夫の老後と資金運用について

レス21

（トピ主 10 ）

🙂

まみこ

2025年03月06日 21:08

話題

夫の資産計画についてご意見を聞かせて欲しいです。夫　59歳　失業保険受給中妻（私です）48歳　会社員　年収550万円子供1 私立大学2年生　自宅通い子供2 公立中学3年生自宅　持ち家築20年　ローン完済貯金7000万円投資1300万円確定拠出年金　夫1000万円妻1000万円　共に60歳受取予測額夫は58歳の時に早期退職し、今は失業保険をもらいながら趣味に没頭して遊んでいます。失業保険給付がもうすぐ終わるのですが、これから5年かけて預金から1800万円ニーサを買って運用し、私の扶養に入って、年金を繰上げ受給しようかなと言っています。年金は65歳からなら年間220万円受給となります。扶養に入ったら年金もパートと同じく108万円までしか受給できないのではないのでしょうか？夫はずっと激務な中働いてくれたので、これからは趣味を楽しんで欲しいとは思いますが、子供がまだ小さくお金がかかるので、健康なら65歳まで年金を受け取らず108万円までパートした方がいいのではないかな、と思います。また私も老後が心配なので、ニーサを1800万円満額までするつもりです。私は旧ニーサも合わせて800万運用中です。私たちの計画はどうでしょうか。何かご意見やアドバイスをお願いしたいです。

トピ内ID：fb51e2eebe3e2bc7

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年金を繰上？

🙂

匿名

2025年03月06日 22:45

なんでそんなに貯金があるのに年金繰上するんですか？意味が分かりません。奥さんの扶養には入れないでしょうし、繰上なんかしたら損しますよ。 FPに相談してみては？私は逆に、長生きリスクに備えて貯金を崩しながら70歳まで年金繰り下げ、息子の扶養に入ろうかと思っているのに・・・。

トピ内ID：2b231fc068bea7a6

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いつまで働くか

🙂

匿名

2025年03月07日 10:50

トピ主さんが今の収入でいつまだ働く気があるのか次第かもね 60歳以降で健保の扶養になれるのは年収180万円以下でしたっけだとすると60歳から減額して年金もらわないと夫はトピ主さんの扶養に入れないと考えているのかもね年齢差があるからトピ主さんが65歳まで働く気が有れば夫は前期高齢者の間ずっと扶養でいられると考えているのでは？金銭的には働いたほうが扶養に入ることで減らせる社会保険料より多いとは思うけど、それなりの貯蓄もあるし働く気力が落ちているのでしょう。上の子が大学生なら、下の子の学費も予測できるしこのまま働かなくてもなんとかなるかなと考えていると思います。でもその前提はトピ主さんが働き続けることであって、途中で夫のように働く気力が落ちたらどうなるのかな？一度FPにプランに問題が無いか確認してもらいましょう

トピ内ID：209b7eed99f16039

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正しい認識をすべき

🙂

達人

2025年03月07日 11:37

65歳未満で収入が年金のみの場合、配偶者控除を受けることができるのは年金ー公的年金控除110万＝108万未満ですので、ご主人の年金が218万未満なら扶養に入れます。また、扶養に入れないだけで、それ以上の年金がカットされることはありません。ですが、現在、貯金もあり余裕があるため、将来にわたって年金受給額が減る年金繰り上げはおすすめいたしません。ふつうに、65歳から受け取って暮らせばよいです。65歳までの生活費はあるのですから。また、NISAは利益が非課税、という点ですが、もはや引退の身、非課税の恩恵はありません。長くこつこつとやって節税によるメリット、ですから、お考えいただければご主人に利益があるかどうかおわかりでしょう。またあなたはNISAのことばかりお書きですが、確定拠出型年金であるイデコはされていますよね？こちらを限度額までやってその上のNISA、と思います。

トピ内ID：8a9b5d634daba3a3

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日本人の投資下手

🙂

匿名匿住所

2025年03月07日 15:32

堅実な運用でいいと思うけど、いまのこの投資ブームには少々疑問です。最近どうも積立安全神話がまかり通っているけど、ド素人の株式投資は世界中で大暴落が一面トップにあがったときの仕込みが鉄則ですよ。それまでじっと我慢の子です。みんなやってるからとブームに乗ってしまうのが日本人の悪い癖で、最後でファンドに梯子外されるのが従来のパターンです。相場は逃げません。「人の行く裏に道あり花の山」です。

トピ内ID：909eae17f687491f

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いいんじゃないですか？

🙂

tja

2025年03月07日 21:37

トピ主はまだ仕事を続けるのですよね？ご主人がものすごく散財するなら別ですが、繰り上げで年金をもらってそれを趣味に使ってもそれとは別に貯金もあるし何も困らないのでは？もし困るとしたら将来ものすごく高い老人ホームに夫婦で入りたいとかなった時ですかね？お子さんが大学卒業するまでの学費を現金できちんと確保しておけば特に問題はないと思います。 NISAに関しては商品がピンキリなので満額がどうかという点は問題ではないです。

トピ内ID：3a6dce290a3052f7

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似た様な状況です

🙂

ポパイ

2025年03月08日 14:38

我が家も似たような状況ですが、妻は私の早期退職、リタイヤする事を否定するため 60歳まで働き定年リタイヤする予定です。疲れたので再雇用だけはしたくありません。妻はパート勤務ですが、職場が楽しいみたいで60歳まで働くようです。私は60歳定年後、失業保険をもらって、その後65歳の年金受給まで貯金と妻のパート代で生活する予定ですが、ここで2000万くらいの出費と考えています。 65歳から、国民年金+厚生年金＋個人年金＋企業年金で税込月38万くらいなので持ち家でローンも無いため、普通の暮らしはできそうです。今時点で、貯金は妻と合わせると億を少し超えていますが、65歳までに2000万が必要な事と、下の子がもし結婚したら結婚資金が必要ですし、上の子に子供が出来たらいろいろ支援も必要で、貯金はすぐに減りそうです。老後の資金は、ニーサはやっていませんが、個人で株式投資をしていて、プラスになったりマイナスになったりですが、配当金をもらえるので、今後も貯金の２割くらいは続ける予定です。ここまで地味に節約しながら妻子を養い、もう疲れたので早期退職したいのですが、妻が否定的で困ったものです。もう貯金で十分今と同じレベルの生活はできるのに、妻は私が壊れるまで働かせるみたいです。

トピ内ID：22000571e27b4afc

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老後資金1億

🙂

50代

2025年03月08日 15:13

お子様２人いて頑張りましたね。トピ主さんの内容を見て、やはり老後資金は純資産で最低1億は必要と確信しました。年金繰上げを否定される方の気持ちは良くわかりますが、我が家も私の年金は繰上げする予定。制度に信用がなく減額方向、私もしているidecoも税控除が後出しで変更、退職金も課税を検討始めましたので早めに貰っておいて良かったですね。私も貰えるものは早めに貰おうの考えです。 FPに相談してもどんどん変わる法律に対応できる、予測できる人なんていないのでは？増税の決定はものすごく早いです。

トピ内ID：223cf4e53c2db111

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公的年金等控除の金額

🙂

別府のかぼす

2025年03月10日 14:58

調べてみたら、６５歳未満と６５歳以上では計算が違っていて、ご主人の年金額が繰り上げ受給で多少金額が減っても２００万程度の年金貰えるとしたら、公的年金等控除額は８２５０００円、そしてそれから年金所得は雑所得なのでほかに雑所得が無ければ、雑所得の控除もありますから、計算めんどいので雑所得控除の最低の５０万にしたとしても１３０万程度は控除があるので扶養に入れるのか。国税庁のタックスアンサーのNo1600に年金をもらっているときの公的年金等控除や雑所得の金額が書いてあります。トピ主さんの年収５５０万と、ご主人の年金２００万合わせたら年収７５０万、お子さん小さいから困るような金額でもない気がします。トピ主さんも５８歳まで働けば下のお子さんも大学卒業してるしね。問題はトピ主さんが５８歳になって、自分も悠々自適になりたいと思った時のご主人の態度かなー？って思いますね。あとは今ご主人が仕事してないのだから家事はやってくれてるのかどうか。資産運用のアドバイスはできませんが、一つ言えることはトピ主さんのご主人世代は大学生は国民年金は任意加入だったので、大学に行っていればたぶん自分で国民年金を二十歳から掛けている人は珍しいので、５８歳で仕事辞めたのなら、国民年金を３６年分しか掛けてないってことになるので、国民年金の任意加入をあと４年間やって国民年金を４０年満額にすることをお勧めします。満額になったら年金がいくらになるのか、そしたら、ご主人がトピ主さんの扶養に入れるのかどうかの計算はしてません。

トピ内ID：1fd23cd6c732485b

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匿名さん

🙂

まみこトピ主

2025年05月05日 11:19

ありがとうございます。夫が繰上受給を考えたのは、年金が今のままの制度でずっと続くと思っていないことと、税金を減らす目的のようです。私も、それは賛同していて、私の受給は70歳受給が基本ベースになるのではないかと考えています。

トピ内ID：0868189f4a69a408

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匿名さん

🙂

まみこトピ主

2025年05月05日 11:19

ありがとうございます、私は60まで今の会社で働き退職金を貰いたいです。その後はずっとやりたかった飲食店の調理のバイトをしたいと思っています。それまで健康かもわかりませんし、会社が潰れたりリストラもないとは言えませんので、今のうちにできる備えはしたいです。

トピ内ID：46e54414778474bd

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達人さん

🙂

まみこトピ主

2025年05月05日 11:19

ありがとうございます。扶養の所得制限をあまりわかっておらず、失礼しました。ひとまず今年は限度額いかないと思うので、扶養に入る予定です。イデコは毎月３万積立していますが、制度があやしいので増やすつもりはなかったです。

トピ内ID：46e54414778474bd

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匿名匿住所さん

🙂

まみこトピ主

2025年05月05日 11:19

ありがとうございます、株は本当に素人でまさにテンプレ的です。夫は先日2000万円毎月分配型に投資してしまいました。このご時世で連続無配で、耐えるしかないです。

トピ内ID：46e54414778474bd

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働かないですか

🙂

もうすぐ還暦

2025年05月05日 20:22

運用はご自身のリスク許容が計算できていて、リスクシナリオが描けていればいいですが、そもそも足りなくないですか？収入が無いのに投資でリスク取るのは結構危険ですがご自身で良ければご自由に。。。私も５０代でリタイアして、妻はずっと専業主婦で、親の介護も施設で何とかなりそうですので仕事して年間の支出分（800万くらい）は稼ごうと思います。資産は安全資産8000万円と30万ドルと、米国株と債券が40万ドルくらいはありますが、母の介護してみて80歳の頃に7000万円くらいは必要と考えているので、もう少し稼ごうと思います。

トピ内ID：056aca233154ae9e

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え？繰り上げ？繰り下げでは？

🙂

とまと

2025年05月05日 20:22

220万しかない年金を繰り上げて更に減らすんですか？そんなに資金繰りに困ってるのにNISAするの？ NISAより繰り下げの方が利が乗るのに？一体ご主人は何のつもりで早期退職なんてしちゃったのでしょう？養う家族が居てしかも子供にまだまだ教育資金がかかるのに？ちょっと計算が苦手とか？激務って言ってもその年まで働いたんだから惰性で満期まで頑張らないと。ちょっと家族４人でその額は不安ですよ。私は55で退職して蓄えで遊んでいますが、家族無しです。75まで繰り下げます。というか年金必要ありません。遺産遺す必要ないから使い切れない。そういう者が早期退職出来るんですよ？トピ主はご主人に相談受けたのか？受けて了承したなら夫婦揃って甘い。ご主人にはパートでも何でも働いて貰うことです。そして年金は絶対繰り上げさせない。それで趣味とNISAなんて蛇が尻尾食べるより分が悪い。素人よりプロが殖やす方が上手に決まってます。年金機構を舐めてはいけません。余剰金で投資はするものです。年金前倒ししたら余剰金になりません。色々書きましたが辞めてしまったものは取り返せないわけで、あるだけで暮らすしかありません。下のお子さんが割を食わずに済むように、毎日の生活費をセーブして暮らすしかないです。年金繰り上げするならNISAは止める方がマシです。ちょっと考えたら分かる話。

トピ内ID：6324b58d9883da18

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tjaさん

🙂

まみこトピ主

2025年05月05日 20:47

ありがとうございます、はい、60までは少なくともフルで働くつもりです。今は年収550万と不労所得が年間150万くらいあります。副業と投資配当です。

トピ内ID：46e54414778474bd

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ポパイさん

🙂

まみこトピ主

2025年05月05日 20:47

ありがとうございます、似ていますね。奥様はポパイさんに現役でいでもらいたいのですね。やはり夫の早期退職は、妻としては不安になると思います。うちの場合は夫が激務すぎて病んでしまいそうだったことと、私の収入が安定していることがあり、辞めたら？と私が提案しました。でも本音は健康なうちは夫婦ともに働いて多少社会と繋がっていた方が精神衛生上良いのではないかな、と思っています。とはいえ、奥様も40年近く家族のために働いてくれたポパイさんに労いの気持ちは持って欲しいですよね。お気持ちお察しします。

トピ内ID：46e54414778474bd

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50代様

🙂

まみこトピ主

2025年05月05日 20:47

ありがとうございます。贅沢せず、慎ましく生きてきました。そうですね、制度はどんどん変わると思うので、早く貰えるものは貰っておきたいという考えのようです。私はリスクはありますが、投資も毎月分配型で、少しでもリターンをすぐに貰っておきたいです。

トピ内ID：46e54414778474bd

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別府のかぼす様

🙂

まみこトピ主

2025年05月05日 21:36

ありがとうございます。おっしゃる通り、夫が悠々自適な生活をしていて、私1人あくせく働くモチベーションをあと12年も保てるのか不安はあります。私は料理と掃除は自分でやりたいので、それ以外お願いしています。でも自分で率先してなにもやりませんね。頼めば快くやってくれるのでまぁいいかという感じです。年金は22歳から払っているようで、2年は今からでも払った方が良さそうですね。盲点でした、教えていただき助かりました！

トピ内ID：46e54414778474bd

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もうすぐ還暦様

🙂

まみこトピ主

2025年05月06日 10:55

ありがとうございます。資産足りないですか。ニーサで10年や20年後利益が出ているかな、と考えていましたが甘いでしょうか。健康なうちは働いて備えたいと思います。

トピ内ID：46e54414778474bd

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とまと様

🙂

まみこトピ主

2025年05月06日 10:55

ありがとうございます。心を病んでまで、そこまでして会社にしがみつくことはないと思い早期退職に賛成しました。一度だけの人生、すっかり元気になったので、それは良かったと思っています。これからの生活はよく考えます。

トピ内ID：46e54414778474bd

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老後資金1億の時代

🙂

お互い健康一番で

2025年05月06日 12:22

既に詳しい方が対応されているのでレスは皆さんにお任せしますが、改めて老後資金は純資産で最低1億以上必要と確信しました。私の場合、人生の前半に全てやり切り40代に入ってから夫婦ともにパッタリ遊びに飽きた為、給料丸ごと貯金でたまたま達成していますが、1億のどこまで貯めるか夫婦で話し合い中です（予定は1.5億+遺産）ご主人の早期退職した気持ちは心の底から理解しますし、容認したトピ主さんも素晴らしいパートナーです。読みながら連休明けも頑張って働こうと思いましたし。背中を押された様で投稿して頂きありがとうございました。

トピ内ID：223cf4e53c2db111

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