住んでお金を貯めてから、家を新築するかな？

トピ内ID：0966309571

...本文を表示

賛成

🙂

あらくれ

2015年12月06日 11:29

現在の月々の貯蓄はどの位でしょうか。せっかく貯めたものをいざ使うのは勇気がいるというか…現金を持っているのが一番安心なご時世ですよね。でも家計が貯蓄体質ならまた貯められますよ。現在の収入が維持、もしくはアップが期待できるのなら、気に入った物件があるのなら買ってもいいと思います。住みごごちが良くなって日々快適、自分の家という愛着も湧いて、仕事も頑張ろうと思えればいいんじゃないですか。賃貸か分譲かではなく、気に入ったところに住むという考えをすれば。お子さんが5歳とのことなので今後どんどんお金がかかります。学費だけでなく生活費も増えますよ。学費は公立か私立か希望通りにいくかどうかわからないしどの程度塾が必要か、どんな部活をするか…家の購入より教育費の見込みのほうが難しかったです。

トピ内ID：9289680578

...本文を表示

ご意見、ありがとうございます。

🙂

40歳トピ主

2015年12月07日 11:13

トピ主です。皆様、様々な角度からのご意見、ありがとうございます。固定資産税、管理費、修繕費のことは考えていたのですが、介護費、教育費、老後資金についてはぼんやりとしか考えておらず、しっかり考えるきっかけとなりました。投稿したときは、条件にぴったりの中古物件を見てしまい、パァーッとテンションが上がっておりました。これしかない、と思ってしまい、誰かに相談して背中を押して欲しかったのだと思います。普段、見ているだけでしたが、思い切って小町のみなさんに相談してみてよかったです。お金の相談は、友人・身内にするのも難しいので・・・厳しい意見がきたら・・と思うとドキドキでしたが、客観的にご意見いただき、少しクールダウンできました。たぶん、購入する方向で物件を探していくと思うのですが、しばらくは賃貸も考えつつすすめていこうと思います。

トピ内ID：5014048647

...本文を表示

２LDK１６万

🐶

わん

2015年12月09日 19:16

＞２LDK１６万＞中古マンションが４０００万ということは、かなりの人気エリアですね。他の方のレスにもありますが、こういったエリアは物価も高いです。さらに所得が多い方が住んでいるので、ママ友で苦労します。教育熱心なママ、パパが多いので、小学校受験や中学校受験が一般的だったりします。受験は意識していなくても情報が入ってきたり、クラスのお友達が皆受験するとなった時に自分の子供に受験を諦めさせなくてはいけなくなります。奥様が見栄を張るタイプでなければ良いですが、周りで受験の話をされて、その気になるママさんは多いです。新築ファミリー層向けマンションの価格は幾らですか？戸建ての価格は？少なくとも、そういった価格の物件を買うことができる所得層がそのエリアの住人だということを念頭に置くことを忘れない方がいいです。お子様はそのエリアで育ちます、奥様もお子様を通じて、そのエリアに根付きます。今はお子様が小さくてわからないと思いますが、学校に通うようになると、地域とのつながりは密になりますよ。

トピ内ID：2280202250

...本文を表示