中古マンション買うべき？

レス15

（トピ主 1 ）

🙂

ゆきみ

2020年07月10日 16:27

話題

はじめまして。夫30代、妻30代、子供0歳の3人家族です。現在子供は保育園に通っているのですが、そろそろ夫の会社から出ている家賃補助がなくなるので、マンションを購入して引越ししようかと思っています。検討している引越し先は駅近、学区も人気、落ち着いた自然の多い場所です。商業施設などはあまりなく、住宅街です。中古マンション(築6年) 4900万円駅から徒歩5分南向き 3LDK(75平米) 収入夫手取り30万円賞与120万円(夏冬合計) 妻手取り16万円賞与40万円(夏冬合計) このマンションを35年フルローンで購入するのは厳しいでしょうか。私は頭金を少しでも入れたいと思っていたのですが、住宅ローン控除のことを考えるとフルローンがいいと、不動産屋にも夫にも言われました。リフォームすることも考えれば現金は置いておかないといけないのですが…。 500万円程頭金で入れるのは意味ないですかね。支払いシミュレーション等もしてみたのですが、私には住宅ローン控除を使っても特になるのかが納得出来ず。本当にフルローンでマンション購入される方多いのでしょうか？長々とすみません。よろしくお願いいたします。

トピ内ID：0962823330

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何が納得できないのでしょう？

⚡

影丸

2020年07月10日 16:57

＞支払いシミュレーション等もしてみたのですが、私には住宅ローン控除を使っても特になるのかが納得出来ず。利息は年間いくら払うことになりますか？控除は年間いくらになりますか？

トピ内ID：7628972317

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専門家に相談を

🙂

おだけ

2020年07月10日 17:20

不動産業者によってはサービスの一環としてファイナンシャルプランナーとの面談を手配してくれる所があります。現在の収入や貯蓄額・月々の支出や将来予定される収入な個々のライフプランを考慮していくら位の家を買うのが適当か、ローン返済額のアドバイスがもらえます。家計が丸裸にされる抵抗感は否めないのですが、家を買う上で一番大切で一番分からないお金の問題を相談出来るのが何よりです。ローン返済の際に生じる金利の仕組みや控除制度についても説明してくれるので大変勉強になりますよ。

トピ内ID：3998369328

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盲点

🙂

まめ

2020年07月10日 18:20

ローン控除は、あくまでも払っている所得税に対して戻ってくるので、まず、年間に払っている所得税を昨年度分を参考に見てください。例えば全額あなたでローンを組むとローン控除を使いきれません。盲点はもうひとつ。最初に借りるときに支払う保証料は、ローン総額の何パーセントとなっています。これ、案外高いんですよ。だから、頭金を入れることに意味はあると思います。試算してもらった計算書で確認してみてください。

トピ内ID：9288690642

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マンションには管理費がかかりますよ

とと

2020年07月10日 21:47

分譲マンションに住んでいます。マンションって、自宅ローンの他に、管理費がかかることが普通です。管理人さんへの費用、エレベーターの管理などのお金ですね。それプラス、駐車場代が別にかかります。あと、修繕積立金というのもあります。そのあたりの費用を知っておかないと、戸建てよりもかかるなっていう感覚になるかもしれません。少なくとも4900万のローンだけでは収まらないですよ？

トピ内ID：7523388858

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うーん

🙂

こみ

2020年07月11日 22:08

住宅ローンをフルローンにするかどうかというより、そもそも購入する価格が間違っていると思います。 4900万はどう考えても年収なは対して分不相応に思います。マンションの営業は売りたいので無理なローンを提案してくると思いますが(その年収で4900万はどこでもローンを組めるわけではなく、機関は限られると思います。もしくはお断りされるかも。) お子様は大学は奨学金で習い事なしで小学校中学校は公立のみ、車は持たない、旅行は一切行かない、外食しない、子どもは1人、ペットは飼わない、服は必要最低限のみユニクロ以外買わない、美容院は3か月に1度のみなどなど、できるのでしたらもしかしたら大丈夫かも？管理費や修繕費もかかりますよ。中古ならなおさら割高に設定されてます。あと、固定資産税も、一度確認したほうが良いと思います。ご実家から1千万ずつの援助があれば心配いらないでしょう。

トピ内ID：9878962274

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今の時点でどちらが得かなのかだけは計算できます

🐤

さら山

2020年07月12日 11:06

購入が厳しいかどうかは、そのお宅の暮らしぶりによるので何とも… 一般的には年収に対して高い物件と思います。リフォームするので実際には5000万円超ですね。住宅ローン減税の金額とローン金利は事前に見当がつきますよね。両方いろいろ条件はありますが計算すればどちらが得かはわかります。その500万円を１％以下の金利で借り、一方借入金の１％が減税されれば差額が得します。（非常に雑な説明です。ローンには保証金などがあり、一方減税にも条件があるので計算にはご注意ください。そして変動金利はこの先どうなるか不明なので「今は得」です） > フルローンでマンション購入される方多いのでしょうか？多いか少ないかが住宅購入の意思決定に関係するのか不明ですが、多数派でないことは確かでしょう。ちなみにフルローンであると（というか、借入の割合が多いと）金利に影響を与える（もちろん高くなる）こともあります。金利が高くなる　＝　信用が減る　＝　返済が厳しくなる人の割合が増えるパターンにはまっている　という意味です。以下蛇足ながら、トピを読んでの感想このお話で、それでも買うなら値上がりが見込める優良物件だけと思うけど、きょう日「必ず上がりそうな物件」なんてあるのかしら？

トピ内ID：4304649006

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4900万30年ボ払いなしで、月額149,304円の返済

raum

2020年07月12日 12:00

35年返済と書かれていましたが、ご主人の年齢が30代とのことですので、30年返済で計算しました。お子さんの教育費は、私立中高としても10万円/人・月、国立大学でも自宅外になれば15万円/人・月くらい考えればよいかと(医歯薬系だともっとかかりますが) 後は、固定資産税と、マンション管理費、修繕積立金ですね。今の収入・支出に対して耐えられるの？と考えれば、考えがまとまるのも早いかと思います。

トピ内ID：4260325268

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頭金について

raum

2020年07月12日 14:02

頭金は、ローン残高＞売却価格とならないように計算するのがよいかと。要は、なんらかの事態が発生した場合でも売却すればローンを完済できるという状態を整えておけばいいのです。新築ならば、頭金はとても重要です。一度でも人が住んだ家は、その瞬間に価格が2割くらい下がると考えてください。その分を頭金として入れておくべき。でも中古住宅ならば、あまり重要ではありません。もともと人が住んでいたものなので、購入してすぐに売っても、購入価格と売却価格があまり変わらないことが期待できるからです。

トピ内ID：4260325268

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10年後に一括返済もしくは繰り上げ

🙂

ぽっぽ

2020年07月12日 14:59

住宅ローン控除は10年間です。ここが大切。 10年間めいっぱい控除を受けて、10年後に一括返済目指すのがベスト。我が家もその計画です。お金が必要で他で借金を考えるならば（仮定）住宅ローンほどの安価な金利ではどこでも借りられません。また、住宅ローンは複数組むことは出来ません。教育資金だとか長い目でお金が掛かる場合住宅ローンを細く長くするのは有益です。トピ主さんが今後もずっと働き続けるならばこの物件でもアリとは思いますが、一般的には女性は必ずしも働き続けられない前提で計算するのが無難。とすると、ご主人だけの年収では厳しいとも思います。

トピ内ID：7272117246

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35年間、耐乏生活をできるなら買えばいい

🙂

万事カネの世の中さ

2020年07月13日 10:26

＞夫手取り30万円賞与120万円(夏冬合計) ＞妻手取り16万円賞与40万円(夏冬合計) 夫年収480万妻年収232万で合計712万。 4900万のマンションに頭金500でローンは4400万ですね。購入時の諸費用は別途に持っているということですよね！そして、子供がいるけど、妻の収入は35年継続できるのですね。子どもが増えることはないのか、増えるのも計算のうちなのか、どっちでしょう。子どもの教育費（大学によっては高いところがありますよ）は計算に入ってますよね。ローンは変動金利でしょうけど、変動しても大丈夫ですよね。私から見ると、すべてが思い通りになって、やっとこさギリギリの生活ができる程度にしか見えないんですよ！ちなみに、私の家は30年前に買ったものですが、当時の金利は8％以上でした（今は激安金利）。

トピ内ID：8252508150

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トピ主です。

🙂

ゆきみトピ主

2020年07月13日 16:27

皆様、ご意見ありがとうございます。大変参考になりました。やはり、今の年収に対しては厳しい買い物ですよね。管理費、修繕積立金、駐車場代は頭にあったのですが、ローンの保証金のことは頭にありませんでした。総額に対する保証金、確かに頭金を入れた方が良いですよね。私が希望している地域が、珍しく新築時よりも値上がっているところでして、大体150～200万円ほど上乗せされているそうです。それでも購入されるとか。築年数が古くても4000万前後するのでなかなか難しい買い物になりそうです。頭金は一千万円ほど必要でしょうか？でも貯蓄も残しておかないとダメですよね…

トピ内ID：0962823330

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理解できない

☂

水玉

2020年07月13日 20:39

何故、その年収でそのマンションが欲しいと思うのだろう・・・。私はアラフィフの主婦ですが、５０００万のマンションが買える人はかなりの高収入の人だと思っています。もしくは親から十分な援助がある人。「いくらまで買えるのか」ではなくて「いくらなら無理なく払っていけるのか、身の丈に合っているのか」を考えましょう。フルローンでないと買えない物件はそもそも無理です。５００～１０００万の十分な頭金を貯めたうえで、ご主人の１馬力で買えるマンションが妥当ではないですか。

トピ内ID：5784155670

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気づこう？

ミナ

2020年07月14日 14:31

ローンがいくらとか、そういう問題じゃなくて。中古で探しても安くない。そりゃそうでしょうね。そもそも、その地域の駅近3LDKに住む資格がないのですよ。資格というか、収入ですね。誰でも自由にどこにでも家が買えるわけではありません。そこの大前提忘れてません？？購入する物件価格を下げないことにはどうしようもありません。物件価格を下げるには、もっと駅から遠くするもっと狭くする最寄り駅を変えるなど、なんらかの条件を変えるしかないです。そうやって皆さん自分の懐との折り合いをつけて住む場所を決めてるんです。だから郊外のベッドタウンなんてものが存在するんです。なかには好きで郊外に住んでる人もいるでしょうが、郊外に行かないと家が買えないからたとえ通勤時間が長くて大変だとしてもそこに住んでる、という人も大勢います。

トピ内ID：2307498065

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そもそも住宅ローン減税って

😍

ミミズク

2020年07月14日 20:53

中古マンションの場合(消費税がかからない取引の場合)上限が2000万です 2人分フルに使っても4000万。わざわざフルローンにして4000万円を大きく超える額のローンを抱えるメリットはないはずですしかもトピ主さんの年収なら、所得税住民税合わせても納税額は10万そこそこではないですか？控除の恩恵をフルに受けることができるローンの金額はもっと低くなると思います借りる金額が高くなれば手数料も高くなるし、フルローンが得、という説明は非常に眉唾だと思うのですが。。そもそも物件金額が高すぎる、とは思います

トピ内ID：0763364822

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年収に見合ってないし、手を出さないほうがいい

🙂

ハバネロ

2020年07月24日 09:37

ご主人の一馬力だけで今の二人の年収ぐらいあったとして、トピ主がさらにパートで月15万を稼ぎ続けたとしても、 …無謀かなー。ローン払うだけの人生で、いつもカツカツで楽しくない人生になるよ。テーマパークにも行けないし、泊りがけの旅行にも行けない。子供の教育費もかかるしね。そういう潤いの無い人生を送ってローンを完済した35年後には今の『中古マンション』は、築40年超えの『超・老朽化マンション』になってますが？もこの問題、けっこう深刻ですよ。購入前に、一度検索してみたほうがいいです。そもそも論になるけど、私なら中古マンションには手を出しません。

トピ内ID：6038556237

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