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年収390万で3000万の新築マンション

レス39
（トピ主 1 ）
☂
sakupapa
話題
タイトルの通り、3000万円のマンション購入を検討しております。
評価願いします。
とは言っても、入居は約2年後のH25年11月となります。

・現在29歳、家族3人(子2歳半)
・H22年度源泉徴収で税込み390万（妻は専業主婦）
・今年は、現状の見込みで430万程度だと思います。
・今後は徐々にでも年収アップしていくはずです。
・物件価格：3000万
・管理費・修繕費・駐車場：月約23000円
・貯蓄：600万（2年後800万を目指しています）
・頭金に500万程度？

そもそも、借り入れ2500万が可能でしょうか？

当初2500万ぐらいのマンションを検討しておりましたが、
ちょっと高くなりましたが、いい物件が見つかったので
どうかなと思った限りです。

また、消費税のアップ、住宅ローン減税のこともあるので
買うなら今なのかと。

以上、ご意見よろしくお願い致します。

トピ内ID：8914637340

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ちょっと厳しいと思います

🐱
みー
あくまでも見込み数字ですよね？頭金も入れすぎたら余力がないし、借りすぎはローン地獄に陥る。 管理費も高い気がします。 今買わなきゃ、利率が上がったら…なんて、焦り文句に気を取られることなく、じっくり試算してください。ＦＰへの相談も必要かと思います。

トピ内ID：3459240150

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奥様が鍵

😑
モグモグ
ずっと専業主婦かフルタイムかでかなり違います。 年収400万ぐらいなら、毎月家に使えるお金は６～７万が限度じゃないですか？（ローン、管理費、固定資産税を全部含めて） となると、1000万～1500万の借り入れが限度だと思います。 （普通に生活するなら） 子どもの教育費や車をお持ちなら、1000万以上ローンを組むと、火の車か破たんすると思いますよ。 うちも同じ年収で、頭金2000万、ローン1000万で3000万の物件購入しました。同じく子ども一人です。車なし。 私にしたら、この年収で妻が専業主婦ならローン1000万以上はありえないです。 絶対にやめた方がいい。

トピ内ID：9341575875

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担当の方と相談されましたか？

😀
MIN
はじめまして、sakupapaさん。 私も新築購入で同様のケースだったのでレスさせて頂きました。ちなみにですが、私は購入できました。 ローンが可能かどうかの悩みですよね？モデルルームで担当の方と話されましたか？シミュレーションされるといいですよ。現在これだけのデータが揃ってらっしゃるので購入を決める前にシミュレーションを行って、現実問題として可能かどうか相談されるといいですよ。 私は１年くらいかけて多くのモデルルームを覗いて検討しました。当然販売店さんも頑張って購入して頂く姿勢できますので、注意も必要ですが、決まっていらっしゃる物件があるなら相談です。 私はシミュレーションを行って用紙を見せて頂いた後、何度か担当の方と話を行ってお願いしました。１回で決めず、何度か話をするほうがいいですよ。 素敵な買い物して下さい！応援しています。

トピ内ID：4265037483

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無理かな

041
青いりんご
まず年齢から推測して勤務先の勤務年数が短いと思います。 もし長いとして年収３９０万は逆に少なめかと。 マンションの場合、管理費に掛かる事から２５００万借りると してもプラス５００万、３０００万が返せるかと判断されると 思います。 これから少子化に入り住宅は確実に余ります。マンションも 安くなっていくと思います。 それから値上がりは期待出来ませんから、いずれ子供が 大きくなって手狭に感じても買い替えが困難になります。 特にローンが多い場合。 もう少し頭金を貯めてからのほうが良いです。

トピ内ID：4461914763

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年収の３倍までが目安

041
Whatever
私は１０年前に家を購入しましたけど、年収の３倍までが目安といわれました。 ただ地価の高い東京などではそうも言ってられないのかもしれないですね。 あと生活費がどのくらいかかるかにもよります。お子さんが居たりすると生活費にもお金かかりますから。 私は結局年収の３倍弱の家を３５％の頭金で購入しました。ただ一人暮らしで子どもも居ないため生活費はそんなにかかりません。給料のたびに元金をどんどん払ってたら結局７年くらいで払い終えてしまいました。 生活費がそんなにかからない（＋ある程度頭金が払える）という家族構成だったら３倍以上でも相当余裕なんじゃ？というのが自分の体験からの感想です。

トピ内ID：1629408804

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その年収では無理でしょう。

🐤
100ペリカ
ローンも厳しいけどギリギリ審査は通るかも知れません。 が、月々の支払いは無理でしょう。 元金2500万、35年ローン、固定2.5%の格安金利で試算すると、 通常月ご返済額 ￥89,373 ボーナス月のご返済額（年2回） ￥89,373 年間ご返済額 ￥1,072,476 です。 これに毎月の管理費等＋固定資産税です。 住居費だけで年間130万～140万ですから確実に破綻します。 奥様に働いて貰いましょう。

トピ内ID：0853062214

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無理でしょ

041
パール
どう考えたって無理でしょ。 簡単な足し算引き算ができるなら、ちょっと考えたら分かる事。 税込で390万。もらっても税込430万。 2500万を単純に35年で割っただけで、毎月6万の支払い。それプラス管理費などで月23000円。合計83000円。 毎月これだけ払えますか？ 金利など考えずに計算しても、この金額です。 実際はもっと多くなります。 その他、税金もありますし、当然貯金も必要でしょうし、冠婚葬祭費も必要です。 年収400万ほどで、2500万のローンを抱えようとするなんて無謀というかなんというか・・・・ こんなところで聞くまでもないと思うんですけどね。 無理して買っても、すぐに人手に渡りますよ。 我が家は、築浅の中古物件を買う予定ですが、ローンを組んでも2500万までなら不安なく大丈夫かなと思ってますが、夫の年収は1000万ちょいです。 子供にもお金がかかりますし、貯金もしたいし車も買い替えますし。 トピ主さんの勇気が怖いです。

トピ内ID：8361881254

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よく考えた方がいい

041
あお
不動産購入時には、物件購入額とは別に諸費用が発生します。 頭金として用意してある５００万のうち、これで何割かが消えます。 最近では、色々な裏技を駆使してマンション販売の営業がローンを通そうとします。だから、ローン審査は通るかもしれません。 また、マンションによっては外壁工事等を数年間隔で行うこともあります。積立修繕費が低い場合、多額の費用を請求されます。 今の生活水準を維持しながら果たしてローンが返済できるのか？ シミュレーションしてもらえば具体的な数値が出るので現実がわかるでしょう。

トピ内ID：6116819292

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ココで聞くよりも…

041
もんぷち
既に検討に入ってるんでしょ？ ならば、その物件を扱っている会社へ行って相談した方が良いですよ。 営業マン（担当）が全て計算してくれます。 また、住宅ローンに関しても金融機関へ行って相談してみると良いです。 別にすぐに借りなくても親切に教えてくれますよ。 今までの経験でざっと計算したところ（あくまで経験則で正確なモノではありません） ３５年（定年まで）のローン＋管理費そのほか＝約１７万円／月 でした。 また税引き後の手取り月収は２６万位だと思いますがローンとの差額は９万となりますよね。 さぁ、コレで専業の奥様とお子様との生活が成り立つでしょうか？ それにしても２２年度→２３年度の１年で４０万もアップするなんて凄い会社ですね。羨ましいです。

トピ内ID：0884070895

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計画が甘いような気がしますが

041
猫の気まぐれ
＞今後は徐々に年収アップしていくはずです この考え方、とても危険だと思いますよ。 現状維持だと想定したプラン そして下降した場合の補てんプラン とにかく、最悪な状況でも返済出来る方法を予想しておかないと危険です。 年収が増える分には、問題ないのですから、 確実に堅実に完了するまで返済出来る方法を考える必要があります。 ローン返済が月々いくら、年間いくらなのか試算されていますか？ 管理費等とローン込みで月収の３分の１以下の返済額でないと 返済はとてもきつくなると思います。 お子さんは現在２歳だと、２年後は幼稚園ですよね。 現在幼稚園は月３～５万円程するのではありませんか？ 現在税込４３０万円って事は、月の手取り額は３０万円以下ですよね？ 固定資産税も５月頃にがっぽり請求がきますよ。 我が家は世帯年収１３００万円の時に４２００万円の戸建てを購入しました。 頭金５００万円で均等払いのローンは月１５万円です。 子供２人の塾代・私学高校の授業料が重なった時は、 私の手取り３０万円がそっくり出ていった時もありました。 計画は継続できるものに！です

トピ内ID：6824577503

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今時は勧められないですよ

041
胡瓜婦人
情報、少ないですから…。 明日も来年も５年先も10年先も今の銭勘定感覚で行けると思ってていいんですかね。病気もせずにね(汗) 先ずは貯金じゃないですか？ それともあなたが実はボンボンで、ゆくゆくは莫大な相続を得るからノウテンキなだけ？

トピ内ID：9003714510

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えええ゛～～？！

😑
のぞみ
年収の５倍以上は、支払いが大変じゃないですか？ 管理費・修繕費・駐車場で月約23000円と言う事は、 少なくても20年住むとして、23000円×12ヶ月×20年＝5,520,000 簡単に計算しても、2,500万＋552万＝3052万を払えるか、になりませんか？（ローンなので、総額は、もっと支払うことになります） お若いので、お子さんも、もう１人産むかもしれないし、 駐車場が有るなら、10年毎の車購入代金＆保険代＆定期的な車検代。 毎年の固定資産税、お子さんの幼稚園or保育園代（近くの保育料を調べましたか？）。 滞りなく支払えそうですか？ 旅行とかは興味ないタイプですか？ 確かに今、賃貸なら家賃が勿体ない気持ちは分かるのですが、 家族の人数がまだ確定していないし、車を手放せる環境では無いのなら、支払い自体が厳しいし、予定外の出来事で崩壊する可能性は高い家計だと思います。

トピ内ID：4558128409

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賃貸派

041
ハジメ
結婚して１５年たちますがずっと賃貸です。 何度も検討して買わない（買えない）ことにしました。 せっかく６００万円というキャッシュがあるのだからこれを取り崩さないことが重要です。 マンションを買ってしまえば、あなたのキャッシュは＋６００万から－２４００万円になってしまいます。しかもそのマンションは毎年資産価値が減少していくのですよ。 借金のない生活っていいですよ。

トピ内ID：4470479372

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きつくない？てか無謀かも

💰
武蔵
2500万借りられたとしても実際には4000万以上返していくってことでしょ？ 60歳までの30年間で単純計算で年に130万返すのって大丈夫？ 月額にしたら（ボーナス返済は考えないとして）返済額は11万以上でしょ？ 頭金が後1000万は必要じゃない？

トピ内ID：9496210493

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う～ん

🐱
にゃ～
ローンを借りた場合の月々の支払い可能金額と期間が分からないので、何ともいえないのですが・・・ 年収４３０万・月々の返済８万・３５年ローン（金利２％）・頭金５００万として、借り入れ限度額は２４００万くらいだと思います。 購入後は管理費等も含め、月々１０万超の支払いになると思いますが、大丈夫ですか？ 年収は確実に増えるのでしょうか？ 自分だったら・・・このご時勢に極力借金はしたくないので、頭金を物件の半額くらいは貯めるまで買わないかも。

トピ内ID：9874433351

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無謀

🐷
マイ
ローンの審査が通るかどうか。 だいたい年収の４倍くらいの物件までが妥当だと思います。

トピ内ID：3147982015

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む、むぼう…！

041
ローンは借金
「消費税」「住宅ローン減税」に踊らされない方がいいと思いますよ。 貯蓄600万で頭金500万？！？！しかも年収が400万円程度で、貯金は年100万しかできないんでしょう？！ お子さんはこれからお金がかかりますよ。年収アップ以上に。 3000万の物件を買うのに、月いくらローンを払うおつもりなんですか？結局総支払額はいくらになるんでしょう。 あと、修繕費等は普通、徐々に上がって行きます。 その状況でよく家を買おうとするね…と驚いています。 2500万物件でも高望み過ぎ… ただ、奥さんが同程度稼げれば夢ではないかも？ 保育料でかなり掛かりますけど。 あなた方の「いい物件」は、今と５年後、更に10年後では変化していくと思うんです。 それに供給過剰でこれから先、不動産はもっと下がると思いませんか？ 無理して買っちゃって、上階の方が騒音主だったり逆に下階の方が神経質さんだったら…？動きたくても動けないですよ？ 家を買うこと自体、熟考された方がいいと思います。

トピ内ID：0581141467

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毎月 約１０万円

041
FS
銀行の住宅ローンの審査は、通ると思います。 以下の条件で支払額を試算すると、 借入額：2,500万円 返済期間：35年 返済方法：元利均等 金利タイプ：変動金利 想定金利　：1% * *（ 3大疾病保障特約付 団体信用生命保険） 借入額：2,500万円 返済期間：35年 返済方法：元利均等 金利タイプ：変動金利 想定金利　：2.8% * *（ 3大疾病保障特約付 団体信用生命保険） 変動金利の場合 毎月 7.5万円程度です。 固定金利の場合 毎月 9.5万円程度です。 管理費・修繕費・駐車場・ローンなど固定費として、毎月 10～12万円程度の支出となります。 支出は、これ以外に毎年 固定資産税もあります。 これが、家計にどの程度負担となるかを考えてみればとよろしいか思います。 今後年収がどの程度増えるかはわかりませんが、 私的な感覚では、ローンは、1,500～2,000万程度が無理のないところではないかと思います。

トピ内ID：9230435727

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私、全くの素人ですが…

🙂
mmm
>今後は徐々にでも年収アップしていくはずです。 ってすごく危険な考えじゃないですか？

トピ内ID：8473679333

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止めた方が良い

🐶
コナン
止めた方がいいというのは、あなたが購入できるかどうかではなく この程度の超基本的な質問しなければいけないレベルで 大きな判断は出来ないと考えるからです 例えば：「借り入れ2500万が可能か」は販売会社や不動産業者に聞けば明白 あるいは銀行や公的資金ならそちらにはっきり書いてあります 後は簡単な計算だけでしょう 借り入れ額と返済年数を決めれば年の返済金額はすぐにわかります それから、自分が返せる金額(これは自分しか判らないから誰に聞いても無駄)を 引いて返済年数分のシミュレーションをすれば答えは明白 EXCELが使えるならすぐ出来ますが、つかえなくても手書きの表でOKです この程度をしないなら考えない方が無難です 以下、留意点は 1.買うときの諸費用(不動産会社に聞く)は意外に大きい 2.年収が上がることは、よほど割引した方が良い(低成長の時代) 3.2歳半のお子様に経費が掛かるのはこれから。　教育費などは第2子以降の分も含めて見込むこと 4.マンションは永久建築ではないので修理費が掛かる。それも不動産会社に聞けば大体わかる

トピ内ID：8416169179

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ハリボテみたいな生活？

😑
やじろべえ
住まいだけ立派で、中身はスカスカですね。 住まいが綺麗になったら、身につける物もステキな物が欲しくなるし、 キッチンが綺麗になったら、お料理だってしゃれたモノを作りたくなる。 生活の質を高めるために　住宅を購入するのではないですか？？ ご主人は仕事、子どもは保育園、奥様も仕事。 平日だれもいない「箱」に多額のローンを支払うのですか？？ 固定３年後の支払い額で、１ヶ月生活してみては？ もちろん水光熱費もチョット割高で。 私ならそんな恐ろしいローン組みませんね。 我が家は年収２０００万。ローン額３０００万で月１０万円の返済です。 それだって楽ではないですよ。

トピ内ID：4718518491

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家族は増えませんか？

041
ron
奥様は専業主婦のままですか？ 借りられるかどうかはわかりませんが、 今の家賃から考えてはどうでしょうか。 今の家賃で、二年で200万貯められるのですよね？ ローン2500万を35年(?）で借りた場合の月々の返済額はいくらになるでしょうか。 (固定金利で計算しないと危険です。） ローンの返済額に、毎月の管理費等が23000円 二年後でしたら、子どもさんは幼稚園でしょうから、幼稚園の費用が毎月数万円。 それらを足して、家賃との差額はおいくらですか？ 毎月貯蓄が出来ますか？ 年収がアップする分は計算に入れないほうがいいです。 マンションの修繕費はあがりますし、 子どもさんの成長とともに、食費や光熱費も跳ね上がります。 もちろん、教育費も上がってきます。 年々アップ分はそれらの生活費に吸収されると思っておいたほうがいいです。 子どもさんが増える予定なら生活費はもっと増えます。 奥様が働くなら、収入が増えるので貯蓄はできます。 奥様が仕事をし始めてから購入が一番安心だと思います。

トピ内ID：9612718409

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中古じゃだめなの

041
シロウ
このご時勢に長期のローンを組むのは、正気の沙汰ではありません。 勤務先は、よほど堅いところなのかもしれませんが、某光学機器メーカーのように突然先が見えない事態に陥ることがないとはいえません。 主さんのお住まいの地域が大都市圏でないのであれば、わたしなら、800万円程度の中古マンションを探して、頭金300万円にして500万円、10年以内のローンを組みます。 これは、どうしても自己所有の不動産が欲しい場合ですが… お子さんも小さいですし、主さんの年齢であれば、第2子が誕生する可能性もあり、いきなり長期のローンは組まない方が賢明だと思います。収入の上昇にしても、主さんが「はず」と書いているように希望的観測にすぎません。年収は減少するかもしれないという視点が無いのは、危険です。 主さんの場合、そもそも賃貸でも問題が無いと思いますが、自己所有マンションを持ちたい理由は何なのでしょうか。 もう一度よく考えられた方が良いと思います。

トピ内ID：0463188069

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銀行サイトの活用を。

🐱
おとら
返済計画はどうお考えですか？ 毎月の収入から、○○万円可能？ ボーナスは併用しますか？ 銀行のサイトなら、収入金額や返済金額を入力すれば、 借り入れ金額や金利や返済金額などを計算ですきると思います。 また、変動？固定？このあたりでも、返済計画が変わると思います。 それと・・・３０００万円の物件だったら、 約１割くらいは手数料や登記、引越しなどの必要経費になりませんか？ （３０００万円→３３００万円必要） 他に、毎年の固定資産税も、わかる範囲で考えたほうがいいと思います。 奥様と、よく話し合ってくださいね。

トピ内ID：7467271585

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一寸先は闇・・・

041
まりりん
私が妻なら、怖くて絶対反対しています！ 今の時代、本当に一寸先は闇ですよ。うちの夫もトピ主さまと同じようなことを前に言ってましたが、あれからお給料は下がる一方です。上がるはずだったのに・・・。 あまり都合のいい考え方をせず、最悪のシナリオを考えた上で堅実な計画を立てたらいかがでしょう？まずはもう少し貯蓄かな？お子さんが大きくなると学費等、かかるお金はバカになりませんよ。本当に。 （我が家は新築をあきらめ、中古物件にしました。新築買ってたら、今頃、生活できなかったかも・・・です。中古の一戸建てですが、新築にこだわらなければリフォームでかなり快適に暮らせますよ。）

トピ内ID：0876809109

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頭で考えない

041
sakura
紙に横棒をひぱって自分の年表を作ります。 子供の年齢を書きいれて、頭に浮かぶ教育費を書き込んでいきます。 お子さんは一人でいいですか？ 収入が上がれば、税金も上がります。 突発的な出費もあります。 家に入る時、カーテンや家具などの費用もかなり掛かります。 車をお持ちなら、税金や車検、買い替え時期なども必要。 とりあえず、収入で家のローンを払ったとして生活ができるかどうかやってみることです。 だいたい年収の５倍までと、言いますが・・・。

トピ内ID：1936359960

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まずは将来設計から

041
がりゅ
年収の5倍が無理のない目安と良く言われますが、あくまで目安なんで借りられるところもあるんじゃないかな。 ただ、借入する銀行を販売業者指定の中から選ぶ必要がある場合は、選択肢が限定的になるので、審査に通らない可能性もあると思うので要注意。 近頃のネット系銀行なら10年固定で2%以下の金利も当たり前なので、そういった好条件で借入出来れば、無理なく返済可能なんじゃないかと思うけど、家と会社を往復するだけの人生じゃないだろうかから、レジャーやお子さんに必要な費用等10年先ぐらいまでを見越した将来設計をした上で、月々の返済可能額を見極めた方がいいですね。 でも、住宅ローン減税は所詮払った税金が還付されるだけなので、収めている税金以上のお金はもらえません。よって、世帯所得が低いとメリットが半減する上、固定資産税は普通に発生するので、その辺も考慮に入れておいた方がいいです。 資産デフレの時代なので、購入の是非についても考えてみた方がいいかも。

トピ内ID：7292083211

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場所によります

♨
uni
たとえば、都内にお住まいでしたら 家族３人で３ＤＫの賃貸に住んだとしても、 月に１０万以上の家賃を払うわけですからね。 自分の記憶では、主さんくらいの収入だと 都営・区営住宅は所得制限で×。 ＵＲなどは割高。 民間アパートもけっこうな家賃。 だったら買ってしまうのもアリでしょう。 貯金や頭金もしっかりしてらっしゃるのだし、 できる方だなと思いますよ。 祖父母の協力、奥さん共働き、子供保育園など 使えるものは全て使ってがんばって！

トピ内ID：5099829138

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もうちょっと出せば、もっと良い物件が手に入る！？

💍
ピンク・サファイア
何でもそうですが、身の丈に合った物を選ぶべきです。 マンションを購入すれば、それなりに物入りです。 親の世代は、インフレで年々収入が増え、ローンが楽になった。 でも今は、デフレ時代。 しかも、年収が増えるどころか、下がるかもしれない。 そんな時に、無理をして購入するのは、無謀です。

トピ内ID：5590898636

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トピ主です。

☂
sakupapa トピ主
こんなに多くの方にレス頂けるとは思っていませんでした。 みなさま、貴重なご意見ありがとうございました。 やっぱり無謀ですよね。 ちょっと凹みましたが、みなさまのご意見を真摯に受け止めて 考えなおします。

トピ内ID：8914637340

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