この年収で7000万の家を買えるのか診断お願いします。

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（トピ主 0 ）

🙂

なやみん

2025年02月12日 11:32

夫婦

夫が欲しがってる家が我が家には高すぎる、と感じています。診断お願いします。夫　45 年収手取りで900万円。ボーナスは150-200万。給与の昇給率は年間3%。(役職が変わった場合は8%ほど上がりますが、これはあてにせずに考えたいです) 妻　45 主婦無収入子供1人　10歳私立。学費は年間もろもろ込みで150万ほど。あと約12年です。買いたい家は7000万で、頭金は500万しか回せません。他には貯金が500万と投資株があります。定年まで20年、銀行とのローンは20年返済、6500万借り入れ、3%で話しています。無謀ではありませんか？私が働けば何とかなりますか？大して稼げないと思いますが、子供の学費分位ならパートで行けると思います。

トピ内ID：a3f549081070c3a8

#４０代

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年収900万円で子ども私立で7000万円ローンって

おばちゃのちゃちゃ

2025年02月12日 14:28

金利３％ということは固定ですか？フラット35とか？月々の支払いは25～28万円くらい？固定は安心と言えば安心ですが、やはり高いです。我が家は似たような金額の家を購入。最初は固定で２.5％ほどでしたが、変動に乗り換えて0.75％に。月々の支払いが３～４万円安くなりました。いま、金利が不安定ではありますが、変動も検討してください。変動金利は上がる可能性はありますが上限が決まっているのでドカーンと上がることはありません。ただ大手銀行に相談しても、ろくな答えは出てこないので（高い金利で組ませて儲かりたいので）住宅ローンで低金利をうたっている地方銀行や信用金庫に相談すれば色々と教えてもらえるかと。＞私が働けば何とかなりますか？いやいや働くのは絶対条件ですよ（笑）パートではなく正社員で最低年収300万円以上。理想は500万円。ちゃんと厚生年金に加入しているところにしましょう。夫さんは今後も年収が増えるようですが、1000万円を超えると所得税も増えます。夫が1000万円から1400万円に増収したことがありました。やったー、手取りが月30万円増える―、と喜んだら増収分の３割は所得税にもっていかれて、さらに住民税、社会保険料も上がるので手取りで増えたのは、うろ覚えですが月10万円台でした（笑）そして主さんの場合、年収900万円でよく小学校から私立にしたなと驚きです。＞子供の学費分位ならパートで行けると思います。パートはどんなにがんばっても年収200万円台です。学費で消えます。中学以降は倍増する食費、部活動費、修学旅行費、塾代、友人との交際費などなどをどう賄うつもりですか？

トピ内ID：85393a0d6198d425

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計算してみましょう

🙂

ゴータム

2025年02月12日 15:02

＞銀行とのローンは20年返済、6500万借り入れ、3％で話しています。単純計算で月36万円の支払いです。手取り額の48％を占めます。支払総額で8,640万円です。支払う利息の総額は2,140万円です。後は、持ち家に対する価値観次第です。

トピ内ID：02d56c88eea08ae8

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むしろ

🙂

ゆかたん

2025年02月12日 16:04

無謀だという感想しかない。そもそも、世帯年収1000万円ぽっちでお子さん私立学校の妻無職というのが、無理なのです。住宅購入以前の問題ね。＞私が働けば何とかなりますか？なんともならない。というか、家族のためにバリバリ稼ぐ気概がないのだもの、なんとかなるものもならないわよ。

トピ内ID：5c7e54dd8ec63a04

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やめておくべき

🙂

ばじる

2025年02月12日 15:51

旦那さんは手取り年収で900万円なら、かなり多いですが、現状で、その貯金の少なさでは無謀でしょう。あなたが働くのは絶対条件ですが、手取りベースだと子どもさんの学費にも足りない可能性があります。人気があって売却も簡単なら、だめなら売れば良い、という考え方もありますが、やめるように説得するのが第一でしょう。

トピ内ID：d2bf6c579213fea1

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無謀でしょうね。

🙂

リリック

2025年02月12日 15:46

お子さんの学費だけでも後1800万円ありますからね。私学の小〜大学までの一貫校に入れてるのでしょう？そうなると高校、大学辺りで皆さん海外留学をさせたりもありますからね。あとは、南海トラフ地震が確実にやって来ると考えると、太平洋側ならやめた方が良いのでは？もし都内在住なら出来ればそこを離れる事を考える方が良さそうな気はしますけどね。でもお子さんの学校が都内だったら中々子供が毎日電車乗り継いで・・は厳しいでしょうけどね。

トピ内ID：0a26b440e7c3311c

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場所によるでしょ

🙂

さくらなみき

2025年02月12日 16:11

年収ではなく手取りで900万円ですね。で、住んでいるのはどこ？都内で賃貸で月に35万円払ってますってことなら7000万円なら買ってもいいだろうけど。地方の賃貸で10万円ですってことなら、買わなくていいと思う。私立に行かせてて妻は専業主婦なら地方で4000万円くらいの家にしておいたほうが無難かと思っちゃいます。貯金は頭金に回す予定の500万円と貯金の500万円と投資株ということでいいでしょうか？年収の割にだいぶ少ないので、まずは老後資金2人分4000万円を確保できるようなプランを練った上で、家のことを考えたほうがいいと思います。

トピ内ID：0fc02f24bbc4e2d9

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そうですね

🙂

おじさん

2025年02月12日 17:16

衣食住なんて言うくらいで、どういう選択をしようが、住居には大きなお金がかかります。夫さんが欲しがっている７０００万円の家は置いといて、主さん夫婦あるいは家族として、住まいに関してどういう価値観でそれをかなえるにはどれくらいかかるのか、一度シュミレーションしてみてもいいと思います。例えば、月15万円の賃貸に住むとして、年に１８０万円、４０年固定としても、７２００万円かかります。賃貸だから、中古だからって、安く済むかは分からないですよ。４５歳７０００万円は無謀だと思いますが、それはそもそも人生全体のプランニングを考えこなかったつけのように思います。

トピ内ID：a012618f3e7585d7

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無謀

🙂

メープル

2025年02月12日 22:29

資産総額書いてないけど、なんで頭金500万しかないんですか？手取り900万で学費150万なら残り750万。年収750万で6500万のローンって現実的じゃないと思います。トピ主が働いたほうがマシだけど、完済して老後資金も作るのは難しいんじゃないですか？我が家も同じような家族構成（夫45歳、妻42歳、子ども10歳）で投資もしてますが、子どもの教育資金とは別に金融資産1億1000万まで貯めてますよ。この年齢で物件買うなら、半分位頭金で入れないと余裕をもって完済できないかなと思います。

トピ内ID：e145f1d73f31ecc9

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資産次第

🙂

都心住まい

2025年02月13日 10:55

ご主人が手取りで900万円は素晴らしいし、返済も月30万円ぐらい？もし都内なら新築戸建の賃貸を考えてもお手頃と思います。ただ定年まで残りたった20年。退職金は高額でしょうが老後資金の目標額はいくらですか？もし途中でご主人が病気になり休職した場合、親からの支援はありますか？確定した遺産でも良いです。団信必須にしても配偶者が無職はリスキーですね。我が家は夫婦ともにご主人ほど年収は高くありませんが、45歳の時には住宅ローン完済・老後資金も達成済（1人2000万程度ではなく）生涯収支をどの様に計算して今に至るのか気になります。トピ主さんのご家庭は大丈夫かもしれませんが、高収入ほど仕事のストレスが多いので高額な消費に走る傾向にあり実は手元にお金が無いパターンもあります。自宅を購入すれば住宅ローン以外に修繕や固定資産税も発生するのは支出として計上していますか？賃貸と違いエアコンも全て自腹です。年金は減額方向で期待できないし、毎年上がる物価高と増税と社会保険料と光熱費の上昇は確定。今度、高額医療制度の国民負担額も月4～5万円近く上がりますよね。老後資金の目標額と投資の金額が不明なので総資産によるのでは？私はExcelで一から作成しましたが、ネットで無料でシミュレーションが出来ますので入力してみるのをお勧めします。

トピ内ID：18c3e6c95800f78b

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ローンにできない出費は計算していますか？

🙂

二石四鳥

2025年02月13日 11:44

手付金が5％から10％。他にも手数料、税金、家電家具、引っ越し… ３桁万円かかるでしょう。ボーナスと昇給は当てにしては駄目です。本人が努力しても会社の業績次第で、ゼロにもなります。最後に。いざとなったらトピ主さんはフルで働けますか？働く意思はありますか？旦那さんはマシーンではないので、病気もすれば怪我もします。

トピ内ID：2242703becfa6f3f

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本当に無謀

🙂

慎重に

2025年02月13日 11:17

買うのもローンを組むのも出来ると思いますが、そのせっかく買った家で無理のない生活とストレスのない支払いが出来るかどうかがポイントではないでしょうか。支払いがキツくて旅行を諦めるとか、外食が出来ないとか、進学先を選ばせてあげられないとか、家だけ良くても生活が良くならないと幸せな家庭にならないと思うので。年収の割に貯金が少な過ぎますよね。定年まであと15年。ローン支払いと学費で老後の資金が貯まらないのでは？年収900万でボーナスがその額だと月の手取りは40万くらいですよね？ローンが月20万、生活費、光熱費や子供の塾代などで10万円、キツくないですか？ 7000万円の家を買う人って35年ローンだったり、頭金1000万入れられるレベルだと思います。その家に合う家具を買うにもお金が掛かりますしね。私立のお子さんが１０歳なら、中高大も私立の可能性高いですよね？家を買わなくても生活ギリギリでは？不動産屋に関係ないFPさんに診断してもらったらいいです。不動産屋絡みだと物件を買う前提のプランを提案されてしまうので。不動産サイトでも年収を入力して購入可能価格の目安が出てきたりしますよ。トピ主さんがパートに出ても世帯年収1000万の20年ローンなら4000万くらいが妥当だと思います。

トピ内ID：e2ffca8c6ade483a

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年収1300万円ですね

🤔

ミント

2025年02月13日 11:37

手取りがその額なら、ご主人の年収1300万円台ですね？無謀とまではいかないでしょうが、貯金が少ないことが引っ掛かります。お子さんの教育費を支払いながら、老後の資金は貯めていける計算ですか？ご主人の退職金狙いでしょうか？トピ主がパートに出て、お子さんの学費が賄えるとして。年間いくらくらいのペースで、貯金をしていけますか？お子さんが１０歳ということは、トピ主夫婦は少なくとも結婚１１年は経っていることになると思うのですが。単純計算だと、投資を除き、今日まで月に数万円の貯金しか出来ていないことになりますね？もちろん、今日まで一銭も貯金を使わずに生活してこられたわけではないでしょうが。年齢も年齢ですから、その辺がクリアにならなければ厳しいと思います。

トピ内ID：009783a9894cbbd2

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そもそも、トピ主は家を買いたいの？

どうなの？

2025年02月13日 12:29

トピを読んでると、トピ主は家を買いたくないのでは、と勘ぐってしまうのですがどうなんですか？もっとハッキリ言えば、ずっと専業主婦でいたい＝働きたくない！、から皆さんからの「無理、無謀」のレスを集めて夫を説得しようとしてるのではないですか？最後の3行を読んで、トピ主の熱量の無さに脱力しました。

トピ内ID：d63311dd42c2d0c3

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諸経費は？

🙂

ぴょんた

2025年02月13日 12:48

戸建てかマンションか分かりませんが、その価格帯なら500万位は見ておかないと。となれば、頭金を入れるのは難しく、7000万のフルローンになるでしょう。あと物件価格の１割未満の頭金だと、金利優遇などもないのでは？手取り900万円であれば、ボーナスを除いた毎月の手取り収入は約62万円、住宅ローンの支払いが39万、子供の学費が12.5万、ここまで引いて残り10.5万円。 10.5万円で光熱費、食費、通信費、保険料、医療費、日用品費等を賄えなければ赤字、毎月貯金を取り崩して赤字を埋めなけば生活が立ち行かないということになります。毎月の収支が赤字というのは、いつ何時ローン滞納になっても不思議ではない状況、だからどうしてもその物件を購入したいなら、イチかバチか35年ローンを組んで、毎月の支払額を抑え支払い時期を後ろ倒しして、問題を先送りにした方がマシだけど、夫は45歳なんですね、、、フラット20で検討されているのでしょうか。借り入れ期間って契約後に短縮するのは出来ても、延長は原則不可ですからね。上述のように資金繰りが苦しいのは危険なので、35年は無理でも長めに借り入れて、月々無理のない返済を心掛けた方がよいかと思います。まったく根拠はありませんが、夫の定年は70歳まで延長されますよ。知らんけど。

トピ内ID：7327f10d572720be

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今の生活費で考えてみる

🙂

らいら

2025年02月13日 14:56

既出ですが、 6500万借りて 20年で返済する場合、月々36万くらいの返済になります。手取り900万を12ヶ月で割ると 1ヶ月75万の収入ですが、そのうちの半分近くが住宅ローンです。これを踏まえて、現在の家計の状況はどうなっているか、ご夫婦で話し合ったことはありますか？今現在、家賃として36万払っているなら、今と同じ生活が可能かもしれません。しかし、今の家賃が20万程度なら、今より16万増えるんですよ。そして、ご主人45歳、昇給のことしか想定していないようですが、一般的に55歳ともなれば、役職定年で、減収が始まる年齢でもあります。ご主人の職種がわからないので、この辺りもなんとも言えませんが、もし、特殊な資格もなく、 70歳まで働けるような土壌にない、 60歳定年のサラリーマンや公務員だと、破綻する可能性は高いと思います。ご主人が、他にどこかから、援助が得られるとか、妻に内緒の資産があるというなら、なんとかなるのかもしれませんが、今の家計状況から考えるのは、大事ですよ。

トピ内ID：590c7838337ddd34

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トピ主が乗り気じゃないのはよく分かる

🙂

うしゅ丸

2025年02月13日 21:33

無謀です、とレスすれば、トピ主の思うツボでしょうが、たしかに無謀です。が、貸してくれる銀行はあるだろうし、借りてしまう人もいます。　夫が強行すると、妻が黙って従うとか、妻も家が欲しくて他を我慢することで一致出来るとか妻も正社員で働くとか。そういう夫婦なら、買っちゃうんでしょう。　強行した夫に対し、後から「だから私は嫌だったのよ」と言える妻だと、せっかくの我が家が雰囲気最悪になりますね。　株にどれだけ投資してるか分かりませんが、年収の割に貯金が少ない。つまり、その家を買えるほどの計画性、節約体質ではない。夫の収入がいつまで上がるか、維持できるか、ローンが変動なら金利がどこまで上がるか。ローンが負担になったときに、家さえあれば、と娯楽費はもちろん、食費まで切り詰め、中には子どもが奨学金で進学、という家もあります。まあ、トピ主宅は年収的に奨学金は無理でしょうが、となると教育ローンを利用するか、何らか教育費を切り詰めないといけない場合はあるかもしれません。　夫がその年収でも、妻も正社員という家は増えていて、今回の価格くらいの家を買ったりします。実際、家が高くなっているので、それくらい出さないと、自分（たち）にふさわしい家は買えないという現実もありますよね。トピ主はパートくらいなら、と正社員にはならない予防線張っているので、買っちゃったら家以外は経済的に豊かな生活ってのは無理ですよね。まあ、家が趣味で、ガーデニングとかホームシアターとか書斎で趣味を楽しむみたいな生活が望みなら、家を買うのが生きる意味になっちゃうんでしょう。

トピ内ID：d04db4e0bfa7c1e1

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現在の家賃は…？

🙂

ライムカレー

2025年02月15日 12:23

現在の家賃は、どれくらいなんでしょうね、それが書いていないので…。それと、ご主人の退職金も、まるっとローンの返済にあてる予定なんでしょうか？それとも、退職金は老後の資金にするんでしょうか…。

トピ内ID：1c776e7ffbdc04b1

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⁇