マンション購入・・無謀でしょうか？

レス154

（トピ主 5 ）

💰

ぽん

2011年10月12日 18:23

話題

はじめまして。ぽんと申します。

夫と乳児１人の３人で、都下の賃貸マンション（家賃１５万円）に暮らしておりますが、私が育休中のこの機に、マンションを購入しようかと考えております。

夫：会社員３２才、年収６００万円
妻：会社員２８才、年収５００万円（ただし育休中。来年４月からフルタイムで復帰予定）
貯金：４００～５００万

夫も私も実家は九州地方です。親からは、大きな援助は難しいが祝い金で１００万円程度は包めるよ、との言葉を頂いています。

上記の財政状況で、都内４ＬＤＫ、５５００万円のマンションは、無謀でしょうか。貯金が少なすぎ、頭金が１００万円くらいしか支払えないので、５０００万円以上のローンを組むことになります。

が、どうせ将来的にマンションを購入するのなら、現在支払っている家賃ももったいないので、ちょっとローン金額は高いが、今買っちゃおうかな、と思っています。

本を読んでみると、頭金は物件の２割が相場とのことなのですが、本当に皆様、そんなに頭金を貯めてから購入してらっしゃるのでしょうか。。

実際にちょっと背伸び気味のローンを組んで、こんなときに困った、逆に良かった、という話があれば、お聞かせいただけませんでしょうか。

どうぞ、よろしくお願いいたします。

トピ内ID：8611897938

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わかります、お気持ち

わんわん

2011年10月13日 10:58

お子さんが産まれて一番、住宅が気になりますね。お二人の年収なら、買えそうな気がするけど、奥さんが働く場合、お子さんがいて何が何でも会社を続けれるかにもよります。区立の保育園に入れる保証はありますか？区立に入れないと認証保育園、月に７～９万かかりますよ。ローンと同時進行で払えますか。

トピ内ID：3620325516

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えっと…

😝

れい

2011年10月13日 10:58

当方、不動産勤務です。育休中であれば、合算出来ないかと思いますが如何ですか？割り戻しで合算される予定でしょうか。また、100%合算出来る(総額1100万で見てくれる)銀行を使うのでしょうか？上記２つの条件をクリアしているのであっても、審査はギリギリのような… かなり無謀さを感じます。頭金０円という方も昨今増えていますが、そういった方はせいぜい2000万～3000万の物件金額のように思います。また、今回の例であれば、理想としては3500万以内くらいが妥当な金額に思います。水をさすようで申し訳ないですが、頭金０円はかなり無謀に感じます…。

トピ内ID：9646504523

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無理でしょ。

😀

2011年10月13日 10:58

5400万借りると30年ローンで毎月20万程度は返済することになりますよ。でマンションの管理費・修繕積立金も物件によりけりですがあわせて2万以上は行くでしょう。返済して行けますか？住居費が年270万ぐらいでしょうか。どちらかが病気になったら確実に破たんします。

トピ内ID：3078671012

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参考までに。

まつ

2011年10月13日 10:58

うちは3100万の物件を頭金と諸費用あわせて500万を支払い購入しました。諸費用と頭金の割合は半々くらいなので頭金は物件価格の１割もなかったです(笑) 主人は35才で年収620万です。まわりには無謀な計画と散々言われましたけど、今となればもうちょっと高い物件も買えたかも？なんて思っています。とりあえず、今月からでも実際に家を購入したと仮定して生活したらどうですか？ 5000万のローンだと毎月の支払い金額はいくらですか？家賃15万で不足する分をローンを払ったつもりで、貯金する。そしてお子さんができるとのこと。保育料が発生すると思いますので、保育料の７万（仮定）も保育料を支払ったつもりで貯金する。子供が小さいうちはそれ以外にはあまりかかりません。二歳くらいになると習い事をするかもしれませんので大きくかかってくるとしたら習い事の費用です。月に二～三万かな？それも貯金しましょう。あとは固定資産税とマンションなら共益費もかかってくるのでそれらも毎月の負担額を計算して貯金しましょう。その上で生活ができたら問題ないのでは？ちなみにオール電化ならば光熱費は安くなります。

トピ内ID：1444998685

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返済計画と人生計画をよく練ってください

🐶

キク

2011年10月13日 10:58

今から購入を考えておられるのですね。私も過去二回ほど真剣に購入を考え、自分の資金、返済期間、ローンの種類、借り入れの組み方等々、自分の人生計画をしました。(私は今はちょっと無理でした。) 頭金は二割はなかなか難しいですが、あったに越したことはないです。例えば、35年で組めば軽く三割は利息で持っていかれる計算となりました。できるだけ繰り上げ返済を早くした方が良いです。その際、期間短縮型がよいです。係員は、目先の利率を見せて変動金利を勧めてきますが、これは金利上昇したときに対応できない恐れ大です。できるだけ固定金利を選んでください。お子さんの教育費などとの兼ね合いも計算しながら、返済計画を立てられてから契約してくださいね。くれぐれも、今の家賃分で賄えますよってトークは信じ過ぎないでくださいね。マンションは、維持費も毎月定額で要ります。また修繕積み立て費、特に大規模修繕になればかなりまとまったお金も要りますから、その分も余力を保っておく必要があります。人生最大の高価な買い物です。じっくり計算してみてください。理想のマイホームがGETできますように。

トピ内ID：4407368522

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今は絶対にやめたほうがいいと思います

あっきー

2011年10月13日 10:58

世帯年収は多いですが、いくら15万の家賃を払っているとはいえ、貯金が少なすぎますね。頭金を2割貯める、というのはローン返済を少しでも楽にするという意味合いもありますが、ある程度計画的にお金を貯められる家計かどうかの判断基準のひとつにもなります。かつてローン担当をしていましたが、やはり頭金なしでローンを組む人は、後々返済に困るケースが多かったように思いますよ。それに、トピ主さんの復帰予定は、あくまで「予定」にすぎません。万が一、復帰が上手く行かなかった場合は間違いなく破綻です。きちんと実際に復帰して、きちんと年数百万の貯金ができる家計管理をして、最低でも頭金は1000万円貯めてからのほうがいいと思います。

トピ内ID：0667081986

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すごいですね……。

節約主婦

2011年10月13日 11:23

首都圏在住、夫の年収６００万、私扶養で年収１００万です。トピ主さん、辛口で申し訳ありませんが、はっきり言ってたかが６００万のご主人の年収で、よく５０００万以上のローン組む気になりましたね（呆）ほぼ１００％「購入反対」のレスで埋まると思いますよ。うちは２０００万以下のローンですが、管理費、固定資産税、駐車場代等々入れると月々１０万程度になります。（毎年のように繰り上げ返済してるのであと数年で完済予定、当然頭金は２割以上貯めて購入しました）ローンシュミレーションで５０００万のローンを計算させて頂きましたが、管理費、固定資産税、駐車場代、団信など諸々考えたら月々２５万近くの支払いになりますよ。そもそも遣り繰りはご主人の収入だけでするのが大前提。トピ主さんの収入を見込んで物件買って、２人目、３人目のお子さんが出来たらどうするおつもりですか？そんなギリギリでローンを組んで、繰り上げ返済はしないおつもりですか？もうちょっと勉強して、まずはほしい物件の２割以上貯金してから購入の検討をしてみてください。今の考えでは破産まっしぐらです。

トピ内ID：8051670377

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やめとけー

まりりん

2011年10月13日 11:23

結婚何年目かわかりませんが、共働きでそれなりに稼ぎがあるのにその貯蓄額！家賃が高いですが、いくらなんでも少なすぎます。そういうところからも節約下手で見栄っ張りな性格が見てとれますね。確かにその家賃は勿体ないと思いますが、買うならもっと安いマンションでしょう。

トピ内ID：2718457547

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久々に見る無謀さ

かな

2011年10月13日 11:23

元銀行員、税理士資格餅です。なんか、計算式とか書く気にもなれない大ヒット。莫大な利息。で、共益費、管理費、積み立て修繕金は？止めとき

トピ内ID：0662922169

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経験から申し上げます

🐱

老婆心

2011年10月13日 11:23

頭金の金額よりも、いくら借りるかが問題です。無理の無い返済をしていくには、年収の３倍くらいの借り入れまでだと思います。我が家も初めての育児休業中にマンションを購入しましたが、アクシデントがあって、購入額の４割引で売却することになりました。しかし、借り入れが少なかったので売却額でローンをなんとか相殺できました。その後、頭金ゼロ円で一戸建てを購入しました。不動産屋は、もっといい物件（＝高い物権）をお宅なら買えると勧めてきましたが、あくまでも年収の３倍以内にこだわり、不動産屋の勧めには乗りませんでした。その後、我が家の経済状況は激変しましたが、ローンの返済に支障はなく済んでいます。世界的な不景気風が吹き、雇用も絶対ではありませんし、健康も絶対ではありません。どんなアクシデントがあるかも分かりません。我が家は、様々な苦難に襲われました。原因は若さゆえの判断力の不足も大きかったと今になっては思います。しかし、最終的に、ローン金額に無理が無かったことで住宅を手放さずにすみました。

トピ内ID：4682755246

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無理はしない！

にゃん

2011年10月13日 11:23

絶対に背伸びした買物はやめましょう。ローンは「いくら借りれるか」ではなく「いくら返せるか」です。ネットで返済シミュレーションありますから試してみて下さい。借入の2倍くらいが総返済額になるはずです。頭金2割は基本。無理をすると手放す羽目になります。また、育休中とのことですが、復帰後は保育園利用予定でしょうか。保育料は今後の出費に折り込み済ですか？収入にもよりますが結構かかりますよ。それから子供は本当に良く病気をします。ご実家が遠いとのことですので、ベビーシッター利用したり、有休足りない場合欠勤など、今は想像出来ないでしょうが、色んな出費が増えます。今はまず頭金を増やすことを考えましょう。

トピ内ID：5531694245

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自分の収入は

🙂

都心の母

2011年10月13日 12:18

当てにしないことが、ローンを組むコツです。子供は中学になるとすごくお金がかかります。それに、来年保育園は大丈夫ですか？私は頭金は3割入れて5000万のマンションを買いましたが、夫の収入だけで毎月の支払いや家計を担い、私の収入で貯金ができるので、子供の教育費や老後の資金はなんとかなっています。考え方次第ですが。

トピ内ID：4258646478

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それは無謀だわ

瑠璃

2011年10月13日 12:18

5000万のローンを何年で組むの？私は6500万の物件を35年ローン（58歳終了）で買ったけど頭金は2500万入れました。２～３割は頭金で用意するのが普通でしょ。貯金もないのに欲しがらないこと。今はお金のかからない乳児のために。無理なローンを組んで子供に我慢ばかりさせる親。習い事も進学もローンのために諦めさせる親がまわりにいっぱいいます。 1000万強しか年収がないのに頭金もなく5000万ローン。今後、家族旅行も子供の習い事もお洒落な化粧品も指をくわえてひたすら働くしかなくなりますよ。まずはきっちり2割貯めてごらんなさい。家が欲しいならね。

トピ内ID：5005467508

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絶対無謀！！やめた方がいい

兼業主婦

2011年10月13日 12:18

頭金、もっと貯めましょう。我が家は二十代後半で預金は2000万弱、世帯年収トピ主さん家の二倍ですが、こわくて5000万なんて借りれません。私も育休復帰で働いていますが復帰したては辞めようかと思いました。実際に辞める人も結構います。子供が何度も病気をし、心が折れる人が多いからです。まずは確実に職場復帰。その後生活がまわりだし、頭金が貯まってからの方が絶対いいです。

トピ内ID：9777455062

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購入予定物件がその価格？

リリック

2011年10月13日 12:18

今現在都下に住んでいて、新規購入マンションは都内なのでしょうか？今の賃貸マンションの広さクラスで都内だと、ぴんからキリまであると言っても５千万以上のローンを組んで購入してから、環境が悪いとか治安が悪いとか、生活不便とか、お子さん関係で、結構いろいろと問題が出てきたらどうしますか？あと、二人目のお子さんを考えているのといないのでもかなり違います。二人目が出来れば必然的に旦那さんだけの収入になるので、年収６００万で貯蓄が無い分厳しそうですね。実家は１００万位なんとかなると言っても、それはあてにしない方が良いでしょう。内装の家具代位にしかならないでしょう。あと、気になるのは九州が実家だということは年に数回は帰省費用が十万単位でかかりませんか？新幹線にしろ、飛行機にしろそれは大きいので貯金が無ければ当然月々の収入から、やりくりしなければいけません。家賃払うの勿体無いから、マンションでも買おうか？の時代はとっくに終わっているってご存知ですか？もう一度専門家に相談することをお勧めします。

トピ内ID：9738007904

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にゃん続き

にゃん

2011年10月13日 12:18

ちなみに我が家は、共働きで年収1500万。5000万の物件に頭金2000万入れました。自分達で目標を立てせっせと貯めました。4000万くらいの物件が希望でしたが無理してしまい後悔しています。夫婦で結婚前から将来の計画を立てたつもりだったのに、10年で返したいという目標は達成出来そうにありません。子供達の教育費の見積りが甘かったからです。保育料、3歳まで月6万払ってました。お稽古事、二人合わせて月5万です(子供がやりたいと言ったことは可能な限りさせる方針です)。1000万の予算オーバーがなければ…。

トピ内ID：5531694245

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怖すぎる。

rin

2011年10月13日 12:18

うちは夫が公務員で世帯年収700万円で子どもはいなく援助なしで地方に土地ありですが借入2500万円までで探しています。

トピ内ID：8240724140

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書き忘れました

🐱

老婆心

2011年10月13日 12:18

ローンを組んだら利子のことも頭に入れて置いてください。５０００万円借りたら、金利にもよりますが最終的に１億円くらいの返済金額になりますよ。家賃１５万円×１２ヶ月×◎年　⇔　１億円　比較してみてください。不動産屋がよく使う「家賃が勿体無い。」に騙されませんように。また、マンションは管理費、駐車場代、修繕積立金なども毎月確実にかかります。修繕積立金は購入時は最低額で、入居者が確定してから管理組合で修繕計画を具体的に立てると、はじめの想定の何倍もの金額になるケースもありますのでご注意下さい。

トピ内ID：4682755246

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良く似ています

🐧

うり

2011年10月13日 12:18

夫29歳年収600万円、妻28歳年収500万円（育休中）で乳児が一人おり、来年春に時短勤務で復帰予定です。住まいは23区寄りの都下で家賃11万円です。貯金は1300万円程ありますが、親の援助は考えていません。私たちも出産後にマンションを探しましたが、希望の地域で新築ですとやはり5000万円を超えます。私たちは以下の理由で購入を見送りました。・両実家が地方なので移住する可能性がゼロではない→資産価値が落ちない駅近であることが条件、しかし駅近で5000万円程度で買える新築マンションだと狭すぎる・子供が小さなうちは階下や隣に迷惑をかけてトラブルになる可能性があるが、買ってしまうと引越出来ない・育休から復帰後の生活が想像できず、もっと違う地域に住みたくなる可能性がある（妻の勤務先に近い方がいい、違う学区がいいなど）・育休復帰後は時短勤務になるが、それによる給与の減少や保育料が発生してもローンが払っていけるか不安などです。私達は、頭金を貯めながら、育児と仕事の両立をしつつ、便利な地域の手頃な中古マンションを探してリフォームして住もうと計画中です。

トピ内ID：9008320148

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厳しい！

☂

虹色

2011年10月13日 12:18

マンションってことはローンの他に管理費、修繕費、駐車場代がかかりますがそれは忘れてませんか？また家を買うと家の代金の他に諸経費、税金、引っ越し代などもかかりますよ？それとせっかく購入したマンションに新しい家具、家電は買わないのですか？ (少なくともカーテン、照明、エアコンは買わないといけませんよね？) 我が家はトピ主さんよりちょっと多い年収(1400万)で同じくマンション購入予定ですが購入予定のマンションは4800万ですし頭金も1200万用意しています。それでもローン額が高過ぎてやっていけるかちょっと不安です。どうしても購入されるのならばマンションの部屋の階数やタイプを下げ、購入金額を最低1000万くらい下げた方がいい思います。

トピ内ID：3537823675

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レスします。

やま

2011年10月13日 12:18

頭金100万… 無謀すぎる

トピ内ID：1042630655

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当方不動産屋です

haru

2011年10月13日 12:18

頭金１００万で５５００万円のローンを組むより、一時的に手元資金がなくなることを是として、５０００万円のローンを組むことをお勧めします。私自身も、預金及び援助資金を全て頭金にして、借入金額は最小限に抑えました。最終的な支払金利額に大きく差が出ると思います。また、月々の支払額を抑え、その分預金を積み上げることにすれば、「いざというとき資金」はある程度の期間で用意できます。また、蛇足ですが、新築分譲マンションはお勧めしません。鍵を開けた瞬間に１０００万暴落すると思っていいです。デベロッパーの利益、広告費等の諸経費が20％くらいは含まれています。納得ずくで、とても気に入って購入されるのであればいいと思いますが、中古をリフォームする方が納得のいく買い物になるのではないかと思います。私は都内で中古を３０００万円で購入し、１０００万円かけてリフォームしました。非常に満足しています。

トピ内ID：1643533289

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無謀っちゃ無謀

ぽんぽこ

2011年10月13日 12:18

今、頭金なしでも購入できる方法ありますよね。でも頭金は多ければ多いいほどリスクは減りますよ。まだトピ主さんは２０代だから今の生活や年収が下がる事は想定できないかもしれませんよね。でも1人の年収だけでローン返済出来るよう計算されて購入した方が、良いと思います。持家購入って、人生最大なる博打ですよ。私は、同じような時期に頭金４００万円で４２００万円の戸建てを購入しました。月々均等払い１５万円で、現在１３年目になります。まだまだローンは続きます。が、３年前から子供たちの学費（計７万円）がのしかかって苦しいですよ。これだけで単純に２２万円です。今がピークに豊かだと仮定してローン返済のシミュレーションされて購入した方が良いですよ。

トピ内ID：9150362768

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かなり大変そう。。。

🐱

チイコ

2011年10月13日 12:18

40代主婦です。（夫婦の年収あわせて１２００万円です）トピ主さん、諸経費を別に用意していないのであれば、実質頭金は無いも同然ですよね。年収や年齢を見ている限り、自覚されているとおり、貯金が少なすぎますね。その年齢で５０００万円のローンが悪いことだとは思いませんが、その貯金のできない体質に不安を感じます。車を趣味にして、車につぎ込みまくった私でも、結婚時の２９才の時には４００万円の貯金がありました。当時32才の夫も８００万円の貯金がありました。（当時は年収４００万円と７００万円）結婚して１３年が経過した今、我が家ではトピ主さんの購入希望のマンションをキャッシュで購入しても、まだ貯金が余裕で残ります。ここ数年最近マイホームを購入する友人達の半分くらいはキャッシュでマイホームを購入しています。２０代３０代でローンでマイホームを購入した私の周りの友人も、次々とローンを完済していっています。頭金は物件の２割、「本当に皆様、そんなに頭金を貯めてから購入～」と書かれていますが、２割どころか、３割４割も結構普通です。

トピ内ID：0457153388

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５０００万円は家賃を超えてしまう。

酔うぞ

2011年10月13日 12:18

金利動向が将来どうなるのか分からないので、２％で計算してみても５０００万円だと、３５年均等返済で年間、２０４万円の返済です。つまり、賃料よりも高くなります。３５年間で、７１４０万支払います。金利はもう下がる余地がほとんど無いので、上がる可能性の方が大きいですが、もし４％であれば２７２万の返済になります。月に２３万ですね。もし、４０００万の借り仕入で、金利が２％であれば、返済は１６５万で賃料よりも低くなります。金利が４％であれば、３５００万の借り入れを、年間１９０万ずつ返済することになります。長期の借り入れだと、金利が大きく利くので十分に計算するべきですね。

トピ内ID：3746029647

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一般的には

🐤

たぬき

2011年10月13日 12:18

金融機関によるようですが、物件価格の８割までの融資が基本のようです。５５００万の８割は４４００万ですので、この点で問題となります。収入に対する制限もありますが、４４００万を下回ればそれが上限となり、上回っても、いずれか低い金額なので、４４００万までとなります。ですので、最低でも、１１００万は頭金として用意する必要があり、その他諸経費として用意する必要があるので、同物件を購入するつもりであれば、家具や引っ越し代などを含めると、少し多めですが、１５００万近くは用意されてからの購入が良いと思います。「ローン試算」などとネットで調べると、シミュレーションすることも出来ますし、住宅ローン可能額などと調べると、計算方法などが出てきますので、色々調べられると良いと思います。地銀など地元密着の金融機関などはルールが甘いところもあるので、頭金など不動産屋さんとご相談されても良いかもしれません。中には頭金が不要な物件もあるので、色々ご検討されると良いと思います。

トピ内ID：7438069169

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基本的なことですが・・・

💰

通行人Ａ

2011年10月13日 12:18

そもそも、その年収じゃあ５０００万円のローン審査を通らないんじゃ？休職中で年収を合算できるのかな？出来たとしても、かなり厳しいような気がしますが。

トピ内ID：4347009571

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無謀

銀行員

2011年10月13日 12:18

５千万の借入ですか？３５年ローンでボーナス返済なしなら今の金利だと毎月約１４万ぐらいの返済になると思います。今の家賃と変わらないという事になりますが、あくまでこれは目先だけの話。３５年の間には子供の成長に伴う教育資金が必要になったり、金利が上がるかもしれないリスクがあります。一般論から言っても、住宅ローン５千万は多額すぎます。きっと審査で減額か否決になると思いますが、もう少し安い物件にするか、頭金を増やす事を考えるべきだと思います。

トピ内ID：0467973641

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マンションの手付金が1割でした。

うちのもも

2011年10月13日 12:18

お二人で定年まで働くのであれば、何とか買えるかと思います。マンション販売会社側からすれば、「絶対にローンが滞らない」「頭金がしっかり用意されている」「申込み後に他のマンションに目移りしない」という人に買って欲しいようです。同じ住戸に申込み希望者が重なった場合、表向き公正に抽選と言いながら、出来レースになっている場合も多々あります。頭金が少ないと、抽選になった場合に非常に不利です。「マンション　手付金」で検索して頂きたいのですが、我が家の場合住戸価格4300万円の一割の430万円を、抽選で決定後1か月以内に入金しました。あと現在住んでいる所の家具・家電が全てそのまま使える訳ではなく、カーテン・照明などは、全て買い直しとなると思います。本体価格が5500万円なら、その1.5～2割前後のお金が別途必要になります（税金、家具や家電購入費、修繕積立金一括払い分など）。頭金2割が用意できる位じゃないと買えない！というのは、ある意味本当だと思いますよ。

トピ内ID：1714065233

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無理じゃない？

😀

みかん

2011年10月13日 12:18

>本当に皆様、そんなに頭金を貯めてから購入してらっしゃるのでしょうか本当に、貯めてから購入してるんですよ。しかも、相場の2割以上の方が大半だと思いますがね。ちょっと、トピ主さん考えが甘すぎますよ。頭金、たったの100万？？少なすぎます。もっと頭金を貯めて購入しないと、後悔しますよ。せっかく手に入れても、その後手放すようなことになりませんか？その前に、その収入で5000万ものローン審査が通るとは思えないですけど。一体何年のローンを組むつもりなのかな。＞どうせ将来的にマンションを購入するのなら、現在支払っている家賃ももったいないので・・・今買っちゃおうかなこういう短絡的なことを考える前に、よく勉強した方がいいですよ。

トピ内ID：4388868741

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