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年収３６０万、３０００万の一戸建て買えますか？

レス77
（トピ主 2 ）
🐱
玉虫姫
話題
今現在、３６歳の夫と４歳と０歳の二人の子供と私との４人家族です。 去年から主人の実家に入らせていただいていましたが、 ２週間ほど前に主人が姑に「家を出ていってくれ」と言われたそうで 今、一戸建ての所有権有りの物件を何件か見ています。 大体、ローンを組む場合３５年ローンで まとまったお金が入ったら前倒しで返していくという方が多いと聞きました。 今、主人の年収が３６０万ちょいで私が扶養に入っていられる額でパートにでるとしたら私の年収が１２０万くらいになります。 頭金が３００万くらいで３０００万未満の一戸建てを買って実際生活が成り立つか不安で購入に踏み込めません。 出費の計算をするとギリギリなのです。 今までは１年に１回くらい旅行に行っていたりしていたのですが 家を購入してしまうと旅行にも行けなくなってしまうのではないか？ 子供が欲しいというものも買ってあげられないのではないか？ そういうことを考えると、姑の嫌味や意地悪を我慢して 頭を下げながらも今の主人の実家に住まわせてもらうほうがいいのではないか？と考えもします。 同じ年収くらいで家を購入された方の意見をお聞きしたいです。 どうか、宜しくお願いいたします。

トピ内ID：0169723548

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ズバリ！

🐱
はーと
やめたほうがいいでしょう。 やってやれない事はないけど 先行き、何があるか分からないから 後悔先に立たずデス。

トピ内ID：1944169198

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いきなり一戸建てを買わなくても

🍴
サンゴ
かなり無謀な計画だと思います。 ぎりぎりで立てた計画では、何かあった時に即ローンが払えなくなって、家そのものを手放す羽目になりますよ。 中古になってしまえば評価額は半額くらいになるので、ローンだけが残ることもありえます。 とりあえず賃貸じゃダメな理由でもあるんですか？ また、もっと安価な中古住宅も探せばあると思います。 我が家は夫がトピ主さんとほぼ同じ年齢、年収はもう少しあります。 今は賃貸ですが、もし家を購入するとすれば、２０００～２４００万円くらいの中古住宅を選ぶと思います。

トピ内ID：5651634691

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きびしいかも。。。

041
びわ子
物件価格３０００万円＋諸経費概算１５０万円＋引越し費用、付帯設備購入などの経費５０万円として、 合計３２００万円になります。自己資金３００万円を充当して、借り入れ金額が２９００万円。 住宅ローン２９００万円を３５年返済として金利1.5％とした場合、毎月の返済額は８８，７９８円。 年間返済額は１，０６５，５７６円です。 ご主人様のみの年収で負担率を出すと、２９．６％に達します。３６０万円が『税込み』年収というこ とを考えると、手取り収入に対してかなり無理があると思います。不動産を所有したら毎年固定資産税 が課税されることはご存知ですね？ 今はお子さんにあまりお金がかかりませんが、１０年後から先は教育費、食費など相当な出費傾向が始 まります。真剣にパートで補填する必要があります。 家を出るなら購入物件の予算を下げるしかないのではないでしょうか。価格２０００万円では良いもの がありませんか？

トピ内ID：6355530669

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無理をしない方が良いと思います

041
こぐまちゃん
頭金300万円だとかなりのローン金額になりますよね。 仮に2800万円借りたとして35年返済でざっと 年間返済額120万円くらいになりますよね。 玉虫姫さんのパート収入を全てローン返済に充てなければ ならない計算です。 やめておいたほうが無難だと思いますよ。

トピ内ID：3358490909

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無理です

041
くまぬい
一般的に言われるのは、ローン額は年収の５倍までです。 実際には、５倍借りたら結構きついと思います。 トピ主さん宅の場合だと、今はまだ仕事に出ていないトピ主さんの分を 年収として加算するのは無謀ですし、 頭金も３００万円では、不動産取得の諸経費や転居費用等で消えると思います。 まして、これからお金のかかる、まだ小さいお子さんが２人いての４人家族。 無理な計画です。

トピ内ID：2748475456

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諸費用込2800万物件を購入しました。

💰
築3年
年収360万は手取り年収でしょうか。 税込でしたら年収約8倍で銀行のローンが通るかが問題になると思います。 うちはトピ主さんの倍くらいの年収で購入しました。 家を買うつもりはなかったので、その前年に大きな買い物や車を購入(現金)しており、“家に出せるお金”は500万しかなく2300万のローンを35年で組みました。 生活に余裕はあまりないと感じます。 家を購入してもその先の生活もありますし、子供が二人いるので全部国公立だとしても不安が残ります。 家があってもカーテン・家電・引っ越し費用・家具やインテリア購入など百万単位でお金が必要になります。 引っ越してみて水道や光熱費も上昇しました。 また家・土地の固定資産税もありますし、もちろん家の修繕も自費です。 今ギリギリだとして、トピ主さんがパートに出たら保育料はどうなるのですか? 金利は全期固定ですか? 変動金利で考えているなら、繰り上げ返済ができる環境だとか、金利がある程度上がっても大丈夫な計算ですか。 また幼稚園や小学生でお子さんが病気をしても、パートに行く間に預け先は確保できそうでしょうか。

トピ内ID：1040315161

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今は諦めた方がよいかと…

041
あー
お子様の先々の学費等も計算しましょう。 固定資産税や維持費(修理や塗り替え)もかなりかかりますよ。 うちは6年前(20代)で購入。当時年収500万、35年ローンで2300万円借り入れしました。600万頭金です。 子供1人で、年収も増えてはいますが、先を考えると不安ですよ～。余裕とは言えないです…

トピ内ID：2233622089

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そもそも

041
ふーん
そもそも年収の7.5倍のローンを組ませてくれる銀行があるとは思えません。 もし組めたとしても35年ローンで借入金2700万円、固定金利３％、ボーナス払いなしの場合、毎月返済金額が10万円を超えます。 他にも、固定資産税が掛かってきますし、部屋が広くなるだけ光熱水費も上がるのが一般的です。 そもそも、35年後ご主人は70歳を超えてしまうのですが、その歳まで現役で働ける見込みでもあるのでしょうか。

トピ内ID：4531221812

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我慢した方がいい

041
みさき
旅行に行けなくなかもしれない。欲しいものを買えないかもしれない。 という心配の前に・・・ ご主人は４０歳に近づいているんですよね。 病気などが多くなる世代です。 体を壊した場合、収入が激減します。 ローンが払えないかもしれない。そういう事は考えているの？？

トピ内ID：4136393671

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不動産購入はローンが全てです。

041
戸建購入者
こんにちは。去年、建売新築一戸建て購入した者です。 バブルの頃でも、不動産は「年収の５倍」と言われていました。 そして、去年、念願のマイホーム手に入れましたが、 実はその物件、不動産や曰く 「前の方がローンが通らなくて」とのこと。 トピに ＞３０００万未満の一戸建て と、ありますが、まず、ローン通らないと思います。 （わたしの推測ですが、頭金含む年収の５倍がローンの限度額なんではないでしょうか？） あと、やはりバブルの頃に言われていたことですが、 「不動産購入は４０歳まで」と、言われていました。 おそらく回数の問題からだと推測されます。 実は、不動産購入理由の一つに主人の年齢もありました。 トピを拝見した限り（物件の金額と年収）夢をみられているような気がします。 実際に不動産を購入すると固定資産税というものも払わなければなりません。 あくまでも「家を出ていってくれ」とのこと。 同居ではないので、3LDKでよいのではないのでしょうか？ そうすると、現実的な数字がみえてくると思います。 年齢的に、支払い回数を考えると、現実的な金額の不動産を購入したほうがよいとは思います。

トピ内ID：6740664959

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年収? 手取り?

041
桜
トピ主さん、前提の確認ですが、 「年収」が360万ですか? 「手取り」が360万ですか? 妻側の人って年収と手取りの違いも分からずに考える人が多くて。 トピ主さんはこの違いが分かっていますか? あと、夫の扶養の範囲でとトピ主さんが働くと言われていますが、 配偶者控除が受けられるのは、103万円以内です。 この範囲だと、配偶者控除（38万円）を受けることができます。 130万円ということはその控除を受けなくてもよいということですね。 130万円が、社会保険でいう「扶養」のことを指しているのであれば トピ主さんが社会保険料を支払う必要がありません。 前提をもう少しはっきりさせていただけませんか? 年収360万円だと、手取り300万円ぐらいですか? それで4人家族。。。 トピ主さん、扶養の範囲を気にしている場合ではなくフルタイムで働かないと家庭が厳しいよ。 頭金300万円で3000万円のローンを組めたとしても、 家の住み始めって家具や備品類で100万円は平気で飛んでいきますよ。 また、35年ローンの支払総額がいくらになるか計算していますか?

トピ内ID：2368014447

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賃貸では？

🐤
ぴ
　地域によると思いますが・・・賃貸物件ではまずいのですか？ うちは３０代前半子供二人夫婦で、年収計５００万程ですが、子供二人の 学資を貯めるだけで精いっぱいです。節約に励んでいるつもりなのに（涙 　住居は１００％祖父母に甘え、建ててもらいました。賃貸のメリットも たくさんあると思います。

トピ内ID：6091112791

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無理です

041
wowow
年収の５倍までぐらいでしょうね。 今から、お子さんにもお金がどんどん掛かってきます。 それに、固定資産税や修理費なども、自分持ちです。 無理すると、家庭崩壊にもなっていきます。 無理しないで。 中古物件やマンションなどどうでしょうか？

トピ内ID：5733185600

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お金を借りれないんじゃ？

🙂
ねこ
銀行の自己資本強化の流れで、 住宅ローンを貸し渋ってるらしく 毎月返済する額の４倍以上の収入がなければ お金を借りる事ができないらしいです。 3,000万円を35年で返済するとなると 金利年2.4%でも月11万円になります。 月収は44万円以上あるのでしょうか？年収360万円って事は ないですよね。 安い物件で妥協できないのであれば、 賃貸に住むしかないんじゃないですか？

トピ内ID：7056183603

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本気ですか？

041
mina
360万って税込ですか？これ税込だったら無理でしょう。 税込でなくても、ご主人一人で2700万のローンも通らないかも。 36歳でこの年収だったら、今後もアップは見込めませんね。 それは実家に住まわせてもらって36歳で300万ぽっちしか 頭金を出せない事が全てを語っていると思いますが。 今現在も、ローンに値する額以上の貯金が出来てない限り 無理だと思いますよ。 奥様の収入を合算するとしても、今現在働いていないのでしたら 今就職してもローンは無理です。 それに固定資産税や修繕のための積立もしないといけません。 どうしても持家が欲しいのなら、中古マンションがいいと思います。 中古の戸建ては修繕費がかかるけど、マンションは計画的に 積立してるところが多いですからね。 新築戸建てと別居にこだわるなら、家賃の安い市営住宅に住んで 死に物狂いで頭金を溜めることでしょうか。 ＞まとまったお金が入ったら前倒しで これは営業トークですし、本当に出来るのは年収がアップする見込みのある方がほとんどです。

トピ内ID：6213008308

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買わなきゃいけないの？

041
なりこ
あんまり詳しくないですが、360万で3000万は厳しいのでは？ というか、ご主人の実家を出る＝家を買う じゃなきゃいけないんですか？収入が少ないなら、賃貸、少なくとももっと安い物件を選ぶべきではと思いますが。一戸建てでも駅からだいぶ遠ければ安くなりますよね。 うちは子供ひとり、夫の年収600万強で3000万のマンションを買いましたが結構厳しいですよ。

トピ内ID：1543922478

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扶養を超えて働くという選択は？

🎶
共働きのかあさん
3000万円の家を買ったものです。 頭金は1000万。ローン2000万。 いままでに450万円繰り上げ返済しました。 月の返済額は10万円。 私もフルタイムで働いています。 まず、夫の年収360万円は定期的に昇給する可能性はありますか？ 360万円って、ローンがなくて全部使えたとして家族4人生活するのがやっとでは？ あなたがパートに出ると、下のお子さんが小さいのでこの子の保育代・4歳の子の幼稚園、または保育代がかかりますよね。 保育代を考えたら労力のわりに収入が「扶養の範囲内」じゃ追いつきません。 まずは頭金をもっと増やす。 あなたは扶養の範囲なんてふざけないで夫と同じくらいの300万くらいは稼げる職に就く。パートじゃなくて正社員を目指す。 それで世帯収入が600万くらいになれば無謀ではないと思いますが いかがでしょう？ 残念ながら夫さんの年収では銀行のローン審査がおりませんよ。 まずは賃貸で貯金を殖やしましょう。

トピ内ID：0128666014

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かなり苦しくなります。

041
kobashi
大変残念ながら、「かなり苦しくなります。頭金がなければ、買わないほうがよいでしょう。」 本当に買えないのか?と聞かれれば、まあ、買えないことはありませんが、まともに生活できなくなりますので、買えないと考えるべきです。 かなり厳しく言っていますが、すべては質問者の方のためです。 実際には、金融機関でローンは通るでしょう。しかし、その後の生活を考えたら、すべてぎりぎりでやっていくこととなります。 言葉で言っても説得性が少なくなりますので、数字で説明します。 まず、収入です。夫婦で480万円となります。 頭金の記載がないので、3000万円を3%金利固定、元利金等返済、35年で借りたとします。 すると、月額支払いが11.6万円となります。 年収480万円なら、月収40万円となります。手取りベースで30万円ほどですね。 余裕で買えるように見えますが、旦那さんの収入のうちボーナスがどの程度占めているか考えていません。ボーナスを年5ヶ月くらいで考えれば、月収の半分がローンですよ。つらいですね。車買ったら維持できないですよ。

トピ内ID：7591164287

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自分でシミュレーションしてみよう！

041
同じ年収じゃないけど
0歳児がいるのに、パートで120万円はちょっと厳しいのでは？ 保育園は二人入れたら5万円じゃすみません。 風邪をひいて休んでも、保育費用は帰ってきませんが、あなたのパート代は入らないので、利益は思うように出ないと思います。 住宅購入は、年収の5倍から7倍が目安です。 年収の低い人は5倍が限度でしょう。360万円の人は、探すなら1500万円位。 3000万円は8倍以上。。。3000万円って、新築の建売を探しているのですか？ 絶対買っちゃいけません！！買っちゃいけない理由はここには書ききれないので、どうぞ本を探してください。たくさんでてますよ。 まずはよく勉強しないと。 まず、居候中に、保育園に預けてパートに出たり、ローン代金の見込み金額を毎月払ったつもりで貯金してみたりしてみたら？半年も残高だけでやったら、無理かそれとも買っても大丈夫かわかると思います。 後戻りできるときに、よくシミュレーションするのがいいと思います。

トピ内ID：8941837594

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購入はお薦めできない

041
take
住宅ローンのシミュレーションをしてみると分かると思いますが、 借り入れ2700万円、35年ローン、金利2.5%とすると、返済の支払い総額は4050万円になります。単純に1年間の支払い額は、115万円になります。パート収入として120万円を期待できるとした場合、手取り収入300万弱で4人家族の生計を成り立たせることは難しいかと思います。当然、住宅ローンによる減税もありますが、住宅購入による固定資産税もかかることも想定しなければなりません。 繰越返済の基本は、将来年収が増える見込みがある、親の遺産が入る見込みがあるときに、初めて可能になると思います。 悪い言い方をすると、姑が他界するまで我慢した方が幸せな生活が送れるのではないでしょうか。

トピ内ID：6097822868

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頭金が全くないなら

041
ここち
私は厳しいと思う。払えるよ、多分３６０万有れば月１０万クラスのローンは払えると思う。でも今までのような生活は出来ないと思う。３６才で３５年ローンだと、前倒し支払いが前提か、退職金支払いが当てに出来るか・・・位の不安定要素満載で怖いと思う。 だから・・・３００万以下の物件をお勧めしたい。２０００万位で無いですか？希望通りじゃなくても、不満があっても、金銭的な苦労や不安と比べたらマシです。 家は年収５００万程度、４０代で中古一軒家を購入、１６００万のローンです。支払いは月４万程度、ボーナス時に１０万、それくらいだから遊びに行けたり旅行も出来ます。何で中古買ったの？なんてことも言われますが、苦労したくなかったんです。そう、旅行や遊びや外食や・・・そういうことをしたかったので、中古物件買いました。年１００万の前倒し返済をしています。 あ。当方茨城なので、新築でも３０００万出せば豪邸立つ地域なので、都内の方からしたらびっくりですが、家は広いです。リビング２２畳有ります。4SLDKです。ちょっと田舎に家を買うのもアリかも？

トピ内ID：8962210910

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難しいかな

041
計算家
金利が0.3%から1%として、月々7万円前後のローン返済になります。年収420万として、月々35万円。その中から、基本的に掛かる出費、税金、生活費、水道代、ガス代、電気代、電話代、等そして、ローンを引いて、残ったお金で、老後の貯蓄、子供の将来の学費を貯め、生活することになります。 現在、35歳との事ですから、ローンの返済が70歳までになります。65歳で定年するとして、残りの5年間の返済分も考えなければいけません。

トピ内ID：3257437698

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無謀だと思う

🙂
みかこ
トピ主さんのパート代より保育料のほうが高くつきますよ。 今の年収でローンを組んだら旅行どころか教育費や生活費に影響が出ます。 頭を下げて住まわせてもらうか、アパートに移れませんか？

トピ内ID：6149117075

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出て行ってくれといわれたのなら

041
スライム
出ていくしかないと思います。

トピ内ID：1292232631

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安全な資金繰りをしましょう

🐱
nana+
３６０×５＝１８００（万円）が借り入れの上限ぐらいだと思って、 あと欲しい物件に足りない残額は頭金で用意したほうがいいみたいです。 奥様の収入を世帯の収入として換算するのは危険です。 当てにしないで、安全な資金繰りをしましょう。

トピ内ID：3041180427

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そりゃ無謀ってもんよ

041
6年生ママ
3000万は無謀だと思う。 我が家は年収手取り380万程度。子ども6年生一人っ子。 私がパートで8万の月収を得ているので夫婦で手取り460程度かな。 うちが7年前に買った物件は中古の築6年の1850万のマンションでした。 都内郊外なので56平米でこのくらいの値段です。 私が独身時代の貯金を600万持っていたので450万を頭金で150万を諸経費に 使いました。（家を買うのには諸経費というものが必要なのです） 繰上げ返済をコツコツ頑張ってローン残高あと600万。 うちが買った時夫は30代前半でした。 うちは一人っ子だったから何とかやってきましたがそれでも苦しいですよ。 それにそんな小さなお子さんが2人もいてパートにありつける保障もありません。ウェイトレスの倍率60倍ザラですよ。 それに病気の時誰が見るのですか？ 主さん達が買えるとしたら1500万程度の中古のマンションじゃないかな。 地域にも寄りますが3000万円はローンが多分組めないと思います。

トピ内ID：2093283417

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お気を悪くされたらごめんなさい。

041
くろあめ
あまりにも無謀な計画に思い驚いたので、以下の条件でネットでざっくり調べてみました。 「３６歳男性・年収３６０万円・頭金３００万円・返済期間３５年」 結果の借入限度額は１７００万円弱でした。限度額一杯借りたとしても２０００万円の物件だと言うことになるそうです。

トピ内ID：6562463263

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ちょっと無理

😢
なお
３６からローンを組むなら世帯年収６００は欲しいところ。 ネックはお子さんが二人というところでしょう。 ３０００万の物件はやめたほうがいいと思います。 駅から遠くても１５００万～２０００万くらいの 物件を考えた方がいいですね。

トピ内ID：8587562627

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同じくらいです

041
みるく
うちも夫の年収300万台、私が扶養内でパートで働いてます。家は3500万の家を購入しました。 ただ、頭金は1000万ありましたが…。(でも、3000万以内の物件で頭金300万なら借り入れ金は同じくらいだと思います) 私自身、欲しい物を我慢しているとは特に思いません。 ただ、もともと、ブランド物とかは興味ないので、そう感じるだけなのかしら…？

トピ内ID：5137404335

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どこの地域

041
a
どこの地域にお住まいでしょうか？ 大阪でしたら2000万くらいで余裕で素敵な新築分譲のマンションが買えますよ

トピ内ID：7313849421

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