保険貧乏。お金がないです。アドバイスください。

レス17

（トピ主 1 ）

🙂

セーラームーン

2017年01月30日 10:25

話題

夫 41歳
妻 32歳
子供 3歳と1ヶ月の2人
結婚4年目

世帯年収 700万
月手取り 35～39万
ボーナス年間 100万ちょい
貯蓄 65万

かなりやばいです。
でも貯めても出ていきの繰り返しで一向に貯まりません。
アドバイスください。

支出
家のローン 80,000
携帯2台とネット 16,000
保育料2人分 70,000
ガソリン代(2台分) 1～12,000
スカパー 1,500
夫小遣い 20,000
夫ドル建て保険 25,000～30,000(変動あり)
夫医療，癌，収入保障保険 16,000
子供学資保険2人分 26,000
子供県民共済2人分 2,000
妻ドル建て保険 10,000～13,000(変動あり)
妻医療，収入保障保険 9,000
水道代2ヶ月に1回 10,000(これ以上は親持ち)

合計 \305,500

以上が固定費です。
その他光熱費は親持ちです。

トピ内ID：6449241312

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収入を増やす

🐧

2017年01月31日 17:30

確かに保険貧乏感はありますが世帯収入をもう少し増やすことを考えた方がいいと思います。今はお子さんが小さいので難しいと思いますがご両親と同居みたいだしゆくゆくはトピ主がパートでもして年間７０～８０くらい稼いで貯蓄にあてるがベターのような気がします。

トピ内ID：4935719085

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確かに…

☁

くものす

2017年01月31日 16:38

そのドル建て保険は、絶対にやめられないのでしょうか？そもそも、生命保険や医療保険は、いざというときに掛けたよりも多くお金がもらえるという利点はあるものの、基本的には損をする上に自分の都合で引き出せない拘束貯金です。普通に貯金さえできていれば、日本の場合ほとんどの病気では健康保険と高額療養費の制度で対応可能です。また、何かあったときにどんな用途でも引き出せるという点で貯金のほうが優れています。その上、外貨建て保険は、保険と言いながら、結局は金融会社が外貨商品を売って、為替手数料などを稼ぐための商品で、一見掛け金に対しての保障がいいように見えながら、それは単に外貨預金の金利が高いからというだけのことで、しかも一般的な外貨預金より手数料率は高いという、非常に損の多いものです。それだけ保険をかけられるのなら、運用までいかなくても、積立定期預金にでもしておいたほうがまだましでしょう。月々の保険料のうち、掛け捨て相当部分を貯金していたらいくら貯まるか計算してみてください。おそらく、収入保障保険なんかいらないくらいになると思います。

トピ内ID：6565072947

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トピ主です

😢

セーラームーントピ主

2017年01月31日 17:30

続き。その他食費が25,000円程で他の足らずや光熱費固定資産税は親持ちです。(同居の為) 車の保険，団信保険，車検代はその都度月の給料から出したり貯蓄から出していて全く貯蓄が増えません。ボーナスも私が1人目産後に転職しフルタイムパートになったのでなくなり旦那だけになったので50万程減りました。旦那のボーナスはなんだかんだで旅行行ったりで使ってしまっています… ここを減らして貯金したら良いのでしょうがなかなか出来ず… ボーナス以外に月の出費で減らす所何処かありますか？やっぱり保険が大きいでしょうか？保険だけで(学資保険除く)7万近く払ってますがそのうち医療にも積み立て部分もついていますので，掛け捨ては2人合わせて19,000程です。毎月不明金が多くどんぶり勘定なのは分かっています。何でもいいのでアドバイス下さい。このままだと破産しそうなので年間100万は貯めたいです。

トピ内ID：6449241312

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光熱費親持ちって

😑

おっちゃん

2017年01月31日 17:30

いい歳をしたご夫婦のやることじゃないでしょう。ドル建て保険は止めましょう。

トピ内ID：4030272795

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保険業者に弱みを握られているのですか？

😝

ぎりぎりっす

2017年01月31日 17:30

＞保険貧乏。お金がないです。アドバイスください。減らせばいいだけです。どうしてそんなに保険業者を儲けさせてあげたいんですか？私にはそれが理解できない！保険なんて、自分が死んだあとの家族のために、生命保険が一つあれば、それでOKですよ。医療保険なんてほとんど役に立ちません（計算してみた？）。学資保険は貯蓄と同じ。 2000円しか掛けて無い共済なんて手間のムダ。シンプルにして、よくわかるようにしておかないと、保険金の貰い損ねが出るかも！

トピ内ID：5683696091

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親がいないと生活できないじゃない。

🙂

通りすがり

2017年01月31日 17:30

保険貧乏だとわかっているなら見直したらどうですか？ドル建て保険必要？どうしても掛けておきたいならご主人だけにしてはどうですか？それももう少し掛金安く。奥さんの収入保障いる？お子さんと同じ県民共済の医療保険だけでもいいんじゃないの？スカパーやめたら？あとは保育料が大きいけどこれは仕方ないので小学校にあがるまでの我慢かな。

トピ内ID：9577000062

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わかってますよね？

虎子

2017年01月31日 20:06

保険、かけすぎですよ（苦笑）なぜそんなにかけてるの？確かに貯蓄が少ないから保険はかけないといけないけど、それにしても多い！ファイナンシャルプランナーさんの本、たくさんでていますけど、横山さんの本はわかりやすいので、まずはそれを読んでみては？家計の黄金比率があるはずです。そこに家計比を近付けたほうがいいですよ。トピ主さんは、保険請求をした事がありますか？支払いには厳しい審査があります。細かい規定がたくさんあります。保険はそれらの基準を満たすものにしか支払いはありません。何にでも使えるのは現金だけです。だから貯蓄が大切なんです。保険をかけてきて助かる時もあります、でも保険請求で苦い思いをする人も少なくはないですよ。保険は万能ではないと心得て下さい。

トピ内ID：0308746152

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保険はなんのためなのか

ええ

2017年01月31日 23:28

今加入の保険、学資保険を残して全部解約しなさい。世帯年収が700万しかなくて、学資保険を除いて年間84万、つまり月7万は貯蓄に回すべきです。その年収で収入保障なんて不要です。保険は貯蓄と違って融通がききません。また、あてにもできません。保険、と名のつくものは利用するときはおおむね不幸であり、元がとれるものではないのです。どうも、「保険」はぼんやりと「何かいいもの」と思われていらっしゃるようですが、もっと勉強をしてください。あと、お子さんが小さいので、ご主人の死亡保険を掛け捨ての共済で入るといいです。間違っても返戻金つき、などにしないように。金額は2千万くらいでいいですよ。ついでにスカパーもやめなさい。年間18000円、無駄にしないでね。

トピ内ID：1176212009

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保険料を見直ししましょう

🐱

きさらぎ

2017年01月31日 23:28

最大で保険・共済にひと月９６０００円かかっているのが問題です。「保険貧乏」というタイトルなので、トピ主さんも重々わかっていることでしょうが。ドル建て保険ってどうなんでしょうか？　単なる保険だけではなくて、資産運用という観点もあるので、他人がとやかく言えませんが、為替差損も考えられるので、再検討なさったらいかがでしょうか。外貨預金や終身保険などに変えることはできませんか？それから、医療保険、がん保険、収入保障保険の保険料の見直しです。備えあれば憂いなしですが、条件を見直ししましょう。例えば、特約条項を外すとか。加入している保険会社に問い合わせて保険料を減額できないか、尋ねてみることもできますよ。どのような補償内容なのか具体的にわからないので、詳しいことは言えませんが、保険は最低限にして、お金を貯めたほうがいいと思います。

トピ内ID：5140052119

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小口でコツコツ

しじみ

2017年02月01日 13:29

まず収入面からいうと、平均的ですので、支出と財産形成を見直したほうがいいでしょう。一番に、外貨建て貯蓄を解約。収入保障も解約です。基本、医療保険、生命保険はシンプルなものを。保険金はご主人３千万、妻１千万で十分です。医療保険は家族全員県民共済でいいです。生命共済はメットライフかソニーなどで、解約割戻金が多い方がお得です。あとは学資や取引銀行の積み立てでコツコツ貯めていきましょう。いずれ保育料がなくなりますので、もっと貯蓄に回せるようになりますね。

トピ内ID：5193514860

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それで？

🙂

ama

2017年02月01日 17:09

トピを立てた目的とか聞きたいことはなんでしょうか？内容から想像するに、どちらかのご両親と同居で、トピ主夫婦は共働き。保険代が多くて貯金が少ない。本当にそうであれば、問題点もはっきりしているので、改善すれば良いのですよね？ん～わかりませんね。

トピ内ID：3724740446

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なんで

🙂

レタス

2017年02月02日 11:21

そんなに保険入ってるの？ドル建て保険ってことは金融商品に投資している意味合いの方が強いんじゃないですか。為替リスクや手数料のことわかってますか。とりあえずドル建て保険は解約して安い掛け捨ての県民共済にしたら？余分が出たら地道に預金。それが一番堅実。多少損切りでもしかたない。家計を圧迫してまで持っているものじゃないですよ。

トピ内ID：7678650072

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お給料は上がりませんか？

🙂

下の上

2017年02月02日 15:23

保険を解約、車を手放す、携帯を格安に。というレスが多いと思います。家を買うときや保険に入る時はどんなプランだったのでしょうか。あとは貯蓄が６５万。て、家を買うときにもうちょっと残して置こうとは思わなかったのでしょうか。何か計画を間違えてしまってましたか？固定費に記載されていない家と車の税金もけっこう厳しいですよね。春に来ますよ、２０万。でも車のローンはないし、トピ主さんも育休中の２馬力でしょうか？育休が明けたらお給料分収入が増えますか？お給料あがっていきませんか？うちは家を買った時に予想外に出費が多くかなり苦しかったのですが、二人とも昇給したので何とかなっています。年間の保険料は120万円です。（子は一人）その他光熱費が親。ということは二世帯なのでしょうか？親から相続税対策で毎月支援してもらうとか、親に借金するとか？お子さんが小学生になったら保育料がかからない分、楽になると思います。

トピ内ID：4326971818

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癌経験者ですが

🙂

お金は大事だよ

2017年02月02日 16:18

私は月3千円支払っています。ア○ラック2口。 28歳の時に入りましたが数百万出ました。こういう掛け金が少ないのでいいのでは、ありませんか? その分、現金で積み立てればいいことです。

トピ内ID：1640698661

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貯金と保険の目的を考える。

よし

2017年02月02日 19:19

目標をもって貯金をしましょう。まずは、教育費の為。大学入学までに1人500万貯めるを目標にした場合。学資保険で半分は賄えますよね？あと貯金をするかドル建ての満期がタイミング良くくればよし。ドル建ては為替変動のリスクがあるので目標額にならない可能性を頭に入れておく。保険会社と相談して、解約ではなく払い済みにする方法も検討する。児童手当、お年玉、お祝い金を子供名義の口座に全て貯金。確かに子供の保育料は、高いです。しかし、小学校に行ったら習い事をし始める子が多いです。やっぱり、お金かかります。市の体操教室や児童館のクッキングや製作教室は、安くて子供も喜びます。そういったものも利用しつつ、習い事を検討されたら良いかと思います。

トピ内ID：2445535406

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やっぱり保険

🐧

おばさん9号

2017年02月02日 23:32

ご自分でも皆さんもおっしゃっているとおり保険が家計を圧迫していると思います。なぜそんなに保険に・・・？しかもドル建ての投資色が強い保険かぁ・・・保険の選び方を色々間違っている気がします。収入保障も医療雄保険もご主人が会社員であれば要らないんじゃないかなぁ。世帯年収700万ですとそこまで低いわけじゃないですし、家計の指導してくださる紐付き（保険会社のお抱え）でないFPさんに相談できませんか？保険の相談の後しばらく家計立て直しを見て貰えば劇的に変わることができる家計だと思いますよ。雑誌の家計相談に投稿してみるってのも良いですね。トピ主様が「保険料として徴収されなくては貯金が出来ない。貯金にするとすぐ解約して使ってしまうほど”使うこと”を抑制できない人間です。」というのではないのですよね？貯金できる・解約しない・ができるならご主人の生命保険ひとつ以外は保険の解約をしてその分貯蓄にあてたら良いと思います。せっかく同居してるのだから、病気になったり無職になったりした時は同居の方の協力も得られるでしょう。これが同居の強みでありメリットですし。

トピ内ID：4893188692

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最も無駄なのは

🐱

星空

2017年02月03日 22:37

トピ主さんの場合、癌保険です。というのも、収入保障保険と医療保険に入っている為、ダブルどころかトリプル備えとなっていて、意味がありません。一時支払い額が多い等でお得感を刺激されているのかもしれませんが、ネットで癌の資料を探してみればすぐにわかります。癌という病気は、基本的に高齢になってからかかるものです。ＣＭで語られる「２人に１人」は、平均寿命およそ８０歳まで生きた場合の罹患予測です。６０歳あたりまでに癌にかかる確率は、非常に低い。今加入している保険に６０歳まで加入し続けたならばトータルいくら支払うか、計算してみて下さい。大金を払って、当選額の低い宝くじを買っているようなものですよ？勿論、まれに若くしてかかる方もいますが、トピ主さんの場合収入保障保険に入っていますから、働けなくなった時の保障が既にあります。ですから断言できます、無駄です。それから、どの保険かわからないのでこちらは断言できませんが、積み立て付の医療保険は大概、補償内容に対してコスパが悪いので、オススメしません。奥様だけでも共済に変えては如何でしょうか？

トピ内ID：3583453141

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