恥ずかしながら相談乗っていただけないでしょうか。当方社会人7年目の29歳女です。社会福祉法人で働いています。手取りは15万リボ払いで苦しんでます。A社 622,000B社 658,500計1,280,500借金があります。リボでは金利が高いので少しでも金利が安いカードローンでA社B社ともに清算し、カードローン一本で返済していくのは間違っていますか？なにかほかに手はありますでしょうか？30前にして、本当に恥ずかしい所存でございます。皆様の知恵を少しでもお貸しください。

リボ払いで苦しんでます。 | キャリア・職場

借金を借金で返済する思考がアウト

🙂

かな

2018年08月24日 16:24

カードを新たに仕様しない覚悟をするしかない。言い訳をしている内は完済の道は拓けない。浪費癖の改善がスタートライン

トピ内ID：7271461419

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債務整理

🙂

ももた

2018年08月24日 16:24

リボにしろカードローンにしろ利息ばかり払って元本消えないのでは？実家暮らしで親に頼れるなら親に頭を下げて130万借りて一括返済するきちんと借用書と返済計画を立ててきちんと返すのであれば、それが一番早い。常識知識がある親だと、子供が借金しても身内の借金は建て替えないのが原則。一度でも建て替えると身内に頼る癖をつけて借金癖が直らない(繰り返す) から絶対に貸さないのが鉄則。その場合は、債務整理をして本人に返済させる。ただ債務整理するとブラックリスト入りするから結婚後家を買うとき数年間はローンが組めなくなる結婚時には、借金額債務整理のことなど事前に言っておかねばトラブルになる。まず、何の借金なのか現在の収支は？実家暮らしか？それらがわからないことには何とも。買い物依存なら治すのが先だし事故病気入院費での生活苦なら対処は違う。 15万の手取りで130万返そうと思えば実家暮らしなら月8万返済に充てて残りで7万でやりくりすれば余裕で2年が程度で返せるでしょ残り7万のうち家に生活費3万いれて月4万でやりくり。携帯は格安スマホか通話のみの契約(月1000円) 昼は弁当(おむすび2個水筒)持参服は1、2年買わなくてもなんとかなる化粧品も、今あるものを使い切って買い替えはチープなものに美容院は千円カットカラーしてるなら自宅で染める (カラーは不経済だから出来れば黒髪に染めてカラーをやめて地毛に切り替える) それぐらい徹底しないと返せないと思うちなみに自分も新入社員のころ手取り16万だったけど実家暮らしだったから毎月給料の半分は貯金して(8万) 残りで家に生活費いれて(3万) 2万でやりくりして 3万は貯金(出費様に積み立て)してたよ

トピ内ID：1839109339

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可能であれば

🙂

大嵐

2018年08月24日 16:53

親御さんに打ち明けて、一括で返済してもらうのがベストです。それをお願い出来る環境ではないですか？親にだけは知られたくないという金額を越えてると思います。カードローンで返済というのは、キャッシングして、リボ払いを一括払いに変更して清算、キャッシングを月々返済という計画ですか？なるべく銀行系のカードローンにしてくださいね。収入に合った生活が出来ないのであれば、クレジットカードも持たない方がいいですよ。ちなみに、私、一人暮らしをするに当たって親にいわれたのは、借金だけはするなでしたよ。リボ払いは借金という認識は薄くなってしまうんでしょうかね。

トピ内ID：9630731179

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昔の自分

🐱

min

2018年08月24日 16:53

私も昔そうでした、リボは怖いですよ、カードローンでお金を借りると金利は高いです、銀行とかで低金利で借りるかして一括返済した方が良いと思いますが、クレジットカードは全て解約する事自分もそうでしたが、クレジットカードを持ってるとまた我慢できずに買い物してしまうから、お金の管理が出来ない人は出来ない、自分の蒔いた種なんだから自分に対してのペナルティーです。多分、収入的には返済が終わるためには５～６年かかるでしょうから、その間は我慢するしかないですね。自己破産するような金額ではないと思うので頑張るしかないですね。

トピ内ID：7034715605

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今後すること

ささにしき

2018年08月24日 16:53

先ずはカードを二度と使わないよう、ハサミで切ることが一番最初にすることでは？これをしない限り、また買い物するでしょう？持っている現金以上の買い物は二度としてはいけません。そのためにもカードは全て破棄。交通系カードがオートチャージになっているなら、それも解約。チャージも現金で入れてください。次に家にある金目のものを全て売り払い、借金を減らす。親に相談し、親に借りる。金利の安いカードローンと言いますが、既に支払いが滞る状態の人に貸すと思いますか？担保は？トピ主さんのすべきことは、新たな借金ではなく、使えないようにすることです。

トピ内ID：5001410100

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久しぶりの投稿です

🙂

亀太郎

2018年08月24日 16:53

リボは金利が高いけど、カードローンだって金利はべらぼうに高い。親御さんに頼ることは出来ないのでしょうか？親御さんに全額借りて一括で返済しましょう。親御さんに相談しないで、カードローンを借りたら、きっと親御さんは「もっと早く言って欲しかった」と言うでしょう。親御さんから借りたら、あとはゆっくり返していけばいいんです。給料が少ないので、そんなに多額の返済は出来ないでしょう。それで今後は買い物をしても現金かカード払いで翌月一括にしましょう。カード会社の策略に乗ってはダメですよ。カードは上手に使えば、手持ちが無いときに買い物も出来るし、ポイントも貯まって、便利で得ですが、使い方次第で破産するツールにもなります。身の丈を超えない買い物を心がけましょう。

トピ内ID：9355999339

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バイト掛け持ちかな。

💰

かいじ

2018年08月24日 16:53

無難で堅実な方法・親に事情を言って借りて両方返済してしまう。・カード払いしない。リボ払い利用できないようにする。・節約と副業をして返済する。・副業はインディードやグーグルなどで単発の仕事を検索したら出てきます。私は過去にこのような事態になって、リボ払い1社だけでしたが、昼間のフルタイムの仕事を終えた後に、平日週３くらい休日フルタイムでアルバイトをして返済しました。時給高めのバイトでキツかったですが額面決めてその分だけ割り切って働きました。今後二度とこのようなことにならないように気を付けてください。

トピ内ID：4620792522

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それ、典型的な転落コースですよ。

✨

元銀行員

2018年08月24日 16:53

毎日消費者金融で首が回らなくなった人の相談に乗り、複数の消費者金融での借金を銀行一本に借り換えるおまとめローンを担当していました。リボ払いがきつくてカードローンで、というのは私の知る限り典型的な転落コースです。いろんな人がいました。「給料日は月に一度なのに、返済日は月に数回ありキツイ」という人、あなたのように「最初はリボ払い、その返済が厳しくてカードローンで返済、気が付けば、借入先が数社に増えていた」という話も何度も聞きました。あなたが今選ぼうとしているのは破滅への第一歩です。今すぐ国民消費者センター（多重債務の相談窓口）で相談してください。私の経験では、「恥ずかしくて誰にも相談できなかった」という人が本当に多かった。もっと早い段階で恥を捨てて相談していれば傷が浅いうちに人生を立て直せたのに、という人ばかりでした。ぜひ専門の窓口に返済方法について相談してください。自己破産や債務整理の相談ではなくても、具体的に返済方法のアドバイスをしてくれるところはあります。私の経験では、借金が200万円になると返済しても返済しても元金が減らず、果てしなく支払い続けるしかない状況になる人が多い。あなたはその状況にかなり近づいています。「私の場合は120万円だ、200万円までまだ80万円余裕がある」なんてくれぐれも考えないように。借金の元金が100万円超えたら、200万円まであっという間に増えますよ。リボ払いをカードローンで返済、なんて繰り返していたらね。借金をうまくやりくりして減らそうとするのは無理です。不可能だと思った方がいい。副業でアルバイトでも何でもしてなりふり構わず働いて返すしかないんです。やり直すなら今しかないです。これから1年でも2年でも、なりふり構わず働いてください。苦しいと思うけど、そこを絶えないと借金のない未来は来ない。

トピ内ID：1275068639

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金融の稼ぎ頭がリボ払いなのだ

🎂

う～む

2018年08月24日 16:53

なので、なんらかの方法で一括で返済後もっと利子の安いところに返済をしていくのが理想かなんせ長期になるので一見毎月の返済は少なく見えるもののいつまでたっても終わらないように感じるリボ払い業者が一番利益を出せるので審査を甘くして貸し出す業者が多いのだ

トピ内ID：1100905766

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元介護福祉士です

🙂

元介護福祉士

2018年08月24日 16:53

元介護福祉士です。夜勤含めて手取り15万は安いです。夜勤無勤務なら相談したらどうでしょうか資格がないのであれば、介護福祉士目指しましょう手当がつくはずです借金の一本化は申し込むのは簡単ですが、審査は厳しいですそして借金の内容ですが何に使ったんですか？住宅ローンや自動車ローン以外の借金なら世間では年収の三分の一以上の返済は困難と判断するでしょう戸建、固定電話、職場が法人で勤続年数5年以上でも高確率で一本化の審査通らないと思います家族に肩代わりできないのであれば、債務整理案件だと思いますよ

トピ内ID：7690809971

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法テラスへ

🙂

どんちゃん

2018年08月24日 16:53

お住いの地域の「法テラス」というところへご相談なさってください。借金の理由にもよりますが、普通の生活費不足による借金であればこの収入と金額からみて自己破産案件です。自分で安易に借金するから大変なことになります。ネットで簡単に解決しようとせず、時間と手間暇かけて専門家にしっかり見てもらってください。

トピ内ID：4596044122

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疑問なのは

💰

大丈夫

2018年08月24日 16:53

トピ主様の収入のわりに、リボの借り入れが多い（カード利用限度額）こと、、消費者金融でしょうか？おまとめローンで一本化して、一括返済したときな、同時にカードを解約したほうがいいですよ！頑張ってください。

トピ内ID：3586668518

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銀行員です。

🐤

みんみん

2018年08月24日 17:17

金利が低くなれば、それなりのメリットあるでしょう。審査が通るかがまず第一。当然のことながら、金利が低ければその分審査は厳しいです。その上で本質はそこでは無いことは、トピ主様もおわかりのはず。カードローンは極度貸のため、残高が減れば空き枠分で借入可能です。トピ主様はその誘惑に勝つことが出来ますか？確実に借入返済を図るなら、期限までに確実に返済しなければならない証書貸付がいいと思います。

トピ内ID：6217245464

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最悪自己破産でしょう。

🙂

呑兵

2018年08月24日 17:17

トピさんは貧乏です。この自覚を持たないといけません。月収が１５万円でも支出が１４万円なら金持ちになれる可能性はあります。月収１００万円でも支出が１１０万円なら貧乏です。ワシはリボ払いとかカードローンは使ったことがないのでわからないのですが、より金利の低いところから借りるという発想は間違ってはいません。トピさんが実家暮らしなら親から無利子の借金をしてください。そしてこれからやることは、カードにハサミを入れること。昼食はお弁当、外食や女子会はやらない。仕事が終わったらまっすぐに帰り、本は買わないで図書館で借りて家で勉強すること。田舎の人なら車も処分してください。

トピ内ID：1718399518

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任意整理という方法があります

😭

kenmisince

2018年08月24日 17:29

毎月、大変な思いで返済に追われていると思います。ショッピング、キャシングをリボ払い（定額の支払い方法）するのはカード会社の思うツボなんですよ。とにかくリボ払い手数料が高い（１２～１５パーセント）貴方の場合、毎月手数料だけで15,000円くらい払っていると思います。一番の方法はカードを返却して「弁護士に任意整理を依頼する」です。弁護士費用は５～７万くらいです。貴方の手取収入ですと毎月、3万位を返済に充てたとすると完済までに4年程度かかりますが安心して仕事と日常の生活が取り戻せます。ただし、しばらくの間はクレジットカードは審査（情報機関ＣＩＣ）により取得できません。僕は元クレジットカード会社に在籍して、貴方のような方をたくさん見てきました。カードローンは一つの方法としてありますが、過去の経験からお勧めしません。借金を借金で返済するのは結果として借金を増やしてしまう人がとても多いのです。頑張ってください。まだ、再生できる金額です。

トピ内ID：0832383869

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変更するのは、「金銭感覚」

🙂

りんりん

2018年08月24日 17:29

リボ払い→カードローン・・・そのうち闇金に手を出す事になりますよ。いったい何を買ったの？金銭感覚を今すぐ変えなさい。ひとまず、新しい買い物を一切やめる事。カードローンだって借金ですよ。自分の収支を管理できない人は、カードすら持っちゃだめなタイプ。

トピ内ID：5939150969

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今後改善は見込めますか？

☀

ヘムレン

2018年08月24日 17:29

恥ずかしながら、と書いておられるので、ご自分でも後悔の気持ちがおありなのだとは思います。こういった事態に陥ってしまった原因を探り、繰り返さないように生活を変えなければ、また同じ事がおこりますし、今より悪い事態になるでしょう。家計簿はつけていますか？手取りは１５万、とのこと。一人暮らしでしょうか。収入よりたくさんお金を使えば、それは借金になるのは道理です。ご実家には頼れませんか？出してもらうのではなく、親に借金をするのです。月々の返済計画を伝え、親子といえどもしっかり返済する。いかがでしょう。

トピ内ID：9012310800

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思い切って工場勤め

⛄

みみ

2018年08月24日 17:29

寮が無料の工場勤めだと、毎月22万以上が自由になりますよ。思い切って返済のために数年を費やすのも手だと思います。毎月15万じゃ、利息しか払えないよね。寮から工場の生活だと、生活費も切り詰められるので、毎月15万は返済に回せるよ。工場勤め専門の派遣会社、ネットで見ればたくさん出てくるから、一回、人生をリセットする意味でも仕事と住む場所を変えて頑張ってみたら？

トピ内ID：9305157945

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現在のリボ残高ですか？

🐧

りぼかえる

2018年08月24日 16:53

かなり大きいですね、でもって、そのまま放置すると金利で返済が延々と続きます。借り換えは可能なら選択肢としてありですが、一つ大切なことが書かれていません。手取り１５万で返済に充てられるのはせいぜい３万ですよね。銀行系の低金利ローンで審査に通れば金利８％台というところもありますので、リボよりは手数料が少なくなるメリットがあります。信販系は金利が高いので、軽減できるのはわずかです。銀行系ローンで金利８．５％、１２０万を２年計画だと、元本だけで毎月５万ですから無理、３年だと３万～４万でギリギリ届く金額ですが、その間の金利負担は総額で１６万くらいになります。元本均等返済で、初回４．１万、徐々に減って最終月で３．４万くらいのペースになります。現実問題として、この返済を継続しながら消費を抑えて生活を継続出来ますか？無理なら４年計画になりますが、初回３．３万、最終月で２．５万、金利総額２１万です。ひとまず、リボの繰上げ返済と消費の徹底した見直しは最優先ですね。

トピ内ID：6164641112

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ローンでローンを返すの？

🛳

ぷ～にゃんぱん

2018年08月24日 17:17

それって雪だるま式に増えるだけですよ。ローンを積み重ねる人がハマるやり方です。絶対に減りはしません　増えるだけです。カードローンの返済は、とにかく働いて返すしかない。しかし１００万も・・・。ここはご両親に頭を下げ、協力してもらうしかないのでは？それか夜のお仕事をするかだと思います。仕事掛け持ちってこと。カードローンは計画的に使わないと危険ですよ。リボは簡単便利！に見えて、ただただ返済が楽なだけで、返すのは増えるだけです。まだ一時的な５万程度なら５カ月かけて返済終了だけど。考えてみて、今の金額をリボで返すの、どの位かかると思う？借りる時それ考えた？？まぁあとは法テラスなどでカードローンの相談してみたら？なんとかなるかもしれないよ。相談は無料かと思うが後に費用は掛かるよ。もしもそのローンでブランド品など高額の物を購入なさっているのならば返済は無理なので売るなりして少しでもお金を作って返済された方がいいですよ。

トピ内ID：8240508744

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売れるものを売って返済

🙂

下の上

2018年08月24日 17:29

苦しむ前に気付きたかったですね。何にそんなにも使ってしまったのでしょうか。まずは高く売れそうなものを売りましょう。書いてないから多分無理でしょうが、親に借りる。もちろんきちんと返済はする。カードローンで借りたことがないので、よくわかりませんが、利息も手数料もきちんと計算し、無理なく・でもできるだけ早く返せるようにできるのならそれもいいかもしれませんが。難しいかもしれませんが、もっとお給料のいいところに転職するとか。

トピ内ID：9245072893

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トピ主さんの求める答えとは違うけど

🎶

チリンチリン

2018年08月24日 17:29

返済方法については、よくわからないのですが、１つ大事な事は、返済が終わるまでそれ以上の借金を増やさない事です。そして、今後はリボ払いもクレジットカード払いもしない事です。あなたは持っている以上に使ってしまうのですから。そういう人は、現金払いで、持っているお金が減っていくのが目で見えないとダメなんだと思います。お金が足りなくても、欲しい物はお金を借りて買う、と言う事はやめましょう。

トピ内ID：7480349316

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ご両親に話してください

🙂

50代主婦

2018年08月24日 17:40

まずはご両親に相談してください。心配かけたくないですか？いやいや、ほんとうは叱られたくないし失敗は隠しておきたいだけでしょう？でもそれだと状況は改善しません。改善しないどころか確実に悪化します。借り換えたところで楽になるのは一瞬だけ。結果的にはA社＋B社＋カードローンと借金が倍増するだけですよ。問題の根元は、トピ主さんの身の丈を知らない消費欲と楽に流れる弱さにあるのではないの？これは借り換えをしても直らないよ。ご両親に話せばものすごくがっかりなさるでしょう。トピ主はご両親の落胆ぶりを見てはじめて自覚することもあると思いますよ。で、ご両親に肩代わりしていただくか、やはり借り換えをするかはそれから決めればいい。どちらにしてもトピ主さんは経済感覚がゼロなんだから、ご両親に金銭管理をしてもらうのが必須です。

トピ内ID：1902352394

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そもそも買い物をやめられますか？

🐶

ぬこ丸。

2018年08月24日 17:40

まとめて返済と書かれていますが、そこまで借金がふくれあがったのは買い物を繰り返しているからですよね。まとめようがリボで払おうがこの先買い物をやめられないなら借金は減らないでしょう。トピ主さんの考えは借金を増やすタイプだと思います。金利が安いカードローンの金利はおいくらなんですか。総量規制で年収の三分の一しか借りられないのでは？総量規制外のところもあると思いますが金利がどうなっているのかは知りません。大雑把ですが、カードローンもリボと同じように【元金＋一ヶ月の金利】－【毎月の支払額】＝今月の残高な訳ですから、結局はそこにリボのカードので空いた枠で買い物をプラスして自転車操業になりそうに思いますね。何を買ったのかはわかりませんが、これからリボ払いはやめて更に不要な品は売却して返済に充ててはいかがでしょう。

トピ内ID：4280131882

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直ちに

太郎

2018年08月24日 17:40

親に事情を話し、手をついて頭を下げ全額清算。当然親への返済計画はきっちりと。最低限、法定利息くらいは払いましょう。あなたの所持するカードは、全て解約。身の回りで買取等の処分をして、お金にできるものはすべて手放す。あなたの今の思考回路では、自転車操業やりかねません。借りてどうにかするという考えは今回、親に尻拭いしてもらうのを最後にすると肝にめいじましょう。

トピ内ID：9801325268

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債務整理か自己破産

てんてん

2018年08月24日 17:29

弁護士に相談して任意整理か、自己破産を選ぶ段階だと思います。普通に返済できる金額ではないと思います。

トピ内ID：6397265932

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任意整理

🙂

たか

2018年08月24日 17:29

任意整理しましょう。利息の支払いを免除してもらえる代わりに、今後借金が出来なくなりますが、トピ主にはそのくらいがちょうど良いと思います。

トピ内ID：4995531531

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五十歩百歩

😑

おっちゃん

2018年08月24日 17:29

カードローンも金利は五十歩百歩なので、それで返せるとは思えません。ご親族に頭を下げて、お金を借りて一遍で返しましょう。その後はクレジットカードは解約で。

トピ内ID：5091372473

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このままですと自己破産です

🙂

黒猫

2018年08月24日 18:34

まずは、親に話して、頭を下げて借ります。この程度の金額なら、まだ対処できると思います。ローンを一括返済して、カードは解約します。親に毎月５万ほど返済し、借金に依存しない生活パターンを身につけましょう。欲しいものは、お金がたまってから買う、旅行もお金がたまったから行く、友人との、食事・遊びの付き合いは極力減らす。今まで、借金してまで、散々楽しんだのですから、数年は我慢しましょう。

トピ内ID：5147326514

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他の手…

コーヒー中毒

2018年08月24日 23:26

自己破産？それにしても、29歳で手取り15万しかないのに借金が130万弱ってすごいですね！その使いっぷりに感心します！

トピ内ID：6761124735

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リボ払いで苦しんでます。

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