住宅ローンの妥当額について

＞私名義の資産は貯金1000万、株式が3000万程度あります 株式の３０００万円は、現金化すると幾らになりますか。 現金化したお金を頭金にしましょう。 仮に５０００万円の住宅を購入する時、 頭金を　　　２５００万円 住宅ローンを２５００万円 ２５００万円を借りて２５年返済を選ぶと、シミュレーション結果は下記です（概算です） 　・毎月の返済　　　１０万６千円 　・総返済額　　　　３１８０万円　　（６８０万円が借金の借り賃です）　 住宅ローンの返済は、借金返済が加算されるのです。 トピ主さんは、株式の運用利益と６８０万円の借り賃を考えてください。 ＞住宅を購入した場合、しばらくは妻名義の貯金で生活する予定です。 これはダメです。 ＞地方都市在住で現在は社宅暮らし(家賃1万円)です 社宅ぐらしの間に沢山貯蓄してください。 現金一括払いで大手住宅メーカーの注文住宅を買いましょう。一括払いです。 この充実感は男の誇りです。 夏、暑くない。冬、寒い朝を経験したことがない。毎日幸せです。 今の社宅より確実に光熱費が安価な住まい。 ＞車が11年目に突入したので、そのうち買い替える必要が もう、車に価格的価値が無いので、修理不能になるまで乗り続けたら良いです。

>住宅を購入した場合、しばらくは妻名義の貯金で生活する予定です 生活はトピ主さんのサラリーですよね？ 不測の事態が起こったときには奥様の貯金で対応ですよね？？ なんだか、上記の書き方だと、トピ主さんがお仕事辞めてしまうのかと勘違いしちゃいそうになりました。 で、住宅ローンですが 今現在の生活はどんなかしら？ 社宅費１万円のほかに住宅費用としての貯蓄額が毎月幾らなのか？ 生活の大きさによっても違うでしょ？ 株を手放す気が無いのなら、それはないものと思わなきゃ行けないでしょうから 額面６１０万円で、お子さん二人育てていくのに幾ら掛かるか・・・ 学資保険もそれぞれ毎月１～２万円は捻出しなきゃだし 親の援助を受けられるのか、はたまた援助が必要になりそうか 奥様の仕事復帰はいつか・・・ 給料だけ書いても、答えられないんじゃ無いかなぁ？

１０００万円全て頭金に投入は出来ませんよ。 諸経費、引っ越し代、カーテンや家電など細々した物にお金は掛かります。 家が広くなれば、光熱費も上がります 車も必須ならその分よけておかなきゃ、住宅ローンにマイカーローンてことになったら大変よね。 奥様名義の５００万は最後の砦ですから、くれぐれも車に化けさせないでね。 いや、最後の砦は株式があるのか・・・

使う気が無いのなら、株式３千万円は無いものとして考えましょう。 現在の毎月の住居費＋貯金額と、ボーナスからの貯金額が、払えるローンの１年間の金額（最大）になると思われます。 この数字が最も重要なのに、トピ文には明記されていません。 住宅購入時には、頭金の他にいわゆる諸費用や引っ越し費用、家具家電などの購入・買替もお考えでしょう。 うちはマンションですが、諸費用は約100万円、引っ越し＋家具家電で120万円ほどかかりました。 車は、地方都市と言っても駅やバス停が近くにあり、使いやすいカーシェアリングもあれば、買い替えて所有する必要は無いでしょう。 購入するにしても、マイカーローンは住宅ローンに比べて金利がとても高いので、 ローンでの購入は避けるべきと思われます。 つまり、トピ主さまお考えの頭金1000万円は、実際には500万円程度となるでしょう。 その他、双方ご実家からの援助の有無、奥さまの復職可能性なども、大きく影響してきます。 何より、お子さんの人数と性別によって必要な部屋の数も、ローンで払ってしまわずに備えておくべき教育費などの額もかわってきます。 ２人目のお子さんを本当に授かってから、改めて検討なさってはいかがでしょうか？

月々の収支はどうなっているのでしょうか？ ローンを払っても赤字にならない金額は？ 上記に今後はお子さんに掛かる経費を考慮して 計算してみましょう。 私なら社宅に住み続けますけどね。 あと、奥さんの貯金で生活とありますが、 働かないという事ではないですよね？

貯金の1,000万円はお子さんにかかる一時金、自動車購入、もしもの時用のお金などになるでしょうから、頭金300万円程度と諸費用を出すのが精一杯でしょう。 奥様の貯金は生活費ということでローンには充当できませんし、資産とおっしゃってる3,000万円は売却できないでしょうから、これも充当できません。 年収610万円の一馬力ということで、賞与夏冬各2ヶ月とすると、月の手取りは27～8万円くらい（賞与相当額程度はレジャーや貯金などに充当するでしょうから、計算から除きます）。 そうすると、月に出せる住居費は9万円。トピ主さんが65歳まで働くとして、すでに33歳なので、多少の余裕を見てローンは30年。年間108万円で、30年で3,240万円。金利1%とすると、元金は約2,800万円ということになります。 これでも月の手取りの1/3を充当してるので、楽に返済できる額ではないかもしれませんが、まあ返済可能な額ではあると思います。 以上、ご参考までに。

どうして今購入なんでしょうか。 社宅に１万円しかかからないのに。 子どもの人数が確定しないのに。 ２０２０年後、不動産は総じて値崩れすると言われているのに。 奥さん名義の預金は今より減らさないでください。専業主婦ならいざというときにたよりになるのはその預金だけなので。

無理なく返済できるかを知っているのはトピ主さん家族だけです。 余裕ある生活のレベルにもよりますよ。 家賃は一万円として、毎月どれくらい貯蓄できて、どれくらいの支出があるかもわかりませんもの。 一軒家になれば光熱費も増えますし、火災保険も必要、固定資産税も一生です。 無理なくの範囲が、お住まいの地域の家の相場や固定資産税がどれくらいになるかにもよるでしょうね。 大雑把に年収約600万なら無理して借りられるのが5倍の3000万くらいで、無理がないとしたら3倍までで1500～1800万くらいかなと思います。 仮に1800万の借り入れだと長期固定1.5％で35年(できれば退職前までに終了した方がいいです)支払い額がわかりやすいところで元利均等でボーナス払い無で借りたとして、毎月約5万円ちょいの返済かな。(条件等によって変わります) 頭金一千万なら、諸経費もあるので物件は土地付き税込み2500万くらい(借り入れ1500万)でしょうか。 それならいざとなれば株式を処分してお金も作れるでしょうし。 ところで引っ越し代・照明・家具・家電・外構(駐車場代等)の費用はお考えでしょうか。 下手したら奥さんの貯蓄なくなりますよ。 表札だってポストだってこだわれば万単位です。 ＞住宅を購入した場合、しばらくは妻名義の貯金で生活する予定です。 生活費はトピ主さんの給料で払って、もしもの出費を妻の貯金でということですよね？ ＞そのうち買い替える必要があります。 いくらくらいの車に買い替えるか書いてくれないとわかりませんよ。 お子さん2人分の学費もあるでしょうし、将来奥さんが働くことも考えておいた方がいいのでは？

毎月の余剰金と言うか、貯蓄(お子さんの学費含む)が分からないと何とも・・・ >頭金は私名義の貯金1000万のみ 家は今すぐにでも買いたいと言うことですか？ 社宅1万は魅力的なので、入居期限(会社負担の期限)があるならともかく出来るだけ長く住んだ方が良いと思いますよ。 特に転勤のない職場なら、子供が中学生くらいになるまで社宅にいて、頭金と学費を貯め続けるのが良い選択では？ 車の買い替え予定があるなら尚更です。それとも車はローンで買うタイプですか？(私はイヤですが) ちなみに我が家が家を買ったのは約10年前の30代後半の時。 社宅に入ってたけど、入居制限と期限がある上に、昭和30年代の公団タイプの何もかも古いもの。(お風呂はシャワー無し！) しかもトピ主さんの社宅よりも高い。 ちょっと耐えられなかった(笑)社宅がもう少し新しかったら、もう少し住んだかも。 主人の当時の年収は覚えていないけど、多分トピ主さんと同じくらい。 当時、子供は小1と年少、私は専業主婦(今も) 中古一戸建(築２年)3,600万、仲介手数料で別途400万。 頭金2,800万(主人1,500、私1,300、援助無し) ローンは10年で800万だったかな。 返済は元利金等で月に8万弱でした。(期限を待たず繰り上げ返済) 頭金は大事ですよ！

家を購入すると色々なところにお金かかりますよ。 不要な物件もある） 手付金（価格の5％～10％）、印紙税（3万円） 購入物件の残代金（物件価格－手付金等）、購入諸費用（新築マンションは価格の3％～5％、新築一戸建ては6％～10％） 引越し代や家具購入費用 不動産取得税 たぶん300万くらいすぐですよ

　こんにちは。 　回答はタイトルのとおりです。 ○　不動産に回してしまっても良いのか ○　投資スタンス 　→短期の場合、元手の額 　→中長期の場合、配当は年収に含まれているのか ○　投資期間 　最低限このあたりが分からないと、何とも言えないと思います。 　仮に、株式分を全く考慮しないで良いのであれば、 「現在社宅で家賃１万円」、「子どもをもう一人」、「奥様が専業主婦」 等を勘案し、 　２，０００万くらいまで（月５万円台半ばくらいまでの返済額） 　とします。しかし、これは今までの株式への投入分を無視しているので、 あまり意味を成さないと思います。 　もし追加で情報をいただけるなら、それを踏まえて再度アドバイス させていただきます。

自分で書いたレスですが ＞頭金一千万なら、諸経費もあるので物件は土地付き税込み2500万くらい(借り入れ1500万)でしょうか。 正)諸経費約300万　土地付き税込み2500万くらい→借り入れ1800万 ですね。 これだと引っ越し代その他は奥さんの貯金になってしまうので、見積もりとしては甘くできています。 契約後にオプション追加などで金額が増えるのもよくある話です。 一軒家で門扉をつけ塀でかこったり駐車場を含む「外構」が必要なら100万単位になるのでは。 わかりやすく35年の元利均等で計算しましたが、元金均等にして期間を短くすれば最初は大変ですが支払い総額はへります。 期間を短く設定するだけでも利息は変わります。 現金で必要というか、契約時にも万単位の印紙は必要ですし、仲介なら手数料も発生します。 また建売なら入居までの固定資産税が日割りだったり・・・。 不動産取得税は新築で減免の条件を満たすものなら減免もあるでしょう。 車購入はカーローンがあったら審査に影響ありませんかね。 借り入れがあるなら事前に払って下さいと言われる場合もあるかもと思います。 せっかく1万円の社宅があるのにもったいないですね。 年齢的に制限があって出ざるを得ないのかと思って最初のレスをしました。

※無理なく返済できるローンの借入額は最大でいくらだと思いますか？ ・33歳男 ・年収610万円(総支給税込) ・妻は専業主婦 ・子供は一歳の子が一人で、近いうちにもう一人欲しい ・車を買い替える 情報が少ないので正確にはわかりませんが、 1500万円、多く見て2000万円でしょう。 ローンの他にも固定資産税があることもお忘れなく。

トピ主です。 たくさんのアドバイスありがとうございます。 住宅購入後は妻名義の貯金でしばらく生活というのは、私名義の貯金口座がほぼ0円になり、不便なので100万程は貯めておきたいからです。 仕事をやめる訳ではありません。 住宅購入の理由は、社宅が非常にボロく、妻が出たいと言っているためです。 入居したときも凄く落ち込んでいましたが、何年も我慢して住んでくれたので、そろそろ出してあげたいと思っています。 貯金は年間で200万程していますが、良い住宅に住めば見栄を張ったりで出費も増えるかと思うので、現状の収支は当てにならないのでは、と考えています。 子供はもう一人欲しいので、妻は働いても扶養の範囲内でパート程度だと思います。 年収に株式の配当や運用益は含んでいません。 株は売却して現金化すると300万程税金が取られるので、2700万まで減ってしまいます。 運用は中長期で収益バリュー投資をしています。不動産投資は今のところ考えていません。 (現状、株式でここ数年は年10～70％程度の利回りがあり、不動産で同等の利回りを得るのは困難だと思うのと、不動産の知識が無いので)

考えておいた方が、単純に安全です。 安全というのは、教育費含めてやりくりがしやすい。これから先の人生、 何か不測の事態があった時にも、責任を持って返せる金額だと思います。 二人目が出来た。 子供が落ち着いたら、専業で節約生活もいいが、奥さんが扶養控除内で働けることも出来る。 子供にも多少、習い事をさせてあげられる。先々、色んな選択肢が選べると思います。 トピ主さんのところだったら、 １８００万から２０００万くらいのローンを組んだ方が無難です。 まさにウチが当時、年収６００万。妻、専業。子供１人。いづれは２人目欲しいよね。 で、ローンを１８００万で組みました。 ２人目は出来なかったですが、裕福ではありませんが、 別にローンに振り回されてカツカツではありません。 割と好き勝手出来てます。 当時よりも旦那の年収も上がり、私も子供に合わせた生活で無理なく控除内で働いてます。 後、子供には、思っていたよりもお金が掛かります！ 今では、無理しないローン組みは、大事だなと思います。

　おはようございます、追加の情報ありがとうございます。 　回答はタイトルのとおりです。 　私がお聞きしたかった主旨は、 ○　株式のうち、自宅に割り振れる金額 ○　撤退戦を経験しているかどうか（いわゆるリーマンショック） でした。私の前のレス中、「不動産」「投資期間」は、各々「自宅」「投資歴」 のほうが良かったですね。言葉足らずで申し訳ないです。 　さて本題です。 １　年収の５倍弱 　→配当金を考慮すれば、もう少し倍率は下がると思います。 ２　月々の支払額 　→駐車場等含め、現在の１０倍となるのが気がかりですが、今が恵まれすぎです。 　　将来４人家族であることを想定すると、妥当な金額だと思います。 ３　運用益・株式の自宅への振り分けは考慮せず 　→年間７割、素直に敬服します。 　　ただ、この数年はボーナスステージなので、【追い風参考記録】 　であることもお忘れなきようお願いします。 　　２０１０年あたりでの運用益が、実力を表してくれると思います。 　以上です。トピ主家のご多幸を心よりお祈り申し上げます。 　参考までに。

トピ主さんに必要なのは、「ライフプランシュミレーション」だと思います。 〇年後には子供が大学生だからいくらかかる、老後資金は…など金額を年表に書き込んでいくのです。 ライフプランは自分で作っても良いし、ＦＰに依頼することもできます。 私がトピ主さんだったら4000万くらい出すかなぁ…かなり適当な意見ですが。 （頭金1000万+年収の3倍1800万+投資から借りるつもりで1000万。インフレになるかもしれないし） 我が家の住宅ローンは年収の3倍です。 家賃並みの金額を50歳まで支払うと終わる予定です。 まだ住宅減税が残ってるし、金利低いし、繰上返済より投資のリターンが良いので、投資を優先してます。 投資が順調なので、もう少し良い家にすれば良かったな…と少し後悔してます。 投資してなかったら、年収の3倍でちょうど良かったかな。 私(妻)は、まず自分でライフプランを立てました。 そして夫の意見をじっくり聞き（重要）、次に夫同伴でＦＰに相談しました。 答え合わせと夫に第三者からの意見を聞かせたかったから。私が逆の立場なら、それが一番安心すると思ったからです。 結果的にＦＰから非常に褒められ、夫は「うちの妻はすごい！お金のことは妻に任せれば安心」と丸投げされるので私もやりやすくなりました。 失敗しても「あなたにも説明したし、了承したよね」と言いやすいかな、という保身もあります(苦笑) あと私が急死しても夫が困らないように、夫のマネーリテラシーが上がるように（老後、大金がある！と浪費されたら困る）、普段から家計の知識を夫に刷り込み、資料も整理しています。 お金はオープンにしたほうが、信頼され、夫婦仲もよくなります。 土地選びは…将来の人口予測と地盤、過去の水害を調べて購入されることをお勧めします。 都市機能誘導区域外、消滅可能性都市などのキーワードで検索してください。