世帯年収に対して妥当な物件は？？

レス14

（トピ主 1 ）

🙂

ナス

2016年04月06日 11:08

話題

はじめまして、ナスと申します。初めてのレスで分かりづらい所もあるとは思いますが、宜しくお願いします。我が家もそろそろ家が欲しいと話しているのですが、どの程度の家が買えるのか…人生の先輩方の意見をお願いします。家族構成… 夫(35)年収800万。会社経営3年目。妻(35)パート年収150万。子供7、3、1才の三人。今現在で、頭金で出せる金額は500万円(2年後保険が満期になり、200万入る予定) 多いときは、月に20万近く貯金できますが、大体10万程度の貯金は可能。関東南部に住んでます。現在の家賃は15万です。(駐車場込み) 上記の条件では、どの程度の家が妥当でしょうか。4500万円前後の家をと思っておりますが、無謀でしょうか。また、会社設立の為に貯金を使い果たしてしまった為に頭金が少ないのですが、もう少し頭金を貯めてからの購入の方が宜しいのでしょうか。夫ももう35ですし、ローン30年にしても65才までかかる事を思うと早く買っておいた方が良いのではと考えてしまうのですが…。ご意見宜しくお願いします。

トピ内ID：9694190507

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仮審査してみたほうがいい

☁

くものす

2016年04月06日 23:29

確かに、お子さん3人だと、その収入で4,500万円は厳しいかもしれませんね。ただ、気になったのはそれより「年収800万。会社経営3年目。」というところです。そういう条件だと、そもそも住宅ローンの審査に通るのかどうか？ということのほうが、問題のように思われます。通ったとしても、金利条件などが良くないとか。安定した会社員でも、3年以上の継続勤務でないと、何かしらけちをつけられたりすることがあります。まして、会社経営ということなら、年商規模にもよるでしょうが、3年では安定状態と見なされないことも多いのではないでしょうか。収入については、税金対策でわざと絞ってるのかもしれませんが、もしそういうことなら、ローンを組みたいと思う3年前くらいから増やしておかないと、収入が不足していると見なされる可能性があると思います。いずれにせよ、いまの状況でのローン審査側の見なしを推測するためにも、一度適当な条件のマンションなどを選んで、仮審査してみたほうがいいのではないでしょうか。

トピ内ID：1501704508

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銀行の住宅ローン相談会へ

🙂

中のなかの中

2016年04月06日 23:29

一般のサラリーマンとは違うので、銀行の相談会かローンの窓口でまず相談されることをおすすめします。

トピ内ID：6079894685

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会社経営者は

🐱

緑鍵盤

2016年04月07日 11:05

歴史の短い会社経営者は高額の固定負債を持つべきではない。したがって、賃貸をお勧めする。仮に銀行が貸してくれるとしても、銀行は、返済不能になったら土地・家屋を競売にかけて回収すればよいから貸してくれるのです。債務者の「それからの生活」なんて心配しません。今後３０年間の所得の見込みの「最大」と「最低」はおいくらですか？大手企業勤務や公務員さんは、この「最低」の収入が見込めるのです。だから返済不能に陥ることがない（その可能性が小さい）。だから土地・家屋を取り上げられて露頭に迷うことがない。 -- 事業資金が不足がちになったときでも住宅ローンの返済は待ってくれませんよ。

トピ内ID：1018537449

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会社経営者なら

🙂

匿名

2016年04月07日 11:05

税理士や会計士に聞いたほうがよくありません？サラリーマンの相場を聞いても意味ないでしょ。そもそも個人で買うのか、会社資産として買って役員社宅として使うかも考えなければいけないしね。そもそも銀行がローンを貸すには、会社がその期間持つか、あるいはどの時点でも担保価値が貸出額を下回る債務超過状態にならないと確信できなければ難しいのではないかな？まあ小町には会社経営してる人もいるだろうからズバリ数字を出してくれるかもせれないけど、私にはこの情報だけではわからないなぁ。

トピ内ID：6301439782

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経営者の住宅ローンは難しい

桜もち

2016年04月07日 12:29

経営者の住宅ローンはハードルが高いです。銀行ローンの場合、審査に会社の決算書3期分が必要です。 3期連続で黒字化しないと貸してくれません。会社設立3年未満だと貸してくれないと思います。住宅金融支援機構（フラット35）の場合は、もう少し条件がゆるいかもしれませんが、頭金１割以上は必要なので、4500万の物件なら、450万プラス諸費用が必要。頭金500万では厳しいかな。

トピ内ID：5473607264

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ご主人の会社の決算書を確認

🙂

50years

2016年04月07日 15:25

ご主人の会社の決算書をまず確認してください。最低3期分は必要ですから、3年目ですと、まだ住宅ローンは難しいはずです。会社設立の初年度から3年連続黒字が出ていれば、年収の約5倍まではローン組めます。但し、設立年数が浅いので、決算内容によって黒字でも、金融機関によってNGの場合があります。（通常、法人税を納めないように経費の水増しなどやるのですが、不自然な決算操作がされていれば、プロが見ればわかります）不動産会社の手数料など、6％程度見ておく必要があるので実質は4200万円程度の物件だと思います。

トピ内ID：6486133814

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経営３年目

🙂

なすび

2016年04月07日 15:25

まず先に、自営業や法人でも起業したてや零細の場合はローンが通り難いと思います。でも今ゼロ金利なので昔とは違うかもしれないので、金融機関に相談してみてください。

トピ内ID：4580814558

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税込み年収ではなく、手取り年収の5倍

通りすがり

2016年04月07日 15:25

住宅ローンの目安だそうです。現時点で年収800万の8割が手取り年収と考えると、640万。640万の5倍で3200万。4500万は予算オーバーです。ご主人の収入が右肩上がりになり、800万以上の収入が得られるならともかく、現時点ではわかりません。今よりも収入が低くなる可能性もあります。せっかく買ったマイホームを手放すことは、避けたいのでは？

トピ内ID：7335747895

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会社経営3年、ローンつきません。

マンパ太郎

2016年04月07日 19:00

メインバンクにまずご相談されるべき事案ですが、会社経営者でしかもたったの3年では、怖くてローンはつかないでしょう。会社を成長させて大きく設けてキャシュで買うのが得策です。

トピ内ID：0486266149

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買わないという選択しもあります

🙂

いろいろ

2016年04月08日 14:34

まず、なぜに買える上限額を知りたいのでしょうか。家なんて住めればそれで良しで良くないですか？今の賃貸を続けられない理由は何でしょうか？結婚して子供が出来たら家を買うということが決まっているわけではありませんよ。根本の考え方から見直してみてくださいね。

トピ内ID：8281016072

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トピ主です。

🙂

ナストピ主

2016年04月08日 20:43

みなさん、ご意見ありがとうございます。以前物件見に行った時に、まだまだ高い物件も買えると言われたので、その気になっていました。恥ずかしいです。ちなみに会社はずっと黒字で経営しており、その通りに申告はしていますが来年また店舗を増やす予定です。この様な状態なので、みなさんおっしゃてっている通りやはり安定はしていないのが現状なので無理のない返済計画を立ててもらえるように金融機関に相談しにいこうと思います。無知な私に沢山知恵を貸していただき、ありがとうございます。

トピ内ID：9694190507

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辛口だけれど、これが現実です

🐱

賃貸のすすめ

2016年04月09日 16:23

頭金５００万円の他に、住宅ローン契約に１００万円程度の諸費用を現金で支払います。引っ越しに伴う出費に少なくとも１００万円は必要でしょう。つまり７００万円の現金が必要です。４５００万円を３０年ローンにすると・毎月の支払は　１５万６千円・総返済額は　　５６００万円　　　４５００万円借りたので、その金利（借り賃）が１１００万円。トピ主さんは、１１００万円を上乗せして払うので、私に４５００万円貸してください。と契約するのです。３年目の自営業は、割と簡単に倒産するので、住宅ローンは地獄への入口になる。「住宅ローン　破綻」をインターネットで検索してください。トピ主さんの身の上に起こることを知っておきましょう。

トピ内ID：9546004107

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買わないほうがいい

もも

2016年04月10日 11:23

買わないほうがいいです。いや、買っちゃダメです。会社経営でまだ３年目。この先の見通しは絶対安泰ですか。自営業だと、年金の上積み分もないですよね？しかもお子さんが３人で、まだ小さい。さらに35年払いの大借金で、家を買おうとしている事自体が驚きです。トピ主さんのご家族の条件では、現在の家賃だって高すぎると思います。今のうちにしっかり節約して、お子さんの将来や事業がうまくいかなくなった時に備えて、しっかり貯金しておいたほうがいいですよ。

トピ内ID：3955206692

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ご主人の条件があまりにも悪いので

😢

カエルは買える

2016年04月12日 13:00

持ち家希望なら、長期居住で転居がないことと、住み潰す覚悟で売却時の資産価値が低くても良い物件なら買えます。トピ主の条件で不動産に投資できるのは１６００万が限度です。引越し費用や諸費用は別に２００万くらいかかります、つまり総額１８００万で頭金５００万を引いて１３００万の融資を受け、保険の満期金は繰り上げ返済などには充てず、子供にかかるお金のため、貯蓄として温存します。この前提だと、１．築３５年程度の中古住宅で前が私道や袋小路だが、広さはそこそこある。ただし急行の停車駅には一駅以上ある。２．昔の長屋など連棟の建物。３．自殺者が居たなどの「訳アリ物件」４．取り壊すと再建築は出来ない規制不適合物件。５．旗竿地で車の乗り入れが出来ないや、前方道路が消防法で必要な道幅でない、無道路地など。６．上記が複数組み合わさっている。これらの条件に当てはまる不動産は、家族５人で子供が成人するまで暮らすのに必要な広さがあっても格安で買えることがあります。私自身、高齢の母が老後を過ごすために３の物件を破格で購入し、リフォームに５００万ほどかけましたが、幽霊も出ず(笑)快適に暮らしています。

トピ内ID：7719886064

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