住宅ローン無謀でしょうか…

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くわまん

2014年12月15日 15:38

話題

くわまんと申します宜しくお願いいたします。大変恥ずかしながら…ローン組…これは無謀か？客観的意見が頂ければ幸いです。現在、夫 30代半ば、私専業主婦、子供1人 2歳出来ればもう1人希望です。賃貸住まいですが、転勤生活もなくなる事になり一箇所にとどまれるので… 家を購入したいと考えています。が…現状・希望戸建額 7300万・主人収入 1200万（来年から1400万）・頭金 500万・車 1台以上です。なんの参考にもなりませんが…今後主人は定年がなく、最高2～3000万迄お給料があがる可能性があります。私も数年後パートか正社員かわかりませんが仕事に復帰したいと考えています。以前は年収600万でした。いろんな面から見て頂いて、うちの状況では7300万の家は難しいでしょうか。 FPさんにもご相談するつもりですが、是非非難覚悟で伺いたく… 何卒、宜しくお願い致します。

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無謀です

匿名

2014年12月16日 18:29

年収も絶対では無いですよね頭金　500万って少なくないですか？それほどの年収があるのなら貯金もかなりあるのではないでしょうか頭金　5000万位入れたらどうですか

トピ内ID：0510766042

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なぜ頭金が５００万しかないの？

庶民

2014年12月16日 17:54

うーん。年収１２００万で３０代も半ばの男性と年収６００万の女性がいて、なぜ頭金を５００万しか用意できないんですか？それと、７０００万もする家って本当に必要ですか？高級住宅地や高級マンションだとしたら、お子さんも幼稚園から私立に入れて当然になっちゃうと思いますが。

トピ内ID：2761095531

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無謀です

🐧

カピコ

2014年12月16日 17:54

7300万の物件に500万しか頭金を入れられないような人が7000万近いローンを組むなんて。ちなみに貯金はいくらですか？

トピ内ID：0441757414

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頭金はもっと欲しい

💰

ウンウンニウム

2014年12月16日 17:54

収入が下がることなく上がり続けるなら、かなり苦しいながら支払いはできるかもしれません。でも物件に対して頭金が少ないと思います。もう少し貯蓄から融通できませんか？ローンの諸費用もかかると思いますよ。そしてもう一人お子さんが生まれてから仕事に復帰される予定でしょうか。もしトピ主さんの収入をローンの計算にいれて支払いのメドが立つならやめた方がいいでしょう。考えるのは・現在の家賃とローンの支払額の比較（貯蓄や余裕ある生活はできるか）・退職年齢はないが長期のローンになれば利息も増えるということ・ローンを支払いつつ、お子さんの二人の教育費・老後の資金は用意できるか・固定資産税・修繕費等必要なお金も年間予算を組んでおく大雑把な計算ですが、支払い35年で6800万（7300万-500万諸費用別払いとして）をフラット35で借り入れた場合（ボーナス払いなし）＊本当は９割までの借り入れ 1.59％で毎月21.2万円　総返済額8872万円２％で毎月22.6万円　総返済額9461万円家は税込みで7300万ですよね？仲介手数料は？

トピ内ID：2866897342

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今の家賃、預金のペース次第かな？

えんぴつ

2014年12月16日 17:54

約7000万を借りるんですよね？ 30年とすると、利子を含めて1億円返すことになる位。だいたい月30万円ペースで返すことになる。固定資産税、修繕費など入れるともっとかかるかな。現在の家賃と預金をあわせて、月50万円以上なら問題なし。月30万円きるようなら、危ない。すぐ家を手放すようになるかも。家を買う時は、購入できる最高額を決めてから物件を見た方がいいですよ。いいものを見せられると、無理しても欲しくなってしまうので。

トピ内ID：5677097975

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無謀かと

小心者

2014年12月16日 18:29

せめて頭金は3000万くらいないと。年収が増えるのは、絶対とはいえません。

トピ内ID：0282182189

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うーん

兼業主婦

2014年12月16日 18:29

ご主人の収入が手取り額なら全然大丈夫だと思いますが、年収だとどうだろ。お子さんの教育費とか諸費用、これからかなり支出が増えます。もう一人お子さんも希望されているなら、近々で働くのは難しくなりますよね？ご両親の介護とか経済状況はどうなんでしょう？諸々の費用がこれから嵩むのは必定。でも月に25万住宅ローンを支払えて貯蓄が余裕で出来るようなら買えると思います。

トピ内ID：5956628933

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ぱっと見の感想ですが

ゆう

2014年12月16日 18:29

男です。貯金少な！と思いました。ローンの前に、生活水準の改善が必要かもしれませんね

トピ内ID：8926038130

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怖いですね

☂

れいん

2014年12月16日 17:54

定年がないということは自営業もしくは、会社役員でしょうか？不確定要素がある状態でプランを建てるのは怖いですね。頭金を増やした方がいいと思いますけどね。

トピ内ID：5036447628

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30代半ばで、頭金が500万円？　貯金はいくらあるのですか？

🐱

ニャンと！

2014年12月16日 19:06

今の年収が保証されていても、大いに不安です。

トピ内ID：5266263479

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職業の見通し

百鬼夜行列車

2014年12月16日 19:06

自営業や会社経営でしょうか、開業医とか、それとも外資とか。住宅ローンは長期なので返済額は職業や会社の安定性から計画しないと今の収支や、まだない収入予定を書いても意味がないです。例えば公務員だと給料安くてもリストラがないからドーンと出るし、自営だと今一時的にまとまったお金を持っていても審査には無関係で厳しい。なんでまた7300万もする家がほしいのか知りませんが、ローン額が大きいので金融機関で相談しないとここで聞いてもしょうがないですよ。ローン審査というのは個人皆信用ランクが違うので、平均とか通常とかないから。

トピ内ID：3464281369

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大丈夫だと思うけど

⛄

冬将軍

2014年12月16日 19:06

普通に考えれば大丈夫だろうけど、なんで頭金そんなに少ないのですか？年収から考えると１０００万か２０００万くらいは出せそうだけど。それだけ気になります。

トピ内ID：7563090594

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無謀な気がします。

🐧

こおり

2014年12月16日 19:06

このような方って、いっぱいいらっしゃるのですよね。＊子供は欲しい。（２人）＊日本の状況等経済の不安定で将来の見通しなんて誰も立たないのに、捕らぬタヌキの皮算用で沢山貰えると勘違いしている。＊子供はまだ欲しいと言いつつ、奥さまは働く予定、しかも６００はいくだろうなんて、またまた皮算用。ご自分もおっしゃってるおられるが、なにもまだわからない。すべて、可能性と希望…… これでは、正直、難しいです。それから、家を建てる際に大事なのは、日本はどうしてもマイホーム志向ですが、子供さんはまだ小さい。それで将来を見通して子供部屋も含めて建てたとしてもお子様が出て行くのもまた早いですよ。それこそ、あっという間、とは言いませんが、大きい家に二人になりました、なんて直ぐです。もっと落ち着いて考えられた方が良いと思います。こんな考え方で沢山の方がローン払いきれず、家を手放す、なんてこと、よくありますから。辛口で申し訳ありません。

トピ内ID：7281088777

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年間返済額は？

🐱

緑鍵盤

2014年12月16日 18:29

情報不足です。結構な年収なのに貯蓄が少ない理由は？定年がなく最高3000万円の職業とのことですが、逆に最低は？向こう１０年、最低でも保障できる年間返済額は？向こう２０年、最低でも保障できる年間返済額は？今後の10年間、毎年最低７００万円ずつ返済できるなら余裕でしょう。今後の20年間、毎年最低５００万円ずつ返済できるなら余裕でしょう。

トピ内ID：7125510993

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私なら止めときますね

みん

2014年12月16日 18:29

6800万ローンは多すぎると思います。年収1200万で、ローンは年収の５倍っていう(4倍がメジャーかな？)考えでも6000万ですしね。というより30半ばでその年収あって頭金に500万しか払えないようなお金の使い方をしているならやめた方がいいと思いますよ。今の生活レベルは維持できないので破綻するか節約生活でストレスがたまる可能性が高いですから。私ならどうしてもそのレベルの家がいいなら、後数年で2、3000万頭金貯めてから買います。ローン金額は最大で4000万位までに抑えます。それならまだ無理のない買い物になりますし。しかしその年収は羨ましいです。

トピ内ID：3729066195

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無謀だと思います。

還暦男＋２

2014年12月16日 19:06

物件価格７３００万円に対して、頭金５００万円。家を購入希望という事は、それなりの情報は調べていますよね。頭金の割合も書かれていると思います。現在の貯金額は、どれ位ですか？それから、ご主人の最高額の可能性での考えも改めましょう。その逆もあり得ます。トピ主ですが、数年後仕事に復帰したいと考えている、しかしながら子供はもう一人希望、ちょっと矛盾していますね。後、退職前の年収を書いていますが、まさか、それだけ貰えるとは思っていませんよね？家計簿付けていますか？何か、夢見る夢子さんの印象です。

トピ内ID：3667901483

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節約できれば

ポチ

2014年12月16日 20:15

まっとうに節約し、繰り上げ返済していけば大丈夫だと思います。年収500万の4人家族などいくらでもありますし。今段階での出費の状況や生活レベル、貯金額などが分かりませんので何とも言えませんが、その年収と家族構成で頭金が500しか入れられない (＝その程度の貯金しかできていない)と言うことは、トピ主はかなりお金の使い方が下手か、(一般的に見て)贅沢をしているか、どちらかだと思います。その辺りを修正出来ないと厳しいかも知れませんね。個人的には、最低2000万くらいの頭金が出来てからをお勧めします。

トピ内ID：0082330455

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不動産屋とか銀行に聞いてみた方がいい

のほほん力

2014年12月16日 20:15

えーと、銀行側の以前の基準で、毎年の返済額がボーナス抜きの1年分の給料の20％以内に収まるなら返済はそれほどきつくならないので、貸せるとか。というのを聞いたことがあります。それがやがて２５％になって、今は特にそういう基準はなくなったとか、聞いたような気もしますが。そこら辺の審査条件は銀行等によって若干違う部分があるみたいなので、銀行とか不動産屋さんにいろいろ相談してみると良いと思います。文面だけ見た感じでは、その年齢でその収入なら行けそうな感じですけど。あとは、ちゃんと担保価値のある物件かどうか、ということもあるかもしれません。貸したお金が回収できそうか、ということ。その意味では土地の値段ぐらいまでは貸しやすいのかなあと、思いますが。家の値段は築年数で下がり易いので。かといってそれ以上はダメということもないと思いますが。とにかく、具体的な物件で実際に事前審査を受けてみるとか、聞いてみた方が良いと思いますよ。

トピ内ID：1305124425

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頭金が少なすぎ

🐱

ねこ

2014年12月16日 20:15

住宅ローンを考える場合、年収は手取りで考えましょう。 1200万、1400万の年収は手取りですか？　税込ですか？家計の中でローンが占める割合は、20～25％までだと言われています。手取り年収に25％（20％）を掛け、12で割る。その金額が月々に払えるローンの金額です。支払える金額から借りられる限度を知りましょう。また、7300万の物件に対して頭金が少なすぎです。 500万は総貯金額ではないと思いますが、諸経費も相当かかりますよ？ 7300万もの物件なら頭金は1500万から2000万が最低ラインだと思います。それでも5000万以上のローン・・・無謀でしょ大体年収が1200万もあるのに、なんで頭金が500万？その家計で7000万ものローンを組もうなんてよく考えますね。まずは、頭金を貯めることから考えましょう。

トピ内ID：0483222411

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頭金が…

あまなつ

2014年12月17日 00:01

年収的には問題なさそうなんですけど、頭金が少な過ぎです。頭金の理想は物件価格の2割以上（←これが優遇金利適用の条件になっている事もある）と言われていますから、諸費用や引越等の初期費用と合せて1700～2000万ぐらいは用意しておいた方がいいでしょう。頭金が少ない理由はなんでしょうか？それだけの年収があって、貯金が出来なかったのでしょうか？だとしたら、年収に問題が無かったとしても、無謀だと思います。生活水準って、なかなか落とせない物ですよ。

トピ内ID：9967535731

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貸してくれればＯＫ

🐧

しん

2014年12月17日 00:01

無謀かどうかは金融機関が決める事だから… 数年後とか将来とか誰にも確定できない職業柄このままうまくいけば将来これくらいの収入があるかも・・って段階では信用薄いでしょうね５００万の頭金ではおそらくローンは組めないでしょう（そんな甘い金融機関があれば別だけど）お金貸してあげるほうの身になって考えてみたら簡単です３０年先などの他人の将来をまるまる信用してくれるのは相当な担保がある場合じゃないでしょうか？収入なんてほんとどうなるかわかんないもんですよ？「絶対」ってありえない事です冷静になってください

トピ内ID：9682959379

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返済額試算シミュレーション

🐱

現金払い

2014年12月17日 00:01

３０代半ばですが、就業期間を３０年として試算しました。頭金５００万円として６８００万円の住宅ローンを組むことになります。年利が２％と仮定した返済シミュレーションの結果は下記の通りです。・諸費用合計　　　　約１７０万円　（手続きに必要な費用）・毎月返済額　　　　　約２５万円・年間返済額　　　　約３００万円・総返済額　　　　　約９０００万円　　（金利　２２００万円）収入が途絶えるなどの不幸が起きたら悲惨ですが、起きなければ、払えるでしょう。私なら２２００万円の金利を無駄と考えるので、一括払いできるまで貯蓄します。お金持ちは、無我な出費をしないからお金持ちで居られる。３０年後は、大幅なリフォームか、建て替えが必要と思います。

トピ内ID：0270569579

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少し厳しいのでは？

ああ

2014年12月17日 00:01

以前、銀行で住宅ローンの仕事をしていました。たしか、全諸費用（土地、建物、保証料、仲介手数料、水道加入金、そのた諸々）の２割の頭金が用意できないと審査が厳しくなったと思います。３０００万未満の家なら頭金なしでも行けちゃう場合がありましたが、私が勤めていた銀行では５０００万以上の家や融資になると一気に審査に時間と返済能力の確認資料が増えました。７２００万の家なら諸経費まで入れたら８０００万超えるかもしれませんね。ならば最低１５００万くらいの頭金が欲しいところです。

トピ内ID：2436478520

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自分でもわかってるでしょ

🐴

鹿年の話を笑う鬼

2014年12月17日 00:01

＞なんの参考にもなりませんが…今後＞主人は定年がなく、最高2～3000万迄お給料があがる可能性があります。私も数年後パートか正社員かわかりませんが仕事に復帰したいと考えています。＞以前は年収600万でした。＞いろんな面から見て頂いて、うちの状況では7300万の家は難しいでしょうか。今、世界は嵐の前の静けさかも知れません。原油が暴落していますよね。これについて推測できていましたか。円安も進んでいますが、これについてはどうですか。ユーロがギリシャ危機の再燃でどうなるかわかりますか。それ以外にも、日本経済に大きな影響を与える要因はたくさんあります。それらを無視して、トピ主さんの「現況」のみに基づく計算を語ったところでせんない事です。現況はあくまで現況であり、先のことは神のみぞ知るのです。ちなみに、私の見解は「リスクが高い」です。全てが順調であったときにのみ可能なプランであり、失職とか、経済危機が織り込まれていませんので。

トピ内ID：9226246803

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無謀…かな～。

💤

じゅんくん

2014年12月17日 00:01

ちょっと無謀な感じですね。その金額の家を買うには、頭金が少なすぎる。頭金が少ない＝あまり貯金ができる家計ではないということでしょうから、無謀だと考えます。＞主人は定年がなく、最高2～3000万迄お給料があがる可能性があります。 …ということは、年収が下がる可能性も、普通のサラリーマンより高いのではありませんか？トピ主さんが働いたって、とても賄いきれるものではありませんよね。なにより、もう一人子供が欲しいとのこと。その子が病気がちだったら？トピ主さんが出産で体を壊したら？まずは出産するかどうかを決めて、出産してからまいホームを考える方がいいと思います。ちなみに、ご主人はもう30半ばとのこと。いくら定年がないとはいえ、35年ローンを70才まで組むのは無謀でしょう。となると「払えるのは年収の５倍まで」ではなく、年収の３～４倍までと考えるべき。そこから考えても、無謀との感想になります。さらに、そういった高級住宅を買うと、周りのお子さんはみんな中学受験や私立生になると思います。張り合うなら、学費もバカになりませんよ？

トピ内ID：9656073592

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頭金、どうにかなりませんか

FPです

2014年12月17日 11:05

お客様には頭金を3分の1は出すようすすめています。 2500万円くらい、頭金に使えませんか。貯蓄額が書かれていませんが、どのくらいなのでしょうか。また、子どもの数が確定してからの方が購入は無難です。 30代半ばでの購入ですと、50年以上同じ物件に住むことになりますがその辺はいかがですか？定年後にリフォームすることも考えてみてください。お子様の学費もこれから多くなります。あなたのトピックは希望的観測が多過ぎます。まずは今をちゃんと見つめてください。あなたの現状は年収0円、今後600万円稼ぐことは難しいかもしれませんし旦那様も現在は年収1200万円。1400万でも2～3000万円でもありません。あなたがお客様でしたらもちろん「大丈夫ですよ」と申しますがここは本音でお答えしました。

トピ内ID：7402683111

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諸費用は？

同世代

2014年12月17日 12:32

頭金とは別にいりますよ。頭金ももう少し入れた方がいいと思います。もし、今、家にかけられる貯金が５００万しかないなら、やめた方がいいです。その年齢、収入で、貯金がそれだけなのは浪費癖があるということだから。何か事情があって手持ちが少ないなら、あと１０００万頭金増やしてからにしたら？２、３年でたまるでしょ。

トピ内ID：2470746785

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再考を

LA在住

2014年12月17日 12:32

我が家の収入：1450万円購入住宅：4750万円頭金：1000万円ローン＋固定資産税の月額：約20万円ローン年数：30年子供：６歳と１歳夫：サラリーマン妻：専業主婦この状況で、日々の生活を楽しんでいます。自宅リフォームや手入れに結構出費しますので、節約のため泊りがけ旅行はここ３年でゼロですが、外食やショッピングは時々贅沢できます。トピ主さんの状況なら、ローン返済に人生の大半を捧げることになりませんか？子供たちの習い事や趣味も諦めますか？毎月の生活費や貯金の他に、人生を楽しむ費用がある方が私はいいと思うのですが。そしてご主人の年収が上がるのは確定事項でなければ、ローン返済に「見込み」を入れるのは危険です。（もしストレスの多い激務なら、なおさら。）トピ主さんの復職も見込みです。

トピ内ID：1215437035

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待ったほうが？

おやじ

2014年12月17日 12:32

頭金が５００万しかないと、７０００万近い借り入れですよね。。これから、大変ですよ　銀行を喜ばせるだけですから、もう少し貯蓄を頑張って、半分くらい頭金入れられる家を購入したほうがいいですよ。これから、３０年旦那さんが健康で、仕事が絶対に順調である！という前提でないと、成り立たない気がしますよ。それとも、家が人生で一番大事であれば、いいのかもしれませんが。定年間際にやっと完済できても、貯蓄無しは厳しいし、その頃はマイホームも築３０年で改築要でしょう。悪いことは言いません、止めときましょう。その収入で５００万の頭金というのがも答えかなとも思ってしまいますね。

トピ内ID：3775439357

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これってローン通らないんじゃない？

🐶

花

2014年12月17日 12:32

私もあまり現実的でないところがありますが、主さんは凄いですね。保証人が親で資産家なら問題ないかも？！でもない限り、頭金１０％もいれないのは無謀以外なにものでもないでしょう。多分ローン通らないですよ。私の主人は40前半で２０００万超えですが、それでも５ー６０００万くらいの家だと思っています。主さんはあまりにも将来の希望的観測が凄過ぎです。絶対将来それだけ稼げる保証などあるのですか？あなたが将来また就労して６００万は絶対稼げる保証もあるのですか？あなたが医師、弁護士、税理士、薬剤師とかならば理解できます。

トピ内ID：0249814176

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